Як уникнути стратегій продажу в банку - 6 речей, які потрібно знати

Багато людей думають, що банк є центром обслуговування лише для грошових коштів, але вони насправді є формою роздрібних магазинів - і їх "послуги" - це справді продукти. Особисті банкіри - це не просто агенти з обслуговування клієнтів, а скоріше продавці з іншою назвою.

Що потрібно знати про особистих банкірів

Як особисті банкіри вас «підчепили»

Кожна людина, яка заходить в банк, є потенційним клієнтом - тому не дивуйтеся, коли банкіри намагаються змусити вас сісти з ними.

1. Банкіри підходять до вас під час прогулянки
Банкірам доручають підходити до клієнтів, коли вони заходять або витягують їх з лінії касира і запитують, що принесло їм того дня. Якщо ви скажете: "Я тут, щоб внести депозит", банкір може запропонувати допомогти з цим, а потім приведе вас до кабіни.

Однак банкіри насправді не можуть допомогти клієнтам з депозитами чи будь-якими грошовими операціями, оскільки у них немає грошової застави. Поки банкір розмовляє з вами, менеджер або інший банкір бере вашу транзакцію до касира, щоб обробити. Якщо банкір не в змозі допомогти усім, що ви хочете, ви втратили своє місце в черзі і, можливо, ви затримаєтесь у банку набагато довше, ніж ви планували.

Уникайте цього, відмовляючись сідати з банкіром і тримати своє місце в черзі. Ви також можете повністю уникнути внутрішньої сторони банку, використовуючи зовнішній банкомат або провідник телефону для ведення бізнесу.

2. Банкіри переглядають ваш рахунок, щоб визначити, який продукт викласти
Після того, як ви сідете в кабінку, банкіри можуть запропонувати "переглянути" ваш рахунок, щоб переконатися, що всі ваші контактні дані актуальні. Після цього вони можуть сканувати ваш обліковий запис і задавати питання, щоб дізнатися про ваші основні фінансові цілі та проблеми.

Наприклад, якщо у вас є власний бізнес, банкір може запропонувати відкрити рахунок для малого бізнесу. Якщо ви тільки починали коледж, банкір може порекомендувати вам зареєструватися для отримання кредитної картки або захисту від овердрафту. Якщо у вас є лише чековий рахунок, банкір може запропонувати відкрити ощадний рахунок або компакт-диск.

Немає нічого особливо поганого в тому, щоб пропонувати клієнтам нові продукти - але коли задіяні квоти, комісії та бонуси, часто застосовуються тактики продажу високого тиску..

Ви можете уникнути жорсткого продажу, повідомивши банкіра про те, що вас зараз не цікавлять нові продукти. Добре бути коротким і точним, повідомляючи банкіру, що будь-які нові продукти потребують уважного розгляду, на який у вас просто немає часу..

На що слідкувати

Банкіри не завжди чекають, коли ви сідете з ними, щоб продати вам нові продукти та послуги. Переконайтеся, що ви знаєте наступні стратегії продажу.

3. Непотрібні телефонні дзвінки
Частина роботи банкіра - змусити клієнтів зайти через двері. Часто для цього використовують незв'язаний кут обслуговування клієнтів, а потім розпочніть продаж, як тільки ви приїдете.

Наприклад, банкіри можуть закликати клієнтів, які мають іпотечні кредити, прийти на перегляд рахунку, хоча реальна мета - продати їх на чековому або ощадному рахунку. Банкір просто використовує іпотечний кредит як гачок, тому що більшість людей не ігнорує дзвінки свого іпотечного кредитора.

Не обманюйте думки, дзвінки вашого банкіра є терміновими. Якщо ваш банкір попросить вас зайти, не забудьте зрозуміти, чому. Якщо немає проблеми, яку потрібно вирішити, або документ, який вимагає вашого підпису, ви, швидше за все, можете почувати себе добре вдома.

4. Оманливі описи продуктів
Загальна тактика продажів, яку використовують деякі банкіри, - пропонувати поточним клієнтам кредитних карток можливість підписатися на іншу карту, щоб замінити їх "стару" кредитну картку. Звичайно, кредитні картки, які не закінчилися та регулярно використовуються, не потребують заміни.

У таких випадках клієнт фактично не замінює свою стару кредитну карту - він або вона просто підписується на нову кредитну лінію. Незважаючи на те, що ця тактика може бути офіційно не схвалена самим банком, на це все ще слід дивитися.

Як правило, коли термін дії вашої картки закінчується, банк або автоматично надсилає вам нову карту, або ви отримуєте повідомлення поштою. У будь-якому випадку, заміна простроченої картки ніколи не вимагає фізичного заходу в банк або заповнення нової заявки на кредит.

5. Команда тегів працівника
Продавці, менеджери, особисті банкіри, бізнес-банкіри та інвестиційні банкіри всі працюють разом, щоб змусити вас придбати якомога більше продуктів. Якщо особисті банкіри хочуть поговорити з вами про відкриття ощадного рахунку, вони можуть позначити ваш рахунок, щоб наступного разу, коли ви відвідуєте банк, касири можуть направити вас до офісу банкіра.

Ви можете уникнути розпродажів, просто стоячи на місці і повідомивши продавця про те, що вам потрібно вести свій бізнес і якнайшвидше покинути банк. Якщо один банкір намагається направити вас на іншого, ввічливо відмовтеся і побачите себе.

6. Продукти з високою комісією або комісією
Фінансові продукти, такі як пайові фонди, постачаються із щорічними платежами - і часто мають авансові чи зворотні комісії та комісії. Часто ви можете отримати знижку через брокерські послуги, такі як Charles Schwab або Fidelity, тому якщо ви вирішите придбати ці інвестиційні продукти через свій банк, ви можете платити більше, ніж потрібно. Рефінансування іпотеки - ще одна сфера, де важливо зробити порівняльний покупок у кількох банках, щоб отримати найкращу угоду.

Не бійтеся повідомляти своїх банкірів про те, що ви купуєте кращі пропозиції, перш ніж приймати рішення. Якщо вони дадуть вам жорсткий продаж, поставте свою думку і дайте їм знати, що ви не приймаєте жодних поспішних рішень.

Позитивні аспекти особистих банкірів

Є особисті банкіри для справжньої допомоги клієнтам. Банкіри дуже добре обізнані з пропозиціями продуктів, тому вони, безумовно, можуть відповісти на більшість питань, які можуть виникнути щодо вашого рахунку чи фінансових послуг.

Наприклад, якщо у вас на чековому рахунку сидить велика кількість готівки, хороший банкір може запропонувати кілька способів заробити на ньому відсотки. Якщо ви хочете замовити дорогі чеки, особистий банкір може показати вам, як безкоштовно оплачувати рахунки в Інтернеті. Ці випадки суворо контрастують з часом, коли вам не потрібні нові продукти, а ваш час витрачається лише на присідання з особистим банкіром.

Заключне слово

Ходити в банк - це так само, як зайти в будь-який інший торговий заклад. Звичайно, ви можете вийти, не купуючи нічого, але ви також можете піти, витративши більше, ніж планували. Банки, як правило, мають великі акції, і якщо вам потрібна кредитна картка або чековий рахунок, ви напевно прийшли в потрібне місце. Просто не обманюйте обслуговування клієнтів, відчувайте - банки все ще працюють, щоб заробляти гроші.

Який ваш досвід роботи з особистими банкірами?