Як стати ліцензованим біржовим посередником - кар'єрні виклики та нагороди

Існує ряд кроків, щоб стати успішним брокером, і безліч кар'єрних шляхів можна зробити. Ваш шлях може розпочатися з навчання в коледжі.

Фінансова освіта

Студенти, які бажають досліджувати біржових посередників, повинні розглядати спеціальність у галузі фінансового планування як магістранти та, можливо, продовжити навчання в аспірантурі. Це забезпечує більшість технічних знань, необхідних для початку кар’єри в галузі фінансового планування, і допоможе студенту скласти іспит на колегію CFP або заробити інші повноваження, такі як CLU або ChFC.

Студенти, які хочуть стати біржовими посередниками, також можуть подумати про бізнес, фінанси, економіку чи бухгалтерський облік, щоб зрозуміти, що рухає економіку та сили, які впливають та визначають ціну цінних паперів. Ті, хто займається бухгалтерським рахунком та стають CPA, можуть здобути ногу над своїми однолітками.

Тестування та перевірка фону

Концептуально стати біржовим брокером досить просто (хоча і не просто). По-перше, працівник повинен пройти попередню перевірку, яка, як правило, складається з перевірки кредиту та кримінального пошуку. Будь-який предмет, що належить до будь-якої з цих категорій - такий як банкрутство, податкові застави чи збори, або засудження за що-небудь, що перевищує незначне порушення дорожнього руху, - швидше за все, дискваліфікує заявника.

Далі, потенційним брокерам необхідно пройти тести ліцензування цінних паперів, які повинні бути спонсоровані брокером-дилером. Для деяких перспектив це найважча частина процесу.

Іспити

Фондові брокери в Сполучених Штатах зобов'язані отримати декілька ліцензій - наприклад, ліцензії серії 7 та 63 - до того, як їм буде дозволено здійснювати операції з клієнтами. Кожна ліцензія отримується, склавши відповідний іспит.

Серія 7. Цей іспит необхідний, щоб стати загальним представником, зареєстрованим з цінних паперів. Іспит - це суворий шестигодинний тест, який охоплює всі типи індивідуальних та пакуваних цінних паперів, включаючи акції, облігації, партнерські товариства, інвестиційні фонди, пайові фонди та змінні ануїтети, а також норми етики та цінних паперів. На сьогоднішній день це вважається найважчим з усіх іспитів з цінних паперів.
Серія 63. Цей документ охоплює державні закони «блакитного неба» і їх слід прийняти наступним чином для здійснення операцій з бізнесом. Цей тест досить короткий і значно простіший, ніж 7.
Серія 65. Багато фірм вимагають від своїх посередників стати зареєстрованими консультантами з інвестицій, щоб вони могли використовувати професійні платформи обслуговування грошей.
Серія 66. Цей іспит є поєднанням іспитів серії 63 та 65.
Серія 3. Це потрібно для продажу товарних ф'ючерсних контрактів.
Серія 31. Цей іспит необхідний для продажу керованих ф'ючерсних фондів. Його часто отримують замість серії 3.

Більшість фірм також вимагають від своїх брокерів отримати ліцензію на страхування життя з метою продажу страхування життя та змінних ануїтетів.

Отримання роботи як біржовий брокер

Ті, хто ризикує в галузі цінних паперів, почнуть звертатися до брокерських фірм та співбесіди на роботу. Існує кілька різних шляхів, які прагнуть брокери в цьому бізнесі - правильний залежить від різних факторів, таких як особистість брокера, ділові зв'язки, навички продажу та технічна здатність.

Фірмові брокерські фірми

Фірма з повним набором послуг завжди є гарним місцем для початку, навіть для тих, хто не справді бажає стати брокерами з повним набором послуг. Процес, який зазвичай проходять заявники в цих фірмах, включає:

Стандартні початкові співбесіди та тести особистості, які перевіряють кандидатів, щоб переконатися, що вони є достатньо екстравертними, щоб досягти успіху в роботі.
Потужна платна програма навчання, яка починається з декількох місяців, присвячених навчанню та здачі всіх необхідних іспитів на цінні папери та страхування. (Ті, хто не здає іспит 7-ї серії вперше, часто припиняються.)
Кілька тижнів продажів та навчання продукції з різних джерел та постачальників.

