11 Акції та інвестиції, які захищають вас від спаду, що захищають вас від спаду
Жодна компанія чи сектор не є абсолютно несприйнятливими до рецесій, проте деякі роблять набагато краще, ніж інші в періоди потрясінь.
Якщо привид майбутньої рецесії байдикує вас, то забудьте про акції з високою мінливістю, такі як запаси копійок. Навіть суцільні запаси синього чіпа часто піднімаються під час спаду.
Натомість почніть шукати інвестиції, стійкі до рецесії, або, принаймні, стійкі до рецесії, які можуть знизити ризик у вашому портфелі та вийти із шторму ще сильніше.
Причини вибору рецесійних інвестицій
Деякі інвестори просто не можуть переглядати, як їхні інвестиційні портфелі занурюються на 25%. Навіть коли вони мають десятиліття пройти до виходу на пенсію і не мають чого боятися послідовності ризику повернення, думка про те, що їхні портфелі втрачають гроші, залишає їх лежати неспаними вночі. Якщо це вам здається, жодна кількість даних про виправлення на фондовому ринку не може змінити ваш темперамент. З цього приводу жодна сума вищих прибутків не може платити за втрачені години сну.
Крім тих, хто не вдається емоційно впоратися зі спадом, інші інвестори не можуть впоратися зі спадом фінансово. Новому пенсіонеру, вразливому до послідовності ризику повернення, може знадобитися повернутися до роботи, якщо їх портфель знизиться на 25%.
Ось чому всі інвестори повинні оцінювати власну толерантність до ризику. Він змінюється залежно від ваших цілей, віку, фінансів та вкладеного темпераменту. Зрозуміло, навіть інвестори з високою толерантністю до ризику часто перекладають кошти на оборонні, стійкі до рецесії інвестиції, якщо вони бачать написання на стіні для економіки.
Найкращі інвестиційні інвестиції
Тож, в що ти вкладаєш гроші, якщо хвилюєшся, що економічний спад виходить за кут?
Ви, звичайно, можете залишити свої гроші готівкою, але тоді ви не ризикуєте втратою; Ви гарантуєте втрату від інфляції. Часто страх втратити гроші саме те, що змушує втратити найбільше грошей.
Багато варіантів, що наведені нижче, вважаються оборонними інвестиціями, а інші - просто менше шансів впасти під час спаду. Перед покупкою все слід ретельно перевірити.
Майте на увазі, що активи змінюються у вартості, виходячи з того, що люди готові платити за них, а не на будь-яких основах. Ціна акцій компанії може знизитись, навіть коли вони продовжують отримувати сильний прибуток через рецесію.
Без додаткових прихильників, ось 11 інвестицій, які слід враховувати, якщо ви побоюєтесь, що поруч ховається рецесійний ринок ведмедів.
1. Запаси та фонди охорони здоров'я
Незалежно від того, скорочується чи зростає економіка, люди все ще хворіють та травмуються. Цукровий діабет не знижується за певної швидкості скорочення ВВП.
Звичайно, якщо ви втратите роботу, ви відкладете цю виборчу операцію, про яку ви розглядали. Але, за великим рахунком, медична галузь продовжує підходити до гарної, поганої чи байдужої економіки.
Подивіться на Джонсона та Джонсона під час Великої рецесії. З початку 2008 року до кінця 2010 року їхня акція знизилася приблизно на 7%. Протягом цього трирічного періоду компанія продовжувала виплачувати дивіденди, в середньому близько 3% доходності щорічно. Навіть при пониженні ціни інвестор все одно вийшов би попереду, враховуючи дивідендну прибутковість.
Під парасольку галузі охорони здоров’я потрапляють лікарні, денні хірургічні центри, фармацевтичні компанії, компанії з медичних виробів, а також компанії, що виробляють товари для охорони здоров'я, такі як пов’язки. Ви можете вибирати окремі акції, а також диверсифікувати, інвестуючи в індексний фонд через брокера, як Ally Invest.
Приклад фонду: FHLC - Індекс FFelelity MSCI Health Care ETF (Коефіцієнт витрат: 0,084%)
2. Комунальні фонди та фонди
Ця ж логіка стосується і утиліт. Люди все ще потребують електроенергії, навіть коли економіка скорочується.
