Психологія грошей - як заощаджувати та витрачати звички у вашому мозку

Хоча багато людей вважають, що звички поводження з грошима походять від батьків чи вихователів, сучасні дослідження доводять, що наші звички не базуються лише на уроках кондиціонування та управління грошима, які ми дізналися, як діти. В одних сім’ях є прихильники та заощаджувачі, діти, які виросли у бідності та все ще розвиваються великим багатством, та спадкоємці, які розпалюють сімейний стан.

Якщо це не те, як тебе виховали, то що робить формувати те, як ви бачите гроші? Експерти виявляють, що хімія мозку відіграє величезну роль у ваших фінансових звичках.

Мозкова активність

У дослідженні, проведеному Ріком, Сайдер і Лоенштайн, опублікованому в журналі Журнал досліджень споживачів, Мізки учасників були скановані, коли вони робили вигляд, що приймають рішення про купівлю. Дослідники спостерігали активність в області мозку під назвою інсула, яка стимулюється, коли ви відчуваєте щось неприємне. Чим більше стимуляція в інсулі, тим менше ймовірність продовжувати робити те, що ви робите. Що стосується грошей, стимуляція ізоли може зупинити ваші витрати.

З іншого боку, акт заощадження - або за рахунок готівкових грошей у банку, або за рахунок значних заощаджень на продукт чи послугу - приносить заощадження неабияке задоволення. Перемога в хорошій угоді змушує всіх відчувати себе добре, але врятувальники відчувають поспіх ще більше, оскільки це полегшення від дискомфорту, що потребує витрачати.

Меїр Стейтман, економіст з поведінки в університеті Санта-Клари, використовує цю аналогію: якщо ви їдете їсти в ресторан, який, як правило, за тарілку коштує 70 доларів, і ви отримуєте їжу всього за 7 доларів, це вам буде смачніше. Але якби ви їли в тому самому ресторані, не знаючи вартості, ви б не насолоджувалися їжею так сильно. Знання загальної зекономленої суми доставляє величезне задоволення.

Дослідники дійшли висновку, що люди, у яких більша активність у мозку в мозку, більше схильні до заощаджень, а ті, у кого менше, схильні бути прихильниками. А оскільки ми схильні перекоситись до крайнощів, витратники можуть закінчитися фінансовими неприємностями в подальшому житті, і заощадження можуть закінчитися з великим жалем. Визнання того, хто ви є, може допомогти вам досягти більш здорового балансу.

Спендери

У ранньому експерименті над дітьми, який зазвичай називали експериментом зефіру 60-х, дослідники Стенфорда подарували дітям шкільних ясел лоток смаколиків, який містив зефір, кренделі та печиво. Дослідники сказали дітям вибрати одне частування, і якщо вони з’їдуть його негайно, вони більше не отримають, але якщо вони почекали лише кілька хвилин, вони отримають ще одне. Якби вони могли затримати задоволення на кілька хвилин, вони подвоїли б цукерки. Вони спостерігали за дітьми, поки вони не були дорослими, і дізналися, що ті, хто зміг відкласти своє задоволення, досягли набагато більшого успіху в житті, ніж ті, хто хотів миттєвого задоволення.

Якщо ви витрачаєте гроші, ви не можете затягувати задоволення. З готівкою перед вами, як і зефір, ви не зможете протистояти прагненню отримати це прямо зараз, навіть якщо у вас буде більше пізніше. Тому у вас не дуже багато заощаджень у банку, але це вас не турбує. Ви із задоволенням робили покупки і насолоджуєтесь ними в даний момент. Це відпрацьовано досить добре досить довго, тому ви просто дотримуєтесь звички. Але якщо ви зрозуміли, що ви прагнете до екстремальних витрат, то, ймовірно, хочете вибити або обмежити свою звичку.

