Що таке швидке пошуку послуг для коригування кредитної оцінки

Якщо ви не подавали заявку на іпотеку протягом останніх шести років, вам можуть бути незнайомі нові стандарти кредитування. Ще в середині 2000-х років люди з кредитними показниками аж до 580 могли претендувати на іпотеку - але все змінилося. Якщо ви хочете отримати право на отримання іпотечного кредиту сьогодні, більшість кредиторів вимагають принаймні мінімальний кредитний бал 680. Це не проблема, якщо у вас є досконалий кредитний звіт та хороша кредитна оцінка. Якщо ви також маєте достатній дохід і достатню авансову готівку, ви отримаєте ногу у двері.

Але що робити, якщо ваш кредитний звіт виявить помилки, які пошкодили ваш рахунок? Хоча ці помилки не є вашою виною, вони можуть вбити іпотечну угоду. Звичайно, ви можете звернутися до кредиторів та бюро, щоб оскаржити та усунути помилки, але це може зайняти місяці. На щастя, є більш швидкий спосіб очистити свій кредит і отримати право на іпотечний кредит, який ви заслуговуєте: швидке вилучення.

Що таке швидке пошуку?

Швидке вилучення може швидко виправити будь-які помилки кредитного звіту, такі як шахрайська діяльність, а також може бути використане для оновлення кредитного звіту після погашення основного боргу, наприклад, кредиту на автомобіль або залишку на кредитній картці. Що таке привабливий у цьому процесі, це те, що це набагато швидше, ніж робота з бюро безпосередньо - оновлення, як правило, завершуються протягом трьох-семи днів. Швидке вилучення в основному використовується для того, щоб допомогти вам отримати право на іпотечний кредит або отримати більш високу ставку іпотечного кредитування, але це також може бути використане для сприяння вашим зусиллям у виборі автокредиту.

За певну плату послуга швидкого вилучення або ваш іпотечний виробник заповнює швидкий підсумок та повідомляє результати бюро. Коригування кредитного звіту може додавати бали до вашої кредитної оцінки, що може змінити різницю між схваленням іпотеки та відхиленням іпотеки. А оскільки ваш кредитний рахунок відіграє роль у відсотковій ставці за іпотечним кредитом, підвищення вашої оцінки на кілька балів може допомогти вам придбати нижчу ставку та дешевший платіж. Однак ви не можете зв’язатися зі службою швидкого пошуку, щоб просто запустити швидкий рескор для вас - ваш кредитор або брокер зв’яже вас із службою.

Що швидке рескорене може виправити

За допомогою швидкого вилучення помилкові негативні позиції, такі як рахунок про стягнення, рішення, банкрутство, звернення стягнення або повернення у власність, можуть бути видалені з кредитного звіту.

Скажімо, у вас 660 кредитних балів, і іпотечний кредитор відмовляє вашій заяві. Заперечення може стати несподіванкою, і при подальшому розслідуванні ви виявите велику помилку у своєму кредитному звіті - можливо, рішення, повідомлене про помилку. Виправлення цієї помилки може додати 30 балів або більше до вашої кредитної оцінки, що потім кваліфікує вас за іпотекою. Тепер у вас є вибір: ви можете дочекатися, коли кредитор оновить ваш запис, що може зайняти кілька місяців, або ви можете працювати з компанією швидкого пошуку. Обидва варіанти в кінцевому підсумку призводять до оновлення кредитного звіту, але швидке підкреслення є більш швидким підходом.

У разі крадіжки особи, кредитори можуть визнати шахрайство, але це може зайняти бюро місяців, щоб видалити з вашого кредитного звіту несанкціоновані рахунки. Тим часом ваша кредитна оцінка страждає, а кредитори відкладають схвалення ваших заявок на кредит. Використання швидкого вилучення швидко стирає шкоду, спричинену крадіжкою особи та помилками.

Що швидкого пошуку не може зробити для вас

Швидке вилучення працює лише в тому випадку, якщо у вашому кредитному звіті є помилкові негативні елементи. Якщо ви раніше подавали банкрутство або відчували стягнення, швидке скасування не усуне ці предмети з вашої історії. Ці вироби залишаться протягом 7 - 10 років. Насправді ви повинні надати компанії, що швидко скасовує, або вашому іпотечному авторитету докази або документацію про те, що про предмет було повідомлено помилково, наприклад лист від кредитора, який допустив помилку.

