Система бюджетування конвертів - як це працює, плюси і мінуси

Хоча ваші зусилля зі створення та підтримки бюджету є похвальними, напевно, нічого, що насправді не притягує вас до цього бюджету. Якщо вам це вдасться, нагороди немає, а якщо не вдасться.

Тож як ви можете зробити так, щоб ваш бюджет фактично працював на вас, і як ви можете вважати себе відповідальним за нього? Спробуйте систему бюджетування конвертів.

Система бюджетування конвертів - як це працює

Система бюджетування конвертів дуже відчутна. Ви використовуєте холодні тверді готівки, щоб контролювати свої витрати, і коли ви закінчите, ви припиняєте витрачати гроші. Ось процес, як це працює:

1. Визначте свій дискреційний дохід
Перш ніж запустити систему конвертів, визначте, скільки у вас є після оплати рахунків і відкладіть гроші на заощадження та інвестиції.

2. Прийняти рішення про бюджет
Коли ви дізнаєтесь, скільки грошей у вас залишилося, вирішіть, як поділити їх на різні бюджетні категорії, в яких ваші щомісячні витрати різняться. Деякі приклади поширених категорій включають: продуктові товари, предмети домашнього вжитку, розваги та обідні страви, одяг, подарунки, газ та надбавки (витрачати їх як веселі гроші).

Порада: Погляньте на свої банківські виписки, щоб зрозуміти, скільки ви витратили в цих сферах.

3. Створіть конверти та заповніть їх готівкою
Отримайте конверт для кожної категорії та напишіть назву категорії на лицьовій стороні. Потім після кожної зарплати вкладайте в кошторисну суму готівку.

4. Витрачайте лише готівкою
Після того, як у конверті не вистачає готівки, ви сплатили свій бюджет за цей період оплати і не можете витратити більше на цю категорію до наступного періоду оплати.

5. Погашайте борг додатковими грошима або заощаджуйте
Якщо у вас є борги, використовуйте гроші, що залишилися від ваших конвертів, щоб погасити їх. Якщо у вас немає боргу, покладіть зайві гроші на ощадний рахунок Банк CIT.

Переваги

1. Це працює! Найкраща частина системи бюджетування конвертів - це те, що вона просто працює. Якщо ви платите лише за речі, використовуючи готівку, і у вас закінчується готівка, ви не зможете перевитратити гроші. Система конвертів існує вже давно з поважних причин.
2. Це допоможе вам дисциплінувати вас. Нам усім потрібна дисципліна у нашому житті, щоб зробити нас кращими людьми, будь то з нашими витратами на споживання, з нашими харчовими звичками чи з продуктивністю на роботі. Чим більше ви практикуєте бути дисциплінованими, тим легше брати на себе відповідальність за інші життєві сфери, які ви хочете вдосконалити.
3. Його можна використовувати як надзвичайний фонд. Замість того, щоб носити готівку, багато людей несуть пластик, що може стати проблемою, якщо виникне надзвичайна ситуація. Хоча гроші в системі конвертів не призначені для надзвичайних ситуацій, ви завжди можете використати їх за одне - наприклад, якщо ваш автомобіль зламається посеред нізвідки і вам потрібно заплатити за евакуацію або поїздку додому.
4. Ваш бюджет стає відчутним. Поняття грошей набагато відчутніше, якщо ви використовуєте готівку замість пластику. Кредитні картки можуть легко призвести до перевитрати. Використовуючи грошові кошти на конверті, ви будете більше співзвучні своєму бюджету, тому що вам буде нагадувати про нього щоразу, коли ви потягнетесь за конверт, витрачений на.
5. Відсутня плата за овердрафт. З вас коли-небудь стягували плату за овердрафт з вашого банку? Якщо ви відкладете свою дебетову картку і замість цього використовуєте готівку, ви набагато рідше переплачуєте і отримуєте безглузду плату.
6. Менше витрачених витрат. Коли я використовував електронну таблицю Excel для створення свого бюджету, я б озирнувся наприкінці місяця і здивувався, побачивши, на що я витратив свої гроші. Однак, використовуючи систему бюджетування конвертів, ви більше схильні продумати кожну покупку. Ви рідше витрачаєте марна трата, коли бачите, як гроші зникають перед вашими очима. Насправді люди витрачають від 10 до 15% менше, коли користуються готівкою.
7. Ви не пропустите платіж. Використовуючи систему бюджетування конвертів, ви платите заздалегідь, і вам не потрібно нічого слідкувати. З іншого боку, якщо ви використовуєте електронну програму, щоб виконувати свій бюджет, легко пропустити покупки. Я вважаю, що бюджет, який я зберігав в електронному вигляді, знімався на сотні доларів щомісяця через те, що я регулярно втрачав квитанції.

