4 Фінансові норми, які потрібно кинути виклик під час сучасної економічної кризи - коли герої стають лиходіями
Очевидно, що ми перебуваємо в періоді історичного переходу, і це відображається майже в кожному секторі нашого суспільства, включаючи фінансову сферу. Коли економічна рецесія 2008 року вразила повагою, було цікаво спостерігати за тим, як потужні керівники, політики та центральні банкіри, які раніше вважалися фінансовими героями, майже через одну ніч стали лиходіями. Значна частина цього зумовлена тим, що багато фінансових ортодоксалій за останні 30 років впали убік у 2008 році, оскільки деякі фінансові норми просто перестали працювати.
Оспорювання фінансових норм
Економічна криза змусила нас кинути виклик деяким фінансовим звичкам, які стали стандартами за останні кілька десятиліть. Ось кілька припущень, які були широко поставлені під сумнів після кризи:
1. Диверсифікація завжди працює
У 2008 році ми з'ясували, що всі класи активів може одразу вниз. Тим, хто прагнув інвестувати в безпеку інвестиції в облігації, було трохи краще, але під час кризи був момент, коли облігації також впали. Інвестиції в золото, як правило, вважаються надійною ставкою, врешті-решт впали з усіма іншими товарами. З того часу вона влаштувала масштабну акцію, але в той час вона не була сприйнята краще, ніж акції.
Деякі стверджують, що невпинний пошук непов'язаних класів активів фактично призвів до справжньої ерозії переваг диверсифікації. Як тільки один менеджер з інвестицій виявить клас активів, який, здається, рухається інакше, ніж акції, стільки ще купу, щоб втратити ефект диверсифікації. Це старе явище "коли кожен особливий, ні в кого особливий" феномен. Ми спостерігали, що за останні кілька років класи активів набагато більше співвідносяться, і це дуже помітно у зростаючих ринкових торгових моделях "всі в усі".
2. Борг нормальний
Ми бачили, як ця ідея реалізовується на всіх рівнях економіки. Уряди, корпорації та споживачі все взяли на себе все більшу кількість боргу. Процентні ставки були настільки низькими, що це майже здавалося вільним грошей. Ми купували більші будинки, машини та телевізори. Фінансові установи використовували важелі (борг), щоб спробувати досягти вище середнього прибутку, щоб компенсувати обстановку з низькою процентною ставкою. Уряди запозичили астрономічні суми для урядових рятувальних програм та програм отримання прав.
Одне дійсно важливе, що ми всі, здавалося, забули, - це те, що навіть при нульових відсотках основну суму все-таки потрібно погасити. Можливо, також прослизнула наша думка, що процентні ставки може йти вгору так само, як вниз. Якби це сталося, обслуговування всього цього боргу одразу стало б значно дорожчим.
3. Нерухомість завжди піднімається
Багато позичали максимальну суму у своїх домівок, сподіваючись, що вони продовжуватимуть зростати. Коли ціни на нерухомість стрімко знизилися, у них залишилися мало, нульовий чи негативний капітал та величезний борговий тягар. Знову ж таки, приділяти пильну увагу цінності - це завжди хороша ідея. Ціни, які виглядають занадто добре, щоб бути правдою, зазвичай не тривають - в будь-якому напрямку.
4. Купуйте та утримуйте інвестиції
Це підхід до інвестування, коли ви встановлюєте розподіл активів особистого інвестиційного портфеля на акції, облігації та грошові кошти та періодично перебалансовуєте, щоб привести відсотки розподілу у відповідність. Багато хто визнав, що це єдиний спосіб досягти довгострокових цілей пенсійного заощадження, і очікували 7% річних прибутків акцій, обіцяних багатьма фінансовими консультантами, книгами та ЗМІ. Але коли другий крах ринку за десятиліття вдарив, і інвестори виявили, що вони втратили гроші протягом 10-річного періоду, багато хто замислювався, чи їх обдурила фінансова галузь, яка заробляє свої гроші, тримаючись за наш.
Це не означає, що вам слід часто торгувати своїми пенсійними інвестиціями. Більшість недосвідчених торговців втрачають гроші. Але ти може трохи стратегічніше збалансувати продажі інвестицій, які стають завищеними. Ви можете трохи уважніше стежити за своїми інвестиціями, але занадто часто чинити опір бажанням повозитися.
Що це означає?
Що все це означає для вас, для вашого особистого фінансового становища та для ваших інвестицій? Ось кілька способів впоратися зі зміною середовища:
Будь готовий
Визнання того, що ми знаходимось у значному перехідному періоді, може полегшити щось. Якщо ви готові до кривої кулі, ви менше шансів вдарити, коли вона перетне плиту.
Будьте в курсі
Будьте в курсі основ поточної економічної та фінансової інформації. Слідкуйте за новими інвестиційними тенденціями та продуктами та ретельно вирішуйте, які підходять саме вам (наприклад, "Дія заповіту Джима Крамера" плюс)
Контролюйте, що можете
Незважаючи на те, що фінансові закони, положення та норми змінюються, багато основних принципів особистого фінансування ніколи не зміняться. Завжди важливо буде відслідковувати свої витрати, використовуючи такі інструменти, як Mint.com, і вам потрібен бюджет (YNAB), витрачати менше, ніж ви заробляєте, та встановлювати гнучкі довгострокові фінансові цілі для свого майбутнього.
Оплатити борг
Зараз відсоткові ставки залишаються дуже низькими. Ніхто не знає, наскільки довше це буде. Якщо ви сплатите основну суму зараз, підвищення процентних ставок буде набагато менш напруженим, і ви заощадите багато грошей на майбутніх процентних витратах. Позбавлення боргу також поставить вас у змогу перетворити складний інтерес з лиходія на героя, оскільки це допоможе вам наростити заощадження, а не продовжувати борги.
Чи внесли ви якісь зміни у спосіб управління вашими фінансами з моменту настання фінансової кризи?
