6 кращих способів відправити або перерахувати гроші на міжнародному рівні з меншими комісіями
Якщо вам потрібно буде надіслати гроші комусь за межами США, ви можете втратити себе з того, з чого почати. Який найкращий спосіб швидко переслати гроші, і як можна уникнути непомірних комісійних платежів або жахливої процентної ставки? Ось що вам потрібно знати.
Способи пересилання грошей на міжнародному рівні
Так само, як існує багато способів витратити і обміняти гроші в Сполучених Штатах, існує більше ніж один спосіб переказувати гроші за межі країни. Хоча ви не завжди можете вибрати спосіб надсилання та отримання грошей на міжнародному рівні, ось кілька методів, які слід врахувати, чи є у вас вибір.
1. Переказ готівки до готівки
Цей метод - саме те, що звучить як: перетворення готівки в одній країні на готівку в іншій. Ви переносите готівку на місце служби переказу грошей, наприклад, на прилавок Western Union, і ці гроші надсилаєте комусь в іншій країні, де вони отримують їх готівкою у місцевій валюті.
Переваги
Грошові перекази готівкою користуються популярністю в країнах, що розвиваються, де багато людей мають безбанківські кошти, тобто вони не мають банківського рахунку. Здійснення готівки за чек або пошук відділення банку може бути складним у місцях без великої кількості банківської інфраструктури, таких як сільські райони та райони з низьким рівнем доходу. Переказ готівкою до готівки дозволяє одержувачу негайно отримати доступ до коштів готівкою.
Недоліки
З легкістю доступу виникає ризик. Якщо гроші в перерахуванні готівкою до готівки будуть втрачені або викрадені, повернути їх не можна. За викрадену кредитну карту компанії, як правило, повертають шахрайські покупки та випускають нову карту, але готівка корисна лише тоді, коли вона є у вашому гаманці.
2. Переказ від банку до банку
Якщо у вашого банку є філії чи партнерські установи в інших країнах, ви, можливо, зможете пересилати гроші зі свого рахунку на міжнародний рахунок одержувача в цій же установі. Зазвичай потрібно надати номери облікових записів та маршрутизації для обох сторін - в Інтернеті чи по телефону.
Переваги
Однією з головних переваг переказу від банку до банку є те, що він може бути дуже недорогим або навіть безкоштовним, залежно від правил вашого банку та того, наскільки швидко отримувач потребує грошей. Багато банків не стягують нічого за триденні перекази по банку, а комісії за швидший час переказу можуть бути такими, як кілька доларів за переказ.
Недоліки
Щоб зробити переказ від банку до банку, вам знадобиться достатня кількість інформації, наприклад, банківський рахунок одержувача та номери маршрутів. Якщо людина, якій ви надсилаєте гроші, є незнайомцем замість друга чи члена сім’ї, вони можуть неохоче надати вам цю інформацію.
Також одержувач повинен мати ту саму фінансову установу, що і ви. Цей метод не буде працювати, якщо будь-яка зі сторін має менший регіональний банк або кредитну спілку замість великого багатонаціонального банку з багатьма філіями.
3. Переказ з рахунку в готівку
Перерахування з рахунку на готівку можна використовувати для пересилання грошей з вашого банківського рахунку тому, хто не має банківського рахунку. Ваш банк надсилає гроші одержувачу, який може забрати їх у такому місці, як прилавок Western Union у своїй країні. Не всі банки готові обробляти подібні операції, тому зверніться до свого банку, щоб перевірити, чи це варіант. Ви також можете вивчити окремий сервіс, наприклад TransferWise.
Переваги
Однією з головних переваг переказів з рахунку в готівку є те, що одержувачу не потрібен банківський рахунок. У країнах, що не мають банківської інфраструктури, або в сільській місцевості, де найближче відділення банку може бути непомітно далеко, багато людей звертаються до переказів з розрахунку на готівку.
