8 способів сплатити менше податків та заощадити гроші

Незважаючи на те, що податкові кредити та податкові вирахування є простими способами зменшення податкової накладної, вони, як правило, приходять і йдуть, коли Конгрес вносить зміни до податкового законодавства. Ось кілька способів обрізання податкової накладної, які залишаються актуальними з року в рік, забороняючи законодавчі дії.

Як платити менше податків (юридично)

1. Зробіть внесок у план 401 (k), 403 (b) або 457

Чим менше у вас доходів, тим меншими будуть ваші податки. Але вам не обов’язково заробляти менше грошей, щоб знизити свою податкову рахунок.

Скоригований валовий дохід (AGI) є базовою лінією для обчислення оподатковуваного доходу. Чим вище ваш AGI, тим більше ви можете розраховувати на заборгованість. Ключове слово тут - «скориговане», яке стосується того, що існує кілька способів зменшити валовий дохід. Одним із методів є внесок до оподаткування до пенсійного плану 401 (k), 403 (b) пенсійного плану або 457.

Чим більше ви внесите свій внесок на пенсійний рахунок до оподаткування, тим більше ви можете зменшити свій AGI і суму, яку ви заборгуєте за податками. До 2020 року максимальний внесок у розмірі 401 (к) становить 19 500 доларів. Якщо вам вік 50 років або більше, ви можете внести додатковий внесок у розмірі 6500 доларів, що призведе до загального ліміту внеску в розмірі 401 (к) до 26 000 доларів. Ліміти для планів 403 (b) та 457 однакові.

Податкові пільги від участі в цих планах подвійні. По-перше, ви знижуєте оподатковуваний дохід за рік, коли ви робите внесок. По-друге, вам не доведеться сплачувати податок на прибуток з інвестиційних повернень у своєму пенсійному плані, поки ви не виведете їх на пенсію; починаючи з року, коли вам виповниться 70½, ви повинні почати приймати необхідні мінімальні розподіли. Таким чином, ваші гроші можуть рости неоподатковуваними, поки вам це не потрібно для виходу на пенсію.

Підказка: Якщо ваш роботодавець пропонує 401 (к), ознайомтесь Блум, онлайн-радник, який аналізує ваші пенсійні рахунки. Просто підключіть свій рахунок, і ви швидко зможете побачити, як ви працюєте, включаючи ризик, диверсифікацію та плату, яку ви сплачуєте. Плюс до цього, ви знайдете потрібні кошти для вкладення коштів у своїй ситуації. Підпишіться на безкоштовний аналіз Blooom.

2. Здійснюйте виплати студентської позики

Близько 65% людей, які закінчили випуск у державних та приватних некомерційних коледжах у 2018 році, мали заборгованість за студентською позикою, повідомляє Інститут доступу та успіху до коледжів. Хоча завжди доцільно робити те, що ви можете заплатити за коледж без студентської позики, якщо вам потрібно брати студентські позики, відсотки, які ви сплачуєте, принесуть вам користь у податковий час.

Ви можете відрахувати до 2500 доларів відсотків за студентський кредит, що виплачується за рік, як “вищий” відрахування, тобто ви можете вимагати цього, навіть якщо ви не розміщуєте свої відрахування. Однак ваша виплата може бути обмежена або усунена, якщо ви заробляєте занадто багато. На 2019 рік відрахування припиняється поступово, якщо ваш змінений AGI становить від 70 000 до 85 000 доларів (140 000 і 170 000 доларів, якщо ви одружилися, подаючи заявку спільно). Ви не можете вимагати відрахування, якщо ваш змінений AGI становить $ 85 000 або більше ($ 170 000 або більше за спільне повернення) або якщо ви одружені і подаєте документи окремо від свого подружжя. Модифікований AGI схожий з AGI за рахунок додавання певних відрахувань, таких як внески IRA, кваліфіковані витрати на навчання та відсотки студентського кредиту.

Хтось із 22-відсоткової податкової групи, вимагаючи повного утримання в розмірі 2500 доларів США, може зменшити їх податкову накладку на цілих 550 доларів.

3. Купіть будинок

Якщо ви плануєте придбати будинок, ця покупка може заощадити гроші на податках, оскільки відсотки від іпотечного кредиту та податку на майно можуть бути відрахувані.

За податкові роки 2018 - 2025 років ви можете нарахувати відсотки до іпотечного боргу до 750 000 доларів США (375 000 доларів США для подання подружніх пар, поданих окремо).

