Домашня » Рекомендовані » Що таке визначення інфляції - причини інфляції та як боротися з наслідками

    Що таке визначення інфляції - причини інфляції та як боротися з наслідками

    Чому величезна різниця в цінах? Одне слово: Інфляція. Як і старіння, або збільшення ваги, наслідки інфляції є поступовими та глибокими. Інфляція повстає на нас із часом, і, як ми продовжуємо звичні звички до споживання та споживання, майже непомітне зростання споживчих цін, схоже, не має великої різниці у наших щоденних фінансах - а це означає, що це занадто часто надзвичайно занижена.

    Але наслідки інфляції величезні. І це стосується не лише таких областей, як наша зарплата та вартість придбання нового будинку. Інфляція вражає нас з усіх кутів. Ціни на продукти харчування зростають, ціни на транспортування зростають, ціни на газ збільшуються, а вартість інших товарів та послуг з часом зростає. Всі ці фактори роблять абсолютно важливим, що ви враховуєте величезний вплив, який може мати інфляція на ваші довгострокові заощадження та здатність фінансувати ваші золоті роки виходу на пенсію.

    Як ти можеш це зробити? Давайте спочатку розберемося, що таке інфляція та загальні причини її виникнення. Потім ми обговоримо, як інфляція може вплинути на вашу стратегію та стиль інвестування для прийняття продуманих та консервативних довгострокових фінансових рішень..

    Що таке інфляція?

    Простіше кажучи, інфляція - це довгострокове зростання цін на товари та послуги, викликане девальвацією валюти. Хоча щодо інфляції є переваги, про які я розповім пізніше в цій статті, я хочу спершу зупинитися на деяких негативних аспектах інфляції.

    Інфляційні проблеми виникають, коли ми переживаємо несподіваний інфляція, яка не відповідає адекватним зростанням доходів людей. Якщо доходи не збільшуються разом з цінами на товари, купівельна спроможність кожного ефективно знижується, що, в свою чергу, може призвести до уповільнення або застійної економіки. Більше того, надмірна інфляція також може призвести до втрати пенсійних заощаджень, оскільки це зменшує купівельну спроможність грошей, які заощаджують і інвестори.

    Причини інфляції

    То що саме викликає інфляцію в економіці? Немає єдиної узгодженої відповіді, але існують різноманітні теорії, всі вони відіграють певну роль у інфляції:

    1. Грошова маса

    Інфляція спричинена насамперед збільшенням грошової маси, що випереджає економічне зростання.

    З тих пір, як промислово розвинені країни віддалилися від золотого стандарту протягом минулого століття, вартість грошей визначається кількістю валюти, яка знаходиться в обігу, і сприйняттям громадськістю вартості цих грошей. Коли Федеральна резервна система вирішить ввести більше грошей в обіг зі швидкістю, що перевищує темпи зростання економіки, вартість грошей може впасти через мінливе сприйняття громадськістю вартості основної валюти. Як результат, така девальвація змусить зростати ціни через те, що кожна валютна одиниця тепер коштує менше.

    Один із способів дивитися на вплив грошової маси на інфляцію - це той самий спосіб, коли колекціонерські товари оцінюють. Чим рідше конкретний предмет, тим ціннішим він повинен бути. Ця ж логіка працює і для валюти; чим менше валюти в грошовій масі, тим ціннішою буде ця валюта. Коли уряд вирішує надрукувати нову валюту, вони, по суті, знижують вартість грошей, які вже знаходяться в обігу. Більш макроекономічний спосіб погляду на негативні наслідки збільшення грошової маси полягає в тому, що буде більше доларів, що переслідують однакову кількість товарів в економіці, що неминуче призведе до зростання попиту і, отже, підвищення цін.

    2. Державний борг

    Усі ми знаємо, що високий державний борг в США - це погана річ, але чи знаєте ви, що він може насправді призвести до підвищення рівня інфляції з часом? Причиною цього є те, що у міру збільшення боргу країни уряд має два варіанти: вони можуть або збільшити податки, або надрукувати більше грошей, щоб погасити борг.

