7 порад щодо упорядкування своїх банківських рахунків для легшого управління грошима

Сьогодні ця кількість папірець змусила б здригнутися. На початку місяця я звичайно сідаю, щоб здійснювати регулярні платежі: рахунок за газ, медичне страхування, Інтернет та все інше. Різниця? Я роблю це кількома клацаннями в Інтернеті.

Технологія зробила революцію в тому, як ми звертаємося до своїх фінансів. На жаль, якщо ви не знаєте, які активи, додатки та послуги вам доступні, ви все одно можете робити речі старомодним способом. Але працювати над оптимізацією своїх фінансів означає спростити особистий бюджет, платежі та заощадження, щоб ними було легше керувати. За допомогою декількох клацань миші або проведення пальцем ви можете стати на шляху до більш простих фінансів і кращої роботи, керуючи своїми грошима.

Упорядкуйте свої фінанси

Спрощення фінансів не означає автоматично скорочення, хоча це може бути не поганою ідеєю. Натомість це означає спростити процес складання бюджету, оплати та заощадження на вас, перекинувши кургани паперових робіт або замінивши способи оплати на щось більш зручне. Ідея полягає в тому, що коли фінанси зручніші та спрощені, то легше керувати своїми грошима в цілому. Ви більше шансів перевірити свій банківський баланс на телефоні, а не ходити на банківську машину, щоб зробити те саме, а спрощення управління фінансами приносить новий елемент обізнаності та контролю на те, що ви витрачаєте та заощаджуєте.

1. Ідіть без паперу

Я можу щодня перевантажуватися, коли бачу, як парад рахунків починає проникати в мою поштову скриньку. Будь то рахунок за кабель чи рахунок за медичну допомогу, мені не рідкість ставити нерозкриті рахунки в сторону, щоб я міг дістатися до них пізніше. Звичайно, це може призвести до "поза зору, з розуму" ставлення, і я стягував багато запізнілих платежів через це.

Тепер я йду без паперу, коли це можливо. Оскільки я зазвичай можу оплачувати рахунки безпосередньо зі свого мобільного телефону чи комп’ютера, мені набагато простіше зробити кілька клацань і оплатити, як тільки законопроект потрапить на мій електронний лист. Таким чином, я не відсуваю його в сторону для більш пізньої дати і не забуваю про терміни.

Багато комунальних послуг та рахунків мають можливість без паперів. Увійдіть до своїх облікових записів в Інтернеті і побачите, чи є опція, яку можна натиснути, щоб ваші рахунки надсилалися на вашу електронну пошту, а не на вашу поштову скриньку. Потім виконайте підказки безпосередньо в електронній пошті, щоб швидко оплатити рахунки без зайвих сутичок або суєти. Як додатковий бонус, у податковий час набагато простіше увійти до різних облікових записів для швидкого виписки, а не переглядати стопку рахунків, щоб отримати точне уявлення про те, що ви витратили.

2. Підпишіться на Інтернет-банкінг

У звіті за 2011 рік аналітична фірма comScore виявила, що 74% власників банківських карт збираються в Інтернеті для здійснення банківських операцій. А чому ні? Інтернет-банкінг полегшує життя: Ви можете завершити транзакції в Інтернеті, які колись вимагали поїздки до вашого банку. Будь то переказ грошей, перевірка балансу вашого рахунку чи оплата рахунків, не потрібно здійснювати спеціальну поїздку, яка економить основний час та гроші. Як і підписка на безпаперові рахунки за допомогою ваших комунальних послуг, інтернет-банкінг зменшує потребу в листуванні кореспонденцією та особистих транзакціях..

Однією з інших головних переваг підписки на послуги онлайн-банкінгу вашого банку є миттєвий доступ до своїх грошей. Хоча ви не можете зняти або внести готівку, ви можете швидко перевірити, чи сплачено платіж, або перевірити, чи точно вказані ваші номери бюджету. Цей доступ сам по собі може допомогти впорядкувати ваші фінанси, тому ви завжди матимете актуальну інформацію про свої гроші в будь-який час, коли вам це потрібно.

У багатьох банках вам потрібно зареєструватися в Інтернет-послугах. Зазвичай це простий онлайн-процес, який вимагає номера вашого банківського рахунку, підтвердження того, що ви власник рахунку (мій банк використовує систему PIN-кодів), а також налаштування імені користувача та пароля для легкого доступу в майбутньому.