Недоліки
Так само, як і при переведенні готівкою до готівки, головним недоліком переказу з рахунку в готівку є те, що одержувач забирає гроші готівкою. Це означає, що немає захисту від шахрайства чи втрат.
4. Перерахування кредиту до кредиту або дебетування до дебету
Інший метод, який виглядає саме так, як переказ від кредиту до кредиту або дебет-дебет - це коли ви використовуєте свою кредитну чи дебетову карту для пересилання грошей на кредитну або дебетову карту міжнародного одержувача. Це не варіант із кожною кредитною чи дебетовою карткою, і карткова компанія зазвичай розглядає це як грошовий аванс, який може мати високі комісії.
Переваги
Цей метод простий і простий. Люди, як правило, користуються ним, коли вони не мають доступу до інших варіантів надсилання грошей за кордон.
Недоліки
Якщо ви виберете цей метод, переконайтеся, що ви розумієте всі збори, пов'язані з ним. Це може виявитися настільки дорогим, що інший метод був би набагато менш дорогим вибором. Якщо і відправник, і одержувач будуть вражені платою від своїх карткових компаній, можливо, вигідніше переказувати гроші за допомогою такої послуги, як MoneyGram або надіслати передплачену дебетову карту.
5. Передплачена дебетова картка
Попередньо оплачені дебетові картки - це картки, на які можна завантажити певну суму грошей. Потім одержувач може витратити ці гроші, поки залишок не дорівнює нулю. Однак не всі передплачені дебетові картки можна використовувати на міжнародному рівні. Переконайтеся, що картка, яку ви думаєте використовувати, буде прийнята в країні одержувача.
Переваги
Попередньо оплачені дебетові картки можуть завантажуватися, тому, як тільки одержувач витратить баланс, карту можна буде перезавантажити ще більшими коштами. Для людей з поганим або відсутнім кредитом передоплачені дебетові картки можуть бути хорошим способом залучення кредиту.
Недоліки
Попередньо сплачені дебетові картки можуть пропонуватись різними видами комісій, тому не забудьте уважно прочитати тонкий шрифт, якщо ви виберете цей варіант. Деякі передплачені картки мають стільки плати та витрат, пов’язаних з ними, що вони можуть бути прикордонними грабіжниками. Проведіть деякі дослідження на авторитетному веб-сайті, такому як Бюро з питань фінансового захисту споживачів, і обирайте з розумом.
6. Цифровий гаманець
Цифрові гаманці популярні в країнах, де традиційна банківська інфраструктура не так багато, але багато жителів мають смартфон. Однією з найпопулярніших брендів цифрового гаманця є Samsung Pay, Venmo та M-Pesa. Цифровий гаманець надійно зберігає вашу платіжну інформацію, включаючи паролі, що дозволяє вам надсилати гроші одержувачам цифровим шляхом за допомогою того ж цифрового гаманця.
Переваги
Залежно від того, який додаток чи послугу використовує ваш одержувач, вам, можливо, знадобиться знати лише їхню електронну адресу або ім’я користувача, щоб надсилати гроші. Цифрові гаманці стають все більш популярним способом надсилання та отримання грошей по всьому світу.
Недоліки
Одержувач повинен мати смартфон або доступ до комп'ютера з підтримкою Інтернету. Це єдині способи безпечного зберігання інформації про платежі та баланс та отримання коштів за допомогою цифрового гаманця.
Витрати на пересилання грошей на міжнародному рівні
Так само, як немає такого поняття, як безкоштовний обід, немає і такого, як безкоштовний міжнародний грошовий переказ. Незалежно від того, яким методом ви користуєтесь, скільки ви надсилаєте чи кому, ви втратите трохи грошей у процесі, будь то від прихованих банківських комісій чи крихких обмінних курсів.
Ось, на що слідкувати і як зберегти максимум грошей у кишені та у одержувача.
Збори
Коли ви надсилаєте гроші через кордон, фінансова установа, яку ви використовуєте, швидше за все, стягне з вас плату за банківський переказ. Це може бути фіксована сума або відсоток від суми, яку ви надсилаєте, і це може бути лише кілька доларів до цілих 50 доларів за один переказ.
