Стоматологічне страхування варто? - Доступні плани, типи та альтернативи

Тож не дивно, що ціла галузь присвячена збереженню зубів здоровими, чистими та привабливими. Окрім великого підвищення впевненості в собі, стан ваших зубів відіграє важливу роль у вашому загальному здоров’ї. Як і в багатьох випадках, багато людей готові платити за ці пільги. Але придбання стоматологічного страхування - найкращий спосіб зробити це?

Проблеми із зубами для дорослих

На щастя, багато стоматологічних проблем можна уникнути або затримати при належній увазі, як-от заклик кожної матері до нитки. Однак навіть при регулярному догляді деякі проблеми із стоматологією виникають закономірно з віком:

Стоматологічний розпад. Порожнини можуть погіршуватися в кореневі канали та крони, якщо їх не лікувати.
Захворювання ясен. Наліт змушує ясна відступати, потенційно піддаючи їх захворюванню. Погана гігієна зубів може посилити проблему.
Аварії. Зуби можуть бути зламані або потріскані в результаті удару або просто кусання оливкової ями або вишневого кісточки. Це може зажадати видалення травмованих зубів на користь мостів або імплантатів. У крайніх випадках можуть знадобитися протези.
Рак порожнини рота. Куріння не тільки затьмарює зуби, це збільшує ризик раку. Захворювання ясен також може спровокувати рак ротової порожнини, поряд з іншими проблемами зі здоров’ям.

Окрім належної гігієни зубів, регулярні огляди та чищення завжди необхідні - і, на жаль, це коштує грошей. Але за вибагливими витратами на основне обслуговування ховаються набагато більш значні стоматологічні операції, які можуть погіршити ваші особисті фінанси.

Стоматологічне страхування, заощаджувальні плани або платні як платні

Масляні фільтри FRAM провели популярну рекламну кампанію в 1960-х роках, коли автомеханік сказав своєму замовнику: "Ви можете мені заплатити зараз або заплатити мені пізніше". Що ж, це стосується стоматологічної допомоги. Незалежно від того, ви берете участь у плані стоматологічного страхування, стоматологічному заощадженні або платному платі, одне напевне: рано чи пізно ви збираєтесь платити.

1. Стоматологічне страхування

За даними CDC, приблизно три чверті людей віком до 65 років, які мають приватне медичне страхування, також мають стоматологічне страхування, як правило, за груповими тарифами. У деяких випадках роботодавці субсидують премії для заохочення участі. Типовий поліс стоматологічних груп вимагає низької щомісячної або щорічної премії та відрахування за певні послуги, і він встановлює обмеження на суму, яку страховик сплачує за лікування.

Однак деякі послуги, такі як імплантати та ортодонтия, можуть взагалі не покриватися через стоматологічну страховку. Нещодавня онлайн-котировка на DeltaCare, спонсорована компанією Delta Dental, передбачає щорічну премію в розмірі 150 доларів США та безліч різних доплат, включаючи наступне:

Офісний візит: 5 доларів
Іспити та рентген: $ 0
Прибирання: 15 доларів
Начинка: від 26 до 100 доларів
Кореневі канали: від 150 до 270 доларів

За невеликими винятками, страхування зубів надають корпорації, що продаються з публічною торгівлею, які встановлюють ставки та умови, призначені для покриття власних витрат, сплачують збори стоматологічним установам і, звичайно, отримують здоровенний прибуток. Незважаючи на ці фактори, придбання стоматологічного страхування має фінансовий сенс у багатьох випадках.

Деякі з його переваг полягають у наступному:

Повне покриття залежно від вашого плану. Ваші власні витрати на лікування зубів можна значно зменшити за допомогою страхування. Безкоштовна щорічна перевірка та чистка типова для багатьох планів, і якщо ви добре доглядаєте за зубами, вам можуть знадобитися лише незначні процедури, такі як чистка та заповнення порожнин раз у раз.
Понятні положення контракту. Мова в полісах стоматологічного страхування, як правило, зрозуміла і легко зрозуміла.
Вибір стоматологічної мережі. Стоматологічний план, що надає перевагу стоматологу, дозволяє більшу частину часу вибирати стоматолога, тоді як стоматологічна організація (DHMO) зазвичай вимагає, щоб всі послуги виконувалися стоматологом, укладеним з мережею. Однак цей обмежений вибір, як правило, має менші внески.

Купуючи стоматологічну страховку, важливо перевірити тонкий шрифт, щоб переконатися, що ви отримаєте те, що хочете. Будьте особливо напоготові щодо наступних червоних прапорів:

Високі доплати. Високі доплати можуть обмежувати фінансові вигоди певних послуг. Наприклад, у корон може бути обмежений розмір відшкодування, значно нижчий від стоматологічної плати. Якщо ви передбачаєте значну кількість стоматологічних робіт, страхування може бути не найкращим варіантом.
Затримка покриття. Деякі страхові компанії вимагають періоду тривалого зарахування, перш ніж отримати відшкодування за певні процедури.
Пропущені послуги. Деякі послуги можуть не покриватися планами стоматологічного страхування, наприклад, відбілювання зубів, що вважається косметичним. Інші плани можуть платити за стоматологічну роботу, але не необхідну анестезію. Ці деталі часто закопуються в тонкий шрифт, тому обов'язково проведіть свої дослідження.