    Зростання податків призведе до того, що підприємства реагують, підвищуючи ціни, щоб компенсувати підвищену ставку податку на прибуток підприємств. Крім того, якщо уряд вибере останній варіант, друк більше грошей призведе безпосередньо до збільшення грошової маси, що, в свою чергу, призведе до девальвації валюти та підвищення цін (як обговорювалося вище).

    3. Ефект попиту-потягу

    Ефект зменшення попиту говорить про те, що у міру збільшення заробітної плати в економічній системі (часто це відбувається у зростаючій економіці з низьким рівнем безробіття), у людей буде більше грошей, щоб витратити на споживчі товари. Це збільшення ліквідності та попиту на споживчі товари призводить до збільшення попиту на продукцію. В результаті підвищеного попиту компанії піднімуть ціни до рівня, який несе споживач, щоб збалансувати попит та пропозицію.

    Прикладом може бути величезний приріст споживчого попиту на товар чи послугу, які громадськість визначає як дешеві. Наприклад, коли погодинна заробітна плата збільшується, багато людей можуть вирішити здійснити проекти з благоустрою будинку. Цей збільшений попит на товари та послуги, що займаються благоустроєм будинку, призведе до підвищення цін з боку малярів, електриків та інших генеральних підрядників, щоб компенсувати збільшений попит. Це, у свою чергу, підвищить ціни в цілому.

    4. Ефект витрат та натискань

    Інший фактор підвищення цін на споживчі товари та послуги пояснюється економічною теорією, відомою як ефект відштовхування витрат. По суті, ця теорія стверджує, що коли компанії зіткнуться зі збільшеннями витрат на вхід, наприклад, сировиною та матеріалами або заробітною платою, вони збережуть свою прибутковість, передаючи цю збільшену собівартість продукції на споживача у вигляді більш високих цін.

    Простим прикладом може бути підвищення цін на молоко, що, безсумнівно, призведе до подорожчання капучіно у ваших місцевих Starbucks, оскільки кожна чашка кави тепер доробішає для Starbucks.

    5. Курси валют

    Інфляцію можна погіршити завдяки збільшенню впливу на зовнішні ринки. В Америці ми функціонуємо на основі вартості долара. Щодня ми, як споживачі, може не байдуже, якими є обмінні курси між нашими зовнішньоторговельними партнерами, але в глобальній економіці, що дедалі більше зростає, валютні курси є одним з найважливіших факторів, що визначають наш рівень інфляції..

    Коли обмінний курс страждає таким чином, що американська валюта стала менш цінною по відношенню до іноземної валюти, це робить іноземні товари та товари дорожчими для американських споживачів, одночасно роблячи американські товари, послуги та експорт дешевше для споживачів за кордоном.

    Цей різницю обмінних курсів між нашою економікою та торговими партнерами може стимулювати продажі та прибутковість американських корпорацій шляхом підвищення їх прибутковості та конкурентоспроможності на закордонних ринках. Але це також має одночасний ефект, що робить імпортні товари (які складають більшість споживчих товарів в Америці) дорожче для споживачів у Сполучених Штатах.

    Добрі аспекти інфляції

    Факт, який дивує більшість людей, економісти загалом стверджують, що деяка інфляція - це добре. Здоровим показником інфляції вважається приблизно 2-3% на рік. Мета полягає в тому, щоб інфляція (яка вимірюється індексом споживчих цін або ІСЦ) перевершити зростання базової економіки (вимірюється валовим внутрішнім продуктом або ВВП) невеликою сумою на рік.

    Здоровий рівень інфляції вважається позитивним, оскільки це призводить до підвищення заробітної плати та прибутковості корпорації та утримує приплив капіталу в імовірно зростаючу економіку. Поки речі рухаються відносно в унісон, інфляція не буде згубною.

    Інший спосіб дивитися на невелику кількість інфляції - це заохочення споживання. Наприклад, якщо ви хотіли придбати конкретний товар і знали, що ціна на нього зросте на 2-3% за рік, вам буде запропоновано придбати його зараз. Таким чином, інфляція може стимулювати споживання, що, в свою чергу, може ще більше стимулювати економіку та створювати більше робочих місць.

