6 причин, чому слід купувати страхування життя

На жаль, саме так більшість людей набувають страхування життя - вони не купують його, вони продаються їм. Але чи страхування життя є чимось, що вам справді потрібно, чи це просто незручність, яку засунув вам під ніс продавець? Хоча може здатися, що остання правда, проте насправді є багато причин повинен придбання страхування життя.

Причини придбання страхування життя

Коли я подорослішав, одружився, створив сім'ю та розпочав бізнес, я зрозумів, що страхування життя є незамінним і важливим для надійного фінансового плану. Протягом багатьох років страхування життя дало мені спокій, знаючи, що гроші будуть доступні для захисту моєї родини та маєтку різними способами, включаючи:

1. Сплатити остаточні витрати
Вартість похорону та поховання може легко перетворитись на десятки тисяч доларів, і я не хочу, щоб моя дружина, батьки чи діти постраждали фінансово, крім емоційного при моїй смерті.

2. Покрити дитячі витрати
Як і більшість батьків, я хочу бути впевненим, що про моїх дітях добре піклуються і можуть дозволити собі якісну освіту в коледжі. З цієї причини додаткове покриття є абсолютно необхідним, поки мої діти ще вдома.

3. Замінити дохід подружжя
Якби моя дружина померла, поки діти були маленькими, мені потрібно було б замінити її дохід, що було важливо для нашого способу життя. Мені також потрібно було б надати допомогу для домашніх завдань, якими ми ділилися, як прибирання будинку, прання, приготування їжі, допомога зі шкільними роботами та привезення дітей до візитів до лікаря..

4. Оплатити борги
Окрім забезпечення доходу для покриття повсякденних витрат на життя, моїй родині знадобиться страхування для покриття боргів, як іпотека, тому їм не доведеться продавати будинок, щоб залишатися платоспроможним..

5. Придбати акції ділового партнера
Оскільки я беру участь у діловому партнерстві, мені потрібна страховка на життя мого партнера. Причина в тому, що якщо він помре, у мене буде достатньо грошових коштів, щоб викупити його відсотки у його спадкоємців і сплатити його частку зобов’язань компанії, не потребуючи продажу самої компанії. У нього такі ж потреби (через ризик, що я можу померти), і він одночасно придбав страховку на моє життя.

6. Сплачувати податки на нерухомість
Податки з нерухомості можуть бути крутими, тому страхування, яке потрібно сплачувати, є надзвичайно важливим для того, щоб уникнути небезпеки активів або коштів, побудованих на пенсію. Використання страхування для цієї мети найчастіше зустрічається у великих маєтках і використовує постійне (а не строкове) страхування для того, щоб покриття залишалося до кінця життя.

Скільки покриття я повинен купити?

Сума номіналу або «допомога на смерть» страхового полісу (тобто сума виручки, виплаченої бенефіціару) повинна бути достатньо високою, щоб замінити дохід після сплати податку, який ви отримали, якби прожили повне життя, припускаючи, що можете дозволити собі щорічні премії на цю суму. Іншими словами, страхування замінює дохід, який ви не мали шансів отримати, живучи і працюючи до виходу на пенсію через передчасну смерть.

Належна сума страхування дозволяє вашій родині продовжувати свій спосіб життя, навіть якщо ваш дохід більше не доступний. Фактична сума, яку ви повинні придбати, залежить від ваших теперішніх та ймовірних майбутніх доходів, будь-яких особливих обставин, що впливають на вас чи вашу родину, та вашого наявного бюджету на премії..

Ціле життя чи термін?

Деякі люди вважають за краще керувати Cadillacs або Mercedes, які постачаються з усіма електронними пристосуваннями, які роблять водіння безпечним та максимально простим. Інші віддають перевагу менш пристосованим маркам, однаково надійним для своїх більш дорогих двоюрідних братів, але вимагають більшої уваги.

Ціле життя - це "Cadillac" страхування; його спонсори намагаються зробити все для вас, зокрема інвестуючи частину своїх премій, щоб річна вартість не зростала у міру дорослішання. Інвестиційна характеристика страхування означає, що премії зазвичай перевищують аналогічний строковий поліс з однаковою номінальною вартістю. Адже страхування всього життя покликане покривати все ваше життя.

Термінове страхування, з іншого боку, є стриманою моделлю страхування життя. Немає надмірних внесків, які слід інвестувати, і жодних обіцянок чи гарантій після закінчення строку, що може становити від 1 до 30 років. Щорічна премія за строкове страхування завжди менша за все життя, не вистачає інвестиційної складової, але ваші премії зростуть (часто істотно), коли закінчиться термін.

Обидва типи полісів страхування життя (або один із їх похідних) мають переваги та недоліки; обидва мають своє місце залежно від потреб, бажань та фінансових цілей покупця. Знаючий професійний страховий агент може допомогти вам визначити, який тип полісу найкращий для вас залежно від ваших обставин. Але що б ви не вибрали, будьте впевнені, що у вас є достатнє покриття для досягнення ваших цілей у короткий термін і тривалий термін. За своє життя я витратив тисячі доларів премій за страхування життя обох типів, і ніколи не пошкодував ні копійки витрат.

Заключне слово

Деякі люди помилково вважають, що страхування життя - це афера. Це пов'язано з тим, що гроші на премії втрачаються, якщо смерть не настає протягом періоду покриття (у разі строкового страхування), або через те, що багато людей доживають до старості і продовжують сплачувати свої постійні страхові внески . Такі найменувачі порівнюють захист страхування життя з азартними іграми і повністю відмовляються від захисту.

Звичайно, немає жодної пари - ви буде померти, але ніхто не знає, коли. Це може бути сьогодні, завтра чи 50 років у майбутньому, але це відбудеться врешті. Страхування життя захищає ваших спадкоємців від непізнаваного та допомагає їм через інакше важкий час втрати.

У вас є страхування життя? Чому або чому ні?