4 страхи, які коштують вам грошей і як їх подолати
Однак іноді страх працює проти вас. Коли страх виходить з-під контролю, це може привести вас ухилятися від речей, які не є небезпечними і навіть можуть бути корисними. Оскільки страх є первинною емоцією, він може пересилити ваш розум і привести вас до прийняття нерозумних рішень, включаючи фінансові рішення, яких ви б не приймали, якби ви думали прямо.
Щоб не допустити, щоб ірраціональні страхи завдали шкоди вашим фінансам, вам потрібно визнати їх і бути на варті їх. Ось кілька прикладів страхів, які коштують вам грошей, а також того, що ви можете зробити для боротьби з ними.
1. Страх пропасти
Один з найпоширеніших страхів у сучасному світі - це страх пропасти безвісти, який часто скорочується як FOMO. Цей страх є нудним почуттям, що всі, кого ви знаєте, мають набагато більше задоволення, ніж ви. Це часто вражає, коли ви переглядаєте сторінки своїх друзів у соціальних мережах, де вони розміщували історії та фотографії всіх захоплюючих речей у своєму житті: дітей, будинків, нових іграшок, які вони купили, відпустки, які вони беруть.
У дослідженні 2016 року, опублікованому в «Комп’ютери в людській поведінці», було розроблено шкалу для вимірювання рівня FOMO у людей. Він виявив, що чим більше часу люди витрачають на соціальні медіа, тим вище рівень FOMO має тенденцію. Дослідження також виявило негативний зв’язок між FOMO та щастям. Люди з високим рівнем FOMO мали меншу ймовірність відчувати себе компетентними, контролюючи своє життя та близькі до інших людей.
Як це коштує вам грошей
FOMO може змусити вас витрачати гроші різними способами, які ви зазвичай не робили. У опитуванні «Кредит Карма» у 2018 році майже 40% Millennials зізналися витрачати гроші, які їм не довелося йти в ногу зі своїми друзями. Найчастіше це означало виїзд у місто зі своїми друзями, коли вони не могли собі цього дозволити. Майже 60% респондентів мали надмірну витрату на їжу, 33% на алкоголь, 21% на вечірки чи нічне життя, 25% на квитки на концерти та 40% на подорожі.
FOMO також може призвести до витрат на речі. Наприклад, припустимо, ви запізнілий усиновлювач, який роками займається старим фліп-телефоном, а не купує смартфон. Однак, коли ти бачиш, як усі твої друзі вибивають свої фантазійні айфони та запускають питання на Сірі, ти починаєш відчувати, що ти застряг у 20 столітті. Перш ніж ви це дізнаєтесь, ви вибігаєте до магазину і витрачаєте 700 доларів на запаморочливий новий смартфон - і ще 100 доларів на місяць на мобільний телефон плануєте йти з ним - так що ви також можете щогодини перевіряти свій канал Twitter на годину.
Одна з великих проблем з витратами FOMO полягає в тому, що він може харчуватися собою. Наприклад, припустимо, що всі ці фотографії Facebook у екзотичних канікулах ваших друзів роблять вас настільки ревнивими, що ви вирішили пропустити звичну сімейну подорож у кемпінг та підірвати свій бюджет на відпустку на однаково казкові поїздки. Витрати стягуються із заборгованості за кредитною карткою, а фотографії - на вашій стіні - там, де вони сприяють FOMO для всіх ваших друзів. Ваші друзі відгукуються, намагаючись зробити свої наступні канікули ще більш дивовижними та опублікуйте ще більш казкові фото, у нескінченному циклі.
Як його подолати
Оскільки соціальні медіа є головним учасником FOMO, одним із способів уникнути витрат FOMO є скорочення використання соціальних медіа. Дарлен Маклафлін, лікар, яка досліджувала це явище, каже в Science Daily, що люди, які страждають на FOMO, "дивляться назовні, а не всередину", зосереджуючись на тому, що вони бачать, що інші роблять замість того, щоб жити власним життям. Рішення полягає в тому, щоб вимкнути телефон і насправді подивитися на навколишній світ: зміни пори року, смак їжі, людей у кімнаті з вами. Зверніть увагу на досвід, який ви зараз маєте, замість того, щоб переживати, що хтось десь може переживати щось ще краще.
Якщо ваше справжнє життя здається нудним або невтішним після блискучого, розвітуваного світу Facebook, виховуйте почуття вдячності. Замість того, щоб думати про всі прикольні іграшки, якими володіють інші люди, яких у вас немає, зосередьтесь на речах, яким вам пощастило, таких як міцне здоров'я, близькі друзі чи навіть дах над головою. Ви не тільки заощадите гроші, але, ймовірно, будете щасливішими за всіх людей, одержимих тим, що роблять інші.
