Скандал вступу до коледжу переглянувся, чи варта освіта в лізі плюща ціна?

Деякі батьки платили від 15 000 до 75 000 доларів США за іспит, щоб допомогти своїм дітям отримати більш високі бали за SAT та ACT. Інші направляли гроші тренерам університету. Одна сім'я заплатила тренеру з Єльського футболу 1,2 мільйона доларів за те, щоб донести їх до школи.

Нижча швидкість приймання, більш високий тиск

Прийом до елітних університетів стає все більш конкурентоспроможним. Щорічно школи Ліги плюща та інші вищі коледжі рекламують свої низькі показники прийняття як почесний знак. У 2019 році Гарвард та Колумбія прийняли рекордно низьку кількість претендентів. Ця ексклюзивність створює порочний цикл; чим більш вибіркові школи, тим більше бажають учнів та батьків.

Джерело: CNN

Деякі родини будуть робити майже все, включаючи порушення закону, щоб допомогти своїм дітям отримати вступ до шкіл Ліги плюща. Існує безліч правових способів заможні сім'ї намагаються також отримати перевагу, зокрема пожертви випускників, відвідування університету та інвестиції в консультантів коледжу та викладачів САТ. Шаленство стало невід’ємною частиною американської культури.

Документальний фільм 2008 року, «Університет розплідника», був хронічним епіцентром цього змагання з перегородкою. Це пішло за батьками, які живуть у Нью-Йорку, коли вони намагалися завести своїх малюків у дошкільні заклади, які, на їхню думку, були першим кроком до прийому в Лігу плюща. Багато шкіл коштують понад 30 000 доларів на рік. Деякі сім’ї навіть написали шестизначні чеки на пожертви саме для того, щоб завести своїх дітей у шкільні списки. Один батько, який працював інвестиційним банкіром на Уолл-стріті, сказав:

Все це ставить питання: чи варта освіта в престижному закладі Ліги плюща? Або студент середньої школи з 4,0 GPA та високими балами SAT так само добре працює в місцевому державному коледжі?

Щоб дізнатися це, ми проаналізували дані з коледжу навчання та порівняння PayScale, щоб порівняти значення ступеня Ivy League з тією, що є у державному чи приватному коледжі. Ось кілька ключових заходів.

Підсумок знахідок

• Випускники Ліги плюща заробляють приблизно на 1,6 мільйона доларів більше, ніж випускники приватних та державних коледжів.
• Освіта державних коледжів дає найкращу відносну віддачу від інвестицій, тоді як ступінь Ліги Плюща дає найбільшу абсолютну віддачу.
• Школи Ivy League коштують на 198% дорожче, ніж державні державні коледжі. Якби людина вклала різницю між цими витратами на фондовому ринку у віці 18 років, гроші, швидше за все, зростуть до приблизно 22,9 мільйона доларів США до того часу, коли їм виповниться 67.
• Відповідно до стандартного 10-річного плану погашення студентської позики, випускникам державних коледжів залишається приблизно 900 доларів США більше щомісячної виплати, ніж випускники шкіл Ліги плюща та приватних коледжів.
• Граждам Ліги плюща, ймовірно, знадобиться більше років, щоб погасити свої студентські позики. Якби вони виділили 20% своєї річної зарплати до оподаткування на виплати за кредит, знадобиться їм 33 роки, щоб вийти з боргів. Для порівняння, це займе лише державні дипломи коледжів лише 13 років.

Школи Ліги плюща коштують значно більше

Ми додали витрати на навчання, плату та витрати на життя, передбачені навчанням у коледжі Порівняйте, щоб обчислити загальну вартість відвідування кожного коледжу Ivy League за 2018-2019 навчальний рік. Потім ми розглянули середню історичну інфляцію цих витрат за останні 10 років для кожної школи, щоб визначити, скільки коштуватиме чотирирічний ступінь на атестацію на осінь 2019 року.

Ось що ми знайшли:

Колумбія - найдорожча школа в Лізі плюща; загальна вартість відвідування з 2019 по 2023 рік становить приблизно 340 000 доларів. Прінстон - найменш дорогий за $ 310 000, але це все-таки здоровенна ціна. Ось як порівняти ці цифри з державними та приватними коледжами:

Середня школа Ivy League коштує на 71% більше, ніж приватні комерційні коледжі та на 198% більше, ніж державні коледжі для мешканців штату. Коледжі Ivy League славляться своїми академічними ресурсами та професійними мережами. Але чи крута ціна того варта?

