Як заможні по-різному думають про гроші - розум для успіху
Як і будь-який інструмент, ви можете користуватися ним з великою майстерністю, або ви можете користуватися нею грубо. Саморобні заможні знають не тільки як володіти нею, але й як ними користуватися способами, які не трапляються у більшості людей. Вони думають по-різному про гроші, і це показує в результатах, які вони можуть досягти.
Ось 15 способів, як заможні думають про гроші по-іншому, ніж пересічна людина, і як ви можете прийняти ці думки, щоб покращити свої фінанси та своє життя.
Грошові набори заможні приймають за фінансовий успіх
1. Гроші повинні працювати на вас, а не на посаду
Ця ідея була популяризована класичною книгою Роберта Кійосакі "Багатий тато, бідний тато", і вона має багато наслідків.
Гроші - це інструмент із багатьма цілями, але більшість людей використовують його лише для придбання речей. Більший будинок, більший автомобіль, більший шафа, кращий готель під час подорожі - купуйте, купуйте, купуйте. Заможні знають, що гроші також можуть створити більше грошей. Гроші можуть розмножуватися як кролики, якщо давати можливість.
Кожен долар, який ви вкладаєте, а не витрачає, може вийти у світ і принести вам більший дохід. Є багато способів взяти долар і перетворити його на п'ять; Ви можете інвестувати в акції, облігації чи інші паперові активи, інвестувати в образотворче мистецтво Майстерні роботи, розпочати бізнес, інвестувати в нерухомість наскрізь Дах або DiversyFund, або позичити гроші. Можливості безмежні, але всі вони мають таку ж просту передумову: вкладати гроші, а не витрачати їх.
Не дивіться далі, як американські мільярдери заробляють свої гроші. Кожні кілька років IRS випускає джерела доходу для 400 найбагатших американців. У розрізі 2014 року лише 4,47% їх доходів припадало на заробітну плату. Ось як розбилися решта їхніх доходів *:
- Інтерес: 4,24%
- Дивіденди: 10,89%
- Партнерства та корпорації: 16,24%
- Приріст капіталу: 65,16%
* Через коригування IRS відсотки звіту не складають точно 100%.
Весь цей дохід виникав від вкладення грошей у щось, і переважна більшість його надходило від започаткування та зростання бізнесу. Іншими словами, ваша робота не зробить вас багатим, але ваші інвестиції та бізнес можуть.
2. Створення багатства не повинно означати жертву щастя
Заможніші люди щасливіші.
Дослідження, опубліковане Національною академією наук, продемонструвало сильну кореляцію між доходом та задоволеністю життям, а також доходами та "емоційним благополуччям", що становить приблизно 75 000 доларів США щорічного доходу. Після цього він вирівнявся. Однак кілька досліджень 2018 року, проведених Національним інститутом охорони здоров'я, встановили, що навіть серед мільйонерів більше багатства призводить до більшого щастя. Цікаво, що вони виявили, що джерело багатства також має значення; саморобні мільйонери були щасливішими, ніж розпусні спадкоємці та переможці в лотереї.
Середні люди швидко кажуть: «Ну, я б радше, ніж багатий». Заможні люди задаються питанням, чому хтось ставить під сумнів, що ви можете бути обома.
І хоча багатство не може «купити щастя» як таке, воно може придбати вам більше часу з родиною та друзями - що, імовірно, зробить вас щасливішими. Ви можете використовувати багатство для переходу до домогосподарства з одним доходом або для того, щоб допомогти вам та вашому партнеру вийти на пенсію молодим та виховувати дітей на повний робочий день. З цього питання ви можете скористатися цим, щоб повернути більше часу, щоб робити все, що завгодно.
3. Час цінніший, ніж гроші
Заможні люди знають, що вони завжди можуть заробити більше грошей, але на цій землі є лише стільки часу, скільки має кожен з нас. Зважаючи на це, вони шукають способи використовувати час інших людей, щоб повернути собі більше власного, яке вони можуть потім провести зі своєю родиною та друзями чи займатися пристрастями та захопленнями (можливо, навіть захопленнями, які заробляють на них більше грошей).
Розглянемо цей мислительний експеримент. Скільки вам варто було б працювати лише чотири дні на тиждень замість п’яти? Придумайте фактичну цифру долара. Тепер уявіть, що ви заробляєте 25 доларів на годину, і ви можете найняти когось, щоб зайняти вісім годин своєї роботи щотижня за 30 доларів на годину. Ви повертаєте собі день роботи за вартість 40 доларів на тиждень. Була перша відповідь, яку ви дали вище або нижче 40 доларів на тиждень?