Насправді, тут навіть менше кімнат, коли маємо комунальні послуги, ніж у охороні здоров'я. Впевнені, коли гроші не надто великі, ви шукаєте способи знизити рахунок на опалення. Але хоча у пацієнтів є можливість не сплачувати свої медичні рахунки, якщо ви не сплатите свою комунальну плату, ви втрачаєте електроенергію та газ. Ось чому комунальні послуги є одними з останніх рахунків, на які люди за замовчуванням вмикаються, коли їхні кошти мають мало.
Ще однією перевагою корисних запасів є їх високі дивіденди, як очевидний один погляд на список високих акцій дивідендів Sure Dividend. Це, як правило, стабільні акції, що приносять дохід, а не непостійні акції, орієнтовані на зростання. Вони стійкі до того, що їм прямо нудно.
Приклад фонду: VPU - ETF Fund Vanguard Index Index (Коефіцієнт витрат: 0,10%)
3. Військові та оборонні підрядники
Скажи, що ти будеш про військово-промисловий комплекс, але це остаточний виживець. Інші види субсидій приходять і йдуть з політиками на посаді, але військово-промисловий комплекс - це машина, яка рідко сповільнюється.
Жоден політичний кандидат жодної партії ніколи не скаже: "Ви знаєте, в що я вірю? Більш слабкий військовий, який не може нас захистити ». Або, з цього приводу: «Нам потрібно більше фіскальної відповідальності у військових. Зрештою, життя членів нашої служби коштує лише стільки ». Це просто не є політично доцільним.
Тож гроші продовжують надходити, не маючи на увазі, що приватні підрядники бачать прибутки та вигоди, не обов'язково військові служби. І коли економіка падає, уряд прагне витратити більше грошей, а не менше.
Ніколи не варто недооцінювати бажання уряду США витрачати гроші, особливо на військово-промисловий комплекс.
Приклад фонду: XAR - SPDR S&P Aerospace & Defense ETF (Коефіцієнт витрат: 0,35%)
4. Роздрібні продавці та мережі
Люди можуть перестати купувати одяг в Армані під час спаду, але вони не перестають купувати одяг у Walmart. Насправді вони раптом починають стикатися до роздрібних продавців на більшу кількість своїх потреб. Під час Великої рецесії продажі Вальмарта зросли, а не знизилися; вони зросли на 11% з кінця 2007 року до кінця 2010 року. Інвестори також помітили, і їхній запас повернувся на 21%, включаючи дивіденди.
Те саме стосується ресторанів. Майк середнього класу може перестати їсти в стейк-хаусах, коли економіка посилиться, але він не ухилиться від Макдональдса.
Подумайте про це з точки зору звички: легше змінити, де ви хочете робити покупки чи їсти, ніж зупинити покупки чи їсти повністю. Перехід від їжі половини вечері до приготування їжі щовечора потребує величезних змін у поведінці. Але їсти в Red Lobster замість вишуканого ресторану з морепродуктами через дорогу? Це легка зміна.
Шукайте переможців рецесійного періоду.
Приклад фондів: Навіщо це ускладнювати? Просто купуйте акції Walmart (WMT). Побічні ефекти можуть включати почуття провини за підтримку найбільшого у світі роздрібного конгломерата, і тоді ви можете замість цього розглянути Costco (COST) або Kroger (KR).
5. Запаси тютюну та алкогольних напоїв
Якщо ви такий некурящий, як я, ви можете спробувати застосувати до цього явища холодне світло логіки. Зрештою, тютюн та алкоголь є дискреційними витратами, а дискреційні витрати теоретично повинні спадати під час спаду. Якщо люди навряд чи можуть дозволити собі оренду та комунальні послуги, як вони можуть вийти на вулицю та витратити гроші на тютюн та випивку?
Але ви повинні розглядати це в контексті того, що насправді купують люди з цими товарами: комфорт. Під час стресу люди, як правило, курять і п’ють більше, не менше. Розглянемо тютюнову компанію Altria. З кінця 2007 р. До кінця 2010 р. Їх запаси повернулися жахливими 28%, навіть коли більшість акцій випали у вільному падінні.
Але будьте обережні, щоб не узагальнити цей ефект на всі запаси гріха. Казино та інші акції, пов’язані з азартними іграми, надзвичайно успішно діють під час спаду. І як торговці та ресторани, люди рятуються від алкоголю високого класу до нижнього кінця спектру. Не випадково Пабст Блакитна стрічка раптом знову стала прохолодною серед хіпстерів під час Великої рецесії.