Класи ліги плюща заробляють вищі зарплати

Ми використовували дані PayScale для визначення заробітку протягом усього життя. По-перше, ми намітили річну зарплату у віці від 22 до 67 років, використовуючи дослідження PayScale щодо зростання зарплат. Ми взяли середній показник зростання заробітної плати для чоловіків і жінок, починаючи з 22 років, щоб скласти графік, скільки заробляє типовий випускник коледжу кожного року своєї кар'єри.

Далі ми помножили темп приросту щорічної зарплати на середню стартову зарплату для випускників, які отримують ступінь бакалавра і не отримують додаткових ступенів. Для підрахунку стартових зарплат ми використовували дані PayScale про середні зарплати для випускників з досвідом роботи від нуля до п’яти років. Тоді ми взяли середні рівні заробітної плати для випускників восьми шкіл Ліги Плюща, 1050 приватних коледжів та 604 державних коледжів.

Загалом, ми з’ясували, що середня стартова зарплата для випускників Ліги плюща становить 69425 доларів. Для порівняння, це 48 620 доларів для випускників державних університетів та 47 853 доларів для приватних коледжів. Ось як ці стартові виплати перетворюються на річну зарплату за кар'єру:

Як видно з діаграми, студенти Ivy League заробляють значно більше, ніж інші міста. За свою кар’єру вони приносять 5 399 554 доларів. Випускники державних коледжів заробляють $ 3,738,879, а випускники приватних коледжів - $ 3,779,894.

Громадський коледж забезпечує найкращу відносну рентабельність інвестицій

Хоча Ivy Leaguers заробляють більше, ніж їхні колеги, це не означає, що вони отримують найбільше грошей на свій долар. Ми зважили загальну вартість відвідування та дохід за все життя для обчислення відносної рентабельності інвестицій (ROI):

Ступінь Ліги плюща генерує нижчу відносну рентабельність інвестицій, ніж середній у державному чи приватному коледжі. Навчання в державній університеті на сьогодні дає найсильніший відносний прибуток.

Ivy League дає найкращий абсолютний рентабельність інвестицій

Хоча ці відсотки не розповідають усієї історії. Потрібно розрізняти відносну рентабельність інвестицій та абсолютну рентабельність інвестицій. Щоб підрахувати абсолютну рентабельність інвестицій, ми взяли різницю між заробітками за все життя і тим, скільки людина з вищою шкільною освітою або GED зароблять за все життя за допомогою чотирьох додаткових років у робочій силі, а потім відняла загальну чотирирічну вартість відвідування в Лізі Плюща, державному та приватному коледжах.

За цими розрахунками, в абсолютних показниках, ступінь Ліги плюща приносить найбільшу віддачу.

Більш дорога освіта - це компроміс

Існує важлива можливість, яку варто врахувати при виборі коледжу: Гроші сьогодні цінніші, ніж гроші в майбутньому. Інфляція викликає зростання цін на товари, знижуючи купівельну спроможність грошей з часом. Крім того, долари сьогодні можна вкласти, щоб заробити відсотки або дивіденди.

Освіта в Лізі плюща коштує на 215 000 доларів більше, ніж у державній університетській освіті. Якби ви вкладали цю різницю на фондовому ринку, ось як виглядатимуть ваші прибутки:

Починаючи з 1926 року, S&P 500 давав середньорічну віддачу приблизно в 10%. Якщо припустити середні показники історії, за 49 років ваші початкові інвестиції виростуть до $ 22 971,575. Якщо ми враховуємо річну інфляцію в розмірі 3%, це становить приблизно 5,4 мільйона доларів у сьогоднішніх доларах.

Очевидно, що це гіпотетична ситуація. Минуле виконання не гарантує майбутніх прибутків. Крім того, існує багато нематеріального досвіду в освіті, яке неможливо монетизувати. Але якщо ви розцінюєте значення ступеня коледжу безпристрасно як інвестицію, ця прогноза дає орієнтир.

Незалежно від типу коледжу, багато студентів беруть борги

Не дивно, що Ліга Плюща коштує дорого. На щастя, ці затребувані установи пропонують велику фінансову допомогу, засновану на платоспроможності родини. Насправді декілька шкіл забезпечують прийнятих учнів повноцінною їздою, якщо їхні родини заробляють менше 60 000 доларів на рік. Деякі навіть прийняли політику фінансової допомоги, побудовану на грантах замість позик, щоб студенти могли закінчити навчання без боргу. Однак школам Ліги плюща заборонено пропонувати спортивні чи академічні стипендії; фінансова допомога повністю ґрунтується на потребі.

