6 порад для отримання схвалення позики на житловий іпотечний кредит

Виховання себе є ключовим, і існує кілька способів уникнути цієї душевної болі та розчарування при подачі заявки на іпотечний кредит.

Отримання вашого іпотечного кредиту

Купівля будинку вже є стресом, а неправильна підготовка посилює занепокоєння. Навіщо ставити себе через це? Дізнайтеся, як мислити як позикодавця та навчіть себе найкращими способами затвердження іпотечного кредиту:

1. Знай свій кредитний бал

Буквально потрібно кілька хвилин, щоб витягнути свій кредитний звіт та замовити свій кредитний рахунок. Але дивно, що деякі майбутні покупці житла ніколи не переглядають їхні оцінки та кредитну історію, перш ніж подавати заявку на позику на житло, припускаючи, що їх бали досить високі, щоб кваліфікуватись. І багато хто ніколи не розглядає можливість крадіжки особи. Однак низький кредитний бал та кредитне шахрайство можуть зупинити заявку на іпотеку мертвою у своїх слідах. Ви можете зареєструватися Кредитна карма і отримайте ваш рахунок за лічені хвилини.

Кредитні оцінки та кредитна діяльність мають великий вплив на затвердження іпотечних кредитів. За даними Центру навчання домашніх позик, для великого відсотка кредиторів потрібна мінімальна кредитна оцінка - 680 (620 для іпотечних кредитів FHA) - і якщо ваш показник знизиться нижче 680, кредитори можуть відмовити у вашому запиті на звичайний іпотечний кредит.

На додаток до більш високих вимог до кредитної оцінки, кілька пропущених платежів, часта затримка та інша зневажлива інформація про кредит можуть зупинити затвердження застави. Сплачуйте рахунки вчасно, зменшіть заборгованість та залишайтеся на вершині кредитного звіту. Заздалегідь очищення кредитної історії та виправлення помилок у вашому кредитному звіті є ключовими для збереження хорошої кредитної оцінки.

2. Збережіть свої готівкові кошти

Вимоги до отримання іпотечного кредиту часто змінюються, і якщо ви найближчим часом плануєте подати заявку на отримання кредиту на житло, будьте готові викашлювати готівку. Увійти до офісу позикодавця з нульовими грошима - це швидкий спосіб відхилити заявку на отримання домашнього кредиту. Іпотечні кредитори виявляють обережність: якщо колись вони затверджували іпотечні кредити з нульовим початком, то зараз вони вимагають початкового внеску.

Мінімальні внески внесків залежать від різних факторів, таких як тип позики та позикодавець. Кожен кредитор встановлює свої власні критерії для початкових платежів, але в середньому вам знадобиться щонайменше 3,5% початкового внеску. Прагніть отримати більш високий внесок, якщо у вас є кошти. 20% -ний внесок не тільки знищує ваш іпотечний баланс, але також полегшує приватне іпотечне страхування або ІМП. Кредитори додають цю додаткову страховку до майна без 20% власного капіталу, а сплата PMI збільшує щомісячний іпотечний платіж. Позбудьтесь платежів із ІПЦ, і ви можете насолоджуватися нижчими, більш доступними іпотечними платежами.

Однак початкові внески - це не єдиний витрата, про який потрібно турбуватися. Отримання іпотеки також передбачає витрати на закриття, перевірку житла, оцінку будинку, пошук права власності, плату за звіт за кредитом, плату за заявки та інші витрати. Витрати на закриття становлять приблизно від 3% до 5% від залишкового іпотечного кредиту - сплачується кредитору, перш ніж ви зможете запевнити угоду.

Про поради: Якщо ви плануєте придбати нове житло, найкраще зберігати готівку для початкового внеску та витрат на закриття рахунку, який легко доступний, коли ви готові придбати. Ми рекомендуємо CIT Банківський заощаджувач рахунок, який заробляє 2,20%. Як тільки ваш рахунок відкрито, подивіться на бюджет (який можна налаштувати Тіллер) щоб дізнатися, скільки ви можете комфортно економити кожен місяць.

3. Залишайтесь своєю роботою

Я знаю когось, хто кинув роботу за сім днів до того, як вони з чоловіком мали закрити свій іпотечний кредит. Я поняття не маю, чому, і, на жаль, це не вийшло їм добре. Вони не змогли закритися у своєму новому будинку, і вони втратили багато.

