Інвестиційні збори, про які потрібно знати

1. Коефіцієнт витрат. Для створення пайового фонду потрібні гроші. З цієї причини пов'язані операційні витрати. Вони відомі як коефіцієнт витрат. Розрахувати коефіцієнт витрат не так складно, як ви можете повірити. Наприклад, фонд із співвідношенням 1 відсоток перераховує приблизно 10 доларів США, сплачені у витратах за кожну вкладену в 1 долар. Як правило, слід шукати пайові фонди та ETF зі співвідношенням витрат менше 1 відсотка. Причина, чому так багато людей люблять індексні фонди, полягає в тому, що вони, як правило, не управляються активно, тому коефіцієнт їх витрат дуже низький, і більше ваших грошей отримує вкладення замість того, щоб їх з'їдати за рахунок комісій.

2. Плата за управління. Коли ви наймаєте професійного радника, вам, ймовірно, стягуватиметься плата, виходячи із загальної суми ваших активів. Само собою зрозуміло, що вам потрібно знати про цю плату, перш ніж вкладати гроші. Зі збільшенням загальної суми вашого портфеля зростає і сума, яку ви сплачуєте за плату за управління. При розмірі однопроцентного гонорару портфель у розмірі 500 000 доларів дорівнює платі приблизно 5 доларів США на рік. Це може здатися не дуже схожим, але це може бути, якщо ви не бачите, що це відбудеться.

3. Плата за транзакцію. Чи будете ви стягувати плату щоразу, коли купуєте чи продаєте акції чи пайовий фонд? Ці збори коливаються від пари доларів до 50 доларів і більше. Якщо ви тип людини, який завжди зацікавлений у купівлі та продажу, вам потрібно точно знати, що це буде коштувати вам. Ці збори можуть змінити спосіб інвестування. Можливо, було б розумно інвестувати більше одноразового збільшення, а не менших приростів щотижня або щомісяця, якщо комісія за трансакції висока. Інтернет-брокери зі знижками здійснили революцію за плату за транзакції, запропонувавши дуже низькі комісії за транзакції тим, хто прагне автоматизувати свої пенсійні інвестиції.

4. Щорічна плата за рахунок. Рахунки взаємного фонду та брокерські товари часто стягують щорічну плату. Це досить схоже на щорічну плату за кредитну карту. У більшості випадків ці збори починаються від 25 доларів і тягнуться до приблизно 100 доларів. Знову ж таки, це не величезна кількість грошей, але це те, що ви хочете знати, перш ніж почати інвестувати.

5. Переднє торцеве навантаження. Це одна з тих комісій, про які багато інвесторів не знають. Якщо ваш радник цього не пояснить, ви можете неприємно здивуватися найближчим часом. Спосіб навантаження на передній кінець простий. Якщо взаємний фонд має навантаження в три відсотки, частка, яку ви придбаєте сьогодні за 10 доларів, буде завтра лише 9,70 долара. Плата береться прямо вгорі на "передній частині", тобто коли ви купуєте інвестицію вперше.

6. Навантаження на задній кінець. Це часто називають зарядом за здачу. Ця плата стягується під час продажу вашого фонду. На щастя, ці збори часто зменшуються, оскільки ви тримаєте свій фонд все довше і довше. Наприклад, ви можете заплатити зворотне завантаження у чотири відсотки, якщо продати через рік, три відсотки через два тощо.

Щоб уникнути несподіванок, перед тим, як інвестувати будь-які гроші, поговоріть зі своїм радником. Запитайте їх про шість вищезгаданих гонорарів, а також про всі інші, які можуть вплинути на вас зараз і в майбутньому. Немає нічого гіршого, ніж дізнатися про збори після того, як ви вклали свої важко зароблені гроші.

Будь-які інші збори, які вас здивували, що я пропустив? Безумовно, не соромтеся поділитися нижче, щоб допомогти усім!

(фотокредит: learningthemarket)