Незважаючи на ці щедрі пакети фінансової допомоги, студентська заборгованість залишається повсюдним тягарем для багатьох студентів Ліги плюща. Міністерство освіти США повідомляє, що 30% студентів Корнелла, 24% студентів Дартмута та 23% студентів Браун та Колумбії брали федеральні позики.

Але історія боргу не закінчується в школах Ліги плюща. Насправді значна кількість студентів в державних та приватних коледжах теж бере на себе борги. За словами Саллі Мей, 35% студентів приватних коледжів і 38% в державних коледжах брали федеральні студентські кредити протягом 2017-2018 навчального року.

Класи ліги плюща, швидше за все, не будуть заборгованими

Заборгованість студентської позики досягла кризового рівня. Станом на 2019 рік американці заборгували понад 1,5 трлн доларів студентських кредитів. Студентська заборгованість тепер перевершила заборгованість за кредитною карткою як друге за величиною джерело боргу домогосподарств за іпотекою. Для багатьох людей їх щомісячні платежі є некерованими. До 2023 року очікується, що майже 40% позичальників не виконають своїх студентських позик.

Мало того, що витрачаючи десятиліття на погашення боргу, розчаровуючи, але це також може утримати вас від досягнення поставлених цілей. Це може перешкодити вашій можливості придбати будинок, запустити бізнес або створити сім'ю. Зелія Гонсалес, студентка Корнелла, сказала доповіді Хечінгера, що вона хоче стати вчителем, "[b] ut борг має значення в тому, що ти збираєшся".

Тож хто більше шансів повернути свої студентські позики?

Щоб відповісти на це запитання, ми розглянули, що може статися, якщо випускники коледжів застосують 10% своєї річної зарплати до оподаткування до непогашеного студентського боргу. Якщо припустити поточну фіксовану процентну ставку 5,05% для федеральних позик, ось як виглядатимуть цифри:

Випускники державних коледжів оцінили б найкраще, окупившись за 30 років. І Ліга Плюща, і приватні дипломи коледжів опиняться під водою. Жодна з груп не змогла скласти зуб у своїх керівниках; натомість їх залишки за кредитом збільшуватимуться. Через 45 років випускники Ліги плюща нагромадили б більше 1,3 мільйона доларів США, а випускники приватних коледжів набрали б майже 658 000 доларів.

Порада: Якщо ваша відсоткова ставка наразі вища за середню в країні, можливо, має сенс рефінансувати свої студентські позики в такій компанії, як SoFi. Це допоможе вам заощадити тисячі доларів на відсотки.

Випускники Ліги плюща та приватних коледжів повинні зробити більше жертв, щоб мати змогу управляти своїм боргом студентської позики. Ось діаграма, яка показує, що буде, якби студенти коледжів виділили 20% своєї зарплати на виплату студентських позик:

За цим сценарієм випускники державних університетів погашать свій борг за 13 років. Для випускників приватних коледжів це займе 25 років, а для дипломів Ліги плюща - 33 роки.

Громадські коледжі мають більшу оплату

Стандартний план погашення федеральних студентських позик ставить позичальників на 10-річний шлях, щоб погасити свій борг. Як виглядав би цей сценарій для кожної групи?

Щоб дізнатися це, ми використовували калькулятор позики FinAid для визначення щомісячних платежів кожної групи. Ми прогнозували приблизний дохід після сплати податків, використовуючи калькулятор зарплати SmartAssets. Для цілей послідовності ми припускали, що кожна група проживає в Грузії, державі, яка має податки на середині дороги. Потім ми віднімали щомісячні платежі від доходу, щоб досягти остаточної виплати за кожну групу.

Тож хто виходить попереду?

Явні переможці - випускники державних коледжів. Вони отримують близько 900 доларів більше в кишенях щомісяця, ніж ті, хто отримує ступінь з Ліги Плюща або приватних коледжів.

Якщо випускники Ліги плюща хочуть погасити свої студентські позики протягом 10 років, у них залишилось лише близько 1700 доларів США для покриття щомісячних витрат на проживання. Майже 67% їх доходів піде на виплату студентських позик. Подовження терміну їх кредитування призведе до менш дорогих щомісячних платежів, але до більшого розміру загальної суми сплачених відсотків.