Ви також можете відрахувати державні та місцеві податки до 10 000 доларів, включаючи податки на нерухомість та державні податки на прибуток чи податок з продажу. Ця сума знижується до 5000 доларів для подружніх пар, які подають окремо.

Але ці обмеження не матимуть значення, якщо ви не деталізуєте свої відрахування за Графіком А. Як нагадування, ви можете вимагати стандартних відрахувань або деталізованих відрахувань, залежно від того, яка більша податкова пільга. На 2019 рік стандартний відрахування становить 12 200 доларів США для одиноких філерів та 24 400 доларів США для подружніх пар. Якщо у вас недостатньо деталізованих відрахувань, щоб перевищити стандартний відрахування на ваш статус подачі заявки, покупка будинку взагалі не вплине на вашу податкову накладну..

4. Виберіть правильний статус подачі

Ваш статус подання суттєво впливає на вашу податкову ситуацію, оскільки визначає як вашу ставку податку, так і суму вашої стандартної відрахування.

Наприклад, для податкового року 2019 року стандартна відрахування становить 12 200 доларів США для одного власника, але 18 350 доларів для платника податків, який вимагає подання заявки на посаду голови домогосподарств. Податкові рамки для голів домогосподарств також є щедрішими, ніж податки для одиночних представників.

Залежно від вашої ситуації, ви можете мати вибір між двома різними статусами подання.

Ось п’ять доступних статусів подання:

• Неодружений. Цей статус призначений для платників податків, які не перебувають у шлюбі, або розлучилися або законно відокремлені відповідно до законодавства держави.
• Одружилися з подачею спільно. Одружені платники податків можуть подати спільну декларацію зі своїм чоловіком. Якщо ваш подружжя помер протягом податкового року, ви, можливо, зможете подати спільний декларацію за цей рік.
• Одружений Подає окремо. Подружня пара може вибрати подати дві окремі податкові декларації. Однак вибір цього статусу подання рідко призводить до зниження податкової суми.
• Голова домогосподарства. Цей статус, як правило, поширюється на неодружених платників податків, які платять більше половини витрат на утримання будинку для себе та іншої кваліфікованої особи, наприклад, на утриманні дитини чи батька.
• Кваліфікаційна вдова (ер) із залежною дитиною. Цей статус доступний для платників податків, подружжя яких померло протягом податкового року або за два попередні податкові роки, які мають залежну дитину.

До цих статусів подачі подано додаткові умови, тому ознайомтеся з Публікацією 501 щодо повних правил. Якщо ви маєте право на отримання більш ніж одного статусу подачі заявок, ви можете підготувати повернення обома способами і побачити, який з них призведе до зниження податкової накладної.

5. Поверніться до школи

Ви завжди хотіли закінчити ступінь коледжу, пройти курси, які могли б покращити ваші кар'єрні перспективи або вивчити академічний інтерес? Витягнення каталогу курсів та реєстрація в класі може допомогти вам знизити податкову накладну.

Багато видатків на освіту підпадають під дію податкових пільг, включаючи Американський податковий кредит ("Opportunity Tax Credit") та "Пожиттєвий кредит". AOTC доступний лише протягом перших чотирьох років навчання в бакалавраті, і ви повинні бути зараховані хоча б на півтора дня в програмі, що шукають ступінь. Якщо ви отримаєте право, AOTC коштує до 2500 доларів на одного студента. Якщо за рахунок кредиту сума податку, яку ви заборгували, до нуля, до 40% від залишку кредиту (до 1000 доларів) повертається.

Кредит на все життя набагато ширший. Не існує обмеження кількості років, на які ви можете претендувати на це, і вам не потрібно зараховуватися до програми вищої кваліфікації або приймати заняття, що покращує ваші робочі навички. Кредит на навчання за весь час коштує до 2000 доларів за декларацію з податку.

Повні правила та обмеження податкових пільг на освіту див.

6. Збережіть свої квитанції про пожертви

Ви можете вимагати відрахування на пожертви на благодійні організації, визнані IRS, тому завжди отримуйте квитанцію, коли даруєте, щоб ви могли бути винагороджені за свою щедрість у податковому часі. Вимоги до документації щодо благодійних пожертв різняться залежно від суми долара та того, чи даруєте ви готівку чи інше майно.