Ще слід пам’ятати, що деякі банки або компанії з банківського переказу стягують різні комісії залежно від валюти, яку ви надсилаєте. Якщо ви надсилаєте долари з США в іншу країну, яка використовує американські долари, ви можете не стягувати стільки гонорару, як ви могли б, якщо банку довелося змінити формат валюти. Деякі банки, з іншого боку, стягуватимуть вам менші збори, якщо передбачається конвертація валюти. Якщо у вас є вибір, яку валюту використовувати, попросіть банк, якщо використання однієї валюти над іншою отримає вам кращу ставку або меншу вартість комісійних платежів.
Деякі банки стягують вам різні комісії залежно від способу ініціювання переказу. Наприклад, якщо ви запитуєте та обробляєте передачу по телефону, це може коштувати дорожче, ніж налаштування її в Інтернеті.
Нарешті, якщо вам потрібно прискорити міжнародний грошовий переказ, це, ймовірно, також потребує додаткової плати.
Передплачені дебетові картки
Якщо ви використовуєте передплачену дебетову карту замість банку, щоб пересилати гроші, це коштує власні збори. Не всі картки стягують комісії, і не всі картки стягують однакові збори, але є кілька загальних, на які слід спостерігати.
Чи вимагає картка щомісячна плата, нею ви користуєтесь ви чи отримувач? Чи є плата за зняття, якщо одержувач використовує картку, щоб отримати готівку з банкомату? Чи є плата за перезавантаження за додавання більше грошей на карту?
Ці типи передплачених карток стягують стільки різних комісій, що у Бюро фінансового захисту споживачів є сторінка з поясненнями всіх видів зборів, на які слід звернути увагу. Перевірте це, щоб навчитися, перш ніж вибирати гроші на міжнародному рівні за допомогою передплаченої дебетової картки.
Курс обміну валют
Ще один спосіб заробітку банків та компаній з переказу грошей - це надання клієнтам поганого обмінного курсу. Валютний курс - скільки коштує одна валюта порівняно з іншою. Встановлений валютним ринком або Forex, цей постійно змінюється курс говорить про те, як дорого купувати, продавати та обмінювати валюти в будь-який момент часу.
Багато банків отримують прибуток від клієнтів, що надсилають гроші за кордон, надаючи їм гірший обмінний курс, ніж вони отримають на відкритому ринку. Потім банки зберігають різницю в сумах як спосіб відшкодування своїх витрат.
Наприклад, скажімо, що ви хочете відправити 20 доларів комусь у Мексиці, де він отримає їх у песо. Скажімо також, що поточний курс публічної валюти становить 19,18 песо за 1 долар США, тому ваш одержувач повинен отримати 383,69 песо.
Однак, замість того, щоб взяти ваші 20 доларів США та дати одержувачу 383,69 песо, банк округляє обмінний курс до 18 песо за 1 долар США, тож одержувач отримує лише 360 песо. Потім банк зберігає різницю в 23,69 песо як спосіб заробити гроші на транзакції. Багато банків та послуги з переказу грошей, які рекламують себе як "безоплатне", роблять свої гроші таким чином. Завжди уважно читайте тонкий шрифт і виконайте деяку арифметику перед тим, як вибрати послугу лише тому, що вони заявляють, що вони не стягують плату.
Способи мінімізації зборів
Хоча немає можливості відправити гроші за кордон, не втрачаючи при цьому трохи грошових коштів, є авторитетні компанії та служби, які можуть зробити транзакцію трохи менш болючою для обох сторін. Ось кілька перевірених варіантів, від перевірених сервісів до найновіших додатків для смартфонів.
1. TransferWise
Базується в Лондоні, TransferWise це послуга, яка існує з 2011 року. Її заснували естонці, розчаровані зборами та низькими тарифами, пов’язаними з проживанням в одній країні та часто потребуючим пересилання грошей в іншу..