Вища вартість означає більший накопичувальний відсоток

Випускники коледжів, які беруть позики на оплату повної вартості навчання та зборів, платять більше, ніж ціна наклейки. Ось як виглядатимуть цифри за 10-річним планом погашення:

Чим більше борг бере на себе фінансування освіти, тим більше відсотків вони сплачують протягом життя своєї позики. За стандартної 10-річної структури виплат випускники Ліги Плюща заплатили б майже 90 000 доларів відсотків. Для порівняння, особи з приватних коледжів заплатили б приблизно 52 000 доларів, тоді як ті, хто відвідував державні коледжі, заплатили трохи більше 30 000 доларів за обслуговування свого боргу.

Заключне слово

Скандал щодо вступу до коледжів демонструє, наскільки конкурентоспроможними стали елітні школи. Батьки готові були перетнути юридичні та етичні межі, щоб допомогти своїм дітям отримати перевагу. Для багатьох американців диплом інституту Ліги плюща являє собою путівку до зростання економічної мобільності. Але чи варто це зайвих витрат?

Припущення про те, що освіта в Лізі Плюща - найкращий шлях до фінансової безпеки, потрібно переглянути. Незважаючи на те, що студенти Ліги плюща в середньому заробляють більше, студенти повинні враховувати, скільки боргу вони візьмуть на себе, щоб заплатити за навчання. Також важливо враховувати додаткові витрати, такі як часова вартість грошей. Наприклад, гроші, які ви економите, відвідуючи менш дорогий коледж, можна вкласти, щоб отримати прибуток в іншому місці.

Освіта в Лізі плюща може бути хорошим варіантом для студентів із сімей з меншими доходами, які мають право на отримання фінансової допомоги; можливість могла змінити траєкторію їхнього життя. Насправді, дослідження, проведене в 2017 році економістом Раджем Четті, зробило висновок, що студенти з низьким рівнем доходу, які відвідують елітні коледжі, швидше за все досягають перших 1% розподілу заробітку, ніж ті, хто відвідує державні університети середнього рівня.

Будь-яка ступінь Ліги плюща може також скористатися заможним сім'ям, які можуть платити повне навчання. Для них престиж і зв'язки можуть переважати високу вартість. Однак студент з високої успішності із забезпеченої сім'ї, який отримує вступ до елітного закладу, мабуть, буде успішним через їхні нелюдські переваги, незалежно від того, куди вони йдуть до школи. В іншому дослідженні Радж Четті, опублікованому в 2014 році в The Quarterly Journal of Economics, було встановлено, що існує сильна кореляція між доходом батьків і доходом, який їх діти отримуватимуть як дорослі. Ті, кому пощастило народитися у верхніх рівнях ешелону суспільства, швидше за все, залишаться на цьому рівні.

Для інших державний університет може бути кращим варіантом. Студенти з сімей середнього класу, які не мають права на допомогу, але також не можуть заплатити з кишені, можуть захотіти подумати двічі, перш ніж приймати лист про пропозицію Ліги плюща. Наш аналіз свідчить про те, що ці студенти стикаються зі складною битвою, коли справа стосується повернення студентських позик. Порівняно з випускниками державних університетів і навіть приватних коледжів, вони повинні виділяти набагато більший відсоток свого доходу на щомісячні виплати. Як результат, вони, швидше за все, витратять ще багато років, виплачуючи борги за студентський кредит. Річард Каленберг, старший співробітник фонду The Century, сказав CNBC: «Середній клас стискається. Не просто бідні потребують ».

Звичайно, ці дані роблять багато припущень щодо витрат на навчання, показників доходу, зростання зарплати та процентних ставок. Зміщення цих чисел у ту чи іншу сторону може призвести до дуже різних результатів. Зрештою, ситуація кожної людини унікальна.

Певною мірою коледж - це те, що ви з цього робите. Не має значення, яку школу ви відвідуєте, якщо не скористаєтесь наявними можливостями та ресурсами. Воррен Баффет, один з найкращих інвесторів в історії, відвідував університет Пенсільванії перед тим, як перейти до університету штату Небраска, де здобув ступінь бакалавра з економіки в 1950 році. Під час візиту в кампус у 1994 році він сказав студентам:

Інфографіки

Поділіться цим зображенням на своєму сайті

Будь ласка, включіть віднесення до MoneyCrashers.com з цією графікою.