Звичайно, ви, мабуть, могли б передавати комусь, що вартує восьми годин вашої роботи з нижчою кваліфікацією, менше ніж ваша поточна погодинна ставка. Але це ілюструє те, що навіть якщо ви заплатили більше делегувати, ніж заробите, це все-таки може коштувати витрат.
Ви можете сказати: "Але я не можу просто з’являтися на роботу лише чотири дні на тиждень". Є два способи вирішити це. По-перше, дослідження, проведене 2018 року, повідомлене CNBC, виявило, що зараз 70% професіоналів у всьому світі працюють з дому хоча б один день на тиждень. Ви завдячуєте 40 робочих годин на тиждень своєму роботодавцю. Робота 32 та аутсорсинг інших восьми.
По-друге, саме тому люди починають бізнес - щоб більше контролювати свою роботу та час. Заможні люди запитують, як вони можуть делегувати роботу, щоб використовувати час інших людей. Натомість вони мають більший контроль над своїм часом, який вони можуть витратити за своїм бажанням. Це є причиною того, що заможні люди шукають способи наростити пасивний дохід, щоб вони могли приносити гроші, не працюючи на це.
4. Багатство та здоров'я переплітаються
Хоча ви не можете купувати більше часу, є застереження: Заможні люди, як правило, живуть довше життя. У дослідженні 2017 року, опублікованому в The Lancet, встановлено, що найбагатші американці живуть до 15 років довше, ніж найбідніші американці. У цьому сенсі вони купують більше часу, не тільки на тиждень, а й на термін експлуатації..
Зв'язки між здоров’ям та багатством починаються із здорового способу життя. Опитування Gallup в 2017 році показало, що люди, які заявляють, що мають "достатньо грошей, щоб зробити все, що хочуть зробити", також мають здоровіші харчові звички. Дані Центрів контролю та профілактики захворювань, проаналізовані The Washington Post, показали, що найбільшим прогноктором фізичних вправ на державному рівні були гроші.
На щастя, вам не потрібно бути багатим, щоб вести здоровий спосіб життя. Почніть з цих безкоштовних домашніх тренувань і цих стратегій, щоб їсти здорово на бюджеті. Поки ви перебуваєте на цьому, переоцініть свою медичну страховку, щоб переконатися, що вона захистить вас у справжньому кризісі здоров’я.
5. Залучайте гроші інших людей
Заощадження більшої кількості грошей є ключовим компонентом для формування багатства. Але ваші заощадження можуть зайняти вас лише поки що. Заможні знають, що вони можуть використовувати гроші інших людей для створення власного портфеля активів. Класичний приклад - оренда нерухомості. Звичайно, ви можете заощадити 100 000 доларів та придбати нерухомість готівкою. Або ви могли позичити 80% від вартості покупки і лише 20% знизити власною готівкою.
Це те, що мають на увазі фінансові експерти, коли вони говорять про "добру заборгованість". Якщо кожна орендна нерухомість заробляє у вас 500 доларів щомісяця грошовим потоком, навіть після іпотеки та інших витрат, то заборгованість робить вас багатшими щомісяця, а не біднішими. Чим швидше ви можете накопичити подібні активи, тим швидше ви росте свій дохід і своє багатство.
Хороший борг не обмежується орендною нерухомістю. Ви також можете залучити чужі гроші, щоб розпочати або розвивати малий бізнес. Ви можете позичити гроші у брокера, як Zacks Trade купувати більше запасів на маржі - хоча це може бути ризиковано, враховуючи мінливість акцій.
Якщо у вас є добре досліджений план зростання доходів і активів, не бійтеся залучати гроші інших людей, щоб швидше досягти вашої мрії..
6. Емоції призводять до поганих фінансових рішень
Заможні знають краще, ніж емоційно приймати фінансові рішення. Вони не займаються «роздрібною терапією» і витрачають гроші лише тому, що в недоброму настрої. Вони не приймають бізнес чи інвестиційні рішення рефлекторно. Насправді, проведене в 2018 році дослідження британського журналу психології (British Journal of Psychology) встановило, що мільйонери насправді є більш емоційно стійкими, ніж звичайна людина. Вони не народилися з якимсь «геном багатої людини», який робить їх більш емоційно стійкими; вони просто затримують фінансові рішення, якщо вони занадто емоційні на даний момент.
Якщо ви відчуваєте себе вниз, ви можете піти на шопінг, і це може зробити вас краще протягом декількох годин. Потім приходить рахунок за кредитну карту, і у вас є все більше причин відчувати себе депресивними. Більш конструктивні відповіді на зменшення почуття включають дзвінок до друга, заняття улюбленим хобі чи заняттями, заняття спортом або проведення часу з родиною. Жодне з них не повинно коштувати грошей.
