7 законних причин затримки економії на пенсії

Якщо гроші є непомітними, і будь-яка з цих ситуацій стосується вас, ви можете розглянути можливість відстрочення пенсійних внесків або внесок до Roth IRA, - коли внески можна зняти в будь-який час без штрафу.

Порада: Якщо ви ще не створили Roth IRA, ви можете це легко зробити з TD Ameritrade.

Коли добре не економити на пенсії

1. Ви інвестуєте у свою кар'єру
Продовжувати свою кар’єру може означати переїзд з одного міста в інше, придбання нового гардеробу або прийняття стажування з метою забезпечення штатної зайнятості. Успіх може означати, що ви відчуєте періоди непослідовного доходу, особливо якщо ви працюєте на комісіях, або якщо бонуси за ефективність становлять значну частину вашої компенсації. Якщо ви працюєте в невеликій компанії, навіть тій, що має великий потенціал, у вас може не бути медичного страхування чи інших важливих переваг, які ви повинні придбати індивідуально.

2. Ви будуєте фонд надзвичайних ситуацій
Хоча ви, можливо, не знаєте деталей несподіваних подій, які виникнуть у вашому житті, ви може будьте впевнені, що сюрпризи рано чи пізно відбудуться. Автомобілі руйнуються, дахи весни протікають, і раптова хвороба може призвести до хаосу планування та створення фінансового хаосу. Розумна людина готується до несподіваного, створивши надзвичайний фонд, рівний шість місяців доходу після сплати податків, перш ніж спробувати почати пенсійні заощадження.

3. Ви створюєте сім’ю
Навіть на два доходи вартість предметів побуту, таких як посуд, ручний інструмент, меблі та кухонна техніка, може бути великою. Додайте одного або двох дітей, втрату одного доходу, рахунки за лікар, дитячий одяг та шкільні витрати, і навіть найкращі особисті бюджети можуть бути знищені. На щастя, ці витрати з часом зменшуються, звільняючи дохід для заощаджень. Піклування про сім'ю сьогодні є вищим пріоритетом, ніж заощадження на пенсію завтра.

4. Ви захищаєте свою сім'ю та активи
Втрата життя, фізичні функції чи активи - несподівані події, яких ми всі сподіваємося уникнути, але до яких ми повинні бути готові, оскільки результати можуть бути катастрофічними для нас та наших сімей. Наслідки таких згубних лих найкраще подолати, придбавши страховку. Страхування здоров’я, втрати працездатності та страхування життя можуть захистити вас та вашу родину від фінансових наслідків хвороби та передчасної смерті; власники будинків та автомобільне страхування відшкодовують збитки від пожеж, повені, нещасних випадків та крадіжок. Якщо ваш вибір - сплатити необхідні страхові внески або внести внесок у пенсійний фонд, зробіть це першим.

Порада: Якщо вам потрібно підписати страхування життя чи будь-які інші види страхування, PolicyGenius полегшує вашу роботу. Вони дадуть вам пропозиції від усіх великих компаній, щоб ви знали, що завжди отримуєте найкращі ціни.

5. У вас є дитина з особливими потребами
Задоволення поточних та майбутніх потреб наших дітей є першорядним у свідомості кожного з батьків, особливо якщо дитина має психічну або фізичну ваду. У таких випадках пенсійне планування є другорядним для створення фонду довгострокової допомоги та допомоги. Батьки дітей з обмеженими можливостями повинні звернутися до професійної юридичної консультації, щоб максимально використовувати можливості, доступні дитині за допомогою державних та приватних програм, податкового та довірчого законодавства та розумних інвестицій.

6. Ви купуєте будинок
Покупка будинку має сенс з кількох причин:

Психологічна безпека. Ваш дім - це ваш замок, місце, яке ви називаєте своїм. Володіння будинком забезпечує відчуття постійності та стабільності, яких люди інстинктивно прагнуть.
Примусові заощадження. Будинки є довгостроковими інвестиціями та фінансуються за рахунок довгострокової іпотеки. Коли ви здійснюєте виплати щомісяця, ваш капітал у будинку зростає, а іпотека зменшується. Домашній капітал часто є найбільшим єдиним активом пенсіонерів та може бути джерелом грошових коштів шляхом рефінансування, HELOC через Figure.com або зворотних іпотечних кредитів.
Стабільні витрати на житло. Іпотека з фіксованою ставкою залишається однаковою протягом усього терміну дії іпотеки. Під час інфляційних періодів гроші, сплачені завтра, коштують менше, ніж гроші, які ви маєте сьогодні, тому майбутні платежі фактично коштують вам менше. Якщо ви орендар, швидше за все, орендна плата збільшуватиметься з часом, коли орендодавець намагатиметься не відставати від інфляції.
Оцінка потенційних активів. До недавнього спаду будинки з року в рік користувалися подорожчанням, в першу чергу завдяки зростаючим будівельним витратам матеріалів і праці, унікальному розташуванню (будинок займає певний простір у певній громаді в конкретному місті чи місті) та інфляції. Фінансові успіхи останнього десятиліття сприяли надмірному забезпеченню житлом по всій країні з подальшим спадом іпотечної безпеки; як наслідок, ціни на житло залишаються в стані, навіть падаючи в деяких районах країни. По мірі одужання економіки ймовірно, що житлові будинки повернуться до своєї історичної структури щорічного подорожчання цін.

7. Ви інвестуєте у свою освіту
Згідно зі статистикою Бюро перепису США, випускник коледжу серед чоловіків заробляє в середньому на 2,233 долари більше, ніж випускник середньої школи, а випускник коледжу заробляє на 1550 доларів більше щомісяця. За даними Центру адвокатури та політики колегії коледжу, ступінь магістра коштує на середньому рівні додатково 1266 доларів на місяць для чоловіка та 875 доларів для жінки. Випускники коледжів рідше втрачають роботу або зазнають зниження заробітної плати під час спаду, і, як правило, мають доступ до робочих місць з кращими вигодами. Вкладення коштів в коледж - одне з найкращих рішень, які ви коли-небудь приймете в житті, і виправдовує затримку пенсійних заощаджень.

Фінансування освіти Ваших дитячих коледжів

Витрати на навчання в коледжі вибухають: Державний державний коледж з навчанням, гонорарами, номером та правлінням в середньому становив 22 261 долар США за навчальний рік 2012-2013, згідно з даними Колегії Колегії, приватний коледж в середньому $ 43 289. За даними CNN, типовий старший, який закінчив коледж у 2011 році, заборгував майже 27 000 доларів за шкільний борг.

Маючи такі високі витрати, батьки часто відкладають пенсійні плани фінансування, щоб допомогти дітям у витратах на навчання в коледжі. Хоча це зрозуміло, рішення є короткозорим з кількох причин:

Витрати на коледжі можна знизити, вибравши менш дорогу, хоч і однаково престижну школу, відвідуючи коледжі коледжів для першокурсників та другокурсників, а також домагаючись просунутого навчання на багатьох курсах, тим самим скорочуючи кількість годин, необхідних для закінчення навчання.
Фінансування може бути забезпечено державними та приватними стипендіями та грантами (які не потребують виплат) та неповним працевлаштуванням під час відвідування школи. Існує також ряд програм «прощення» для певних професій або роботи, які можуть усунути тисячі доларів студентської заборгованості.
Студентські позики легко доступні студентам, які бажають відвідувати коледж через школи, приватних кредиторів та уряд США. У січні 2013 року Федеральний уряд запровадив програму «Платіть як заробляєте» для подальшого зменшення навантаження на нових випускників, які вперше вступають до робочої сили..
Немає кредитів, грантів чи стипендій для виходу на пенсію. Ваша дитина, яка вступає до коледжу, має ряд варіантів, включаючи погашення всього боргу за рахунок збільшення річного заробітку, який отримує навчання в коледжі. Як пенсіонер, з іншого боку, у вас немає варіантів. На той час, коли вам виповниться сорок, віку багатьох батьків, коли їхні діти відвідують коледж, вам потрібно збільшити свої внески на рахунки, відкладені податками, та отримати вигоди від сплати за останні 25 або 30 років вашого трудового життя.

Заключне слово

Хоча існують логічні, законні причини відкласти заощадження на пенсію, здоровий глузд говорить нам, що максимально ефективно заощадити якнайшвидше та прийняти правильні рішення щодо альтернативних інвестицій - це найкращий метод, який забезпечить фінансову безпеку у золоті роки. Вибір відстрочки інвестицій негативно вплине на баланс фонду, який ви потенційно можете накопичити. З іншого боку, прийняття сьогодні рішень щодо того, як ви витрачаєте свій дохід, примножить вигоди, які ви можете отримати завтра. Безпека та комфорт у пенсійні роки - це насправді вибір, який ви робите за роки, що передували.

Чи є інші випадки, коли Ви вважаєте, що доцільно відкласти заощадження на пенсію?