12 способів зменшити ризик у вашому портфелі інвестицій

Акції пропонують непогашену дохідність у довгостроковій перспективі, але їх мінливість може бути жахливою у короткостроковій перспективі, особливо для нових інвесторів. На щастя, інвестори мають безліч варіантів, щоб зменшити ризик інвестування своїх акцій і легко спати вночі.

Але для всіх переваг, які акції та пайові фонди пропонують інвесторам, вони не підходять всім постійно. Ось що потрібно зробити, перш ніж вкласти копійки на фондовому ринку, та 12 стратегій, щоб зменшити ризик, як тільки ви почнете інвестувати.

Визначення пріоритетності своїх фінансових коштів належним чином

S&P 500 в останні 32 роки в середньому повертав понад 10% на рік, як нагадує біржова компанія, Cboe.

Хоча це і корисний прибуток, він також значно нижчий, ніж середня процентна ставка за кредитною карткою - близько 17% - за даними CNBC. Для середньостатистичного споживача, що робить погашення боргу за кредитною карткою незаперечним пріоритетом перед інвестуванням на фондовий ринок.

Інші особисті борги з високим відсотком, такі як незабезпечені особисті позики, також мають сенс погасити, перш ніж інвестувати гроші на фондовий ринок. Немає ніякої магічної процентної ставки, над якою слід надати пріоритетну сплату боргу, а не зберігати її. Але за власні гроші я виплачую будь-яку заборгованість, нараховуючи відсотки понад 6%, перш ніж інвестувати в інше місце.

Так само більшість експертів з персональних фінансів погоджуються, що кожен - незалежно від віку чи доходу - повинен мати фонд надзвичайних ситуацій. Скільки має мати цей надзвичайний фонд, є предметом більшої дискусії; Фінансові експерти рекомендують витрачати кошти від місячних до одного року і більше. Люди з менш стійкими доходами або меншою безпекою робочих місць повинні відкласти більше коштів у свій надзвичайний фонд.

Скільки ви відклали у надзвичайний фонд - це особисте рішення, засноване на тому, наскільки ви хочете бути консервативним. Але перш ніж що-небудь інвестувати на фондовий ринок, відкладіть принаймні місячні витрати домогосподарств у касу надзвичайних ситуацій.

Якщо вам потрібно створити надзвичайний фонд, врахуйте заощаджувальний рахунок з високою прибутковістю від банку CIT. Вони пропонують одну з найвищих доступних APY з ощадного рахунку в Інтернеті.

Зменшити ризик інвестування в акції

Після того як ви погасили заборгованість за кредитною карткою разом з будь-яким іншим особистим боргом з високими відсотками та відклали фонд для надзвичайних ситуацій, саме час приступити до інвестицій. І хоча вам доступно незліченна кількість варіантів інвестицій - від нерухомості до облігацій до веб-сайтів для краудфандингу, акції - це легке стартове місце, що пропонує високу середню віддачу.

Спробуйте ці 12 методів зменшити ризик, не погоджуючись на низькі прибутки, щоб насолодитися багатьма перевагами, які акції пропонують інвесторам.

1. Усереднення вартості долара

У багатьох нових акціонерів очі заглядають, коли вони чують такі терміни, як "усереднення в доларах". Однак концепція надзвичайно проста, тому глазур ні.

Усереднення вартості долара означає просто вкласти ту саму суму грошей щомісяця, квартал або якийсь інший регулярний інтервал, а не вкладати велику одноразову суму відразу.

Скажіть, наприклад, що ви успадковуєте 50 000 доларів. Ви можете вкласти це все негайно у взаємний фонд, або можете поступово вкладати його у цей взаємний фонд. Періодично вкладаючи його в краплини, ви знижуєте ризик інвестувати з жахливими термінами, безпосередньо перед корекцією ринку.

З іншого боку, замість того, щоб вкладати відразу всі 50000 доларів, ви можете інвестувати 1000 доларів на місяць протягом наступних 50 місяців. Або 2000 доларів на місяць протягом наступних 25 місяців, або будь-який поділ, який вам подобається. Важливим моментом є те, що ви розподіляєте інвестиції з часом.