7. Гроші не відносні; Це особисте
Людська природа порівнювати себе з іншими. І це зовсім контрпродуктивно, коли мова йде про гроші та фінансові цілі.
Ваші фінансові цілі унікальні для вас. Вашим пріоритетом може бути вихід на пенсію до 45 років, тоді як пріоритетом вашого сусіда може бути погляд і почуття гламуру. Ти ж припускаєш, що оскільки твій сусід їздить на "Масерати", вона заробляє більше грошей, ніж ти. Ви інстинктивно порівнюєте свою Toyota з її Maserati і відчуваєте себе неадекватним, біднішим та меншим.
Але ви не знаєте перше, що стосується доходу вашого сусіда, чистої вартості чи фінансових цілей. По всій ймовірності, вона взяла величезну позику на авто, щоб придбати цей Maserati. Які жертви вона робить для того, щоб виглядати гламурно і насичено? Який вплив мають її витрати на її фактичну чисту вартість? Ви не знаєте. Вона може страждати за шести цифр боргу. Або вона може, ні, але це не має жодного значення, тому що її неприємності та багатство є її турботою і не мають нічого спільного з вашими.
Заможні знають свої фінансові цілі, і вони бюджетують на виконання цих фінансових цілей. Вони створюють ради бачення, щоб залишатись зосередженими, встановлювати цілі кар’єри та жертвувати - все, щоб допомогти їм досягти власних унікальних фінансових цілей.
Забудь про Йонези. Зосередьтеся на власних цілях.
8. Урізноманітнюйте потоки доходів
Середня людина заробляє гроші з одного джерела: своєї роботи. Коли вони втрачають цю роботу, вони втрачають весь свій дохід, створюючи справжню кризу.
У п'ятирічному дослідженні Тома Корлі про саморобних мільйонерів він виявив, що 65% з них мають три і більше джерел доходу, як він пояснив CNBC. Майже половина (45%) має чотири і більше джерел доходу, а майже третина (29%) - п'ять і більше джерел доходу. Гроші надходять від бізнесу, дивіденди, нерухомість на оренду, облігації, приватні банкноти та приріст капіталу від продажу активів.
Іноді одне джерело забуває; це життя. Збій на фондовому ринку. У бізнесу погані місяці чи навіть погані роки. Але, диверсифікувавши свої доходи, заможні люди знижують ризик і поширюють свої гніздові яйця серед багатьох кошиків.
Почніть з цих ідей пасивного потоку доходів, коли ви почнете диверсифікувати власний дохід. І прочитайте цей посібник із заробітку в Інтернеті, використовуючи пасивні стратегії, такі як партнерський маркетинг або відкриття магазину Shopify.
9. Ризик слід обчислювати, а не уникати
Як було сказано вище, фондовий ринок іноді виходить з ладу. Це реальний ризик, і той, який готові взяти заможні, грунтуючись на історичних даних.
Половина американців не має жодних акцій. Це включає пенсії, 401 (к) рахунки ІРА та плани 529 коледжів. Фактично 84% усіх акцій США належать найбагатшим 10% американців, згідно з дослідженням, опублікованим Національним бюро економічних досліджень (NBER).
Деякі спеціалісти стверджують, що це тому, що пересічний американець не може дозволити собі інвестувати в акції. Але цей аргумент розпадається перед фактами. Відкрити брокерський рахунок через когось подобається безкоштовно і просто Краще, і ви можете інвестувати в індексний фонд з 50 доларів, якщо вам подобається - без комісійних, з цього приводу, якщо ви інвестуєте у фонд «Авангард» або «Шваб», і ви банкіруєте з ними.
Правда полягає в тому, що пересічний американець відчуває себе незручно з ризиком, який створюють акції. Не сприймайте мого слова за це; дослідження NBER демонструє величезну розбіжність середнього та середнього багатства після Великої рецесії, коли середні класи втекли від володіння акціями. Подальше відновлення фондового ринку в основному сприяло заможним, оскільки вони не впадали в паніку і продавали всі свої акції, як це робило стільки малозаможних людей. На жаль, відхилення від власності акцій середніх класів мало тривалий вплив, збільшуючи нерівність багатств у Сполучених Штатах.
Інвестування передбачає розрахований ризик. Старт бізнесу передбачає розрахований ризик. Але це способи 400 найбагатших американців переважно заробляти свої доходи. Пам'ятайте, лише близько 4% припадало на заробітну плату, а інші приблизно 96% - на дивіденди, відсотки, приріст капіталу та дохід від бізнесу..
