7 важливих фінансових порад з Біблії - вірші про гроші

Звичайно, більшість людей не сприймають Гарну книгу як особистого керівництва з фінансів. Для деяких це буквальне Слово Боже; для інших - це прекрасний твір літератури; інші ж розглядають це як історичний текст, який мав глибокий вплив на наше суспільство.

Що б там не було в Біблії, це також неймовірно корисне джерело настанов з грошових питань. Численні історії та висловлювання з Біблії, написані тисячі років тому, ілюструють основні фінансові поняття, такі ж актуальні, як ніколи в сучасному світі.

Грошові поради з Біблії

1. Установіть пріоритети

Притчі 24:27 - Наведіть свою роботу на свіжому повітрі і приготуйте свої поля; після цього будуйте свій будинок.

Ця порада з прислів’їв спочатку здається трохи дивною. Сучасному читачеві не зрозуміло, чому посадка поля повинна бути вищим пріоритетом, ніж будівництво будинку, оскільки обидва здаються необхідними для життя, а не розкоші..

Однак якщо ви задумаєтесь, відповідь на питання стає очевидним: ваше "поле" - це не просто те, що потрібно для виживання - це насправді засоби виживання. Якщо ви фермер, ваші культури - це джерело засобів для існування. Якщо ваше поле не буде належним чином посаджене та не підготовлене, у вас не буде грошей, необхідних для побудови будинку або забезпечення будь-яких інших ваших потреб.

Сьогодні мало хто покладається на фактичні поля для свого доходу. Однак у всіх нас є певні основні потреби, які нам потрібно задовольнити, щоб вижити. А для задоволення цих потреб більшість із нас потребує певної форми вигідної зайнятості. Яка користь - будинок, якщо у вас немає коштів поставити їжу на стіл або сплатити оренду чи заставу?

Тож, по-сучасному, це прислів’я означає, що вам потрібно встановити пріоритети своїми грошима. Переконайтеся, що ви заощадите достатньо, щоб покрити необхідні речі - те, що вам потрібно для того, щоб зберегти себе живим та працездатним - перш ніж витрачати гроші на зручності істот. Іншими словами, відкладіть гроші, щоб оплатити всі рахунки, перш ніж витрачати їх на новий одяг.

2. Складіть бюджет

Лука 14: 28-30 - Припустимо, хтось із вас хоче побудувати вежу. Ви не спершу сідаєте і не оцінюєте вартість, щоб побачити, чи вистачає у вас грошей на її завершення? Бо якщо ви закладете фундамент і не зможете його закінчити, кожен, хто бачить це, насмішить вас, кажучи: "Ця людина почала будувати і не змогла закінчити".

Ця біблійна приказка стосується бюджетування. Ви знаєте, що спочатку потрібно покрити витрати на необхідні речі, але ці витрати не завжди виникають відразу, тому вам потрібно спланувати їх або скласти бюджет. Деякі основні витрати, такі як плата за оренду, сплачуються лише раз на місяць. Інші, як страхові внески з дому, сплачуються лише один раз на рік. Планування заздалегідь та заощадження цих періодичних (але відомих) витрат є ключовою складовою бюджетування.

Наприклад, припустимо, що ви заробляєте 600 доларів на тиждень. З цього ви витрачаєте 50 доларів на продуктові товари, 10 доларів на газ для свого автомобіля і 40 доларів на оплату щомісячної рахунку за електроенергію, яка повинна виплачуватися на цьому тижні. На даний момент ви можете подумати, що ви покрили всі свої основні витрати, а решту 500 доларів ви можете витратити як завгодно. Однак якщо ви просто прокачаєте ці "зайві" 500 доларів щотижня, ви будете чекати грубого пробудження, коли в кінці місяця виплачуватимете оренду в 700 доларів..

Сидячи за ручкою та папером - або комп’ютером та програмним забезпеченням бюджету, таким як Монетний двір - ви можете зрозуміти, які саме витрати вам доведеться покрити - не тільки в найближчому майбутньому, але і на довгостроковий період. Тоді ви можете визначити, скільки грошей потрібно виділити, щоб покрити всі ваші фінансові потреби, від оплати щотижневого продуктового рахунку, до фінансування своїх пенсійних років. Таким чином, ви можете переконатися, що ваша "башта" - ваші особисті фінанси - може бути завершена знизу вгору.

3. Побудувати фонд надзвичайних ситуацій

Буття 41: 34-36 - Нехай фараон призначить уповноважених над землею, щоб взяти п'яту частину врожаю Єгипту протягом семи років достатку. Вони повинні збирати всю їжу цих добрих років, що приходять, і зберігати зерно під владою фараона, щоб їх зберігали в містах для їжі. Цю їжу слід зберігати в запасі для країни, щоб її вживали протягом семи років голоду, який настане на Єгипті, щоб країна не була зруйнована голодом.