Після закінчення навчального періоду представники отримають персоналізовані візитні картки і отримують або дуже маленький офіс для роботи, або, як це часто буває, письмовий стіл у великій кімнаті, який часто називають «КПЗ». Це дозволяє новим брокерам працювати разом та навчати та заохочувати один одного.

Саме в цей момент починається справжнє завдання пошуку перспектив та клієнтів. Більшість великих фірм з повним набором послуг мають дуже високі квоти на продаж, які необхідно виконати протягом короткого періоду часу, наприклад, півроку. Очікується, що брокери розраховуватимуть клієнтів за допомогою таких засобів:

Холодні дзвінки. У списках без дозвонів було зроблено цю форму розгляду ризикованих пропозицій. Зараз багато брокерів та фірм обмежують свої телефонні прохання відповідати на розсилки листівки чи відповіді в Інтернеті потенційними перспективами.
Мережі. Більшість фірм очікують, що їхні брокери вимагатимуть своїх друзів, сімей та знайомих для бізнесу. Ділова мережа може бути критичною; тим, хто має заможні мережі людей, залучатимуться набагато простіше, починаючи цей бізнес.
Семінари. Цей перевірений і справжній метод генерування перспектив працював тисячами брокерів. Однак ця форма розвідки може бути дорогою і вимагає вміння робити ефективні групові презентації.

Більшість фірм вимагають як мінімальної кількості рахунків, так і рівня активів до кінця випробувального періоду. Однак цей період може тривати до двох років, і фірми виплачують брокеру зарплату з виплатами, які можуть базуватися або на їх попередньому заробітку, або на встановленому мінімальному розмірі.

Після того, як брокер пережив початковий пробний період, зарплата зазвичай знімається, а брокеру виплачуються комісії відповідно до системи виплат фірми, яка зростатиме разом із виробництвом брокера. Виплати дещо відрізняються від однієї фірми до іншої, але завжди розроблені для заохочення більшого виробництва.

Наприклад, брокер може отримати лише 35% валової комісії за перші 100 000 доларів валових комісій, а потім отримати 45% комісій за наступні 100 000 доларів тощо. Комісії можуть становити до 75% або 85% від валової. Як тільки брокер досягає певного рівня виробництва, вони часто отримують власний офіс і, можливо, продавця. Але ці пільги важко заробляють, як правило, займають кілька років.

Ті, хто звертається до великих фірм з повним набором послуг, також повинні розуміти, що ці роботодавці в основному зацікавлені у пошуку суперзіркових виробників на мільйон доларів, і, по суті, створили більшість своїх нових співробітників, щоб вони були осінніми хлопцями для врожаю..

Однак це не обов'язково стримує потенційних брокерів від підписання в одному з цих агентств. Вони все ще можуть отримувати мінімальну зарплату під час навчання на іспитах та отримуватимуть безкоштовні навчальні класи та матеріали. Ті, хто робить це самостійно, часто платять кілька сотень доларів за навчальні посібники плюс вартість самих іспитів.

Більше того, продажі та навчання продукції, які надають фірми, можуть допомогти швидко ознайомити нових працівників з найновішими продуктами та послугами галузі. Насправді, якщо брокери не зможуть виконати свої квоти в цих фірмах і втратять роботу, вони швидко виявлять, що вони є значно більш товарними, ніж були, коли вони починали. Це тому, що багато фірм, які не мають інтересу наймати неліцензований персонал, тепер вважатимуть їх працевлаштуванням.

