6 Поради та рекомендації щодо інвестування на фондовий ринок для початківців - контрольний список

У той же час, буквально сотні тисяч людей, які регулярно купують і продають корпоративні цінні папери на одній з регульованих фондових бірж або NASDAQ і мають успіх. Вигідний результат - це не результат удачі, а застосування кількох простих принципів, що випливають із досвіду мільйонів інвесторів протягом незліченних циклів фондового ринку.

Хоча інтелект є надбанням у будь-яких починаннях, кращий IQ не є необхідною умовою інвестиційного успіху. Пітер Лінч, відомий портфельний інвестор фонду «Магеллан» з 1977 по 1990 рік, стверджував, що всі мають сили для слідування за фондовим ринком: «Якщо ти зможеш це зробити через математику п'ятого класу, ти можеш це зробити».

Поради щодо інвестування в фондовий ринок

Усі шукають швидкий та простий шлях до багатства та щастя. Начебто людська природа постійно шукає прихований ключ чи якийсь езотеричний фрагмент знань, що раптом призводить до кінця веселки чи виграшного лотерейного квитка.

У той час як деякі люди купують виграшні квитки або звичайний запас, який вчетверо або більше за рік, це вкрай малоймовірно, оскільки покладатися на удачу - це інвестиційна стратегія, яку вибирають лише дурні чи найвідчайдушніші. У своєму прагненні до успіху ми часто нехтуємо найпотужнішими доступними нам інструментами: часом та магією складання інтересу. Інвестувати регулярно, уникаючи зайвих фінансових ризиків та дозволяючи вашим грошам працювати на вас протягом багатьох років і десятиліть - це певний спосіб зібрати значні активи.

Ось кілька порад, яких слід дотримуватися починаючим інвесторам.

1. Встановіть довгострокові цілі

Чому ви думаєте інвестувати на фондовий ринок? Вам потрібні будуть повернути готівку через півроку, рік, п’ять років чи довше? Ви економите для виходу на пенсію, для майбутніх витрат на коледж, для придбання житла чи для будівництва маєтку, щоб залишити його бенефіціарам.?

Перш ніж інвестувати, ви повинні знати свою мету та ймовірний час у майбутньому, можливо, знадобляться кошти. Якщо ви, ймовірно, потребуєте повернення інвестицій протягом декількох років, розгляньте іншу інвестицію; фондовий ринок з його мінливістю не дає впевненості, що весь ваш капітал буде доступний, коли вам це потрібно.

Знаючи, скільки вам знадобиться капіталу, і в майбутній момент, коли він вам знадобиться, ви зможете підрахувати, скільки потрібно вкласти і який прибуток від ваших інвестицій знадобиться для отримання бажаного результату. Щоб підрахувати, який капітал вам, можливо, знадобиться на пенсійні або майбутні витрати на навчання в коледжі, використовуйте один з безкоштовних фінансових калькуляторів, доступних через Інтернет.

Калькулятори виходу на пенсію, починаючи від простого і закінчуючи складнішим, включаючи інтеграцію з майбутніми виплатами соціального страхування, доступні в Kiplinger, Bankrate та MSN Money. Подібні калькулятори витрат у коледжі доступні на CNNMoney та TimeValue. Багато брокерських фірм пропонують подібні калькулятори.

Пам'ятайте, що зростання вашого портфеля залежить від трьох взаємозалежних факторів:

1. Капітал, який ви інвестуєте
2. Сума чистого річного прибутку від вашого капіталу
3. Кількість років або період вашої інвестиції

В ідеалі, ви повинні почати економити якнайшвидше, заощадити якнайбільше, і отримати максимальну віддачу, що відповідає вашій філософії ризику.

2. Розумійте свою толерантність до ризику

Толерантність до ризику - це психологічна ознака, яка ґрунтується на генетиці, але позитивно впливає на освіту, доходи та багатство (у міру того, як вони зростають, толерантність до ризику, як видається, незначно зростає) та негативно за віком (у міру дорослішання людина толерантність до ризику знижується). Ваша толерантність до ризику полягає в тому, як ви ставитесь до ризику та ступеня тривожності, яку відчуваєте, коли ризик присутній. У психологічному плані толерантність до ризику визначається як "ступінь, в якій людина обирає ризик зазнати менш сприятливий результат у пошуку більш сприятливого результату". Іншими словами, чи ризикуєте ви 100 доларів, щоб виграти 1000 доларів? Або 1000 доларів, щоб виграти 1000 доларів? Всі люди відрізняються своєю толерантністю до ризику, і немає "правильного" балансу.

На толерантність до ризику також впливає сприйняття ризику. Наприклад, літати на літаку або їздити на автомобілі було б сприйнято як дуже ризиковане на початку 1900-х років, але рідше, оскільки польоти та автомобільні подорожі є звичайними явищами. І навпаки, більшість людей сьогодні вважають, що катання на коні може бути небезпечним з великим шансом впасти або відірватися, тому що навколо коней мало людей.