Таким чином, коли ціна на акцію або фонд коливається, ви в кінцевому підсумку інвестуєте ближче до довгострокової середньої ціни. Оскільки ви вкладаєте однакову суму грошей, коливання ціни означають, що ви купуватимете більше акцій, коли ціна нижча, і менше акцій, коли ціна вища. Щоб швидко проілюструвати, скажімо, що ви інвестуєте 1000 доларів на місяць у SWPPX, індексний фонд, який відстежує S&P 500. Ось уявне ціноутворення, яке демонструє, як може виглядати усереднення вартості долара за перші п’ять місяців:

• Ціна 1 місяця: 30 доларів. $ 1000 / $ 30 = 33,3 акції
• Ціна 2 місяця: $ 25. $ 1000 / $ 25 = 40 акцій
• Ціна 3 місяця: $ 27. $ 1000 / $ 27 = 37 акцій
• Ціна 4 місяця: $ 31. $ 1000 / $ 31 = 32,3 акцій
• Ціна 5 місяця: $ 33. $ 1000 / $ 33 = 30,3 акцій

Після п'яти місяців усереднення долара ви б інвестували 5000 доларів і володіли б 172,9 акціями, середня вартість акції - 29 доларів.

Плюси і мінуси усереднення вартості долара

Окрім первинної переваги поширення ризику з часом, є кілька інших плюсів і мінусів, які інвесторам слід зрозуміти щодо усереднення вартості долара.

Одна перевага полягає в тому, що інвестиції можуть - і повинні - бути автоматизованими. Після того, як ви дізнаєтеся, який запас або фонд ви хочете придбати і скільки ви хочете інвестувати щомісяця, ви можете налаштувати автоматизовані повторювані покупки, що відбуватимуться в один і той же день кожного місяця. Це відбувається у фоновому режимі, без роботи та думки, необхідних з вашого боку. Ви навіть можете комбінувати автоматизовані заощадження з автоматизованим інвестуванням за допомогою цих додатків для фінансової автоматизації.

Betterment є одним з наших улюблених, оскільки ви можете автоматично переносити гроші зі свого чекового рахунку на свій інвестиційний рахунок. Найкраще, що Betterment не стягує плату за кожну торгівлю чи передачу.

Ще одна перевага полягає в тому, що вам не потрібно хвилюватися, намагаючись прийти на ринок. Професійні консультанти з інвестицій часто не в змозі точно передбачити коливання ринку, що говорить про ваші власні шанси на правильне встановлення часу на ринку.

Є один недолік, який варто згадати. Для фінансових любителів, які релігійно слідкують за ринками цінних паперів, усереднення вартості долара не допоможе їм здолати середньострокову середню перспективу, оскільки за визначенням вона спрямована на ту саму середню вартість на акцію. Таким чином, хоча усереднення серед доларів США допоможе вам уникнути прибутків нижче середнього, воно також виключає прибуток вище середнього.

2. Індексні фонди

Активно керовані кошти коштують дорого.

Оскільки цими коштами активно керує менеджер фондів, намагаючись перемогти середню ринкову прибутковість, вони стягують вищі комісії з інвесторів. Ці збори вкладаються у прибуток інвесторів.

Частково через ці більші збори, а частково через людські помилки, фонди, що активно управляються, як правило, переважають на ширшому ринку, а не перемагають його. В одному з досліджень, повідомлених американськими новинами та світовим звітом, 95% активно керованих фондів із середньою сумою капіталу не перевищували середніх фондових індексів. Цифри були трохи кращими для малих та великих капітальних фондів (більше про скорочення ринкової капіталізації).

Навпаки, пасивно керований індексний фонд просто імітує фондовий індекс, такий як S&P 500 або Russell 2000. Крім того, не потрібно вимагати робочої сили від менеджерів, що переплачують.

Таким чином, ці індексні фонди стягують набагато нижчі коефіцієнти витрат, часто на одну десяту або одну дванадцяту частину витрат, що стягуються з активно керованих фондів. Це залишає більше вкладених вами грошей, щоб зменшити час.