У цьому уривку з Буття Йосип трактує сон, у якого фараон мав близько семи жирних корів, котрі пасуться рікою, котрі проковтуються семи худих корів. Джозеф робить висновок, що сім товстих корів уві сні представляють сім років процвітання Єгипту, за яким піде сім років голоду. Щоб заздалегідь запланувати цю катастрофу, Йосиф радить фараону зберігати зерно протягом семи добрих років та використовувати його, щоб зберігати зерно, щоб країна пройшла через сім важких років.

Незалежно від того, чи вважаєте ви, що Йосип мав божественний дар для тлумачення снів, не можна заперечувати, що поради, які він дає фараону, є принципово обгрунтованими. Завжди має сенс економити ресурси в хороші часи, щоб у вас їх було, щоб допомогти вам пройти пісні часи. У сучасній Америці «худорляві» роки, швидше за все, будуть буквальним голодом, ніж якийсь фінансовий криза, наприклад, втрата роботи або проблема зі здоров’ям, яка обтяжує вас величезними медичними рахунками. Незважаючи на те, основна стратегія Йосипа - виділяти гроші для майбутніх надзвичайних ситуацій - досі справедлива.

Звичайно, сучасні фінансові експерти, як правило, трохи модифікують поради Джозефа. Замість того, щоб зберігати грошові кошти протягом семи років, вони кажуть, що вам слід відкласти близько шести місяців витрат на життя в екстрений фонд (більше, якщо ви самозайняті або маєте коливальний дохід). І оскільки ви не можете точно передбачити, коли фінансова криза вдарить так, як міг би Йосип, ці гроші слід зберігати готівкою або безпечними інвестиціями, які мають би вартувати їхню вартість, тому ваші гроші є там, щоб залучати, коли вам це потрібно.

4. Уникайте боргів

Прислів’я 22: 7 - Багате верховенство над бідними, а позичальник раб позикодавцю.

Це прислів’я не вимагає навичок тлумачення. Він описує борг як своєрідне рабство - і сучасні американці, схоже, згодні. Опитування благодійних фондів Pew встановило, що для багатьох американців борг - це умова, яка триває все життя, і неможливо уникнути.

Опитування показало, що 80% усіх американців мають борги, а більшість найстаріших американців все ще несе певну форму боргу на пенсії. І 70% опитаних заявили, що борг є необхідністю у їхньому житті - те, чого вони не хотіли, але все ще не могли уявити собі життя.

Весь цей борг бере свій внесок у тих, хто його несе, як психічно, так і фізично. Стаття про здоров'я в 2014 році повідомляє, що високий рівень боргу пов'язаний з тривогою, депресією та проблемами у відносинах. Борг також може бути пов'язаний з високим кров'яним тиском, зниженням імунітету та безліччю фізичних симптомів, включаючи головний біль, біль у спині та виразки.

Однак опитування Pew також виявило деякі ознаки того, що ставлення американців до боргу змінюється. Молодші американці - ті, хто в тисячолітньому поколінні - швидше сприймають негативний погляд на борг, кажучи, що це обтяжує їх, а не розширює їхні можливості. Вони також більш схильні говорити про те, як американці використовують борг, є безвідповідальним. І в своєму житті вони рідше беруть на себе новий борг, наприклад, борг за кредитною карткою або іпотеку.

Здається, ці молоді американці сприйняли поради Біблії щодо боргу. Вони розглядають борг як вид поневолення, і хочуть уникнути нового боргу та погасити борги, які вони вже заборгували.

5. Диверсифікуйте свої інвестиції

Еклезіяст 11: 2 - Інвестуйте у сім підприємств, так, у вісім; ви не знаєте, яка катастрофа може наступити на сушу.

Цей рядок від Еклесіаста - це коротке, чітке пояснення, чому має сенс диверсифікувати свої інвестиції. Майже будь-який тип інвестицій може стати жертвою якогось «зла», будь то чума сарани, яка знищує врожай зерна, або крах ринку, що знижує вартість запасів чи нерухомості. Тому має сенс вкладати гроші в різні види інвестицій, щоб одна катастрофа не змогла коштувати вам всього, що у вас є.

Наприклад, якщо ви були купцем у біблійні часи, сподіваючись заробити гроші, торгуючи тканиною або спеціями з сусідніми країнами, не було б сенсу завантажувати весь вантаж на одне судно. Якби той один корабель затонув, ти втратив би все, що мав, одним ударом. Однак, якщо ви розділили свій вантаж на сім-вісім суден, які прямували різними маршрутами, шанси, що всі вони затонуть, були б дуже низькими. Тож навіть якщо ви втратили один чи два кораблі, ви все одно можете сподіватися заробити достатньо від інших, щоб отримати прибуток.