Дотримуватися свого роботодавця, проходячи процес покупки будинку, має вирішальне значення. Будь-які зміни у вашій працевлаштуванні чи статусі доходу можуть зупинити або значно затримати процес іпотеки.

Кредитори схвалюють ваш житловий кредит на основі інформації, наданої у вашій заяві. Прийняття низькооплачуваної роботи або залишення роботи, щоб стати самозайнятим, кидає гайковий ключ у плани, а кредитори повинні переоцінити ваші фінанси, щоб побачити, чи все-таки ви маєте право на позику.

4. Погашайте борг і уникайте нового боргу

Для отримання іпотечного кредиту вам не потрібно нульовий баланс на ваших кредитних картках. Однак чим менше ви завдячуєте своїм кредиторам, тим краще. Ваші борги визначають, чи можна отримати іпотеку, а також скільки ви можете придбати у кредитора. Кредитори оцінюють співвідношення боргу та доходу перед затвердженням іпотечного кредиту. Якщо у вас високий коефіцієнт заборгованості, оскільки у вас є багато боргу по кредитній картці, позикодавець може відхилити ваш запит або запропонувати меншу іпотеку. Це пояснюється тим, що всі ваші щомісячні виплати заборгованості - включаючи іпотечний - не повинні перевищувати 36% вашого валового місячного доходу. Однак виплата споживчого боргу перед заповненням заявки знижує коефіцієнт заборгованості та доходу і може допомогти вам придбати кращу ставку іпотечного кредитування..

Але навіть якщо ви схвалюєте іпотечний кредит із споживчим боргом, важливо уникати нових боргів, проходячи процес іпотеки. Кредитори повторно перевіряють ваш кредит перед закриттям, і якщо ваш кредитний звіт виявить додаткові або нові борги, це може зупинити закриття іпотеки.

Як правило, уникайте будь-яких великих покупок, поки не закриєте іпотечний кредит. Це може включати фінансування нового автомобіля, придбання побутової техніки за допомогою вашої кредитної картки або запозичення чиєїсь позики.

Професійний підказки: Якщо у вас зараз значна сума боргу, ви можете розглянути питання про особисту позику Надійний. Це може допомогти знизити процентну ставку та консолідувати свій борг в один щомісячний платіж.

5. Заздалегідь затвердіть іпотеку

Отримати попередньо схвалений іпотечний кредит перед оглядом будинків є емоційно та фінансово відповідальним. З одного боку, ви знаєте, що можете витратити, перш ніж подати торги за властивостями. А з іншого боку, ви уникаєте закохуватися в будинок, який не можете собі дозволити.

Процес попереднього затвердження досить простий: зверніться до іпотечного кредитора (або декількох кредиторів за один раз Дерево позики), подайте свою фінансову та особисту інформацію та чекайте відповіді. Попередні затвердження включають все, від того, скільки ви можете собі дозволити, до процентної ставки, яку ви сплатите за кредит. Кредитор роздруковує лист попереднього затвердження для ваших записів, і кошти будуть доступні, як тільки продавець приймає вашу пропозицію. Хоча це не завжди так просто, але може бути.

6. Знай, що ти можеш дозволити

З особистого досвіду я знаю, що кредитори попередньо затверджують заявників більше, ніж можуть собі дозволити. Отримавши лист від попереднього затвердження від нашого кредитора, ми з чоловіком поцікавились, чи читали вони правильні податкові декларації. Ми цінували щедрість кредитора, але врешті-решт вирішили питання про житло, яке комфортно вписується в наш бюджет.

Не дозволяйте кредиторам диктувати, скільки ви повинні витратити на іпотечний кредит. Кредитори визначають суми попереднього затвердження на основі вашого доходу та кредитного звіту, і вони не враховують, скільки ви витрачаєте на дитячий садок, страхування, продукти та пальне. Замість того, щоб купувати більш дорогий будинок, оскільки кредитор каже, що ви можете, будьте розумні і тримайте свої житлові витрати в межах своїх можливостей.

Заключне слово

Якщо ви не відповідаєте кваліфікації за іпотечним кредитом, не перешкоджайте. Натомість нехай це стане мотивацією покращити свої кредити та фінанси. Багато людей піднялися над проблемами кредитування, банкрутства, викупу та повернення майна задля придбання першого будинку. Просто не забудьте виконати реалістичний план і дотримуйтесь його.

Скільки часу знадобилося тобі, щоб здійснити свою мрію про власність на будинок? Якщо ви зараз працюєте над цією метою, які кроки ви зробили?