Ці сім способів заспокоїти свої імпульси допоможуть вам зменшити витрати:

1. Ніколи не використовуйте кредитні картки чи інші кредитні лінії. Використовуючи готівку, ви змушуєте себе враховувати, скільки ви витрачаєте.
2. Вилучіть готівку зі свого банківського рахунку самостійно, щоб ви могли бачити зменшується рівновагу.
3. Заплати, якщо ти йдеш. Не запускайте вкладку в барі і не сплачуйте все наперед за романтичний вихід у вихідні. Платіть за все, що з’явиться, і ви краще зрозумієте, як усі ці гроші просто «відходять від вас».
4. Будьте голосові щодо своїх цілей заощаджень. Якщо ви скажете близьким друзям та родинам, скільки ви плануєте заощадити і до якої дати, вони притягнуть вас до відповідальності. Ви навіть можете використовувати особисті інструменти для встановлення цілей, такі як stickK, щоб перекласти гроші на досягнення своїх довгострокових фінансових цілей.
5. Нагороди собі коли ви досягаєте своїх цілей заощаджень, але лише витрачаючи відповідальний відсоток від того, що ви зекономили. Це може допомогти запобігти скромну втому.
6. Зупиніться і запитайте себе перед кожною покупкою, чи справді ви, чи ні потреба предмет. Знайте різницю між потребами та бажаннями.
7. Подивіться на майбутнє, як би це не було незручно. Задайте собі питання, як, скільки грошей вам потрібно буде вийти на пенсію, або як ви заплатите за навчання в коледжі вашої дитини.

Заставки

В іншому відомому експерименті дорослі мали вибір отримати одразу 50 доларів або чекати рік і отримувати 100 доларів. Більшість учасників здивували дослідників, взявши 50 доларів. Миттєве задоволення виявилося більш цінним, ніж подвоєння заробітку після затримки. Заощадження - це рідкісні, хто жертвує великою кількістю задоволення, щоб переконатись у тому, щоб отримати цілі 100 доларів, коли вони будуть доступні.

Іноді ви обійдетесь без речей, які вам справді потрібні, як-от хороша медична допомога через поліс медичного страхування або теплий одяг, адже гроші в банку задовольняють більше, ніж будь-що, що ви могли коли-небудь купити. Ви рідко переносите залишки на кредитній картці, і навіть при середній зарплаті ви вражаєте інших величезним гніздом, який ви створили за ці роки, тоді як вони взяли лише один зефір та миттєві 50 доларів.

Хоча багато людей із задоволенням купують речі, вкладники не відчувають себе таким самим. Натомість вам не комфортно з покупками, і ви відчуваєте справжній емоційний біль, коли платите. Але що змушує вас поставити галочку і приносить вам задоволення як заощадження? Ви пропускаєте деякі життєві прості, недорогі радощі? Ви занадто багато жертвуєте і загрожуєте своєму здоров’ю?

Дослідники пояснюють, що два основних мотиватори приводять в порядок заощадження: біль і задоволення. І якщо ви не відчуваєте достатнього задоволення, ви заслуговуєте на розслаблення гаманців і насолоджуєтесь витрачанням небагато.

1. Коли настав час чогось приємного, наприклад, відпустки, дистанціюватися оплатою кредитною карткою. Ви вже встановили свій бюджет, і у вас є готівка для його покриття, тож тепер ви можете зняти свою думку з витрат і відпочити.
2. Будьте голосовими про ваші цілі витрат. Коли ви плануєте зробити захоплюючу покупку, навіть якщо це звучить як нудна необхідність, повідомте всім, кого знаєте, і призначте дату, щоб закрити угоду..
3. Ставтесь до своїх покупок як до винагороди для чогось, що ви зробили добре, тому вони набудуть більшої цінності у вашому розумі.
4. Подумайте про своє майбутнє: Ви дійсно хочете пошкодувати за те, що ви не робили, тому що не витратили б гроші на насолоду?

Заключне слово

Зрештою, ми відповідаємо за наше фінансове сьогодення та майбутнє. Мені здається дивним, що нас керує аспектом нашого мозку, який ми навіть не повністю розуміємо. Але, на щастя, це знання може бути саме тим, що потрібно для подолання наших шкідливих звичок - будь то означає надмірні витрати чи ощадливість - і жити своїм життям якнайповніше, відповідально.

Що з тобою? Ви витратник чи заощаджувач? Якщо вам дали щось, що вам подобається, і сказали, що якби ви повісили на нього годину, ви отримаєте подвійний, чи могли б ви це зробити? Я б хотів розпочати тут дискусію і дійти до цього!