Недоліки

1. Важко отримати всю родину на борту. Деякі люди категорично проти використання готівки. Їм подобається простота і простота використання пластику, і хто може їх звинуватити? Однак, щоб система бюджетування конвертів була успішною, всій сім’ї потрібно бути повністю прихильним, щоб вона працювала. Інакше не вийде.
2. Ви повинні піти в банк або банкомат, щоб зняти готівку. Я дуже намагаюся уникати відвідування банку або банкомату. Це просто чергове завдання, яке мені доводиться бігати в моєму вже зайнятому житті як перебування вдома мами. Але якщо ви використовуєте систему бюджетування конвертів, вам, очевидно, доведеться звідкись отримати гроші, щоб заповнити конверти.
3. Початок роботи може бути заплутаним. Я знаю, що описаний мною процес звучить досить прямо, але ви, зрештою, зіткнетесь із ситуаціями, які можуть заплутати. Наприклад, якщо ви робите покупку в Target і купуєте бакалійні товари на суму 20 доларів, одяг вартістю 20 доларів і 20 доларів, декор будинку, звідки ви берете гроші? Ймовірно, вам потрібно буде отримати його з трьох різних конвертів. Ви відчуєте криву навчання, коли зрозумієте, як дотримуватися своїх категорій.
4. Ви не отримаєте винагороди за кредитну картку. Перш ніж я скористався системою бюджетування конвертів, я набрав би достатньо балів, щоб заробити 250 доларів на рік найкращими кредитними картками. Але, використовуючи систему бюджетування конвертів, ви відмовляєтесь від винагороди за кредитну карту, оскільки не будете користуватися своєю кредитною карткою стільки або навіть взагалі.

Більше порад щодо системи бюджетування конвертів

1. Виберіть категорії, з якими ви найбільше переживаєте
Ми з чоловіком мали конверт для одягу. Але приблизно через шість місяців ніколи не використовуючи жодної готівки з цього конверта, ми вирішили, що марно витрачати гроші на цю категорію. Натомість ми більше вкладаємо грошей на товари для дому, і якщо ми коли-небудь вирішимо придбати новий одяг, він може вийти з цієї категорії. Немає потреби в категорії конвертів, на яку ви не витрачаєте більше коштів.

2. Використовуйте невелику папку акордеона замість конвертів
Мій добрий друг зробив цю пропозицію. Вона рекомендує папки на гармошці, оскільки замість того, щоб мати сім різних конвертів, які слід відстежувати, у неї є лише одна. Її папка на гармошці має розмір конверта, тому вона ідеально підходить для зберігання готівки. Він також більш міцний, ніж паперові конверти.

3. Візьміть лише необхідну вам готівку
Якщо ви заплатили 100 доларів на харчування за цей місяць і ходите на робочий обід, не приносьте всі 100 доларів. Натомість просто візьміть те, що вам потрібно з конверта в домашніх умовах, і покладіть на день у гаманець. Це особливо корисно, коли у вас є кілька людей, які використовують одні й ті ж основні конверти.

4. Бюджет за рахунок зарплати
Існує кілька різних способів налаштування бюджету: за тиждень, місяць, квартал та зарплату. Я рекомендую робити це за допомогою зарплати, оскільки ви можете точно спланувати свій бюджет відповідно до термінів оплати та рахунків..

5. Налаштуйте свою систему як необхідну
Щоб правильно налаштувати все, може знадобитися деякий час. Ви можете пройти десяток періодів оплати, перш ніж правильно отримати суми бюджету та категорії. Однозначно вносити корективи. Нічого не встановлено в камені, поки ви не вирішите, що вам зручно з програмою.

6. Зменшіть рахунки
Зменшуючи рахунки, ви значно збільшуєте свій дискреційний дохід. Розгляньте такі стратегії, як пошук дешевшого плану стільникового телефону, наприклад, від Ting або позбутися кабельного телебачення. Зменшення рахунків забезпечує більше грошових коштів для ваших конвертів. Якщо вам потрібна допомога знизити частину своїх витрат, подивіться на Обрізати додаток.

7. Заздалегідь вирішіть правила
Одне з питань, з яким ми з чоловіком дискутували, було те, чи варто брати позики у інших категорій, якщо нам не вистачало грошових коштів в одній із них. Це залежить від кожної людини чи родини, яка використовує систему. Однак я рекомендую визначити основні правила, перш ніж починати, щоб уникнути можливої ​​плутанини. Через спроби та помилки ми врешті-решт вирішили поєднати категорії, які ми зазвичай запозичили. Пам'ятайте, що це нормально, коли потрібно налаштувати.

8. Використовуйте додаткові гроші для погашення боргу
Якщо у вас є додаткові гроші наприкінці бюджетного циклу, використовуйте їх для погашення боргу. Якщо у вас немає боргу, я рекомендую або інвестувати ці гроші в Поліпший рахунок або зберегти його. Я економля зайві гроші на придбання фургона, оскільки це майбутні витрати, за які ми хочемо заплатити готівкою.

9. Дотримуйтесь її
Щоб дисциплінуватись, потрібен час, і знадобиться час, щоб отримати правильні суми, заплановані в бюджеті для ваших конвертів. Будьте терплячі, тому що якщо ви зробите це, система бюджетування конвертів не підведе вас.

Заключне слово

В електронну епоху, в якій ми живемо, може здатися архаїчним носити паперові конверти готівки. Однак не думайте про це як за часом. Найголовніше, що це працює. Поки ви будете дотримуватися правил і відкладати пластик, він буде працювати. Зрештою, якщо у вас немає готівки і не використовуєте пластик, ви не зможете перевитратити гроші.

Якщо ви хочете використовувати більше технологій, ознайомтеся з Mvelopes - нагородним інструментом управління витратами в Інтернеті, який базується на традиційному методі складання бюджету..

Ви коли-небудь використовували систему бюджетування конвертів? Як у вас це вийшло?