Що трапиться, якщо ти замовчуєшся у федеральних студентських позиках - поради, як цього уникнути

Багатьом позичальникам важко не відставати від платежів з наступних причин:

• Високе безробіття, особливо серед останніх міст
• Падіння економіки
• Федеральні (і приватні) студентські позики практично неможливо видалити у банкрутство

Наслідки дефолту за вашими студентськими кредитами

Коли хтось дефолтує свої федеральні позики, життя швидко стає досить важким, і більше бар'єрів для досягнення фінансової стабільності встановлюється. Наскільки швидко людина може замовчуватись? Більшість федеральних позик переходять від делінквентного статусу до статусу за замовчуванням після дев'яти місяців без платежів.

1. Ваші заробітні плати можна отримати без судового наказу
Федеральний уряд може заробляти вашу зарплату без ухвали суду, а сума, яку вони можуть взяти, є здоровою, особливо для більшості американців, які вже намагаються звести кінці з кінцями. Відповідно до веб-сайту Національної допомоги з прав споживачів, що надає допомогу позичальникам, уряд чи гарантійне агентство можуть взяти загальну суму 15% одноразової оплати.

Хоча це можна зробити і без судового наказу, позичальник має можливість оскаржити заставу. Якщо вони планують накопичити вашу зарплату, вам буде повідомлено до їх вжиття заходів. Якщо вчасно вжити належних заходів, гарнір можна зупинити, хоча вони не можуть бути припинені обов'язково на всіх етапах. Однак позичальник має один шанс реабілітувати свої позики. Ці виплати повинні бути добровільними та сплачуватися вчасно протягом 9 із 10 місяців поспіль.

Важливо подати запит на слухання до початку строку збирання. Якщо ж це неможливо, ви все одно можете оскаржити їх після початку процесу.

2. Ваше соціальне забезпечення, перевірки на втрату працездатності та податкові відшкодування є чесною грою
Так само, як вони можуть заробляти вашу зарплату, уряд також може відраховувати гроші з ваших виплат соціального страхування та чеків на втрату працездатності. Вони також можуть брати гроші з повернення податку на прибуток.

3. Штрафи, додані до початкової суми позики, можуть бути астрономічними
Після того, як ви сплатили заборгованість за своїм федеральним кредитом, вся сума повинна бути погашена в повному обсязі. Крім того, до початкової суми позики додаються великі штрафи, іноді цілих 50 000 доларів.

Джон Кох, випускник юридичного факультету університету Туро, спочатку позичив 69 000 доларів, але підрахував, що він заборгував 1,5 мільйона доларів, коли вийде на пенсію через 23 роки. Наразі він заборгував 300 000 доларів. Студентські кредити були відкладені і нараховують 2000 доларів відсотків щомісяця. Крім того, його відсотки нараховують відсотки.

4. Дядько Сем може вас притягнути до суду
Очевидно, що федеральний уряд приймає непогашені кредити досить серйозно, і має можливість подати позов до вас у суді. Немає строку давності, а це означає, що вони можуть доставити вас до суду в будь-який час - навіть десятиліття після того, як ви неплатили.

Як уникнути дефолту за своїми федеральними позиками

Якщо ви боретеся, є способи уникнути цієї ситуації. Коли ви почнете отримувати листи, у яких повідомляється, що ви злочинці, не ігноруйте їх. Зв’яжіться зі своєю кредитною послугою та запитайте про свої варіанти.

Розмовляючи зі своїм позикодавцем, обов'язково робіть ретельні записки - створіть файл та зазначте дату, час та ім’я представника, з яким ви спілкувались. Після телефонної розмови надішліть наступний лист завіреною поштою. Зверніть увагу на всі важливі деталі розмови у своєму листі та зберігайте копію цього листа для своїх записів.

Якщо ви не впевнені, хто обслуговує ваші студентські кредити, у Міністерстві освіти є список.

Програма повернення на основі доходу

Ви також можете мати право на програму повернення на основі доходу (IBR). Якщо ви маєте право на IBR, щомісячні платежі обмежуються відповідно до вашого доходу. План виплат також подовжується до 25 років, а розмір вашої родини зважується при визначенні того, скільки ви будете платити кожен місяць.

Хто має право на IBR?

IBR не доступний для позичальників з приватними позиками. Федеральними позиками, які покриває IBR, є:

• Прямі позики на стаффорд (із програми Федерального прямого кредиту Вільяма Д. Форда)
• Кредити PLUS Grad
• Консолідаційні позики (Федеральні позики на сімейну освіту, інакше відомі як FFEL, поєднані з прямими позиками)

У той час як кредити FFEL були ліквідовані адміністрацією Обами з прийняттям Закону про охорону здоров'я та освіту, загальнодоступні позики FFEL на суму 400 мільярдів доларів досі перебувають у книгах кредиторів.

Важливо зазначити, що ви повинні повторно подавати заявку на IBR щороку. Обов’язково занотуйте це у своєму календарі та заздалегідь підготуйте документи. Позичальники, які записалися на програму, скаржилися на складність форм, тому плануйте заздалегідь. Якщо здійснити платежі вчасно, через 25 років залишок залишку буде прощений. IBR пропонується для позичальників, у яких виникають проблеми з виплатою за типовим 10-річним планом погашення.

Щомісячні платежі за МБР становлять щонайменше 50 доларів США, а часто і вище. Суми базуються на тому, скільки ви заробляєте. Виплати за кредитом обмежуються в розмірі 15% від вашого доходу, а це означає, що якщо ви робите 50 000 доларів США на рік, незалежно від того, що ви зобов'язані, ваш щорічний платіж не буде вище 7500 доларів США.

Заключне слово

Якщо ви думаєте, що ви загрожуєте невиконанням своїх федеральних позик, важливо вжити всіх можливих заходів, щоб цього не сталося. Зверніться до Департаменту освіти, щоб дізнатися про альтернативні варіанти погашення, такі як IBR. Якщо ви не маєте права на жодну програму, зробіть все можливе, щоб співпрацювати з відділом, щоб уникнути цього випробування.

Важливо також пам’ятати, що ступінь коледжу не означає, що ви відразу ж закінчите роботу після закінчення навчання. Це тверезий факт, що багато молодих людей, які мають ступінь коледжу, є безробітними або неповноправними. Ця вікова група постраждала найсильніше після економічного спаду, який розпочався у 2008 році. Ось чому важливо продумати способи зменшити вартість коледжу. Це непросте завдання, тим більше, що навчання з 1985 року зросло на 498%.

Що ще гірше, індекс заробітної плати соціального страхування у 2010 році повідомив, що 50% американських домогосподарств заробляли 26 000 доларів або менше. Якщо врахувати всі ці речі, важливе значення має зважування загальної вартості вашої освіти - якщо ви вже не навчаєтесь у школі.

Які ще поради вам доведеться платити за коледж, не покладаючись на студентські позики?