3. Диверсифікація на всіх ринках

Диверсифікація - поширення ваших послідних яєць по декількох кошиках, а не по одній - є загальним підходом до зниження ризику. А диверсифікація через ринкові обмеження є однією з декількох форм диверсифікації.

Ринкова капіталізація стосується загальної вартості всіх публічно торгуваних акцій для даної компанії. Використовувати прості номери, якщо компанія має видатні 100 000 акцій, а ціна їх акцій становить 5 доларів, то їх ринкова капіталізація (ринкова обмеження) становить 500 000 доларів.

Це один із способів позначення чисельності компанії, а не кількості працівників. Зрештою, компанії з малою кількістю працівників все одно можуть заробляти мільйони доларів щороку і коштувати великі гроші, тоді як компанії з багатьма працівниками можуть заробляти мало або взагалі не отримувати прибутку.

Але в цілому компанії з великим капіталом мають тенденцію бути великими корпораціями, а компанії з невеликим капіталом - значно меншими як прибутком, так і працівниками. Компанії з великим капіталом також мають тенденцію до стабільніших цін на акції, причому як повільніше зростання, так і менший ризик краху цін.

У менших компаній є більше можливостей для зростання і вони можуть швидко подорожчати. Але вони також можуть впасти так само швидко.

Розподіляючи свої гроші в фондах індексів малого, середнього та великого капіталу, ви зможете збалансувати потенційне зростання малих компаній із стабільністю великих компаній. Наприклад, S&P 500 - це індекс, який представляє 500 найбільших компаній США, тоді як Russell 2000 - 2000 американських компаній з меншим обмеженням. Ви можете інвестувати в фонди індексів, що імітують ці індекси (наприклад, SWPPX, згадані вище), або будь-який інший індекс у всьому світі, щоб орієнтуватися на конкретну ринкову обмеження та регіон.

4. Диверсифікація по регіонах

Так само як інвестори можуть поширювати ризик на різні ринкові обмеження, вони також можуть поширювати його на різні географічні регіони та країни.

Ринки США та Європи, як розвинута економіка, як правило, не ростуть так швидко, як ринки, що розвиваються. Ринки, що розвиваються, такі як Бразилія чи В'єтнам, мають місце для швидкого зростання, оскільки їхні економіки прагнуть наздогнати подібні Японії та США. Однак вони також можуть швидко руйнуватися через політичну нестабільність чи економічну кризу.

Як і у випадку з обмеженнями на ринку, ви можете збалансувати ризик та зростання, розподіливши гроші по фондах, що діють у декількох регіонах. Я особисто прагну до 50% коштів США та 50% міжнародних фондів, але не існує магічного правила для успіху. Взагалі, чим менше розвинені економіки в регіонах, де ви інвестуєте, тим більший потенціал для зростання та більший ризик швидких втрат.

5. Диверсифікація по секторах

Так само, як деякі регіони пропонують швидший потенційний ріст або втрати, деякі сектори мають тенденцію до більш високого ризику та потенційної віддачі, ніж інші.

Наприклад, у секторі технологій часто спостерігається вражаюче зростання. Він також бачив неприємні збої; Не дивлячись далі на 78% краху технічно важкого індексу Nasdaq з 2000 по 2002 рік.

Інші сектори, навпаки, виявляються набагато стабільнішими. Розглянемо запаси комунальних послуг, як класичний приклад "оборонного" фондового сектору: місце притулку, коли інші сектори починають виглядати нестабільними та ризикованими. Зрештою, все ще потрібна електроенергія незалежно від того, що відбувається в економіці.

6. REITS

Ще один спосіб диверсифікувати свої акції - це придбати інвестиційні трести, відомі як REITs.

У той час як фонди REIT торгуються на фондових біржах так само, як акції або ETF, вони насправді є компаніями, які інвестують в нерухомість або в послуги, пов'язані з нерухомістю (наприклад, іпотечний REITs). Таким чином інвестори можуть побічно вкладати гроші в нерухомість, не вивчаючи основ перекриття будинків і не стаючи орендодавцем.