Різноманітні перевізники стоматологічного страхування конкурують у різних регіонах США. Наприклад, у Північному Техасі доступні 21 різні плани для 45-річного чоловіка від компаній, таких як страхування життя страхування, Nationwide, United Health, Delta Dental, Humana та IHC Group. Варіантів там багато, тому не забудьте покуповувати і вибрати правильний для себе, якщо ви вирішите пройти цей маршрут.

2. Стоматологічні плани заощадження

В обмін на щорічну плату, стоматологічні дисконтні плани пропонують учасникам послуги зі зниженою ставкою без багатьох обтяжень стоматологічного страхування. Членські внески зазвичай коштують від 50% до 60% від вартості премій за стоматологічне страхування. У багатьох випадках страхові компанії пропонують плани стоматологічного страхування та стоматологічні заощадження з однаковою мережею постачальників та за однаковими знижками.

Однак двома перевагами заощаджувальних планів порівняно зі страхуванням є зниження витрат з власної кишені на доступ до тієї ж мережі провайдерів та відсутність будь-якого періоду очікування до покриття послуг. Для тих, чия стоматологічна допомога складається з очищення та профілактичних послуг, план стоматологічних заощаджень може бути дешевшим, ніж страхування. Вище, ніж мінімальний рівень, чисті витрати двох планів повинні бути однаковими.

Обов’язково перевірте, чи є ваш стоматолог в мережі постачальників послуг. Стоматолог поза мережею не має договору зі спонсором заощаджень і не зобов’язаний надавати знижку. Крім того, на відміну від деяких страхових планів, стоматологічні плани заощаджень не передбачають жодного періоду очікування, перш ніж ви отримаєте право на доступ до послуг.

Стоматологічні схеми знижок можуть бути недоступними для вас, якщо ви живете в сільській місцевості чи маленькому місті. Однак багато основних страховиків, такі як Cigna, Humana і Aetna, дійсно пропонують план заощаджень зубів як альтернативу страхуванню. Шукайте на веб-сайті Національної асоціації стоматологічних планів, щоб знайти та порівняти варіанти страхування зубів та план заощаджень. Також перегляньте DentalPlans.com, щоб знайти дисконтні плани.

3. Платіть як ви йдете

"Голий" - тобто без страхування - є загальною стратегією, особливо для тих, хто не має субсидійних планів роботодавців. Замість того, щоб платити за офісні тарифи, ці особи безпосередньо домовляються зі стоматологами за послуги, часто отримуючи більшу знижку, оскільки вони платять готівкою.

Це може призвести до доброзичливих заощаджень, особливо якщо будь-яку частину ваших стоматологічних рахунків можна вирахувати для цілей податку на прибуток або сплатити через медичний накопичувальний рахунок. І якщо ви молода людина або пара без дітей або серйозних стоматологічних проблем, можливо, вам підійде менш дешевий варіант, ніж або стоматологічне страхування, або дисконтний план. Однак хтось із стоматологічними проблемами, ймовірно, понесе набагато більші витрати, пройшовши цей маршрут.

Стоматологічний туризм

Там, де очікуються значні витрати, багато американських громадян стають «туристами-стоматологами». За даними Громадського радіо KPBS Сан-Дієго, водій вантажівки на великій відстані, що базується в Північній Дакоті, провів основні стоматологічні роботи в Лос-Альгодонес, Мексика, і заплатив за це 3800 доларів. Подібне лікування в Америці коштувало б 20 000 доларів.

Заощадження були настільки значними, що він зміг переконати власника своєї компанії відправити всі 140 своїх водіїв вантажівок до Мексики для стоматологічної допомоги. Окрім Мексики, Коста-Ріка та Таїланд - популярні місця для великих стоматологічних робіт.

Заключне слово

Незалежно від того, чи ви вибираєте ви страхування зубів, план заощаджень зубів або платите по дорозі, профілактична допомога, наприклад, щоденна обробка зубів і чищення зубів, не тільки допоможе зберегти зуби, але і заощадить ваші гроші. Перш ніж приймати рішення про правильний підхід для себе, врахуйте свою стоматологічну історію, свої схильності, коли справа стосується гігієни, ваш вік та ймовірність виникнення проблем, таких як втрата зубів або рубки або необхідність кореневих каналів та коронки. Чим більш масштабна робота, яку ви, швидше за все, потребуватимете, тим більше користі може дати стоматологічний план.

Яке покриття зубів у вас є?