Будьте задоволені розрахованим ризиком. Почніть з цих стратегій, щоб зменшити ризик у вашому портфелі акцій, а потім подумайте про початок побічної суєти та перетворення їх у бізнес.
10. Затримка гратифікації
Серед найвідоміших психологічних експериментів усіх часів був так званий "Тест зефіру". У ньому дітям пропонували один зефір зараз, або два зефір пізніше, якщо вони були готові почекати кілька хвилин.
Провідний психолог, Уолтер Мішель, протягом декількох десятиліть прослідковував дітей та виявив більші показники SAT, рівень випускників у коледжі та зарплату серед тих, хто готовий відкласти задоволення. Останнім часом результати піддаються критиці, оскільки самоконтроль та здатність відкладати задоволення здаються все більш заплутаними у стабільному домашньому середовищі та пізнавальній здатності, як повідомляє Business Insider. Ці чинники, звичайно, також співвідносяться з більшим багатством.
Але низка останніх наукових досліджень також пов'язує здатність затримувати задоволення із багатством та доходами. Наприклад, одне обмінне дослідження 2018 року, проведене університетом Темпл, виявило, що здатність відкладати задоволення є більш прогнозованою щодо доходів, ніж етнічної приналежності, раси, віку чи зросту.
Що має сенс. Саме поняття інвестування залежить від затримки задоволення. Ви утримаєтесь купувати те, що хочете сьогодні, щоб потім вкласти свої кошти та насолоджуватися більше грошей пізніше.
Навчіться відкладати задоволення. Обійміть життя з меншим сьогодні, щоб завтра було більше. Почніть з цих порад щодо мінімалізму для вашої родини, щоб виховати своїх дітей, щоб вони були щасливими незалежно від витрат цього місяця.
11. Дім - це витрата, а не «інвестиція»
Якщо ви не зловживаєте будинком, ваше житло - це витрата, як продукти, вода та електроенергія. І вам потрібно мінімізувати свої витрати, якщо ви хочете досягти максимальної економії та швидше наростити свої статки.
Занадто багато американців виправдовують витрати на те, що банк позичить їм, купуючи будинок. Вони кажуть собі: "Ну, звичайно, це багато грошей щомісяця, але це нерухомість, а нерухомість - це довгострокова інвестиція!" Це казка. Існує багато способів інвестування в нерухомість, від оренди нерухомості до перекидання будинків до ЗНО до альтернативних інвестицій у нерухомість. Але ваше первинне місце проживання - не одне з них.
Перестановіть питання із "Який максимум я можу дозволити собі витратити на житло?" до "Що найменше я можу витратити на житло і все ще бути щасливим?" Витрачаючи менше коштів на житло, ви можете витратити більше грошей на створення справжнього багатства за допомогою справжніх інвестицій.
12. Ніколи не припиняйте вчитися
Заможні знають, що у світі, що постійно змінюється, єдиний спосіб йти вперед - це постійно вчитися та адаптуватися. Ось чому 85% саморобних мільйонерів читають дві чи більше книг щомісяця, як показало дослідження Корлі. Сюди входять і художня література, і книги особистого розвитку, друковані книги та аудіокниги. Я сама люблю слухати книги, поки я працюю; ось 10 найпоширеніших тем, які я знайшов в аудіокнигах особистого розвитку.
Розвивайте апетит до нових знань та цікавість до навчання та зростання. Виховуйте звичку читати чи слухати принаймні півгодини на день та перевершуйте своїх колег на наступне підвищення та просування. я рекомендую Звукові споживання звички до аудіокниги.
Книги - не єдиний варіант. Дослідіть Удемі на тисячі дешевих або безкоштовних курсів з будь-якої теми.
13. Оточіть себе високими досягненнями
У підприємницьких колах є приказка, що ти середній з п'яти людей, з якими проводиш найбільше часу. Іншими словами, якщо ви хочете більше успіху, будьте більш навмисні щодо людей, які вас оточують. Середні люди мало думають про своїх друзів та товаришів. Заможні люди обирають людей, з якими вони проводять час ретельно і навмисно.
Це не означає, що вам слід розірвати зв’язки з усіма бідними друзями. Але це означає, що вам слід вибирати час з людьми, з якими ви хочете моделювати, вчитися, чинити на вас - і люди, з якими ви проводите час, чинять на вас, чи ви це помічаєте чи ні.