Пам'ятайте, що ринки нерухомості та фондові ринки часто рухаються незалежно один від одного. Так, у Великій рецесії відбувся крах як ринків житла, так і фондових ринків, але це не завжди відбувається таким чином. Вкладаючи гроші як в інвестиції, пов'язані з нерухомістю, так і в фондові індекси, інвестори можуть додати ще один рівень диверсифікації до своїх портфелів.

7. Фонди облігацій

Так само інвестори можуть купувати облігації через фондовий ринок, купуючи кошти, які інвестують у облігації. Наприклад, фонд загального індексу ринку облігацій Vanguard (VBMFX) інвестує приблизно в 70% державних облігацій США та 30% корпоративних облігацій США.

Облігації мають репутацію низького ризику, з низькою віддачею і можуть врівноважувати агресивний портфель акцій. Звичайно, ви можете обрати інвестиції у високоризикові облігаційні фонди з високим рівнем доходу.

Коли ви наближаєтеся до виходу на пенсію, розгляньте облігаційні фонди як варіант, який допоможе вам зменшити послідовність ризику повернення.

8. Тільки спекулюйте з грошима, які ви можете дозволити втратити

Купівля індексного фонду, що імітує Russell 2000, наприклад Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO), - це інвестиція. Це ефективно дозволяє купувати акції в 2000 компаніях, які значною мірою досягають успіху в зростанні та заробленні грошей. І ви можете переглянути десятиліття історії, щоб підтвердити вибір інвестицій.

Вкладення грошей у копійчасті акції, випущені компанією, вичерпані з підвалу батьків 19-річного віку, є спекуляцією. Немає історії успіху і мало дорогоцінного для захисту інвестицій від повного краху.

Дізнайтеся про різницю між інвестуванням та спекуляцією на початку вашої інвестиційної кар'єри. Коротше кажучи, інвестування передбачає відносно стабільний, перевірений та вимірюваний актив, тоді як спекуляція передбачає гру з високим ризиком в обмін на можливість масової віддачі.

Для іншого прикладу розглянемо два інвестиції в нерухомість. Покупка нерухомості в оренду, яка в даний час здається в оренду стабільному орендареві, - це інвестування, оскільки інвестори можуть оглянути нерухомість, порівняти її ціну з порівнянними об'єктами нерухомості, порівняти поточну оренду нерухомості з ринковою орендою поблизу та прогнозувати рух грошових коштів. Крім того, купувати дешевий шматок землі з надією, що він колись стане надзвичайно цінним, є спекуляція.

Немає нічого суттєво поганого в спекуляції. Багато ранніх спекулянтів, які купували біткойн чи інші криптовалюти, заробляли феноменальні суми грошей. Але якщо ви хочете управляти ризиком, головним є лише спекуляція з грошима, які ви готові втратити.

У будь-якому випадку виділіть 1%, 5% або 10% свого портфеля для високоризикових, спекулятивних інвестицій - активів, які ви купуєте "просто для розваги", які можуть обвалитися або злетіти до вартості.

Просто переконайтесь, що якщо вони розпадуться, вони не затягнуть вас із собою у фінансовий розорення.

9. Реінвестуйте дивіденди

Купуючи акції чи фонд, ви можете реінвестувати дивіденди, щоб допомогти збільшити ваші інвестиційні прибутки. Реінвестування дивідендів, замість того, щоб дозволяти грошам накопичуватися готівкою на вашому брокерському рахунку, також допомагає уникнути можливих витрат та втрат від інфляції..

З цього приводу це також допомагає уникнути їх витрачання.

Реінвестування дивідендів також служить ще однією формою усереднення вартості долара. Щоразу, коли дивіденди будуть випущені, вони автоматично повертаються назад до придбання більшої кількості акцій фонду - якою б ціною це не було в цей момент..

Прочитайте деякі інші переваги реінвестування дивідендів тут.

10. Зробіть оборонні рухи перед збоєм

Так, я знаю, що я сказав не намагатися вчасно продати ринок. І я стою біля цього.