Приклад фондів: Замість широкого опромінення через фонд, подумайте про вибір окремих тютюнових виробів або алкогольних напоїв, таких як Altria (MO), Philip Morris (PM) або Molson Coors Brewing Company (TAP). Якщо ви хочете зекономити ще більше грошей, киньте палити і киньте пити, щоб жити на 14 років довше.
6. Фонди з низькою волатильністю
Ризикуючи констатувати очевидне, мінливість - це міра ризику, а фонди з низькою мінливістю спеціально розроблені так, щоб менше коливатися з настроями на ринку. Вони також мають низьку віддачу, але так, це ви отримуєте, коли прагнете до низького ризику.
Часто ці фонди функціонують шляхом відбору найменш мінливих фондів у конкретному індексі чи ринку. У багатьох випадках це означає, що вони включають безліч типів запасів, які вже були описані вище, такі як запаси корисних послуг та охорони здоров'я.
Деякі фонди з низькою волатильністю роблять це на крок далі, а також визначають акції з мінімальною кореляцією один з одним. Це призводить до створення більш різноманітного фонду з більшою експозицією в різних секторах.
Коли ви хочете отримати оборону, перейдіть з низькою мінливістю.
Приклад фондів: USMV - iShares Edge MSCI Мінімальна волатильність США ETF (Коефіцієнт витрат: 0,15%) лише для американських акцій; VMVFX - Vanguard Global Minimum Volatility Fund (Коефіцієнт витрат: 0,23%) як для США, так і для міжнародних акцій.
7. Акції та фонди з високим рівнем дивідендів
Для деяких акцій та фондів основна віддача полягає в їх врожайності, а не в їх зростанні. Загальні приклади - комунальні послуги та ЗЕД (включаючи іпотечний REIT).
Ці акції та фонди, як правило, менш мінливі і зазнають мінімальних втрат під час спаду, оскільки вони приносять постійний дохід. Оскільки вони надають альтернативний потік доходу облігаціям, вони, як правило, добре справляються, коли дохідність облігацій зменшується, як, наприклад, коли центральні банки знижують процентні ставки, знижуючи нові доходи облігацій.
Але будьте уважні до переслідування компаній виключно на основі дивідендної прибутковості; Іноді компанії намагаються заманювати інвесторів високими дивідендами, щоб відволіктися від поганого фундаментального стану здоров'я. Перш ніж інвестувати дивіденди, дізнайтеся, як аналізувати запаси з високими дивідендами, виходячи з коефіцієнта їх виплати.
Приклад фонду: VHDYX - Акції інвестора з високим дивідендним фондом Vanguard (Коефіцієнт витрат: 0,14%)
8. Високоякісні компанії із сильними балансами
Принципово сильні компанії нікуди не їдуть, навіть під час спаду. Але як визначити сильну компанію проти вразливої компанії?
Дізнайтеся, як використовувати фундаментальний аналіз для оцінки компаній. Це змушує вас керувати такими цифрами, як дохід, прибуток на акцію та співвідношення ціна / прибуток, щоб краще зрозуміти, як компанія порівнює з іншими в своїй галузі.
Переглядаючи баланс компанії, дізнайтеся про їхні активи. Компанія з потужними поточними та довгостроковими активами та відносно невеликими зобов'язаннями зазвичай може протистояти спаду. Їх конкуренти з надмірною вагою не можуть, а це означає, що якщо спаде рецесія, сильні компанії, як правило, ще сильніші з більшою часткою ринку.
Приклад фонду: SPHQ - Портфель якості PowerShares S&P 500 (Коефіцієнт витрат: 0,15% нетто)
9. Казначейські облігації
Жоден перелік інвестицій, захищених від рецесії, не був би повним без американських казначейських облігацій. Дядько Сем завжди платить; він просто не платить добре.
Майте на увазі, що в умовах спаду Федеральний резерв має тенденцію до зниження процентних ставок. Із зниженням процентних ставок зростає і дохідність облігацій, що означає, що ціни на облігації зростають. Це служить вам чудово як власник вищих дохідних облігацій, куплених до рецесії.
Якщо нічого з цього не мало для вас сенсу, прочитайте цей огляд вкладень в облігації для швидкого вступу.