Переваги швидкого пошуку

1. Це швидше, ніж традиційний ремонт кредиту. Якщо ви виявите помилку у кредитному звіті, ви можете надіслати лист-спор своєму кредитору, а потім чекати, коли помилка буде визнана і ваш звіт виправлено. Однак якщо ви працюєте зі службою швидкого пошуку, ви можете виправити свій кредитний звіт менш ніж за тиждень. Крім того, якщо помилка кредитної звітності виникає прямо до того, як ви плануєте закрити іпотечний кредит, ви не можете дозволити собі почекати кілька місяців.
2. Ви можете кваліфікуватися за вищою процентною ставкою. Навіть якщо ви дотримуєтесь мінімальної вимоги до кредитора, ви не можете претендувати на кращу процентну ставку. Кандидати, що мають бали 740 і вище, зазвичай отримують найкращі ставки, і якщо помилка у вашому кредитному звіті заважає вигідній ставці, швидке сканування може допомогти. Наприклад, якщо ви купуєте будинок на суму 250 000 доларів, кредитор може призначити процентну ставку в розмірі 5% через помилкову негативну позицію у вашому кредитному звіті. Але якщо ви усунете цю помилку, ви можете претендувати на низьку 3,9% процентну ставку - це різниця в 150 доларів щомісяця.

Недоліки швидкого пошуку

1. Ви не можете отримати швидкий пошук на своєму власному. На жаль, ви не можете самостійно зателефонувати за компанією із швидким вилученням, щоб попросити допомоги, оскільки ці компанії працюють саме з кредиторами та брокерами.
2. Кредитори не можуть гарантувати результати. Компанія швидкого вилучення може успішно усунути помилку, але вона не може гарантувати, що вилучення цього предмета забезпечить вам достатньо балів, щоб отримати право на іпотечний кредит або кращу ставку.
3. Наявність обмежена. Швидке вилучення не працює для кожного типу фінансування. Якщо ви не можете отримати право на отримання особистої позики або кредитної картки, кредитор, швидше за все, не рекомендує цю послугу. Як правило, швидке вилучення зарезервовано для затвердження іпотечного кредиту, але можливо і для автокредитування.
4. Є плата. За кожен предмет, який оновлюється або видаляється з вашого кредитного звіту, компанії, що швидко здійснюють вилучення, стягують в середньому 50 доларів за позицію за кожне кредитне бюро, про яке вони звітують. Наприклад, якщо ви скористаєтеся швидким відстеженням рахунків для видалення помилкового рахунку інкасації, а також оновите свій кредитний звіт після погашення кредитної картки, ви можете заплатити цілих 300 доларів за обидва коригування, якщо помилка з’явилася у всіх трьох кредитних звітах (Equifax , TransUnion та Experian).
5. Це не працює, якщо кредитор не визнає свою помилку. Ви можете вважати, що у вашому кредитному звіті сталася помилка, але якщо кредитор, який звітує, не визнає своєї помилки, швидке вилучення не допоможе вам. Наприклад, скажімо, що у вашому кредитному звіті є 30-денний прострочений платіж. Ви можете стверджувати, що платіж надійшов вчасно, але якщо ваш кредитор не має запису про своєчасний платіж і ви не можете надати жодних доказів, кредитор може заперечити помилку. У такому випадку ви не можете скористатися швидким відстеженням.

Заключне слово

Досвід купівлі житла може бути стресовим, і відмовлятись у наданні позики на житло через ситуації, що не є вашими, просто не справедливо. Однак замість того, щоб сидіти і не скаржитися на своє нещастя, обговоріть швидке звільнення зі своїм кредитором. Ви можете покращити свій кредитний рахунок, виправляючи помилки та погашаючи рахунки. Це не тільки може спричинити вас за іпотечним кредитом, але і більш висока кредитна оцінка може відкрити двері до майбутніх можливостей фінансування.

У вас коли-небудь був досвід швидкого пошуку?