3. Використовуйте програми

Мій смартфон - це мій найбільший інструмент, що стосується впорядкування моїх фінансів, і я не єдиний: comScore встановив, що 59% власників банківських карток використовували свої мобільні телефони для більшості своїх банківських операцій. А чому ні? Завдяки таким функціям, як мобільний чековий депозит, переказ рахунків та оплата рахунків у зручному додатку, ви отримуєте швидкий доступ до функцій, які зазвичай доступні в Інтернеті, таких як:

• Перевірка балансу
• Перерахування рахунків
• Мобільний чековий депозит
• Оплата оплати
• Перелік операцій
• Інструменти бюджетування
• Перерахування коштів іншим власникам рахунків, які здійснюють банківські послуги в тій же установі

Перевірте, чи є у вашого банку доступний додаток. Доступні функції можуть відрізнятися, але багато банків та кредитних спілок пропонують певну функціональність через додатки. Я базуюся в місцевій кредитній спілці, і у них є чудовий повнофункціональний додаток, який робить майже все, що міг банк.

Інші додатки також можуть бути використані як інструменти, які допоможуть вам впорядкувати свої фінанси та зручніше керувати своїми грошима. Ось кілька улюблених:

1. Монетний двір (безкоштовно, iOS, Android, Windows): Додаток для управління всім. Зв’яжіть Монетний двір зі всіма різними банківськими рахунками, щоб ви могли перевірити залишки та побачити всі покупки в одному місці. Монетний двір також пропонує інструмент складання бюджету, тому ви можете встановити, що ви хочете витратити на різні категорії, і подивитися, як ви працюєте в режимі реального часу.
2. Перевірте (безкоштовно, iOS, Android, Windows): Якщо ви, як правило, намагаєтесь пам’ятати, коли належать рахунки, спробуйте перевірити. Введіть усі ваші різні рахунки, рахунки та іншу застосовну інформацію, і чек нагадує вам, коли рахунки належать. Крім того, ви можете оплачувати рахунки безпосередньо з програми. Це спрощує процес, щоб ви не збирали рахунки або запам'ятовували інформацію відразу для шести або семи різних облікових записів.
3. DebtTracker Pro (1,99 дол. США, iOS, Android): Якщо побачити ряд боргів та їх залишки, то, безумовно, можна погасити ці борги. DebtTracker Pro допомагає вам взяти під контроль цей борг, ввівши баланси та відсоткові ставки, а потім спланувавши виплату на основі ваших специфікацій, таких як спочатку виплатити борг з високими відсотками. Набагато простіше отримати контроль над цими боргами, коли ви чітко бачите кроки, які потрібно вжити, і як довго ви будете платити за конкретний кредит.

4. Автоматизуйте свої платежі

Коли це можливо, я встановлював автоматичні платежі для рахунків, які залишаються незмінними з місяця в місяць. Наприклад, мій рахунок у місті є постійно однаковим, тому замість того, щоб входити в мій рахунок і платити вручну щомісяця, у мене встановлюється мій рахунок, тому сума автоматично списана. І вам не доведеться чекати, поки комунальна служба або кредитор не запропонують такий варіант, оскільки багато банків дозволяють вам встановити власні правила автоматичної оплати в межах свого рахунку, щоб сума надсилалася в електронному вигляді або через чек обраному вами постачальником послуг.

Хоча можна автоматично сплачувати рахунки, які змінюються від місяця до місяця, я вважаю за краще платити ці вручну, щоб я міг відповідно скоригувати бюджет. Якщо мій рахунок за електроенергію вищий, ніж зазвичай, я люблю його бачити і платити, щоб я міг змінити масштаб ще десь, щоб поповнити додаткову суму.

Пам'ятайте лише, що використання автоматичної оплати не означає, що ви повинні ігнорувати платежі. Ще важливо перевірити свої транзакції та рахунки, щоб переконатися, що вони платять за правильну суму та вчасно.

5. Консолідуйте або ліквідуйте акаунти

Ви можете відчути, що у вас занадто багато відкритих рахунків, занадто багато платежів і занадто велике обслуговування, щоб завершити. Упорядкування облікових записів - це відмінний спосіб «очистити» свої регулярні платежі, рахунки та комунальні послуги, щоб у вас був спрощений шлях до управління грошима.

