Оформлення студентської позики - ризики для розгляду

Оскільки студентські позики стали фактом життя, багато батьків зараз стикаються з важливим запитанням: чи варто підписувати студентські позики для своїх дітей? Студенти коледжу часто мають невелику кредитну історію, і вони звертаються до батьків, родичів або навіть друзів, щоб замислитись, щоб вони могли отримати найвигідніші ставки позики.

Однак, перш ніж погодитися скласти студентський кредит для своїх дітей чи когось іншого, слід задуматися над деякими важливими міркуваннями.

Залучення студентських кредитів: основний ризик

Заключення завжди ризиковано, оскільки ви берете на себе відповідальність за всю суму боргу студентського кредиту. Іншими словами, ви несете 100% відповідальність за позику, яку ви займаєтеся, навіть якщо ваш син чи донька саме ті, хто насправді отримує гроші, щоб піти до школи. Якщо ваш син або дочка не можуть платити або не платять з будь-якої причини, рахунок потрапить до вас.

Коли ви оформляєте студентську позику, ви берете на себе рівну суму більше ризик, ніж ви, коли гарантуєте інші види боргу, оскільки закон розглядає студентські кредити по-різному:

• Студентські позики не можуть бути видані в банкрутстві. За винятком дуже особливих обставин, немає жодного способу позбутися заборгованості студентського кредиту, окрім сплати його.
• Кредитори студентської позики можуть отримати соціальне забезпечення. Це може поставити під загрозу безпеку виходу на пенсію.
• Кредитори можуть використовувати повернення податків. Ці гроші беруться безпосередньо з вашої чекової відшкодування податку за непогашені державні позики.
• Кредитори все частіше використовують інкасатори приватного боргу. Колектори боргу можуть відстежити вас, використовуючи публічні записи, і часто є дуже агресивними у заходах зі стягнення.
• Федеральні студентські кредити не мають строку обмежень. На відміну від інших боргів, які стають недійсними після семи років, стягувачі боргів можуть переслідувати вас безстроково за невиплачені студентські позики.

Завдяки цим спеціальним правилам стягувачі боргів стягують приблизно 0,80 долара за долар за заборгованість за студентською кредитною заборгованістю порівняно з 0,20 долара за долар за неоплачені кредитні картки.

Що потрібно врахувати перед тим, як зробити дизайн

Спеціальні правила стягнення заборгованості повинні зробити вас паузами, якщо ви роздумуєте над створенням студентських позик, оскільки борг може обтяжувати вас на все життя.

1. Ваші діти можуть не платити. Навіть якщо у ваших дітей є найкращі наміри, деякі студенти просто не можуть отримати роботу, яка заплатить достатньо, щоб вони повернули свої позики. Перш ніж оформити студентський кредит, подумайте, чи може ступінь, яку отримує ваша дитина, насправді призведе до кар’єри, яка дасть йому чи їй дохід, щоб повернути позику.
2. Якщо щось трапиться з вашими дітьми, ви можете залишити рахунок. Жоден з батьків не любить думати про те, що відбувається з їх дітьми, але, на жаль, трапляються нещасні випадки та хвороби. Якщо ваша дитина сильно втратила інвалідність або зазнає несвоєчасної смерті, ви можете залишити несплачену студентську заборгованість поверх усього іншого.
3. Ваша пенсія під загрозою. Бажати допомогти своїм дітям є благородним, але немає позик, щоб отримати вас через пенсію. Вам також потрібно подбати про своє майбутнє, а це означає вкласти значну суму грошей у пенсійні заощадження.
4. Подання студентської позики вимагає тривалих зобов'язань. Завдяки дипломованим програмам виплат та тривалим термінам погашення коштів, незвично для людей тримати десятиліття баланс студентського кредиту. Це означає, що оформлення студентської позики може бути 25-30-річним зобов’язанням з вашого боку.
5. Здійснення студентської позики може створити сімейні чвари. Хоча, можливо, ви хочете допомогти своїм дітям, ви також наголошуєте на стосунках, змішуючи свої гроші. Що станеться з вашими відносинами, якщо ваші діти не повернуть кредит, як обіцяли?
6. Заключення може пошкодити ваш кредит. Якщо ваша дитина запізнюється на здійснення платежів, це може відображатися у вашому кредитному звіті та пошкоджувати ваш кредитний рахунок. Навіть якщо ваша дитина здійснює платежі вчасно, необхідні щомісячні платежі відображатимуться у вашому кредитному звіті як зобов'язання. Це може вплинути на коефіцієнт заборгованості до доходу та коефіцієнт боргу до кредиту, і коли кредитори побачать, що ви зобов'язані цим грошам, вам може стати складніше отримати іпотечний кредит або кредит на автомобіль, якщо вам це потрібно.

Перш ніж оформляти позику, не забудьте зрозуміти наслідки всіх цих питань. Ви повинні сісти з дитиною і серйозно обговорити важливість прийнятого рішення. Багато студентів не повністю розуміють боргове навантаження, яке вони беруть на себе, коли вони навчаються в коледжі, і вам потрібно прийняти спільне сімейне рішення про те, що ваш син чи дочка справді готові взяти на себе відповідальність, пов’язану з отриманням ступеня і заборгованості..

Розглянемо тип студентської позики

Ще одне остаточне запитання, яке потрібно задати перед тим, як взяти кредит, - “Який вид позики бере моя дитина?” Для отримання федеральних студентських позик студентам, як правило, не потрібні консигнанти, оскільки ці типи позик спеціально орієнтовані на дітей коледжу. Однак у багатьох випадках дитині вам знадобиться підписати приватну позику.

Приватні позики можуть мати більш високі відсоткові ставки, ніж федеральні студентські позики. Вони також можуть мати обмежені варіанти погашення, і вони не можуть запропонувати гнучкість можливості відстрочки платежів, надання позики на виплату або здійснення платежів на основі щомісячного доходу. Якщо ваша дитина бере приватні позики, будьте впевнені, що ви спочатку вивчили всі інші варіанти федеральної допомоги, і будьте впевнені, що у вас є повна інформація про позикодавця та умови кредиту. Якщо ви зареєструєтесь, ви берете на себе відповідальність за цей приватний борг. Тому особливо важливо провести необхідні дослідження.

Заключне слово

Незважаючи на те, що хорошим вихованням може здатися, що ви готові залучати студентські кредити для своїх дітей, вам потрібно переконатися, що ви робите розумний вибір і для себе - з особливою увагою, яка ставиться до старших років, коли ви більше не можете працювати. Якщо ви вирішили, що пристосування не підходить для вас, існує безліч способів, яким ви можете допомогти дитині, включаючи допомогу в дослідженні альтернативних варіантів позики, стипендій та інших варіантів фінансової допомоги. Ніколи не відчувайте тиску, щоб прийняти рішення, таке важливе для вашого фінансового майбутнього, якщо ви не готові прийняти, що обставини можуть призвести до оплати рахунку..

Ви коли-небудь призначали студентський кредит для своїх дітей?