Як це працює
TransferWise зберігає свої витрати низькими шляхом маршрутизації платежів унікальним способом, не настільки дорогим, як традиційні конвертації валюти. Замість того, щоб просто направити гроші відправника безпосередньо одержувачу, TransferWise співставляє гроші з іншими користувачами, які надсилають валюту в іншому напрямку. Таким чином, TransferWise не повинен сплачувати конвертацію валюти за кожну окрему транзакцію, лише за ті, які вони не можуть співставити з грошима, що подорожують в іншому напрямку. Порівнюючи таким чином біржі, компанія у більшості випадків може уникнути здійснення дорогих конвертацій валюти в різних країнах.
Як ним користуватися
Для того, щоб пересилати гроші через TransferWise, вам потрібно зареєструватися для облікового запису. Це можна зробити за допомогою електронної адреси або за допомогою свого облікового запису Google або Facebook. Особі, якій ви надсилаєте гроші, не потрібно підписуватись на рахунок TransferWise, але вони повинні мати банківський рахунок, на який будуть перераховані гроші. Ви, відправник, можете пересилати гроші за допомогою своєї кредитної картки, дебетової картки або переказуючи гроші зі свого банківського рахунку на TransferWise.
Переваги
Низькі комісії TransferWise - це велика нічия для багатьох користувачів, як і той факт, що немає мінімального ліміту передачі. Максимальний ліміт для першого переказу американця за кордон - 15 000 доларів за допомогою переказу автоматизованого клірингового дому (ACH) та 1 мільйон доларів за допомогою банківського банківського переказу. ACH - це найпоширеніший спосіб переказування грошей між банківськими рахунками.
Недоліки
Оскільки TransferWise намагається зіставити валюту унікальним способом, іноді може пройти до тижня, щоб завершити трансферти. Якщо ви шукаєте гарантований швидкий поворот, ви можете скористатися іншою послугою для відправки грошей за кордон.
2. OFX
OFX, Австралійська компанія, яка раніше називалася OzForex, знаходиться в штаб-квартирі в Сіднеї з 1998 року. Окрім місця розташування внизу, OFX має офіси в декількох часових поясах, включаючи Лондон, Торонто, Сан-Франциско та Гонконг. Він також оперує можливостями грошових переказів таких компаній, як Travelex і MoneyGram.
Як це працює
OFX заробляє гроші, зберігаючи різницю між ринковим курсом та курсом, який він пропонує клієнтам, інакше відомий як курс націнки. Одна з причин популярності OFX полягає в тому, що частота її розмітки часто набагато менша за ставку, яку стягують інші компанії з переказу грошей. Ставки OFX зазвичай коливаються в межах 1%, в той час як деякі банки стягують так високу вартість 7%.
Як ним користуватися
Щоб надсилати гроші з OFX, вам доведеться зареєструватися в Інтернеті через їхній веб-сайт. OFX відомий своєю суворою ідентифікацією та верифікацією клієнтів, а це означає, що налаштування облікового запису не завжди є швидким. Як тільки ви ввійдете, ви можете пересилати гроші за кордоном за допомогою банківського переказу рахунку або BPay, якщо ви перебуваєте в Австралії.
Якщо ви надсилаєте гроші з Великобританії, ви також можете скористатися дебетовою карткою. Якщо ви перебуваєте в США або Канаді, ви також можете переказувати гроші за допомогою банківського переказу.
Переваги
OFX отримує хороші рейтинги за обслуговування клієнтів, яка доступна цілодобово завдяки всім офісним місцям. Через те, як вона структурує свою розмітку, вона не стягує плату за переказ за пересилання грошей. Він також пропонує користувачам можливість порівняти ставки з іншими послугами переказу грошей, що корисно, якщо ви все ще розглядаєте свої варіанти.
Недоліки
Одержувач може отримувати кошти лише на свій банківський рахунок. Якщо ваш отримувач не має банківського рахунку, OFX не є для вас варіантом. Якщо вам потрібно відправити менші суми грошей за кордон, майте на увазі, що OFX має мінімальну суму в 1000 доларів за переказ.
