Що таке страхування орендарів і скільки коштує поліс?

Нарешті, я вирішив отримати політику просто для того, щоб бути в безпеці. Страховий агент сказав мені скласти вартість кожного предмета в моєму домі, а не лише предметів з великими квитками. Коли я все це деталізував, я був шокований! Цінність всього, чим я володію, насправді набагато більше, ніж я могла б дозволити собі замінити з власної кишені.

Половина всіх американців, які живуть в оренді, не мають страхування орендарів, згідно з дослідженням, проведеним Bankrate. Хоча я не думаю, що кожен орендар повинен мати політику, але більше половини з нас, мабуть, потребує такої.

Ось як вирішити, який страховий поліс орендарів отримати, скільки отримати, і якщо він вам навіть потрібен.

Основи страхування орендарів

Поліс страхування орендарів працює так само, як поліс страхування будинку або авто. Ви вибираєте рівень покриття та франшизу, а потім вносите щомісячні премії. Якщо з вашими речами щось сталося, наприклад, крадіжка, пожежа чи пошкодження води, ви можете подати заяву. Страхова компанія сплатить вам за заміну своїх речей після того, як ви сплатите свою франшизу.

Страхування орендарів також може забрати вкладку після різного роду катастроф. Якщо хтось впаде на ваші кроки і пред'явить позов до вас за свої медичні рахунки, ваше страхування орендарів може покрити це. Якщо вам доведеться виїхати з дому після пожежі, багато полісів страхування орендарів покриють також вартість готельного номера. Однак важливо переглянути свою політику орендодавців, оскільки покриття відрізняється між компаніями і може бути менш комплексним, якщо ви платите порівняно низьку премію.

Типи політики

Страхові компанії продають страхування орендарів на основі фактичної вартості грошових коштів або вартості заміщення вашого майна. Обидві політики працюють однаково в принципі, але мають дуже різні ідеї, коли йдеться про виплати.

• Фактична грошова вартість. Якщо ви подаєте претензію за фактичним полісом вартості грошових коштів, страховий регулятор розглядає шкоду ваших речей, а потім віднімає вартість амортизації, перш ніж запропонувати вам суму вимоги. Наприклад, телевізор, який ви купили за 800 доларів п'ять років тому, сьогодні коштує лише 300 доларів через амортизацію. Це означає, що якщо ваш телевізор буде викрадений і ви подасте на нього претензію, страхова компанія відшкодує вам 300 доларів. Однак є ймовірність, що для придбання телевізора, який можна порівняти з викраденим, вам доведеться придумати гроші з власної кишені. Отже, фактична політика щодо вартості грошових коштів, як правило, має менші премії, ніж їх аналог, політика замісної вартості.
• Значення заміщення. На плані вартості заміни страхова компанія сплатить вам фактичну вартість заміни телевізора. Іншими словами, якщо телевізор на 800 доларів, який ви купили п'ять років тому, буде викрадений, страхова компанія компенсує вам 800 доларів або скільки б це не коштувало сьогодні, щоб придбати той же телевізор. Цей тип плану, як правило, має більш високі внески, але він того вартий, якщо вам коли-небудь доведеться подавати претензію.

Додаткове покриття

Якщо ви живете в певних районах або хочете застрахувати особливо цінні товари, вам знадобиться доповнення до політики, щоб гарантувати покриття. Деякі страхові поліси орендарів покриють збитки або збитки конструкції від проривів будинку, пожежі та проблем у межах самої оренди. Практично всі поліси орендодавців покриватимуть пошкодження або втрату основних предметів, таких як електроніка, меблі та одяг.

Якщо у вас є щось поза нормою у вашому житті, проте, типовий план може не забезпечити належного висвітлення. Наприклад, я проживаю в Новому Орлеані, який, в основному, є сьомим шаром страхового чистилища. Оскільки я живу як в ураганній зоні, так і на два газільйона миль нижче рівня моря, мого регулярного плану страхування орендарів було недостатньо. Хоча звичайний план охоплював крадіжки, пожежу, вандалізм та проблеми з приладами чи електропроводкою в моєму будинку, мені довелося придбати політика для покриття сильної шкоди від вітру (на зразок виду ураганів), а також політику повені. Якщо ви живете в районі, схильному до стихійних лих будь-якого виду, можливо, вам доведеться розширити покриття.

Багато орендарів також вирішили носити доповнення, яке охоплює їх колекції чи спеціальні предмети. Наприклад, мій друг володіє понад 2000 DVD-дисками, які він має за окремою політикою. Якщо ви володієте дорогими коштовностями, великими колекціями будь-чого або безцінними антикваріатними виробами, подумайте про придбання спеціального покриття.

Вартість страхування орендарів

Страхування орендарів, як правило, має відносно низькі премії - у деяких випадках менше 1 долара на день. Але ваш фактичний місячний тариф буде залежати від постачальника послуг, де ви проживаєте, скільки страхування здійснюєте та будь-яких додаткових полісів.

Щоб отримати базовий показник премій, основні постачальники, такі як GEICO, Progressive та Nationwide, надають безкоштовні онлайн-котирування. При цьому важливо порівнювати конкретні покриття між компаніями, оскільки вони можуть і відрізняються.

Вам це потрібно??

Вирішення питання щодо отримання страхового полісу орендарів зводиться до оцінки ваших майнових та особистих фінансів. Якщо у вас невелика квартира-студія з обмеженою обстановкою та відсутні великі предмети, і ви можете покрити їх заміну зі своєї кишені, вам може не знадобитися страхування орендарів. З іншого боку, якщо ви володієте більше, ніж можете собі дозволити замінити, ви можете скористатися політикою орендодавців.

Пройдіть кожну кімнату вашого будинку, складіть список їх вмісту та оцініть, скільки коштуватиме їх заміна. Не забувайте про дрібніші предмети, такі як одяг, посуд, горщики та каструлі, книги та DVD-диски. Тепер складіть загальну суму. Якщо у вас немає грошових коштів, щоб замінити свій інвентар, отримайте кошторис на поліс і подивіться, чи зможете ви вписати його у свій бюджет.

Заключне слово

Якщо ви вирішили отримати поліс страхування орендарів, подивіться на підприємство так само, як ви робите будь-який вид страхування. Попросіть пропозицію від декількох страхових компаній і запитайте у страхового агента про наявні знижки та що саме покривається.

Багато компаній пропонують знижки для клієнтів, які здійснюють численні поліси, наприклад, авто та орендарі. Ви також можете отримати знижки, якщо у вас є або встановлено домашні системи безпеки, замки з глухими болтами, детектори диму та спринклерні системи.

Найголовніше - ви не хочете платити за покриття, яке вам насправді не потрібно. Подивіться, що ваш орендодавець відповідає за ремонт або заміну в оренді - це слід вирішити в оренді. Більше того, страховий поліс власника вашого орендодавця вже повинен покривати певні збитки принаймні зовнішності та структурі вашого будинку..

У вас є страхування орендарів? Якщо так, чи доводилося вам колись подавати претензію?