12 кроків, як зробити бюджет - особисті поради щодо бюджету для першокласників

Коли я будував свій перший бюджет кілька років тому, я приблизно знав, скільки я заробляю щорічно. Але я ніколи не розбивав свої витрати на категорії, щоб зрозуміти, що я можу собі дозволити регулярно або скільки грошей можу регулярно вкладати.

Коротше кажучи, я витрачав гроші на речі, які мені потрібні та хотіли, не визначаючи спочатку, чи можу я їх справді собі дозволити. Після того, як один або два рази переоцінив свій розрахунковий рахунок і довелось оплатити кілька рахунків кредитними картками через відсутність робочого бюджету, я вирішив реально реалізувати і розпочати бюджет.

Якщо ви вперше піддаєтеся бюджету, ось 12 кроків, щоб зробити процес максимально плавним і безболісним.

1. Вирішіть розпочати бюджет

Якщо ви читаєте цю статтю, швидше за все, ви вже вирішили розпочати робочий бюджет. Вітаємо! Для багатьох людей, включаючи мене, це найважча частина. Читайте далі, щоб розпочати наступні кроки.

2. Знай, скільки ти маєш

Якщо у вас є заощадження, чекові рахунки, інвестиційні рахунки чи будь-які інші фінансові інструменти, вам потрібно знати, скільки грошей на кожному рахунку, а також процентні ставки та витрати кожного з них. Запишіть цю інформацію. Це стане важливим для визначення вашої чистої вартості та найкращого використання вашого капіталу в майбутньому.

Якщо ви використовуєте Особистий капітал, вони автоматично використовуватимуть ці дані під час створення вашого бюджету.

3. З'ясуйте, скільки ви заробляєте

Для деяких людей це легше, ніж для інших. Ті, хто має заробітну плату, можуть легко знайти свій щомісячний дохід. Для погодинних працівників або тих, хто працює в бізнесі, де доходи можуть непередбачувано зростати і падати, це може бути набагато складніше. Найголовніше врахування, незалежно від того, як ви отримуєте щомісячний дохід, - це визначити середню суму доходу, який ви отримуєте щомісяця.

Хороший спосіб зробити це, якщо ви отримуєте нерегулярний дохід, - це середня оцінка останніх 6 - 12 місяців періодичного доходу та використання цієї цифри. Якщо ви хочете бути дуже консервативними, ви можете вибрати найнижчу щомісячну суму, яку ви заробили за останній рік, що, сподіваємось, забезпечить вам найгірший сценарій.

4. Знай, що тобі належить

Наступним кроком має стати визначення щомісячних виплат боргу. Це повинно бути досить простим, якщо ви перестали брати додаткові борги в короткий термін. Якщо ви не змогли зламати свою залежність від кредитних карток, це нормально. Побудова бюджету стане першим кроком для вашого наступного фінансового пріоритету: звільнення від споживчого боргу з високими відсотками.

Щоб дізнатися, які місячні щомісячні платежі за боргом, обчисліть загальну суму заборгованості по кожному борговому рахунку, а також мінімальний щомісячний платіж. Це включає кредити на авто, іпотечні кредити, заборгованість за кредитною карткою, студентські позики та всі інші борги, які ваша сім’я сплачує щомісяця.

Це надасть вам перші кілька позицій у вашому бюджеті та дозволить визначити вашу чисту вартість.

Професійний підказки: Якщо ви нарахуєте виплату студентських кредитів, можливо, ви зможете знизити свою процентну ставку рефінансування за допомогою неймовірного. Зараз вони пропонують до $ 750 бонусу, коли ви рефінансуєте свої студентські позики.

5. Визначте свою чисту вартість

Як тільки ви дізнаєтесь, скільки у вас є грошей і скільки ви заборгуєте, ви зможете легко розрахувати свою чисту вартість. Просто відніміть те, що вам належить, від того, що у вас є. Відповідь підкаже вам вартість ваших фінансових ресурсів.

Для мене цей номер був відкривачем очей. Коли я будував свій перший бюджет, я мав негативну чисту вартість. Я припускаю, що це порівняно часто в Америці, особливо для молодих людей, які тільки починають.

Професійний підказки: Коли ти підпишіться на особистий капітал, Ви можете підключити всі свої фінансові рахунки, і вони автоматично підрахують вашу чисту вартість.

6. Визначте середні місячні витрати, що повторюються

Це може бути важким для багатьох людей. Найкращий спосіб визначити свої щомісячні витрати - це скласти запас витрат домогосподарств протягом одного місяця. Зберігайте свої квитанції, комунальні платежі та документацію про будь-які інші витрати, що виникають протягом місяця, а потім розділіть ці рахунки на категорії.