Ідея сприйняття важлива, особливо в інвестуванні. Оскільки ви отримуєте більше знань про інвестиції - наприклад, про те, як купуються та продаються акції, яка кількість волатильності (зміна ціни) зазвичай присутня та труднощі чи простота ліквідації інвестицій - ви, швидше за все, вважаєте, що акції не мають ризику ніж ви думали перед першою покупкою. Як наслідок, ваше занепокоєння при інвестуванні менш інтенсивне, навіть якщо ваша толерантність до ризику залишається незмінною, оскільки ваше сприйняття ризику еволюціонувало..

Розуміючи свою толерантність до ризику, ви можете уникнути тих інвестицій, які можуть викликати занепокоєння. Взагалі кажучи, ви ніколи не повинні володіти активом, який заважає вам спати вночі. Тривога стимулює страх, який викликає емоційний (а не логічний відповідь) стрессор. У періоди фінансової невизначеності інвестор, який може зберігати круту голову і слідкувати за процесом аналітичного рішення, незмінно випереджає.

Якщо ви вирішите інвестувати, як роботодавець Краще, ваша толерантність до ризику буде головним фактором при виборі різних інвестицій.

3. Диверсифікуйте свої інвестиції

Досвідчені інвестори, такі як Баффет, уникли диверсифікації акцій у впевненості, що вони провели всі необхідні дослідження для виявлення та кількісної оцінки свого ризику. Вони також зручні тим, що можуть виявити будь-які потенційні небезпеки, які загрожують їхньому становищу, і зможуть ліквідувати свої інвестиції, перш ніж сприймати катастрофічну втрату. Ендрю Карнегі, як вважають, сказав: "Найбезпечніша стратегія інвестування - помістити всі яйця в один кошик і дивитися кошик". Однак, не робіть помилки, думаючи, що ви або Баффет, або Карнегі - особливо в перші роки інвестування.

Популярний спосіб управління ризиками - це урізноманітнити експозицію. Розумні інвестори володіють акціями різних компаній у різних галузях промисловості, іноді в різних країнах, сподіваючись, що одна невдала подія не вплине на всі їхні акції або по-іншому вплине на них різною мірою.

Уявіть, що володієте запасами у п'яти різних компаніях, кожна з яких ви очікуєте, що постійно зростатимуть прибутки. На жаль, обставини змінюються. Наприкінці року у вас можуть бути дві компанії (A&B), які успішно виступили, тому їх акції збільшилися на 25%. Запас двох інших компаній (C&D) в іншій галузі зростає на 10% кожна, тоді як активи п'ятої компанії (E) були ліквідовані, щоб погасити масштабний позов.

Диверсифікація дозволяє оговтатися від втрати загальної суми інвестицій (20% вашого портфеля), отримавши 10% в двох кращих компаніях (25% х 40%) та 4% у решті двох компаній (10% х 40%) ). Незважаючи на те, що загальна вартість портфеля знизилася на 6% (20% збиток мінус 14% приріст), це значно краще, ніж інвестувати виключно в компанію E.

Краще, так само як і багато інших робото-радників, забезпечить диверсифікованість та збалансованість інвестиційного портфеля з часом. Коли він почне виходити з рівноваги, він внесе необхідні корективи для вас.

Професійний підказки: Ще один спосіб переконатись у тому, що ваш портфель диверсифікований - це вкладення коштів, якщо різні види інвестицій. Деякі люди люблять змішувати речі, інвестуючи в образотворче мистецтво Майстерні роботи. Веселий факт - синій чіп-арт повернув 10,6% у 2018 році порівняно з 5,1% втратами для S&P 500. Інші вирішили інвестувати в нерухомість через таку компанію, як DiversyFund.

4. Керуйте своїми емоціями

Найбільша перешкода для прибутку на фондовому ринку - неможливість контролювати свої емоції та приймати логічні рішення. В короткостроковій перспективі ціни компаній відображають поєднані емоції всього інвестиційного співтовариства. Коли більшість інвесторів турбуються про компанію, ціна її акцій, ймовірно, знизиться; коли більшість відчуває позитив щодо майбутнього компанії, ціна акцій має тенденцію до зростання.

Людина, яка відчуває негативні ринки, називається «ведмедиком», а їх позитивний аналог - «биком». Під час ринкових годин постійний бій між биками та ведмедями відбивається на постійно мінливій ціні цінних паперів. Ці короткочасні рухи обумовлені чутками, міркуваннями та сподіваннями - емоціями - а не логікою та систематичним аналізом активів, управління та перспектив компанії..

Ціни акцій, що рухаються всупереч нашим очікуванням, створюють напругу та невпевненість. Чи потрібно продавати свою позицію і уникати збитків? Чи варто тримати запас, сподіваючись, що ціна відскочить? Чи варто купувати більше?

Навіть коли ціна акцій виконується так, як очікувалося, виникають питання: чи варто брати прибуток зараз до падіння ціни? Чи варто зберігати свою позицію, оскільки ціна, швидше за все, підвищиться? Такі думки заполонять ваш розум, особливо якщо ви постійно стежите за ціною цінних паперів, врешті-решт, виходячи з того, що ви вживатимете заходів. Оскільки емоції є основним рушієм вашої дії, можливо, це буде неправильно.

