Що таке жива довіра і як її налаштувати

Побудова вичерпного плану нерухомості починається з визначення того, які інструменти вам знадобляться. Хоча заповіт піклується про ваші активи після смерті, жива довіра може допомогти вам ефективніше керувати своїми активами протягом життя та поза ним.

Як працює живий трест

Жива довіра, також відома як "inter vivos trust", - це юридичний документ, який визначає, як ви хочете обробляти ваші активи до і після смерті. Особу, яка здійснює довіру, називають поселенцем або дарувальником. Особа, яка управляє активами в трасті, називається довіреною особою.

Ви можете виступити довіреною особою та назвати спадкоємця, який перейде на посаду після вашої смерті. Якщо вам не зручно керувати довірою самостійно, ви можете обрати когось іншого, щоб виконувати функцію довіреної особи. Мета тресту - забезпечити своїх бенефіціарів, до яких можна включити вашого подружжя, дітей, братів і сестер або кого-небудь іншого, кому ви плануєте залишити своє майно.

Створення довіри

Створення живої довіри - це процес у два етапи. По-перше, ви створюєте договір довіри або довіру. Ви можете зробити це самостійно, використовуючи Інтернет-ресурс, як LegalZoom. Якщо вам не зручно створювати довіру самостійно, кваліфікований юрист із планування нерухомості може допомогти вам у цьому процесі.

Налаштування довіри самостійно коштує дешевше і може бути доречним, якщо ваш маєток порівняно невеликий. Базовий пакет довіри від LegalZoom починається від $ 249. Однак якщо у вас є значні активи, власний бізнес або ваша нерухомість є складною, найняти адвоката доцільно, але це може закінчитися вартістю 1000 доларів або більше.

Фінансування тресту

Після створення довіри на папері ви повинні її фінансувати. Це просто означає передачу будь-яких активів, які ви хочете включити в траст, на контроль довіреної особи. Наприклад, ви можете передати нерухоме майно, човни, банківські рахунки, акції, облігації, твори мистецтва, антикваріат, колекції марок, колекції монет або будь-який інший цінний актив у живий трест.

Передача нерухомості зазвичай включає повернення нерухомості. Це робиться шляхом встановлення нового акта на майно від імені вашого довіреного. Для нематеріальних цінностей, таких як банківські рахунки або акції, ви можете або передати право власності на рахунок довіреній особі, або відкрити новий рахунок на ім'я довіреної особи, залежно від політики фінансової установи.

Коли вам потрібна жива довіра

Якщо у вас немало активів, то одного лише заповіту може бути достатньо, щоб вирішити ваші потреби планування нерухомості. Жива довіра повністю відокремлена від заповіту і покликана доповнювати її, а не замінювати її.

Існують певні сценарії, коли створення довіри може забезпечити додаткові переваги, ніж те, що може зробити заповіт:

• Якщо ви хочете уникнути заборони. Пробація стосується судового процесу, в якому ваші активи розподіляються на основі інструкцій у вашому заповіті (або відповідно до законів про спадщину, якщо ви помираєте між державою). Пробація може зайняти кілька місяців або навіть років, якщо у вас є велика нерухомість або ваші бенефіціари оскаржують умови вашої волі. Плата за виплату стягується з вашої нерухомості до розповсюдження ваших активів, а вміст вашого статусу стане репутацією. Залежно від того, наскільки складно ваше майно, заповідник може коштувати вам сотень і навіть тисяч доларів адвокатських зборів та судових витрат. Жива довіра дозволяє уникнути випробувань на ті активи, що входять до складу довіри, зменшити накладні витрати та надати своїм бенефіціарам більшу ступінь конфіденційності.
• Якщо у вас є маленькі діти. Поки ніхто не хоче думати про смерть, ви повинні знати, що ваші діти будуть опікуватися, якщо щось трапиться з вами та вашим чоловіком. Жива довіра дає вам право називати законним опікуном і консерватором неповнолітніх дітей. Юридичний опікун відповідає за щоденним доглядом, а консерватор піклується про їхні фінанси до досягнення повноліття. Ви можете використовувати заповіт, щоб назвати опікуна чи консерватора, але він або вона, як правило, підлягають судовому нагляду. Якщо ви залишите гроші дітям у заповіті, вони мають право отримати спадщину після досягнення ними повноліття. Маючи живу довіру, консерватор не перебуває під контролем суду, і ви вирішуєте, у якому віці та за яких умов діти можуть мати доступ до довіри.
• Якщо ви стаєте недієздатними. Якщо ви отримали поранення в аварії або перенесли інсульт, який залишив вас у вегетативному стані, фінанси домогосподарств можуть бути останнім у свідомості вашої родини. Маючи довіру, довірена особа продовжує діяти від вашого імені, коли ви не можете самостійно приймати фінансові рішення, що знімає тягар з ваших близьких. Довіра до місця може також допомогти вам уникнути консервації для дорослих, що фактично означає, що суд призначає когось, хто керуватиме вашими фінансовими справами..

Що живий трест не може зробити

Існують певні обмеження щодо того, для чого можна використовувати живу довіру. Наприклад, ви не можете використовувати живу довіру, щоб залишати вказівки щодо своєї охорони здоров’я, якщо ви станете недієздатними або смертельно хворими. Однак ви можете це зробити, використовуючи живу волю, також відому як попередня директива щодо охорони здоров'я. Якщо ви переживаєте, як керуватиметься вашою медичною допомогою та вашими фінансами у випадку хвороби чи травми, ваш адвокат може допомогти вам створити попередню директиву щодо охорони здоров’я, одночасно створюючи довіру.

Крім того, живий трест не обов'язково захищає ваші активи від вимог кредитора - ваші кредитори все одно можуть отримати активи, включені до цільового фонду, оскільки вони можуть бути передані у ваш контроль у будь-який час.

Заключне слово

Чи потрібна вам довіра на життя, в кінцевому рахунку залежить від вашого індивідуального фінансового становища та потреб вашої родини. Ніхто не може передбачити майбутнє, але планування заздалегідь може дати тобі потрібний спокій. Жива довіра може підходити не всім, але зважування плюсів і мінусів може допомогти вам прийняти освічене рішення не тільки для себе, але і для своїх близьких..

Якщо ви все-таки створили довіру, не забудьте оновити її, якщо ви відчули якісь істотні зміни в житті, наприклад, народження дитини чи розлучення. Можливо, вам також доведеться внести коригування, якщо ваше фінансове становище зміниться, оскільки ви придбаєте нові активи або продаєте будь-яке майно, яке є довірчим.

Чи вживали ви будь-які кроки, щоб створити живу довіру на випадок втрати працездатності?