    10 стратегій боротьби з впливом інфляції на пенсію

    Найбільш важливим врахуванням того, що інфляція вводить у ваш процес фінансового планування, є: факторинг інфляції, скільки мені реально потрібно вийти на пенсію?

    Яка ваша ціль заощаджень? Багато людей поставили довільну мету - 1 мільйон доларів на пенсію. Але скільки коштуватиме 1 мільйон доларів при виході на пенсію?

    Якщо ви плануєте вийти на пенсію в 2050 році, темп інфляції, що становить приблизно 3% на рік, призведе до того, що 1 млн доларів США матимуть купівельну спроможність 325 000 доларів сьогоднішніх доларів. Як довго ви будете носити 325 000 доларів? Якщо ваша поточна вартість життя становить близько 50 000 доларів на рік, ви можете побачити, що 1 мільйон доларів принесе вас лише на пенсію протягом приблизно 6 років, якщо ви не маєте додаткових джерел доходу.

    Отже, що можна зробити для боротьби зі згубним впливом інфляції на заощадження та коригуванням вашого портфеля для інфляції? На відміну від громадської думки чи думки, ми не безпорадні у боротьбі з роллю, яку може зіграти інфляція у нашому житті. Багато стратегій можуть діяти як захист від інфляції, але ці методи повинні використовуватися стратегічно та ефективно, щоб скористатися їхніми перевагами. Десять найкращих способів боротьби з інфляцією:

    1. Витрачайте гроші на довгострокові інвестиції.
    Ми всі любимо економити. Але якщо мова йде про довгострокові інвестиції, то іноді витрачання грошей зараз може дозволити вам отримати вигоду від інфляції. Наприклад, скажімо, що ви хочете взяти іпотеку на придбання будинку, і економісти прогнозують значну інфляцію протягом наступних 50 років. Якщо ви вважаєте, що можете погасити іпотеку за лінією завищеними доларами, які коштують менше, ніж зараз, то ви використовуєте інфляцію на свою користь. Інші сфери, де можна скористатися інфляцією, включають проекти з благоустрою житла, капітальні витрати для бізнесу або інші великі інвестиції.

    2. Інвестуйте в товари.
    Такі товари, як нафта, мають властивість, стійку до інфляції. На відміну від грошей, товари завжди залишатимуться попитом і можуть виступати прекрасним захистом від інфляції. Однак для більшості з нас придбання товарів на відкритому ринку - це, мабуть, занадто важке завдання. У такому випадку ви можете розглянути можливість інвестування в товарний фондовий фондовий обмін (ETF) через Zacks Invest. Вони пропонують ліквідність акцій із силою хеджування інфляції товарних інвестицій. Просто будьте обережні і стежте за проблемами ETF.

    3. Інвестуйте в золото та дорогоцінні метали.
    Золото, срібло та інші дорогоцінні метали, як сировина, мають властиву їм цінність, що дозволяє їм залишатися несприйнятливими до інфляції. Насправді золото раніше було переважною формою валюти до того, як відбувся перехід на паперову валюту. З урахуванням сказаного, навіть дорогоцінні метали можуть бути частиною умоглядних бульбашок.

    4. Інвестуйте у нерухомість.
    Нерухомість також історично пропонувала інфляційну хеджування. Стара приказка говорить: "земля - ​​це одне, чого вони більше не роблять". Інвестування в нерухомість забезпечує реальний актив. Крім того, оренда нерухомості, яку можна легко придбати через Roofstock, може запропонувати орендодавцю можливість збільшувати ціни на оренду з часом, щоб не відставати від інфляції. Крім того, є додаткова альтернатива можливості продавати реальні активи на відкритому ринку за те, що зазвичай становить прибуток, який, як правило, йде в ногу з інфляцією або випереджає її. Однак, як і з дорогоцінними металами, ми всі знаємо, що бульбашки з нерухомістю можуть і існують.