3. WorldRemit
Заснований Ісмаїлом Ахмедом уродженим сомалійцями у 2010 році, WorldRemit надає послуги онлайн-переказу грошей мігрантським громадам та іншому населенню з низьким рівнем фінансування по всьому світу. У WorldRemit немає цегляних та будівельних офісів, де користувачі можуть конвертувати готівку в перекази. Через це послуга часто дешевша, ніж традиційні компанії з переказу грошей, такі як Western Union.
Як це працює
Простота використання є важливою частиною привабливості WorldRemit. Клієнти можуть зареєструватися на своїх телефонах та передати гроші в електронному вигляді на банківські рахунки одержувачів, готівкою у місцях перевезення, за допомогою мобільного гаманця та у вигляді більшого ефірного часу на передплачені стільникові телефони одержувачів..
Ця особливість особливо приваблива в країнах без розгалуженої мережі стаціонарних ліній, де багато жителів покладаються на передплачені телефони для зв'язку. На кінець 2018 року WorldRemit надав можливість користувачам у 50 країнах надсилати гроші родині та друзям у 150 країнах світу.
Як ним користуватися
Щоб надсилати гроші за допомогою WorldRemit, вам потрібно буде завантажити мобільний додаток і налаштувати рахунок. Потім ви завантажите зображення дійсного ідентифікатора фотографії, коли ви надсилатимете свою першу транзакцію з додатком.
Після того, як ви введете номер свого банківського рахунку, скільки грошей ви хочете надіслати та кому, додаток показує вам обмінний курс, який ви отримаєте, і скільки це буде коштувати для здійснення переказу. Ви можете двічі перевірити цю суму, перш ніж натиснути кнопку "Надіслати".
Переваги
WorldRemit відзначає свою прихильність до безпеки та боротьби з відмиванням грошей. Користувачі можуть надсилати гроші лише в електронному вигляді через веб-сайт. Вони не можуть піти у відділення банку із підозріло великою сумою готівки, а потім переслати ці гроші асоційованій особі в іншій країні за допомогою електронного переказу.
Крім того, WorldRemit скорочує свої витрати, не маючи фізичних місць і замість цього роблячи все в Інтернеті. Як результат, вони можуть стягувати з користувачів більш низькі комісії.
Недоліки
Для небанківських користувачів неможливість конвертувати готівку в електронний переказ - це скоріше мінус, ніж користь. У рамках свого базового протоколу безпеки WorldRemit також вимагає, щоб користувачі мали урядове посвідчення, щоб пересилати гроші через додаток. Це може стати перешкодою для користувачів з країн, в яких цей документ непростий для придбання.
4. Західний союз
Спочатку використовується для передачі телеграм з одного кінця США в інший, Вестерн юніон є також онуком відправки та отримання грошей за кордон. Він допомагає людям надсилати гроші далеко і широко з кінця 1800-х років.
Як це працює
Western Union стягує комісії за свої послуги з переказу грошей, і ці збори можуть сильно відрізнятися залежно від того, де ви та одержувач перебуваєте, як швидко вам потрібно надіслати гроші та як ви вирішите направити гроші. Плата є основним способом, яким Western Union заробляє гроші за свої послуги.
Як ним користуватися
Вам не потрібно налаштовувати рахунок або вводити номер вашого банківського маршруту, щоб надсилати гроші комусь в іншій країні за допомогою Western Union. Ви можете просто відвідати відділення Western Union особисто готівкою або кредитною чи дебетовою карткою. Ви також можете надіслати гроші зі свого банківського рахунку, якщо бажаєте. Після заповнення необхідних форм гроші отримують гроші отримувачу, якому потрібен лише код відстеження та ідентифікатор, щоб забрати його.