Однак якщо ви нервовий інвестор і починаєте втрачати сон через чутки про майбутню краху, не відчувайте себе зобов’язаними залишати свої гроші в секторах або регіонах з високим ризиком. Перемістіть гроші в оборонні сектори, облігації чи дорогоцінні метали, або, з цього приводу, ви можете сидіти на великих грошових коштах, якщо ви злякаєтесь, а ціни на акції все ще відносно високі.

Просто не панікуйте і не продайте все після того, як ринок вже розбився.

11. Подумайте двічі перед продажем під час виправлень

Проблема, звичайно, полягає в тому, що більшість інвесторів починають панікувати лише після того, як падіння ринку вже починається.

Якщо ви дотримувались інших тактик зменшення ризику в цьому списку, то ви вклали кошти в принципово обгрунтовані кошти, які відновляться. Там, де інвестори потрапляють у біду, продають після краху на ринку - продають низько - тоді несміливо чекають, поки відновлення вже наступить, перш ніж купувати знову.

Іншими словами, вони купують високу.

Коли всі навколо вас панікують, саме час купувати, а не продавати. Утримуйте курс і продовжуйте купувати, якщо ви усереднюєте вартість долара, щоб знизити середню ціну на акцію.

Якщо ви вже не знаходитесь у відставці чи не перебуваєте у відставці, подумайте про свої диверсифіковані довгострокові інвестиції саме так: довгострокові. Виняток із цього правила стосується ваших спекулятивних інвестицій; якщо ви бачите написання на стіні з цими, тоді продайте і списуйте втрати. І пам’ятайте, ваші міркування про «веселі гроші», і не зіпсують вас незалежно від того, що трапиться.

12. Наймайте експерта (інколи)

Викладені вище стратегії інвестування для зменшення ризику навмисно досить прості, щоб кожен міг обійтися без допомоги експерта. Але це не означає, що ви ніколи не повинні шукати консультації фахівців.

Фінансові цілі та обставини у кожного різні. Час від часу корисно провести годину-дві, сідаючи з сертифікованим фінансовим планувальником, щоб отримати зворотній зв'язок, відмовитись від ідей та переконатися, що ви правильний шлях. У той час як багато фінансових планувальників намагатимуться продати вас за постійним пакетом послуг, почніть з їх простої оплати за годину за одну зустріч.

Для отримання більш детальних порад щодо того, у що конкретно інвестувати, наймайте інвестиційного радника на годину. Крім того, слідкуйте за продажами для їх постійних послуг, чітко уточнюючи, що ви хочете на зустріч, що вам потрібно одноразову сесію для персональних порад..

Заключне слово

Так, акції мінливі. Так, нестабільність передбачає ризик, а іноді і ринки акцій.

Але набагато більший ризик - це не інвестувати в них взагалі.

Під час огляду ринкових даних за 1928 рік до кінця 2017 року, Нью-Йорк показав, як зросло 100 доларів, вкладених у 1928 році в S&P 500, в тримісячні казначейські векселі або в 10-річні казначейські облігації. За цей 90-річний період 100 доларів США, вкладені в казначейські векселі, виросли б до 2015,63 доларів та до 7 309,87 доларів, якщо інвестувати в казначейські облігації.

Інвестований у S&P 500, він виріс до $ 399,885.98.

Одним із останніх способів зниження ризику є інвестування через пенсійні рахунки, що не мають податків, таких як IRAs або 401 (k) s. Ви отримуєте негайну віддачу від своїх інвестицій, уникаючи податку на прибуток від грошей, які вкладаєте. Навіть якщо ринок опуститься відразу після того, як ви інвестуєте, і ви зазнаєте 10% втрати в тому році, ви можете зекономити від 25% до 40% податку на прибуток на ці гроші.

Використовуйте вищезгадані стратегії, щоб зменшити ризик, і короткочасна мінливість акцій починає відчувати, як хвилі м'яко трясуть ваш фінансовий човен - все, поки прилив піднімається і піднімає його вгору на тривалий термін.

Які стратегії ви використовували у власному портфелі акцій для зменшення ризику?