Як зупинити активізацію дорослої дитини та сприяти фінансовій незалежності

Інші дослідження повідомляють про подібні результати. Аналіз Меррілл Лінч виявив, що батьки витрачають вдвічі більше на своїх дорослих дітей, ніж вони вкладають гроші на пенсію. Дослідження продовжувало констатувати, що 6 з 10 батьків купують їжу для своїх дорослих дітей, а більше половини вносять гроші на телефонні рахунки.

Де закінчуються фінансові зобов’язання батьків? Для багатьох батьків це явно не тоді, коли Молодшому виповниться 18 років.

Як батько, вам належить накреслити межі та надати дорослої дитини той поштовх, який їм потрібен, щоб стати самостійним дорослим. Ось як можна відучити дорослу дитину від Банку мами і тата і повернути свої власні фінанси.

Як сприяти самостійності дитини та фінансовій незалежності

1. Почніть з аудиту фінансової підтримки

Важко відлучити дітей від дурманки, якщо ви не знаєте, що ви їм даруєте. Відкладіть півгодини, щоб сісти за своїми фінансами та переглянути кожну копійку, яку ви внесли в рахунок рахунків дитини за останні три місяці.

Майте на увазі, що не кожен рахунок буде очевидним. Ви, можливо, передали їм фізичну готівку або ви можете сплатити їх рахунок як частину власного, що особливо часто зустрічається з планами мобільних телефонів..

Рахунки, на які слід звернути увагу, включають:

• Кредити на навчання або студентські послуги
• Автомобільні платежі
• Автострахування
• Медична страховка
• Рахунки за мобільний телефон
• Абонентські послуги
• Рахунки по кредитних картках
• Витрати на житло
• Витрати на відрядження

Додайте все, щоб точно визначити, скільки ви платите за фінансову підтримку. На карті було б написано "Ви тут". Ваше призначення: підробити дорослу дитину до повністю запущеного дорослого, який вміє платити власні рахунки.

2. Створіть календар рахунків

Якщо ви витягнете килим з-під дитини відразу, вони, швидше за все, впадуть на їхнє фінансове обличчя. Натомість плануйте поступово - але не надто поступово - набираючи свою підтримку.

Встановіть кінцеву дату для кожного рахунку, з яким ви допомагаєте дорослій дитині. Наприклад:

• Наступного місяця видаліть їх із плану мобільного телефону.
• До наступного річного або піврічного платежу з страхування автомобіля їм потрібно придбати власний поліс.
• До січня їм потрібно знайти власне медичне страхування.

Погодьтеся на ці дати зі своїм батьком, а потім зателефонуйте на сімейну зустріч із дорослою дитиною. Покажіть їм календар і поясніть, що потяг на самопливі був чудовим, поки він тривав, але всі добрі справи повинні закінчитися. Оплата власних рахунків - це частина дорослого. Якщо вони відштовхуються, ви завжди можете дати їм промову "зі свободою приходить відповідальність", але якщо чесно, якщо вони до цього часу не засвоїли цей урок, їм доведеться навчитися цьому важко.

Нарешті, твердо зобов’язані ці дати. Якщо ви помахаєте навіть один раз, ваша дитина дізнається, що може просто пролити сліз або дві і продовжувати витягувати безкоштовні гроші.

3. Навчити їх, як створити бюджет

Тепер, коли ви їм сказали, що кидаєте їх у води дорослого віку, саме час навчити їх плавати.

По-перше, поясніть, чому вони повинні уникати зарплати, яка живуть до зарплати. Якщо вони витратять все, що заробляють, вони ніколи не будуватимуть багатство, тому що ніколи не заощаджують та не вкладають коштів. Набудьте їх звички спостерігати за високими показниками заощаджень та інвестувати гроші з раннього віку, щоб максимально збільшити кошти своїх інвестицій.

На щастя для них, вони досягли віку в епоху, коли технології можуть зробити для них велику частину важкого підйому. Між додатками автоматичного заощадження, як-от Жолуді і робото-радники, як Краще, вони можуть структурувати свої заощадження та інвестиції, щоб значною мірою працювати на автопілоті.