Брокери зі знижками

Тим, хто не любить високий тиск на продаж, який виникає з брокерськими фірмами з повним набором послуг, може бути більше вдома, який працює за дисконтним брокером, таким як Scottrade, Charles Schwab або TD Ameritrade. Ці фірми зазвичай вимагають певного рівня виробництва комісійних, але нічого подібного до фірм, що працюють з повним набором послуг. Холодна розвідка будь-якого виду потрібна рідко. Більшість брокерів, які працюють у цих фірмах, отримують постійну базову зарплату плюс пільги, а також можуть заробляти додаткові комісії.

Типовий день у житті дисконтного брокера складається з:

Розміщення торгів для клієнтів по телефону та особисто
Відповідь на запитання клієнтів та розгляд скарг та інших питань
Виконання різних адміністративних завдань, таких як заповнення та оформлення документації клієнта, організація та аналіз даних клієнтів, звітування про діяльність дня та обробка грошових коштів та цінних паперів, що здаються на зберігання фірмі

Банківські брокери

Робота в банку може стати відмінною альтернативою для тих, хто не має великої кількості мережі. Банки, як правило, мають менші виплати, ніж інші фірми з повним набором послуг, і, як правило, наймуть лише ліцензований персонал. Але брокер може потім залучати клієнтів банку та продавати їх на ринок.

Банківські брокери зазвичай мають власний офіс всередині банку і можуть заробляти на життя, переконуючи клієнтів банку купувати фіксовану ануїтет та інші консервативні продукти. У багатьох випадках банк також матиме персонального банкіра, який має ліцензію на продаж фіксованих ануїтетів клієнтам. Брокер часто отримує частину комісійної винагороди, крім того, що продажі зараховуються до його виробничих квот.

Основним для ефективної роботи такого типу роботи є побудова добрих ділових стосунків із працівниками банку (особливо з менеджером) та спонукання їх регулярно направляти клієнтів. Більшість успішних банківських посередників мають ефективну систему роботи з персоналом банку, а також зовнішні канали маркетингу, до яких вони можуть звернутися, коли працівники банку зайняті своїми завданнями..

Незалежні брокери

Ті, хто створив книгу бізнесу (або має засоби для цього, не потребуючи підтримки фірми з повним набором послуг), може захотіти звернутися до незалежного брокера-дилера, наприклад, Реймонда Джеймса або LPL Financial. Ці фірми пропонують більш широкий спектр товарів та послуг, ніж інші типи фірм, а також набагато вищі виплати - як правило, в межах від 80% до 95%.

Цей тип домовленостей ідеально підходить для тих, хто створив книгу бізнесу в інших місцях, наприклад, у банку чи дисконтній фірмі, і тепер готовий самостійно керувати цією книгою. Оскільки виплати є набагато вищими, потрібен менший розмір комісійних доходів, щоб підтримувати той самий рівень життя.

CPA, які мають власну клієнтську базу, є головними цілями для цього типу фірми, оскільки вони вже мають кадри клієнтів, які довіряють їм більшу частину (або всю) фінансової інформації. CPA, податківці та бухгалтери також мають внутрішній шлях для пенсійного плану та корпоративного бізнесу, який може бути суттєвим. Наприклад, ті, хто має велику книгу клієнтів малого бізнесу, можливо, можуть зробити кілька некваліфікованих планів, які, як правило, є дуже прибутковими..

Перешкоди та виклики

Бути брокером - справа непроста. Ті, хто починає цей бізнес, можуть сподіватися, що на шляху до успіху зіткнуться з багатьма перешкодами, зокрема:

Довгі години розвідувальних робіт. Початкові зусилля більшості брокерів наповнені великою кількістю відхилень і розчарувань. Частково це пояснюється тим, що фінансові видання попереджають населення не використовувати брокерів, які мають менше ніж п'ять років досвіду. Тому багато брокерів повинні покластися на бізнес від друзів та родини, щоб розпочати роботу. Нові брокери також можуть розраховувати провести багато ночей і вихідних, забиваючи тротуар та самі продаючи маркетинг.
Постійний тиск на продаж. Незважаючи на те, що початкові квоти, з якими стикаються брокери, як правило, найбільш важко досягти, більшість фірм постійно скидають ці квоти і розраховують, що їх брокери будуть робити їх постійно.
Суттєва крива навчання. Брокери повинні швидко засвоїти складності розміщення торгів та замовлень та правила, що регулюють цей процес. Вони також повинні засвоїти велику кількість адміністративних деталей, що стосуються поводження з готівкою, документацією та цінними паперами протягом дуже короткого часу, на додаток до того, щоб щодня наглядати за новинами на ринку та продуктах. Ті, хто рекомендує окремі цінні папери, також повинні навчитися ефективно досліджувати свої пропозиції.
Обслуговування клієнтів. Брокерам неминуче доведеться мати справу з нещасними клієнтами, які можуть або не можуть бути розумними в тому, що вони очікують від своїх інвестицій.
Низький або невизначений дохід. Більшість брокерів, які починають свою діяльність, можуть сподіватися, що вони зароблять майже нічого за перший-два роки виробництва, хоча їм можуть отримати базову зарплату або зарахувати комісію. Але навіть ті, хто зареєстрований, можуть сподіватися, що їх прибуток зросте і впаде відповідно до кількох змінних, таких як настрої споживачів, ринкові дії та власні пошукові зусилля..
Бізнес-витрати. Хоча доходи брокера можуть коливатися, більшість витрат залишаються досить постійними. Премії за життя, здоров'я та втрату працездатності, а також витрати на страхування помилок та упущень - це стандартні витрати для більшості брокерів. Ці витрати є додатково до витрат на маркетинг та рекламу та накладні витрати, такі як оренда та комунальні послуги. Компенсація помічників та іншого персоналу - це ще одна значна витрата, яку необхідно враховувати в грошовому потоці брокера.
Постійне навчання. CE вимагає щорічно підтримувати ліцензії, і багато фірм також наполегливо заохочують своїх брокерів отримувати професійні позначення, наприклад, CFP, з метою поліпшення їх товарності..

Нагороди та переваги

Ті, хто зможе подолати початкові перешкоди і зробити це над горбом, можуть насолоджуватися дуже корисною кар'єрою. Деякі з привілеїв, які є брокером, є:

Високий дохід. Створені представники часто отримують шестизначні доходи, тим більше, що вони створюють свої книги бізнесу та збільшують їх виплати. Крім того, багато продуктів, які продають брокери, такі як пайові фонди та ануїтети, виплачують залишкові доходи, які накопичуються з часом, щоб забезпечити істотне зменшення комісій..
Адміністративна допомога. Успішні брокери часто працюють у плюшевих офісах із штатом професіоналів, які займаються адміністрацією та питаннями дотримання правил. Більшість створених представників або діляться з ким-небудь торговим помічником, або мають свого власного.
Короткі робочі дні. Тривалість типового робочого дня має тенденцію скорочуватися для брокерів, оскільки їхня робота в бізнесі збільшується. Довгі години маркетингу та розвідки в кінцевому підсумку поступаються місцем шестигодинним робочим дням, які часто закінчуються незабаром після закриття ринків і оброблення денних торгів.
Спеціальні стимули. Фірми зазвичай пропонують додаткові пільги топ-виконавцям, наприклад комісійні бонуси, участь у некваліфікованих планах та оплату різних видів витрат, таких як накладні витрати на офіс або адміністративна допомога.

Заключне слово

Фондові брокери стикаються з багатьма проблемами на своїй роботі, такими як дотримання законодавства, квоти продажу, ведення ринків та бюрократія. Але винагорода може бути варте розчарувань і зусиль. Шлях до успіху в цьому бізнесі багато, і ті, хто не вдається провести компанію, не повинні вагатися, намагаючись знову в іншому середовищі. Для отримання додаткової інформації про те, як стати біржовим брокером, увійдіть на веб-сайт FINRA.

Ви досліджували, як стати біржовим маклером? Які ваші найбільші проблеми?