Підведіть підсумки своїх регулярних щомісячних рахунків. Ви можете виявити, що деякі не такі необхідні, як інші. Хоча вам неодмінно доводиться платити за газ або електрику, чи ускладнюєте ви справу, також оплачуючи рахунок на передплату DVD, дорогий супутниковий пакет або онлайн-відео-послугу? По можливості консолідуйте або ліквідуйте акаунти. Наприклад, я любив Netflix, але додавання опції відеопослуг до мого наявного облікового запису Amazon Prime означало, що я можу скасувати Netflix та підтримувати (і оплачувати) лише один обліковий запис.

Крім того, якщо ви маєте кілька рахунків на кредитних картках, але у вас є одна картка з невеликим залишком, прикрутіться і швидко сплачуйте її. Це буде один платіж, який вам потрібно пам'ятати.

6. Сплануйте регулярну перевірку бюджету

Опитування Gallup в 2013 році показало, що лише кожен третій американця готує та підтримує бюджет. У опитуванні було зазначено, що наявність он-лайн-банкінгу може бути причиною того, що деякі люди заперечують необхідність регулярного бюджету, але зазначає, що незалежно від того, що регулярний бюджет має хороший фінансовий сенс.

Сподіваємось, у вас уже є бюджет. Але просто скласти цифри один раз недостатньо добре, щоб зберегти свої фінанси в порядку. Потрібно регулярно перевіряти свій бюджет, щоб переконатися, що ваші номери є правильними, та вносити необхідні корективи через незаплановані витрати, відпустки та інші випадкові випадки. Якщо регулярно не збалансувати бюджет, це може призвести до неорганізованих фінансів.

Сплануйте щомісячну перевірку бюджету. Далі потрібно всього близько 20 хвилин:

1. Зберіть рахунки за місяць.
2. Увійдіть у свій інтернет-банківський рахунок.
3. Прокрутіть свій рахунок, щоб переконатися, що платежі відповідають рахункам, а також шукати неправильні чи підозрілі стягнення.
4. Обговоріть діяльність та витрати наступного місяця зі своїм чоловіком / партнером. (Ми економимо на відпустці? Чи можемо ми оплатити цю медичну рахунок?)
5. Відрегулюйте будь-які номери, які потребують цього, наприклад, рахунок за електроенергію протягом спекотних літніх місяців.
6. Переконайтесь, що ви стежите за будь-якими поставленими вами фінансовими цілями.
7. Вийти.

Щомісяця витрачати 20 хвилин на узгодження бюджету - набагато простіше, ніж перебирати рахунки та витрати раз на рік, оскільки ваш бюджет пішов з рейок. Це простий, швидкий спосіб переконатися, що ви на шляху.

7. Платежі за Divvy Up

Якщо ви схожі на багато американських сімей, вам платять щотижня. Але є ймовірність, що основна частина ваших рахунків виплачується в першому місяці, що може бути трохи стресовим і створити незбалансований бюджет. Протягом перших двох тижнів місяця ви можете жити як жабраки, а потім жити як королі протягом двох інших.

Збалансування платежів - це найкращий спосіб допомогти контролювати бюджет. Багато ваших рахунків належать до першого місяця, питань не задається. Але якщо вам надана можливість запланувати інші виплати - наприклад пенсійні та благодійні внески - сплануйте їх, щоб вони виплачувалися протягом другого періоду виплат для більш збалансованого бюджету.

Ви також можете скористатися пільговими періодами позики для кращого простору платежів. Наприклад, автокредит часто пропонує 10 - 15-денний пільговий період, коли боржник може сплатити пізніше, не несучи несвоєчасних зборів чи інших наслідків. Це допомагає зменшити частину «скріплення пляшок», яка може статися, коли всі ваші рахунки заплановані одночасно, особливо якщо ви платите щотижня або за неправильним графіком.

Просто не забудьте уникнути плутанини пільгових періодів за різні платежі. Наприклад, ваш домашній кредит може дати вам 15 днів, але ваш кредит на автомобіль може мати лише 10-денний пільговий період, тому важливо зберігати їх прямо, щоб уникнути несвоєчасних платежів.

Заключне слово

Проблема з забиттям платежів, графіків, залишків та переказів полягає в тому, що, коли ви перевантажуєтесь, ви втрачаєте мотивацію взяти під контроль свої фінанси. Натомість ваші фінанси починають контролювати ти. Чому б не зробити процес набагато простішим за допомогою автоматизації та планування? Використовуючи доступні вам інструменти, щоб зробити фінанси простішими та зручнішими, ви будете менш напружені щодо грошей та особистих фінансів.

Які ваші улюблені способи спростити свої фінанси?