Далі, перегляньте, чому багато бюджетів не вдається, щоб вони змогли правильно створити стійкий бюджет з самого початку та створити хороші фінансові звички. Не бійтеся також досліджувати творчі маршрути. Якщо ваша дитина бореться з традиційним складанням бюджету, спробуйте скористатися цими альтернативами бюджетування.

Професійний підказки: Якщо ви вирішили піти традиційним маршрутом бюджету, ознайомтесь Тіллер. Після того, як ви зв’яжете свій банківський рахунок та кредитні картки, вони перетягнуть всю вашу інформацію в Google Sheet, використовуючи простий для читання шаблон. Підпишіться на безкоштовну 30-денну пробну версію.

4. Покажіть їх, як інвестувати

Це часто допомагає бачити бюджет, заощадження та вкладення коштів у дії. Не бійтеся ходити за дитиною за власним бюджетом, як ви автоматизуєте свої заощадження та як ви обираєте інвестиції.

Пропонуйте допомогти їм відкрити ощадний рахунок Банк CIT та брокерський рахунок. Не фінансово, звичайно, але ви можете сісти разом і показати їм, які фінансові установи ви використовуєте та як відкривати рахунки.

Поки ви на це, допоможіть їм також відкрити IRA. Ніколи не зарано, і вони можуть навіть використовувати гроші зі своїх пенсійних рахунків, щоб перерахувати внесок у свій перший будинок, якщо вони захочуть пізніше.

Потім покажіть їм, як придбати свої перші акції взаємного фонду або ETF. Ви також можете вказати на кілька інвестицій, які вони можуть придбати за ціною менше 1000 доларів, щоб допомогти їм розпочати роботу.

Мої батьки більш фінансові, ніж більшість, і мені все одно доводилося самостійно вчитися майже все, що я знаю про гроші. Я хотів би, щоб мої батьки витратили більше часу на навчання мене щодо бюджетування, інвестування, податкових стратегій та пенсійного планування. Це врятувало б мені сотні тисяч доларів поганих інвестицій та втрачених можливостей.

5. Сформуйте план витрат на коледж

Майже третина батьків стурбовані тим, що їм доведеться відкласти пенсію через те, щоб допомогти дітям у коледжному віці навчатись, згідно з повідомленням Discover. Чверть каже, що жертвує поїздками, розвагами та іншими способами життя, щоб платити за навчання своїх дітей.

Витрати в коледжі - це велике, волохате чудовисько в шафі при переході дітей до незалежності. Оскільки багато приватних коледжів платять за навчання понад 60 000 доларів на рік, батьки опиняються у зв’язку: чи залишати своїх дітей прив’язаними до шестизначних студентських позик чи ставити під загрозу їх власні пенсії?

Хоча немає правильної чи неправильної відповіді, варто призупинити констатацію простого факту: ваші діти можуть позичити гроші за навчання та за субсидіювані федеральними процентними ставками. Але ви не можете позичити гроші для фінансування своєї пенсії.

Так, зворотні іпотечні кредити дозволяють деяким пенсіонерам брати позики під власний капітал у своїх будинках, але це лише в тому випадку, якщо вони мають будь-який власний капітал - і, з цього приводу, якщо вони навіть мають житло. Більшість пенсіонерів застрягають із соціальним забезпеченням та будь-якими інвестиціями, які вони відклали до моменту виходу на пенсію. І вони не можуть піти на пенсію, коли планують це, оскільки все більше і більше літніх працівників вимушені виходити з роботи.

Стратегії покриття витрат коледжу

Отже, чи варто ви оплачувати витрати на коледж своїх дітей?

По-перше, якщо у вас є сумніви щодо пенсійних заощаджень або стабільності кар’єри, попросіть своїх дітей взяти студентські кредити. Ви завжди зможете пізніше виплачувати їхні студентські позики, якщо зможете це зробити, і ваша власна пенсія буде більш безпечною. Ви можете навіть додати умову, що вони закінчують своєчасно з мінімальним середнім балом; що повинно мотивувати їх ходити до занять.

