8 речей, які стають менш доступними для середнього класу

За даними щорічних опитувань Американської психологічної асоціації, гроші є провідною причиною стресу в Америці щороку з 2007 року. Однак люди, які заробляють менше 50 000 доларів на рік, відчувають більший стрес, ніж ті, хто заробляє понад 50 000 доларів, що не завжди було так . Це розрив, який з'явився з 2007 року, йдеться в повідомленні APA.

Те, що стає важче дозволити

Не так давно один дохід міг підтримувати пересічне домогосподарство. Зараз багато домогосподарств з двома доходами намагаються підтримувати статус-кво, і багато хто відстає. Зміна значень може частково пояснити відмінності між способом життя минулого та сьогоднішнього дня, але не повністю. Правда, багато речей, які наші старші сприймали як належне, середньому класу стає зручніше собі дозволити, і їх поступово сприймають як розкіш, ніж скоби.

1. Нові машини

Багатьох американців цінують за рахунок ринку нових автомобілів. За даними Федеральної комісії з торгівлі, новий транспортний засіб має середню ціну близько 30 000 доларів - і коли ви зважуєте здоровенну ціну продажу, податки, відсотки та страхування автомобіля проти середнього доходу домогосподарств, очевидно, чому нові транспортні засоби стають все більш недоступними.

Але це не перешкоджає дилерам та фінансовим компаніям допомагати людям сідати за кермо нових автомобілів - і фінансове напруження не зупиняє споживачів підписувати жахливі контракти, що включають дорогі додаткові товари, високі відсоткові ставки, астрономічні платежі та ін. тривалі строки позики. Не дивно, що зростання цін на транспортні засоби та надання кредитів на доплату доповнюються підвищенням ставок повернення коштів.

За даними NBC News, Standard & Poor's попередили, що нація може опинитися на межі бульбашки на авторинку. Зростаюча кількість прострочених позик та позик на доплату розфасовується в інвестиційні продукти та продається, саме так ставилися до ризикових іпотечних кредитів до житлової кризи.

Те, що зможете зіпсувати щомісячний платіж, не означає, що автомобіль доступний. NBC News каже, що експерти радять використовувати "правило 20/4/10" для перевірки доступності. Якщо ви не можете відкласти 20%, погасити кредит протягом чотирьох років, а також отримувати щомісячні платежі та страхування менше 10% від валового доходу, ви не можете дозволити собі транспортний засіб. Багато людей ніде не підходять до цих критеріїв, і їм слід купувати вживані транспортні засоби - якщо вони взагалі купують.

2. Візити до стоматолога

Коли ви востаннє ходили до стоматолога? Лише близько 60% дорослих могли сказати, що останній візит відбувся протягом року, згідно з даними, отриманими Центрами контролю захворювань 2013 року.

Стоматологічна допомога дорога, а зуби, як правило, не покриваються регулярною страховкою - для них потрібні окремі поліси, яких не вистачає мільйонам людей. Людям, які мають стоматологічне страхування, може бути краще, ніж людям без нього, але більшості все ж доведеться платити круті витрати на стоматологічну допомогу. Окрім страхових внесків, їм загрожує суттєва доплата, яка може становити до 50%.

За даними Американської стоматологічної асоціації, відвідування стоматологів для дорослих зменшилися в десятиліття між 2000 і 2010 роками, що не дивно, що близько 25% дорослих страждають від нелікуваного карієсу. У той же період дитячі візити до стоматологів покращилися, але вони все ще не отримують усі необхідні послуги: За даними Фонду сім'ї Кайзер, карієс є найпоширенішим хронічним захворюванням серед дітей шкільного віку.

За даними Healthline, майже 8000 людей на рік помирають від раку порожнини рота та глотки. Стоматологічна допомога - це не лише питання зовнішнього вигляду та свіжого дихання. Неліковані стоматологічні проблеми можуть призвести до серйозних проблем зі здоров’ям, включаючи проблеми із серцем та діабет.

3. Хворі дні

США - єдина розвинута країна, де оплачуваний лікарняний лист не потрібен, і оскільки багато компаній не пропонують його, приблизно 40% американських працівників не мають цього. Це залишає багато людей, які вибирають між пріоритетними грошима чи здоров’ям. Хоча стан здоров'я здається очевидним вибором, насправді неоплачений лікарняний лист є розкішшю, яку багато американців не можуть собі дозволити. Вони прекрасно знають, що залишитися без роботи без оплати може створити фінансові труднощі, які важко - якщо не неможливо - відновити після.

Наявність мільйонів працівників без оплати лікарняних листків має численні наслідки. Наприклад, люди, як правило, приймають нерозумні фінансові рішення, такі як відвезти себе чи членів сім'ї до відділення швидкої допомоги, щоб уникнути відсутності роботи, що зайво збільшує витрати на охорону здоров'я. Більше одного мільйона екстрених візитів було б уникнути, і американці заощадили б 1,1 мільярда доларів на медичні витрати, якби люди, які не отримали оплату лікарняних листків, отримали її, повідомляє Інститут досліджень жіночої політики.