Вимоги до документації такі:

• Грошова пожертва менше 250 доларів: Банківський запис - такий як скасований чек, виписка банку або виписка з кредитної картки - із зазначенням назви благодійної організації та дати та суми внеску.
• Грошова пожертва в розмірі 250 або більше доларів: Письмові підтвердження від організації. Це підтвердження повинно містити назву організації, суму внесених грошових коштів та заяву про те, що ви не отримали жодних товарів чи послуг від організації в обмін на свій внесок..
• Quid Pro Quo Внески в розмірі 75 або більше доларів: Якщо ви здійснили платіж благодійній організації, яка частково є пожертвою, а частково - за товари чи послуги, що надаються організацією, ви повинні отримати письмове підтвердження від організації. Квитанція повинна повідомити вас, що сума, що підлягає вирахуванню для цілей податку на прибуток, обмежена величиною, внесеною вище ринкової вартості товарів або послуг, що надаються благодійною організацією. Наприклад, якщо ви купуєте квиток на благодійну акцію за 100 доларів, а трапеза, яка надається на заході, коштує 30 доларів, ваш внесений внесок становитиме 70 доларів.
• Пожертви на майно: Для майна менше 250 доларів отримайте квитанцію від організації або зберігайте достовірні записи. Для безготівкових внесків вартістю 250 доларів або більше потрібне одночасне письмове підтвердження від організації. На пожертви в розмірі 5000 доларів США або більше, крім письмового підтвердження, ви повинні отримати оцінку.
• Пожертви на транспортні засоби: Додаткові вимоги та обмеження щодо звітності застосовуються, коли ви даруєте транспортний засіб на благодійність. Перегляньте Інструкції до форми 1098-С для отримання додаткової інформації.

Збережіть усі квитанції на ці пожертви. Якщо ваші загальні благодійні внески та інші деталізовані відрахування - включаючи витрати на медичні послуги, іпотечний відсоток та державні та місцеві податки - перевищують наявний у вас стандартний розмір відрахування, ви можете закінчити менший рахунок податку.

7. Двічі перевірити старі повернення

Під час підготовки податкової декларації в цьому році ви зрозуміли, що за минулі роки ви пропустили деякі відрахування чи кредити? Якщо з моменту подання декларації цього року минуло менше трьох років, ви можете подати поправлену декларацію, щоб вимагати податкової пільги.

Вам потрібно заповнити форму 1040X, щоб змінити повернення та вимагати повернення коштів. Майте на увазі, що Держфінпослуг намагається ретельно перевірити поправлені доходи, тому переконайтеся, що ваша інформація точна та повна, перш ніж надсилати її до IRS.

8. Професійно підготуйте свої податки

Якщо ваша податкова ситуація проста, подайте заявку самостійно або за допомогою безкоштовного програмного забезпечення для підготовки податків Блок H&R або TurboTax може заощадити багато грошей. Але для більш складних податкових декларацій експерт, можливо, зможе визначити можливі податкові заощадження.

Деякі податкові плюси навіть пропонують гарантію, так що якщо виявиться, що ви заплатили більше, ніж вам належить, ви можете отримати відшкодування від податківця.

Кваліфікований спеціаліст з податкової служби, такий як CPA або зареєстрований агент, може стягувати плату більше, ніж підрядник, який не має довіреності, але від них потрібно дотримуватися етичного кодексу та отримувати певну кількість годин безперервної освіти щороку. Це означає, що вони в курсі змін податкового законодавства, що може призвести до більшого повернення коштів. Ви можете знайти кваліфікованих податкових спеціалістів у вашому регіоні, виконавши пошук у базі даних IRS із зареєстрованими розробниками.

Підказка: Окрім надання податкового програмного забезпечення в Інтернеті, обидва Блок H&R і TurboTax надають вам можливість працювати з CPA або зарахованими агентами особисто або через їх мобільний додаток.

Заключне слово

Перш ніж починати свою податкову декларацію, перевірте наявність нових відрахувань або кредитів, які можуть застосовуватися до вас, і перегляньте Інструкції до форми 1040. Якщо ви вирішили робити власні податки, у багатьох програмах оподаткування податкових програм є розмовні запитання для інтерв'ю, які допоможуть вам ознайомитися. повернімося, щоб допомогти вам визначити потенційні можливості економії податків.

Незалежно від того, хто готує ваше повернення, найважливіший крок - це витратити час на його ретельний перегляд перед тим, як підписати та подати його до IRS. Двічі перевіривши повернення, ви гарантуєте, що ви скористаєтесь усіма можливими відрахуваннями та уникнете дорогих помилок подання податків.

Чи скористаєтесь ви будь-яким із цих заходів щодо економії податків цього року? Чи є у вас інші пропозиції щодо економії грошей на податках?