На практичному рівні, якщо ваші друзі продовжують пропонувати виїзди, які ви не можете собі дозволити, запропонуйте дешевші варіанти. Запропонуйте пообідати пообідати замість того, щоб їсти їсти, або піти на похід у ліс, а не проводити день у парку розваг. Якщо ваші друзі є справжніми друзями, вони будуть хотіти коригувати свої плани хоча б деякий час, щоб ви могли бути частиною групи. Вони можуть бути навіть вдячні, що ваша пропозиція економить їх витрачати більше, ніж вони можуть собі дозволити.
2. Страх падіння позаду
Іноді те, що спонукає вас витрачати гроші на виїзди з друзями, - це не страх, що ви пропустите доброго часу; це страх, що всі інші будуть думати менше про вас, якщо ви не приєднаєтесь до себе. Люди мають глибоку потребу належати і бути прийнятими як частину групи. Тож, коли ви єдина людина у вашій групі, яка не має смартфона чи не збирається на певний концерт, потурбуватися про те, чи все-таки ви все-таки підходите, природно потурбуватися. Ви можете навіть побоюватися, що ваші друзі вирішать вас ти мокра ковдра і скидає тебе.
Рекламодавці знають про такий вид страху, і вони не соромляться його використовувати. Однією з найпоширеніших рекламних стратегій є рекламний рекламний засіб, який передає повідомлення про те, що всі класні люди носять це взуття, п'ють цю соду або використовують цей новий технічний прилад. Якщо ви не хочете залишатись позаду, ці оголошення означають, що вам краще вичерпати і отримати теж.
Як це коштує вам грошей
Страх відставати може призвести до інфляції способу життя, інакше відомої як "йти в ногу з Джонесами". Цей термін нібито стосується сім'ї заможних банкірів у Нью-Йорку XIX століття. Один з них побудував чудовий 24-кімнатний особняк у Рейнбеку, відомий як Замок Уїндкліфф, надихнувши інших власників нерухомості в цьому районі будувати ще більші особняки, намагаючись конкурувати.
Хоча ви, мабуть, не побудували особняка, щоб не відставати від своїх сусідів чи друзів, їхні звички можуть впливати на те, щоб ви витратили їх на інші кошти. Наприклад, ви можете вирішити побудувати настил для свого будинку, навіть якщо ви не розраховуєте його використовувати, щоб уникнути того, щоб бути єдиним будинком на блоці без одного. Ви можете придбати дизайнерський одяг для своїх дітей, тому що це роблять всі ваші друзі, або ж влаштувати їм вигадливі вечірки на день народження, тому що ви не хочете, щоб ваше торжество здавалося пошарпаним порівняно з їх.
Як і FOMO, страх перед соціальною ізоляцією спонукає вас витрачати гроші разом з натовпом. Однак мотивація цих витрат є різною. Замість того, щоб турбуватися про те, наскільки весело ви провели у порівнянні з усіма іншими, ви зосереджені на тому, що думають інші про спосіб життя. Так, наприклад, замість того, щоб купувати новий смартфон, тому що всі інші, здається, так чудово проводять свій час, ви купуєте його, бо боїтесь, що ваші друзі будуть дивитись на вас за те, що ви єдина людина, яка все ще використовує розкладачку.
Не відставати від Джоніса може бути дуже дорогим проведенням часу. Робочий документ 2016 року, опублікований Федеральним резервним банком Філадельфії, показав, що коли хтось із району виграє в лотереї, їхні сусіди, швидше за все, витратять більше грошей на "видимі активи" - речі, які легко побачити, як будинки та машини - тож вони не будуть виглядати бідними порівняно. На жаль, це збільшення витрат часто призводить до банкрутства. За кожен приріст на 1000 доларів лотерейного джекпота банкрутства в мікрорайоні збільшуються на 2,4%.
Як його подолати
Якщо ви спокушаєтесь витрачати гроші, тому що переживаєте, що будуть думати про вас інші, якщо ви цього не зробите, спробуйте задати собі ці запитання: Чи хотіли б ви колись дивитись на когось за те, що не витрачаєте таким чином? Ви б менше думали про свого друга, який керує старим автомобілем замість нового «Мерседеса», або відправляє своїх дітей у державну школу замість дорогої приватної школи? Якщо відповідь на ці запитання "ні", тоді ви вважаєте, що ваші друзі будуть дивитись на вас за те, що робили те саме?