Люди, які не мають оплачуваних лікарняних листків, також зазвичай становлять загрозу здоров’ю для інших. Наприклад, грип був би менш поширеним, якби хворим працівникам виплачували залишатися вдома та видужувати. Надання робочим дням працівників для відновлення зменшило б передачу грипу на робочому місці на 25%, а надання працівникам двох днів зменшило б кількість випадків майже на 40%, згідно з дослідженнями вищої школи громадського здоров'я Університету Пітсбурга. Аналогічно, багато працівників, які не оплачували час для піклування про сім'ю, відправляють своїх хворих дітей у дитячий садок та школу, куди хворіють інші діти..

4. Канікули

Американці також відпочивають менше, ніж робітники у багатьох інших країнах. Літо - пік сезону подорожей, але дані, опубліковані Statista, показують, що менше 40% людей заявляють, що "нормально" беруть літні канікули, а багато хто теж не подорожує в інші сезони.

Оплачена відпустка - це ще одна вигода, яку американські роботодавці не повинні надавати, і Бюро статистики праці встановило, що кількість компаній, які охоче роблять це, скорочується протягом 20-річного періоду. У 1992 році 82% працівників отримали оплачувані дні відпусток, але лише 77% отримали пільги у 2012 році. Це означає, що для зростаючої кількості людей поїздка у відпустку можлива лише у тому випадку, якщо вони можуть дозволити собі відмовитись від доходу та оплатити поїздку - щось багато людей не може зробити.

Доступ до поїздки є проблемою навіть для багатьох людей, які мають оплачувані дні відпустки, що допомагає пояснити, чому американські працівники використовують лише половину відпустки. А коли вони вилітають, дні часто використовуються для відпочинку, коли люди беруть відпустку, але не подорожують. Опитування 2014 року, оприлюднене Skift, виявило, що понад 60% дорослих не подорожували протягом минулого року - і багато хто, хто подорожує, жертвує такими речами, як прогулянки, електроніка з великими квитками та новий одяг, щоб це відбулося..

5. Коледж

Сьогодні вища освіта може бути доступнішою, але це, звичайно, не доступніше. Багато студентів потребують фінансової допомоги для відвідування університету, і для більшості вся або частина цієї допомоги надходить у формі федеральних студентських позик. Федеральний резервний банк Нью-Йорка стверджує, що студентські кредити перевищили позначку в 1 трлн доларів, завдяки чому ця категорія боргу настільки велика, що вона поступається лише домашнім іпотечним кредитам.

Ці ж дані Федеральної резервної системи свідчать про те, що заборгованості зі студентськими кредитами відбувалися за простроченнями, а заборгованості відбувалися набагато вище, ніж інші види боргу. Заборгованість зі студентської позики стала настільки обтяжливою, що у багатьох 20- та 30-ти сотень виникають труднощі встановити себе незалежними дорослими. Федеральний резерв також виявив "постійні тенденції зростання" 25- та 30-річних дітей, які живуть з батьками або старшими членами сім'ї замість того, щоб заводити власні домогосподарства, і банк наводить зростання студентської заборгованості як важливий фактор.

Витрати на вищу освіту також важать для звичок покупців дому молодих американців. Хоча вища освіта повинна прокласти шлях до кращого життя, власності на дому на 36% нижчі для людей, які платять студентські кредити, ніж для однолітків без студентської заборгованості, згідно з дослідженнями Інституту однієї Вісконсина, опублікованим у The Washington Post.

Однак студентські кредити - це не лише захоплення молодих людей. Американці віком від 60 років і більше заборгували мільярди студентської заборгованості за свої ступеня та позики, які вони надали дітям.

Зростаюча кількість людей зараз має справу з наслідками, які включають отримання своїх пільг за соціальне страхування для оплати рахунків. Згідно з даними казначейського аналізу для CNN Money, в 2013 році на студентські кредити було отримано втричі більше перевірок соціального захисту, ніж у 2006 році. Те, що американці навчаються важко - це те, що лише тому, що кредитори видають студентські кредити, не означає, що люди можуть собі дозволити повернути їм.

6. Весілля

Шлюб був набагато простішим: закохатися, погодитися на поступки та обмінятися обітницями між родиною та друзями. Однак сьогодні це перетворилося на величезне фінансове зобов'язання для багатьох пар.

На той час, коли люди купують кільця та проводять свої весільні заходи, не рідкість вони витратили від 10 000 до 30 000 доларів. Це більше, ніж у багатьох з цих пар у банку, коли вони починають одружуватися, це явна ознака, що вони небезпечно витрачають гроші.