    5. Розгляньте підказки.
    Цінні папери, захищені від інфляції казначейства (TIPS), гарантовано повернуть ваші первісні інвестиції разом із інфляцією протягом життя TIPS. Однак TIPS не надає можливості для значного збільшення капіталу, і тому слід складати лише частину розподілу вашого особистого інвестиційного портфеля.

    6. Палиця з паями.
    Хоча інвестування в облігації може виглядати безпечніше, історично облігації не змогли випередити інфляцію, а часом були розчавлені в періоди гіперінфляції. В довгостроковій перспективі єдиним джерелом прибутків інфляції був фондовий ринок. Акції історично били облігації через здатність корпорацій передавати зростання цін своїм споживачам, що призводить до збільшення доходу та прибутку як для компанії, так і для її інвесторів.

    Професійний підказки: Ally Invest пропонує до 3500 доларів США та безкоштовні торги протягом 90 днів, коли ви відкриваєте та фінансуєте торговий рахунок.

    7. Розгляньте акції з виплатою дивідендів.
    Вичерпне дослідження економіста Wharton School of Business Джеремі Зігеля виявляє, що акції з виплатою дивідендів з великим обмеженням забезпечили коригування інфляції на 7% на рік за кожний період, що перевищує 20 років з 1800 року. і часовий горизонт, який перевищує 20 років до виходу на пенсію, врахуйте цінні папери з виплатою дивідендів. Акції дивідендів пропонують захист від інфляції, оскільки дивіденди зазвичай збільшуються щорічно зі швидкістю, що перевищує інфляцію. Це майже гарантує подорожчання акцій аналогічними темпами, при цьому пропонує подальшу вигоду від компенсації при реінвестуванні дивідендів.

    8. Збережіть більше.
    Справа в тому, що вам, ймовірно, потрібно буде набагато більше грошей на пенсію, ніж ви думаєте, що будете. Є два способи дістатися до нового орієнтиру: заощадити більше або інвестувати більш агресивно. Економити більше - це, мабуть, найпростіша та найактивніша річ, яку ви можете зробити, щоб забезпечити свою здатність фінансувати комфортну пенсію. Якщо ви економите 250 доларів на місяць, чи можете ви економити 500 доларів на місяць, якщо їли кілька разів менше і їздили на роботу? Що робити, якщо ви почали використовувати додаток Acorns, який округляє всі ваші покупки, вкладаючи різницю? Швидше за все, ви могли б, і це допоможе захистити вас від майбутньої інфляції. Перегляньте деякі з цих стратегій планування того, як заощадити на пенсії залежно від віку.

    9. Інвестуйте в колекціонування.
    Хто б повірив, що повернення інвестицій ви могли отримати від придбання картки-новачка Марка Макгвайра під час його першого року в Бейсболі вищої ліги, або з обмеженою версією G.I. Джо в оригінальній упаковці? Купівля та продаж предметів колекціонування насправді може забезпечити велику віддачу з урахуванням інфляції, водночас є цікавим і цікавим захопленням.

    10. Станьте покровителем мистецтв.
    Стратегічне придбання фотографії, картини, скульптури та іншого мистецтва часто може забезпечити прибуток, що переживає інфляцію, хоча, звичайно, не завжди. Моя пропозиція полягала б у тому, щоб знайти найкраще з обох світів, цінний витвір образотворчого мистецтва, який ви справді цінуєте і не поспішаєте продавати.

    Заключне слово

    Подобається це чи ні, інфляція реальна. Ігнорування наслідків, які інфляція може і матиме на ваші довгострокові заощадження, мабуть, одна з найбільших помилок, яку роблять багато інвесторів. Розуміння згубних причин та наслідків інфляції - це перший крок до прийняття довгострокових рішень щодо зменшення ризиків. Але наступним кроком є ​​вжиття заходів. Розгляньте десять наведених вище порад, які допоможуть вам подолати руйнівні наслідки, які може мати інфляція на майбутню пенсію.

    Які дії ви вживаєте для того, щоб ваш портфель повернув випереджальну інфляцію? Поділіться своїми найкращими порадами в коментарях нижче!