Однак якщо вам трапляється знати, що ваші друзі робити дивись на тебе на те, як ти живеш, можливо, тобі потрібні нові друзі. Проводьте менше часу з фінансовими фрінемами, а більше - з людьми, спосіб життя та бюджети яких схожі на ваш.
3. Страх невдачі
Невдача - це нормальна частина життя, і особливо ділового життя. Важко назвати того, хто пройшов через життя, не втрачаючи ніколи нічого. Звичайно, ніхто не любить провалюватися, але більшість людей просто підбираються і рухаються далі. Іноді невдача навіть мотивує їх намагатися більше і допомагає їм досягти успіху наступного разу.
Однак деякі люди ненавидять ідею невдачі настільки, що краще не спробувати щось взагалі, ніж спробувати і зазнати невдачі. Можливо, у них були надто суворі батьки, які критикували їх кожного разу, коли вони робили не менш досконалу роботу, або, можливо, вони зазнали принизливої невдачі в минулому, яку вони не можуть терпіти повторити. Якою б не була причина, їхній страх перед невдачею стримує їх від спроб нового.
Як це коштує вам грошей
Припустимо, ви думаєте почати малий бізнес. Однак ви бачили дані Бюро статистики праці, які показують, що приблизно половина всіх нових підприємств провалилася протягом перших шести років. Зіткнувшись з цим фактом, просто здається занадто ризикованим торгувати стійкою роботою, навіть роботою, яку ви ненавидите, для бізнес-діяльності, в якій ви не можете бути впевнені.
Те, що ви не помічаєте в цій ситуації, - це те, що ви впевнені, що не зможете, якщо ніколи не спробуєте. Звичайно, немає жодної гарантії, що ваш новий бізнес матиме успіх, але доки у вас буде достатня швидка економія, ваша сім'я зможе розібратися, навіть якщо вона не вдасться. І якщо ви не намагаєтеся, ви не можете знати, чи міг ваш новий бізнес стати наступним Facebook.
Страх невдачі також може перешкодити вам змінити кар'єру, оскільки ви боїтесь, що ніхто не найме вас у галузі, де у вас немає досвіду. Або це може не відмовлятись від навчання в аспірантурі, тому що ти переконаний, що не зможеш влаштуватися на роботу без вищої ступеня. Михайла Джекіч з "Гроші за значення" вважає, що її рішення продовжувати працювати над доктором наук. побоюючись, що роботодавці відхилять її, якщо вона "влаштується на магістратуру" коштувала їй понад 300 000 доларів втраченої зарплати та прибутку від інвестицій.
Як його подолати
Існує кілька способів подолати страх невдачі. До них належать:
- Побачивши верх невдачі. Часто те, що схоже на невдачу, прокладає шлях до майбутнього успіху. Наприклад, коли Томас Едісон розробив свою лампочку, він випробував тисячі ниток, перш ніж потрапити на той, який працював досить добре, щоб бути товарним. На запитання про ці численні «невдачі» Едісон чудово відповів, що не зазнав невдачі; йому вдалося відкрити тисячі способів, які не спрацювали. Аналогічно, Стів Джобс вражаюче зазнав невдачі з Apple Lisa, його першою спробою розробити комп'ютер, який використовував графічний інтерфейс користувача, але багато функцій цього комп'ютера пізніше стали частиною надзвичайно успішного Macintosh Apple.
- Поставлення провалу в перспективі. Іноді ідея провалу настільки засмучує, що ти ніколи насправді не задумуєшся про те, що трапилося б, якщо ти провалився. Наприклад, припустимо, що ви намагаєтеся змінити кар’єру, і, безумовно, ніхто не хоче найняти вас у новій обраній галузі. У цей момент, швидше за все, ви або повернетесь до своєї старої роботи, або знайдете нову роботу у своїй старій кар’єрі. Зрештою, ви б не гірші, ніж зараз.
- Використання Правила 10-10-10. Бізнес-письменниця Сьюзі Велч розробила трюк під назвою 10-10-10 правило для вирішення рішення, яке вас лякає. Запитайте себе, якщо ви ризикуєте, як ви будете відчувати це рішення через 10 хвилин, через 10 місяців і через 10 років. Якщо всі відповіді позитивні, рішення зрозуміло: йдіть за цим. Якщо деякі з них негативні, відступіться та подивіться на проблему з іншого кута: як ви ставитесь до свого рішення, якщо ви ні ризикувати? Якщо ви уявляєте, що відчуваєте себе гірше в цій ситуації, ніж ви робили після поривання, це знак, що варто ризикувати.