Нарешті, пам’ятайте, що у вас є кілька варіантів інвестування у казначейські облігації. Один з варіантів - цінні папери, захищені від інфляції (TIPS), а інший - облігаційні пайові облігації.
Приклад фондів..
10. Товари
Коли економіка бомбить, кожен пірнає для покриття дорогоцінних металів, таких як золото та срібло. Вони є кінцевою оборонною інвестицією як найбільш буквальне визначення виразу "золотий стандарт".
Зрозуміло, про них ніхто не думає, коли економіка гуде здорово. Робіть домашні завдання, перш ніж вкладати гроші в золото або будь-який інший дорогоцінний метал.
А дорогоцінні метали - не єдиний товар, який можна придбати. Ви також можете інвестувати в їжу, нафту та незліченну кількість інших товарів, багато з яких є елементами сучасного життя. Чи їдять люди менше кукурудзи під час спаду? Звичайно, ні.
Інвестувати в такі товари, як кукурудза, може бути не сексуально, але жодна оборонна інвестиція не є особливо сексуальною чи захоплюючою. Експерти можуть спричиняти високі темпи розвитку стадіонів, коли економіка є сильною, але ті інвестиції, які займаються зоряними зірками, часто вперше падають під час спаду..
Просто пам’ятайте, що не всі товари по своїй суті добре справляються під час спаду, на відміну від дорогоцінних металів. Ось що потрібно знати, перш ніж інвестувати в товари, якщо ви новачок у ньому, і, як завжди, пам’ятайте про диверсифікацію.
Приклад фонду: DBC - Фонд відстеження товарних індексів DB Invesco (Коефіцієнт витрат: 0,85%)
11. Власність оренди
Гаразд, я повертаю те, що я сказав про інвестиції, захищені від спаду, і ніколи не були сексуальними. Зрештою, з кожного правила є виняток.
Оренда нерухомості пропонує постійний пасивний дохід, передбачувані прибутки, податкові пільги, захист від інфляції та довгостроковий потенціал подорожчання. Вони також пропонують захист від рецесій. Люди все ще потребують місця для проживання, навіть під час спадів. Незважаючи на те, що домашні цінності можуть знижуватися, іноді ефектно, орендна плата рідко падає більш ніж на кілька відсоткових пунктів.
Розглянемо житлову кризу під час Великої рецесії. По всій країні індекс цін домашніх справ Case Shiller знизився на 27,42%, повідомляє Федеральний резерв. Однак, за даними Бюро перепису населення США, середня орендна плата не знизилася; натомість вони просто рости повільніше, ніж інфляція протягом кількох років.
Чому? Тому що під час рецесій та скорочень житла власники будинків часто стають орендарями. Навіть у міру того, як доходи застоюються, попит на оренду житла зростає.
Ви можете прогнозувати грошовий потік та прибуток від оренди, оскільки ви знаєте ринкову оренду та ваші витрати. Ви також знаєте, що на відміну від цін на житло чи ціни на акції, ринкова оренда не впаде на 27%. Навіть у найгіршому спаді та спаді житла в живій пам'яті орендна плата не впала.
Все-таки бути орендодавцем не для всіх. Не забудьте зрозуміти ці міркування, перш ніж здавати в оренду першу власність.
Приклад: Щоб дізнатися, чи повертається нерухомість, яка повертається, перевірте Дах. Вони містять велику кількість даних про ринок та повернення для кожної нерухомості та пропонують дві невиконані гарантії.
Заключне слово
Не всі компанії та сектори потрапляють під час рецесій. Насправді деякі навіть процвітають, як інвестори панікують і шукають безпечніші місця за свої гроші.
Але найбільший спосіб захисту від втрат - це не одне таємне інвестування; це знання та належна ретельність. Чим більше ви знаєте про інвестиції та про якісь конкретні інвестиції, тим менше ймовірність втратити гроші.
Робіть домашні завдання перед тим, як інвестувати, навіть у відносно стабільні запаси, фонди та інші інвестиційні засоби. І якщо спад спасеться, а ваші інвестиції впадуть, подумайте двічі, перш ніж продати паніку. Принципово здорові компанії та інші інвестиції, як правило, виникають сильніше, ніж коли-небудь після осідання пилу.
Яким є ваш досвід інвестування до, під час та після спаду? Як ви плануєте захистити себе від майбутніх спадів?