Купуючи акції, у вас має бути вагома причина для цього та очікування того, що зробить ціна, якщо причина є дійсною. У той же час, ви повинні встановити момент, коли ви будете ліквідувати свої активи, особливо якщо ваша причина виявиться недійсною або якщо акція не реагує, як очікувалося, коли ваші очікування були виконані. Іншими словами, перед тим, як купувати цінні папери та виконувати цю стратегію, майте стратегію виходу.

5. Перша робота з основами

Перш ніж зробити свою першу інвестицію, знайдіть час, щоб вивчити основи фондового ринку та окремих цінних паперів, що складають ринок. Є стара приказка: це не фондовий ринок, а ринок акцій. Якщо ви не купуєте біржовий фонд (ETF), ваша увага буде зосереджена на окремих цінних паперах, а не на ринку в цілому. Мало разів, коли кожна акція рухається в одному напрямку; навіть коли середні показники впадуть на 100 і більше пунктів, цінні папери деяких компаній подорожчають.

Сфери, з якими ви повинні бути ознайомлені перед першою покупкою, включають:

• Фінансові показники та визначення. Зрозумійте визначення таких показників, як коефіцієнт P / E, прибуток на акцію (EPS), рентабельність власного капіталу (ROE) та складний річний темп зростання (CAGR). Знання того, як вони розраховуються, і можливість порівняння різних компаній, використовуючи ці показники та інші, є критично важливим.
• Популярні методи вибору запасів та терміни. Ви повинні розуміти, як проводяться «фундаментальні» та «технічні» аналізи, як вони відрізняються і де кожен найкраще підходить у стратегії фондового ринку.
• Типи замовлень на фондовому ринку. Знайти різницю між ринковими замовленнями, лімітними ордерами, зупинками ринкових замовлень, стоп-лімітними ордерами, кінцевими ордерами стоп-лосс та іншими типами, які зазвичай використовують інвестори.
• Різні типи інвестиційних рахунків. Хоча касові рахунки є найпоширенішими, маржинальні рахунки вимагаються правилами для певних видів торгів. Ви повинні зрозуміти, як розраховується маржа та різниця між початковими вимогами та вимогами до маржі технічного обслуговування.

Знання та толерантність до ризику пов'язані. Як сказав Уоррен Баффет, "ризик виникає через те, що ви не знаєте, що ви робите".

6. Уникайте важелів

Позик просто означає використання позичених грошей для виконання вашої стратегії фондового ринку. На маржинальному рахунку банки та брокерські компанії можуть позичити вам гроші на придбання акцій, як правило, 50% від вартості покупки. Іншими словами, якщо ви хочете придбати 100 акцій біржової торгівлі за 100 доларів США загальною вартістю 10000 доларів, ваша брокерська фірма може позичити вам 5000 доларів для завершення покупки.

Використання позичених грошей «важелів» або перебільшує результат руху цін. Припустимо, акція рухається до 200 доларів за акцію, і ви продаєте її. Якби ви використовували виключно власні гроші, ваш прибуток становив би 100% від ваших інвестицій [($ 20 000 - $ 10 000) / $ 10 000]. Якщо ви позичили 5000 доларів на придбання акцій і продали по 200 доларів за акцію, після повернення позики в розмірі 5 000 доларів США і без урахування вартості відсотків, виплачених брокеру, ваш прибуток складе 300% [(20 000 - 5000 доларів) / 5 000 доларів]..

Чудово звучить, коли акція рухається вгору, але врахуйте іншу сторону. Припустимо, акція впала до 50 доларів за акцію, а не вдвічі до 200 доларів, ваша втрата складе 100% від вашої початкової інвестиції плюс вартість відсотків для брокера [($ 5000 - $ 5000) / $ 5000].

Леверидж - це інструмент, ні хороший, ні поганий. Однак це інструмент, який найкраще використовувати після отримання досвіду та впевненості у своїх здатностях прийняття рішень. Обмежте свій ризик, коли ви починаєте, щоб забезпечити прибуток у довгостроковій перспективі.

Фінальні думки

Інвестиції в акції історично отримали прибуток значно вище інвестицій інших типів, одночасно підтверджуючи легку ліквідність, повну видимість та активне регулювання для забезпечення рівних умов для всіх. Інвестування на фондовий ринок - це прекрасна можливість створити велику вартість активів для тих, хто готовий бути послідовними заощадженнями, вкласти необхідні інвестиції у час та енергію, щоб отримати досвід, належним чином керувати своїм ризиком та терплячим, що дозволяє магію складання працювати на них. Чим молодше ви починаєте інвестування, тим більшими є кінцеві результати - просто пам’ятайте прогулятися, перш ніж ви почнете бігати.

Які додаткові поради ви можете запропонувати для успішного інвестування на фондовий ринок?