4. Страх втратити гроші
Здається, химерно сказати, що страх втратити гроші може коштувати вам грошей. Зрештою, якщо ти боїшся втратити свої гроші, то, безумовно, це призведе до того, що ти будеш з цим обережним. І в більшості випадків це добре. Це заважає вам нерозумно ставити всі ваші заощадження на такі ризиковані підприємства, як торгівля товарами або багаторівневі маркетингові схеми. Однак є така штука, як бути занадто обережними зі своїми грошима.
Як це коштує вам грошей
Якщо ви так боїтесь втратити гроші, що відмовляєтесь вкладати кошти в що-небудь, крім інвестицій з найменшим ризиком, таких як компакт-диски та казначейські облігації, ви затримаєтеся, заробляючи набагато менший прибуток, ніж якщо б ви поклали частину своїх грошей у запаси.
За даними Investopedia, щорічна віддача за S&P 500 - індекс акцій 500 найбільших компаній у США - в середньому становила 10% з 1928 року, коли індекс починався, до 2017 року. Це означає, що щодня ви вкладаєте 200 доларів США в індексному фонді S&P через 10 років можна очікувати близько 41 000 доларів. Звичайно, є ймовірність, що ринок перейде вниз, і ви закінчите менше, ніж це, але, з іншого боку, може бути кілька років буму, який зробить ваше повернення ще більшим.
На противагу цьому, найкраща річна процентна ставка, яку ви можете заробити на ощадному рахунку зараз, становить близько 2%, повідомляє Bankrate. Якщо ви поміщаєте 200 доларів щомісяця на ощадний рахунок за такою ставкою, ви закінчите лише близько 26 500 доларів за 10 років. З позитивного боку, ви можете бути впевнені, що не закінчитесь із цим менше, але ви також можете бути впевнені, що більше не закінчитесь..
Що ще гірше, ця цифра не враховує те, як інфляція поступає до вашої загальної віддачі. Якщо інфляція протягом наступних 10 років в середньому становить 2,5% - досить типовий рівень - тоді банківський рахунок, який платить 2%, навіть не заробить достатньо, щоб не відставати від цього. Це означає, що реальна купівельна спроможність ваших грошей фактично знизиться.
Як його подолати
Консервативне інвестування не завжди є поганим. Якщо вам, швидше за все, знадобляться гроші протягом декількох років - наприклад, якщо ви зберігаєте гроші в екстреному фонді або заощаджуєте на початковий внесок на будинок - це гарна ідея тримати їх у досить безпечних інвестиціях. Але коли ви вкладаєте інвестиції на довгий термін, наприклад, заощаджуючи на пенсії більше 10 років вниз, важливіше максимально виростити свої гроші..
Запорукою розумного інвестування є визначити, який рівень толерантності до ризику є розумним для вас. Інтернет-анкети щодо толерантності до ризику, такі як Vanguard's та Wells Fargo, можуть допомогти вам у цьому. Дайте відповіді на кілька запитань щодо вашої ситуації та настроїв, і вони дадуть вам загальне уявлення про те, як можна ділити свої долари серед різних видів інвестицій. Ви можете почувати себе більш впевнено, ризикуючи своїми грошима, знаючи, що рекомендують фінансові експерти.
Заключне слово
У багатьох випадках подолання страху - це просто питання дивитися йому в обличчя. Подумайте про те, що вас лякає, і запитайте себе: "Що найгіршого, що може насправді статися?"
Звичайно, в деяких випадках найгірший сценарій справді поганий. Наприклад, якщо ви намагаєтеся вирішити, чи залишити свою роботу і створити бізнес без будь-яких екстрених заощаджень, на які можна покластися, найгіршим результатом буде те, що ви в кінці зламаєтесь і втратите свій будинок. Це абсолютно розумна річ, яку потрібно хвилювати - і хороший знак того, що ви не готові йти на цей крок.
Але в інших випадках найгірше, що може статися, - це не велика угода. Наприклад, якщо ваш бережливий відпочинок не такий крутий, як ваш друг, кого це хвилює? Поки вам весело, це все, що має значення. Крім того, якщо кілька людей дивляться на вас, тому що ваш одяг, ваша машина чи ваш будинок не відповідають їх стандартам, це просто доводить, що вони неглибокі сноби, тож їхня дружба не є втратою.
Коротше кажучи, якщо ви добре поглянете на свої страхи і вони все ще виглядають розумними, то ви знаєте, що варто звернути на них увагу. Але якщо вони при уважному огляді виглядають нерозумно, вам буде набагато простіше відкласти їх убік та продовжувати своє життя. Ви будете щасливішими для цього, як і ваш банківський рахунок.
Які ваші найбільші страхи щодо грошей? Як ви вважаєте, вони реалістичні?