Переваги
Однією з головних переваг Western Union є його здатність допомогти вам надсилати гроші в стільки різних місць - понад 200 країн і рахувати. Ви можете пересилати гроші, не маючи банківського рахунку, що корисно, якщо ви не отримали рахунок або хочете переказувати кошти готівкою або кредитною чи дебетовою карткою. Одержувачі можуть збирати гроші готівкою, за попередньо оплаченою дебетовою карткою, внесеною на їх банківський рахунок, або через мобільний гаманець.
Недоліки
Незважаючи на численні спроби навчити людей, як уникнути шахрайства, Western Union все ще часто використовується різними способами, щоб аферировать людей без грошей. Проблема настільки поширена, що Western Union навіть має цілу сторінку, присвячену поширеним типам шахрайства та тому, як їх уникнути.
Western Union також зазвичай знаходиться на вищому кінці спектру за розміром комісій, які залежать від того, якщо ви надсилаєте гроші за допомогою їх онлайн-форми, в магазині, через мобільний додаток або по телефону. Ви можете пограти з їх оцінкою цін, щоб отримати чітке уявлення про те, скільки вам буде коштувати надсилати гроші з ними на міжнародний рівень.
5. Xoom від PayPal
Xoom, який був запущений у 2001 році та придбаний гігантським платіжним гігантом PayPal у 2015 році, є ще одним популярним варіантом відправки грошей за кордон через швидкість, з якою компанія може обробляти ці транзакції. Для деяких напрямків переказ можна здійснити майже миттєво, на відміну від триденного тривалості обробки ACH - хоча це коштуватиме вам плати.
Як це працює
Xoom заробляє гроші за плату за транзакції, які стягує з користувачів, які починаються від $ 4,99, і за валютні збори. Ви можете пересилати гроші за допомогою Xoom лише через розрахунковий рахунок, дебетову карту або кредитну карту; він не приймає готівку як спосіб пересилання грошей. З іншого боку, одержувачі можуть отримувати гроші через банківський депозит або забрати готівку.
Як ним користуватися
Щоб надсилати гроші за допомогою Xoom, вам потрібно буде зареєструватися на своєму веб-сайті або завантажити мобільний додаток. Звідти ви введете свою платіжну інформацію - або свій розрахунковий рахунок, або номер своєї дебетової або кредитної картки - і заповніть інформацію одержувача.
Переваги
Одна з приємних речей про Xoom, порівняно з Western Union, - це те, що він пропонує гарантію повернення грошей. Якщо одержувач не отримає гроші, Xoom поверне вашу транзакцію. Xoom також має широкий обсяг, що дозволяє клієнтам надсилати гроші в 131 країну світу. Нарешті, Xoom має надійну систему верифікації для забезпечення точності інформації користувачів та захисту фінансових даних.
Недоліки
Xoom часто критикують за високу плату, ніж аналогічні послуги. Не забудьте перевірити його збори та калькулятор обмінного курсу, перш ніж надсилати гроші комусь в іншій країні за допомогою цієї послуги. Ще один недолік полягає в тому, що, хоча клієнти в 131 країні можуть отримувати гроші за допомогою Xoom, лише клієнти в США та Канаді можуть надсилати гроші за нього.
Заключне слово
Минули дні, коли у вас було лише одну компанію на вибір, коли висилали гроші за кордон. Завдяки безлічі варіантів ви напевно знайдете правильний варіант для своєї ситуації.
Який би варіант ви не вибрали, будьте впевнені, що ви надсилаєте гроші правильній особі; що ви ведете облік своєї транзакції та будь-яку інформацію про підтвердження; і що вас повідомляють про можливі шахрайства чи шахрайства.
Нарешті, зверніть увагу на те, скільки часу буде потрібно для переказу, щоб гроші надійшли до одержувача вчасно, особливо якщо вони мають строгий термін або потрібен він для оплати майбутнього рахунку. У всіх випадках читання тонкого шрифту зробить вас більш обізнаним, кмітливим споживачем.
Ви коли-небудь надсилали чи отримували гроші на міжнародному рівні? Якою компанією ви користувалися? Ви були здивовані сумою, яку вам довелося заплатити за збори?