Щоб покрити ці витрати, люди беруть на себе другу роботу, працюють понаднормово, беруть рахунки за кредитні картки та беруть участь у членів сім’ї за кошти - і багато хто все ще несе заборгованість, пов’язану з весіллям, після одруження. USA Today каже, що весільний борг зазвичай накопичується поверх існуючих боргів, таких як студентські кредити та автокредити, тобто пари починають своє життя разом із серйозним фінансовим багажем.

Але це не лише молодята, які ламають банк. Відвідування весіль є дедалі більшим для бюджету гостей, оскільки вони стикаються з переліком витрат, включаючи офіційний одяг, проїзд та подарунки.

За даними American Express, середній гість весілля, за оцінками, витратить близько 673 доларів. Це проливає світло на те, що 43% американців заявили, що відхилили запрошення на весілля з фінансових причин в опитуванні американського консультування споживчих кредитів. Більше однієї третини заявило, що відвідування весілля призведе до того, що вони заборгують.

7. Жива розвага

Спортивні події та концерти розграбують мільярди доларів щороку. Згідно з статистикою Brain, середній квиток на концерт коштував 71,36 долара в 2014 році. Аналогічно, Індекс фан-вартості звіту Team Marketing Report, який в середньому коштує для чотирьох сімей на відвідування спортивних змагань, виявив, що у 2015 році в бейсбольній групі вищої ліги відбулася сім'я близько 212 доларів , а в 2014 році гра в NFL коштувала більше $ 479. Ці ціни включають квитки, паркування, дві програми, пару пива, безалкогольних напоїв, хот-догів та дві найдешевші шапки для дорослих, пояснює Forbes.

Звичайно, шанувальники можуть заходити на ці події та декларувати всю їжу, напої та сувеніри поза межами, щоб заощадити гроші - але єдина причина, що вони намагалися б насолодитися подією за таких обставин, це те, що це в першу чергу недоступно..

З 2008 року продажі квитків на концерти та спортивні змагання збільшувались і зменшувалися, особливо в деякі похмурі роки. Ви не можете не помітити таких факторів, як краща якість телевізора, які роблять приємніше дивитися події вдома, але високі ціни на квитки відіграють головну роль у слабкому відвідуванні подій. Для деяких людей ціна перешкоджає, але для багатьох це зовсім непомірно. Одного разу найдешевші квитки на перегляд бойового бою у травні 2015 року між Флойдом Мейвезер та Манні Паккьяо, як повідомляється, просто соромляться 3000 доларів - підрахуйте, що для сім'ї з чотирьох.

8. Вихід на пенсію

Пенсії були важливою частиною пенсійної схеми в США, але до 2012 року лише близько 18% відсотків працівників приватного сектора мали пенсійні плани, згідно з даними Бюро статистики праці. Перспективи цих видів пільг зростають дедалі більше. Оскільки американців підштовхують до інших варіантів - наприклад, планів 401 тис. Доларів - або залишаються власними пристроями, оптимізм щодо здатності мас комфортно виходити на пенсію згасає. Насправді деякі фінансові фахівці попереджають про майбутню пенсійну кризу.

Багато молодих людей починають планувати пізніше, ніж повинні, і не відкладають достатньо після того, як починають економити. Багато людей, які досягли пенсійного віку або наближаються до нього, мають велику кількість боргу та неадекватні активи для покриття щомісячних рахунків, плюс очікувані витрати, пов'язані зі старінням. Як результат, багато людей залишають робочу силу лише для того, щоб вважати за потрібне повернутися. Серед інших людей похилого віку спостерігається тенденція до зростання виходу на пенсію, де люди працюють менше, але продовжують працювати.

Зростаюча кількість людей різного віку усвідомлює, що повний вихід на пенсію - це спосіб життя, який, ймовірно, недоступний, і вони готові продовжувати працювати. У опитуванні Wells Fargo 34% середнього класу заявили, що не сподіваються вийти на пенсію до 80 років, тоді як 37% сказали, що планують працювати, поки не стануть занадто хворі або не помруть.

Заключне слово

Коли люди обговорюють важке становище середнього класу, вони часто малюють картину потопленого корабля. Вони підкреслюють, що роботодавці менш щедрі на вигоди, що доходи ростуть не так швидко, як вартість життя, і високооплачувану роботу важче отримати. Зрозуміло, що це стосується багатьох американців, але це не означає все його похмурість і приреченість у прогнозі.

Те, що ми можемо собі дозволити, значною мірою впливає на наше прийняття рішень. Багато речей, які, здається, вислизають за межі досяжності, стають недоступними, оскільки люди ставлять себе у невдалі фінансові ситуації. Те, що середній клас насправді більше не може собі дозволити, - це нестабільність щодо рішень, які впливають на їхні фінанси та споживання ресурсів на основі примх і бажань. Щоб процвітати в сучасних економічних умовах, люди повинні бути стратегічними - це означає планування, встановлення пріоритетів та розумне розподіл ресурсів..

Чи вірите ви, що визначення своїх пріоритетів може змінити рівень життя на краще?