Розглянемо одне дослідження, опубліковане в «Психологічній науці», яке виявило, що навіть люди, які погано займаються самоконтролем, змогли протистояти спокусі, коли проводили більше часу з вольовими друзями. Це має інтуїтивний сенс. Якщо ви хочете витратити менше грошей на розважальні витрати, більше часу проводите з друзями, які віддають перевагу кулінаріям та іншим способам зависати на бюджет. Проводьте менше часу з друзями, які завжди хочуть зустрітися в дорогих ресторанах.
Будьте більш навмисні у своєму суспільному житті, включаючи колег, з якими ви вирішили провести час на роботі. Люди, з якими ви асоціюєтесь, ліплять вас так, що вам не завжди очевидно, тому вибирайте людей, які відповідають вашим особистим та фінансовим цілям.
14. Просувайте свої межі стратегічно
Ви чуєте всюди мантру: вийдіть зі своєї зони комфорту!
Це правда, що нічого великого ніколи не було досягнуто, зробивши те саме старе. Зрештою, якщо ви хочете різних результатів, вам потрібно почати робити різні речі - кращі та жорсткіші поведінки, які виводять вас із аудиторії та на арену.
Звичайно, ваша зона комфорту невелика, а поведінка поза нею величезна. Тож недостатньо робити речі, які вас лякають або штовхають ваші межі; ви повинні бути стратегічними щодо цього. Під час постійного навчання, коли ви берете на себе обчислені ризики, слідкуйте за почуттям: "Я справді повинен робити Х, але боюся". Коли ви знайдете щось, що знаєте, в глибині душі допоможе вам швидше досягти поставлених цілей, але це дає вам трепети, зверніть увагу.
Зауважте, що "тремтіння" не те саме, що "непристойний терор". Невелике занепокоєння може допомогти вам навчитися, якщо ви ставите свої цілі як виклик, а не як загроза, згідно з дослідженням, опублікованим у "Журналі індивідуальних відмінностей".. Але занадто велика тривога задушує зростання, а не допомагає.
Коли ви вирішили просунути свої межі, зверніться за допомогою до цього. Введіть те, що російський психолог розвитку Лев Виготський назвав Зоною проксимального розвитку і отримайте допомогу від наставника, більш просунутого однолітка або обох. Це ще одна причина оточити себе високими успіхами.
15. Прийміть розум достатку, а не дефіцит розуму
Чому люди вирішують не відкладати задоволення? Однією з очевидних причин є нетерпіння. Але так само часто вони бояться їх не вистачити, і це заспокоює їх мати більше своїх володінь зараз. Цей дефіцит мислення, чому так багато людей не ризикують. Ось чому вони сховані, відчувають заздрість, хвилюються та стрес. Це постійний фоновий страх бути без.
Це також чому багато людей постійно порівнюють себе з іншими і чому вони бачать гроші як відносні, а не зосереджуються на власних фінансових цілях.
Але багатство інших людей не зменшує ваше власне. Немає обмеженої кількості багатства у світі. Заможні знають, що гроші створюються, а не відкладаються від когось іншого. Підприємець, який будує бізнес з нуля, створює щось справжнє, де раніше нічого не було. Ніхто більше не повинен програти за те, щоб перемогти. Це не те, ні пропозиція.
Вкладаючи гроші на фондовий ринок, ви не крадете прибуток у когось іншого. Зовсім навпаки; ви вливаєте гроші в компанії, допомагаєте їм рости, створювати робочі місця та створювати вартість.
Купуючи покинутий, напівзруйнований будинок та ремонтуючи його для надання в оренду, ви створюєте цінність. Там, де колись була непотрібна лушпиння будівлі, що обдувала околиці, тепер є щось корисне і цінне. Ви створили житло, і за своє бачення ви нагороджені пасивним доходом.
Багато в чому розум достатку - це кульмінація всіх інших змін в цьому списку. Йдеться про віру в світле майбутнє та навмисне будувати його, створюючи цінність - для себе та інших. Тому починайте думати з точки зору створення та додавання вартості, а не переживайте, чи не вистачить.
Заключне слово
Те, як пересічна людина бачить світ, є "нормальним". Але нормально це не скоротить, якщо ти хочеш бути заможним.
Зміна розуму рідко відбувається миттєво; частіше їх треба культивувати. Тож починайте думати з орієнтованим на інвестиції уявлення про створення вартості та багатства з часом. Навчіться затримувати задоволення, покращувати своє довгострокове здоров’я та довголіття та приймати розрахункові ризики для створення пасивних потоків доходу. Оточіть себе розумними, керованими людьми та нескінченним потоком нових знань та навичок.
Заможні знають, що майбутнє зберігає великі речі, але лише якщо вони це роблять.
Який твій найбільший зміст мислення навколо грошей?