Вони також могли домовитись, щоб роботодавець платив за навчання. Кооперативна освіта, компенсація роботодавцям та ROTC - це все можливі варіанти.

З цього питання вони могли б відвідувати безкоштовний коледж чи коледж громади протягом перших двох років або недорогий державний університет. Ось ще кілька ідей для ваших дітей, щоб уникнути студентських позик, зменшивши або виключивши їхні витрати на навчання.

Ви також можете бути творчими, якщо будете допомагати їм платити за коледж. Від орендної нерухомості до приладів до скляних домівок на "kiddie condo", розгляньте ці креативні способи оплати витрат на коледж ваших дітей.

І не забудьте стипендії та стипендії. Ви були б здивовані тим, наскільки дивні та ніші вони отримують. Наприклад, Duck Tape пропонує стипендію в розмірі 5000 доларів для студентів, які доповнюють свої випускні костюми за допомогою клейкої стрічки.

У вас є багато варіантів, коли мова йде про допомогу вашій дитині у витратах на навчання в коледжі. Але вони вимагають певної творчості, стратегії та роботи з боку вашого та вашого малюка.

6. Натисніть на них, щоб вже рухатися

Ви коли-небудь бачили фільм "Братські кроки"? Сюжет насправді розігрується в родині моєї дружини. Її 45-річний брат живе з 70-річною матір'ю, яка зустрічається з 78-річним чоловіком на ім'я Генрі, син якого також живе з ним.

Жоден із синів не платить орендну плату чи багато робить способи приготування їжі, прибирання чи благоустрою будинку. Одного разу син Генрі привіз додому повного ведмедя гризлі, який зараз мешкає в підвалі. Жоден з батьків не був таким веселим, як я цим, і це залишається поза межами, як тема розмови.

Якщо щось із цього звучить звично, саме час запустити своїх дітей із гнізда.

Ваші дорослі діти ніколи не навчаться правильному бюджету та незалежності, якщо ви продовжуватимете сплачувати їх оренду. З цього приводу їм теж важко буде знайти друга. Немає нічого менш сексуального, ніж "Хочете прийти на романтичну домашню вечерю - у підвал моїх батьків?"

І як старший дорослий, ви повинні починати думати про скорочення та скорочення кількості. З дітьми, які живуть з вами, обом важко, але їх виконання полегшить вимоги як до вашого гаманця, так і до часу.

Як і інші форми фінансової підтримки, викладені вище, встановіть дату «припинення виплат». Приділіть дитині кілька місяців, щоб зібрати свої фінанси разом і знайти нове місце для життя. Не дайте їм більше декількох місяців, інакше вони не відчують терміновості рухатися.

Допоможіть їм шукати квартиру, якщо це потрібно, а головне, допоможіть їм сформувати бюджет, щоб оплатити її. Коли я закінчила коледж, я переїхала разом із батьками на півроку, і моя мама це прекрасно структурувала. Вона стягувала з мене 300 доларів на місяць в оренду, розуміючи, що якби я переїхала менше року, я поверну гроші.

Це не тільки залишило мені грошові кошти на заставу, але й стимулювало мене швидше виїжджати.

Заключне слово

Ти не робиш дитині ніяких прихильностей, даючи їм безкоштовні гроші.

Матеріали та субсидії породжують залежність, що саме ви не хочете для своєї дорослої дитини. Натомість ви хочете озброїти їх самостійно виходити і процвітати у світі, не мама і тато, що нависає над ними, гаманець готовий.

Крім того, ваша пенсія повинна прийти першою. Якщо це не так, то вгадайте, в кого ви будете переїжджати через 15 років з цього моменту, коли ваше гніздо яйце стане сухим? Не бійтеся загрожувати дитині такою подій, якщо він почне плакати.

Допоможіть вашій дитині стати повністю самостійною та відповідальною дорослою людиною. Вони скаржаться на це сьогодні, але завтра подякують вам, особливо коли вам не потрібно просити їх про подання ваших власних пізніх пенсій..

Як ви готуєте своїх дітей, дорослих чи іншим чином, бути фінансово самодостатніми? Що добре працювало на цьому шляху, і що було бюстом?