Категорії можуть бути настільки ж загальними або конкретними, як вам подобається. Я вважаю, що мої категорії є широкими (автомобільна / побутова), тоді як ви можете віддавати перевагу конкретним деталізованим категоріям, таким як (автомийка / рахунок за електрику). У будь-якому випадку працює, доки ви визначаєте середню суму витрат для кожної категорії.

7. Введіть цю інформацію в базу даних

Бюджети були старовинними книгами паперу. Речі змінилися на краще для нових бюджетників. Такі програмні програми, як Microsoft Excel та інструменти онлайн-бюджетування Особистий капітал, Монетний двір, вам потрібен бюджет, а конверти значно полегшують розробку високорегульованого та стійкого довгострокового бюджету.

Я використовую Microsoft Excel для особистого бюджету, тому що він забезпечує більшу гнучкість, ніж такі сайти, як Mint. Однак багато людей присягаються на веб-сайтах бюджетування. Який би шлях ви не вибрали, в кінцевому рахунку допоможе вам накопичити більше багатства і позбавить вас від фінансових проблем.

Професійний підказки: Якщо ви хочете зручно використовувати онлайн-інструмент бюджетування, але подобається простота документа в Excel, спробуйте Тіллер. Tiller автоматично оновлює Лист Google або Excel зі своїми щоденними транзакціями.

8. Подивіться на нижню лінію

Ввівши всю вищевказану інформацію, ви виявите найважливіше число у процесі складання бюджету: підсумок. Це число підкаже, чи витрачаєте ви, чи витрачаєте їх на витрату.

В ідеалі ви виявите, що живете в межах своїх можливостей - і, можливо, навіть будете мати що-небудь небагато щомісяця. З іншого боку, ви можете виявити, що ви повинні внести корективи у щомісячні витрати, щоб жити в межах своїх коштів.

9. Зробіть відповідно коригування

Якщо нижній рядок бюджету показує, що ви витратили гроші, ви переходите до найскладнішого кроку: зменшення щомісячних витрат. Тут є багато ресурсів на грошових зборах, щоб навчити вас бути розумнішими у доходах, що допоможуть вам зменшити щомісячні витрати щомісяця та дотримуватися бюджету, рухаючись вперед.

10. Відрегулюйте, як потрібно

Життя сповнене сюрпризів. Їжа стає дорожчою, ціни на газ збільшуються, а орендна плата збільшується, коли ви цього найменше очікуєте. Кожного разу, коли ви помічаєте інфляцію, що повстає за категоріями витрат, отримуєте підвищення на роботі або зазнаєте фінансової нестабільності, як зменшення заробітної плати або втрата робочих місць, ви повинні коригувати категорії витрат, виходячи з вашої нової реальності.

11. Сплатіть спочатку

Виходячи з нижнього рядка, ви можете додати кілька додаткових позицій до щомісячних витрат. Це можуть бути щомісячні внески на ощадний рахунок Банк CIT, Перший капітал 360, або Ally Bank; a Roth IRA; план 529 заощаджень коледжу; або інший заощаджувальний засіб.

Переведення грошей на заощадження та поводження з ними як з повторними витратами дозволяє повільно накопичувати свої заощадження, не відчуваючи, що вам потрібно зібрати гроші разом із того, що залишилося наприкінці місяця.

Професійний підказки: Ще один варіант заощадження - це Звукозаписування банківського рахунку. Chime допомагає вам спочатку оплатити себе, автоматично переміщуючи 10% кожної зарплати на ваш ощадний рахунок.

12. Відстежуйте, контролюйте та будьте дисципліновані

Відстеження свого бюджету займає годину або близько тижня. Але це заощадить вам багато часу в довгостроковій перспективі. Коли у вас є встановлений бюджет, обов'язково слідкуйте за цим. Знаючи, що ви робите хороший довгостроковий та короткостроковий фінансовий вибір, забезпечить вам великий комфорт. Це також відніме вас від зарплати за життя до зарплати, щоб мати можливість бачити результати вашого дисциплінованого заощадження та фінансового планування.

Заключне слово

Якщо у вас немає бюджету, зараз саме час створити його. Дотримуючись вищезазначених кроків, ви будете на шляху до фінансової свободи та розбудови багатства на майбутнє.

Чи є у вас солідний особистий бюджет? Що для вас не працює і що не працює?