Це основний принцип інвестування: чим більше ви диверсифікуєте, тим більше ви знижуєте ризик. Інвестувати в 100 різних акцій - наприклад, купуючи акції в індексному фонді - набагато безпечніше, ніж інвестувати лише в одну акцію.

Справді, є такі, хто стверджує, що диверсифікація - це міф. Їх твердження полягає в тому, що ви можете заробити набагато кращий прибуток, поклавши всі свої яйця в один кошик - до тих пір, поки це правильний кошик. Однак, щоб зрозуміти, який кошик є правильним, потрібен справжній геній, і інвестори, які його намагаються, набагато частіше втрачають сорочки, ніж стають мільйонерами за одну ніч. Для звичайного інвестора диверсифікація для зменшення ризику - це набагато безпечніший і розумніший план.

6. Зменшіть ризик у віці

Еклезіяст 5: 13-14 - Я бачив під сонцем велике зло: багатство, приховане на шкоду власникам, або багатство, втрачене через якусь біду, так що коли вони мають дітей, їм нічого не залишиться успадкувати.

У цій історії від Еклесіаста батько втрачає все на погану інвестицію і сину нічого не залишає. Це шкода для сина, але в сучасному світі це може бути катастрофою і для батька. Це тому, що його погана бізнес-діяльність не просто знищить спадщину сина - це може знищити і його пенсійні заощадження.

Люди сьогодні живуть довше, ніж будь-коли раніше. Згідно з даними Національного інституту зі старіння, середня тривалість життя у багатьох розвинених країнах становить понад 80 років, а близько 12% населення старше 85 років. Очікується, що ця кількість різко зросте протягом наступних десятиліть.

Оскільки люди живуть довше, вони також витрачають більше років на пенсію. Сьогоднішнім 65-річним пенсіонерам легко може знадобитися їх пенсійне заощадження, яке триватиме 20 років і навіть довше. Тож якщо ви спекулюєте зі своїм доходом, коли вам потрібно 60-ти, це не тільки спадщина ваших дітей, яку ви ризикуєте - це гроші, на які потрібно прожити протягом наступних 10, 20 чи навіть 30 років. Якщо ви втратите великий шматок свого гніздового яйця, вам, можливо, доведеться відкласти пенсію, тому що у вас недостатньо заощаджень, щоб підтримувати себе.

Якщо ви хочете бути впевнені, що у вас достатньо, щоб вийти на пенсію - а в ідеалі - щось залишити дітям, коли їх немає - вам потрібно зменшити інвестиційний ризик у віці. Коли ви наближаєтесь до пенсійного віку, вам слід поступово переводити гроші з інвестицій з високим рівнем ризику, таких як акції, та в інвестиції з меншим ризиком, як облігації та ануїтети, які можуть давати вам скромний стабільний дохід.

Ви все ще можете залишити частину своїх грошей на фондовому ринку - насправді вам, мабуть, потрібно, щоб заробити достатньо, щоб утримати себе через десятиліття виходу на пенсію. Однак хоча б хороший шматок вашого гніздового яйця повинен залишатися захищеним від ринкового ризику, щоб у вас завжди було на що звернути свій прибуток.

7. Складіть фінансовий план

Прислів’я 21: 5 - Плани старанного призводять до отримання прибутку так само впевнено, як і поспіх призводить до бідності.

Це остаточне правило із прислів’їв більш-менш резюмує всі інші. Бюджетування, планування виходу на пенсію, економія на надзвичайні ситуації - все це різні способи бути ретельними, плануючи заздалегідь.

Складання фінансового плану - це триетапний процес:

1. Визначте свої цілі. Набагато простіше переконати себе економити та вкладати гроші, коли ти чітко розумієш, на чому ти економиш. Залежно від того, де ви перебуваєте в житті, ваші фінансові цілі можуть включати виплату студентських кредитів, придбання першого будинку, фінансування навчання вашої дитини в коледжі або вкладення коштів на пенсію. Запишіть свої особисті цілі та час від часу повертайтеся до них, щоб побачити, чи змінилися вони.
2. Оцініть свою ситуацію. Далі з’ясуйте, яке ваше поточне фінансове становище. Це крок, який ви можете зробити самостійно або за допомогою бухгалтера чи фінансового радника. Визначте свою поточну чисту вартість, скільки ви заробляєте, скільки витрачаєте та який прибуток ви зараз отримуєте від своїх інвестицій.
3. Перелічіть кроки, які потрібно зробити. Тепер, коли ви знаєте і де ви знаходитесь, і куди хочете піти, все, що вам потрібно зробити, - це зрозуміти, які кроки потрібно зробити, щоб дістатися з точки А до точки Б. Наприклад, припустимо, що ваша мета - придбати будинок у п’ять років, і ви думаєте, що вам потрібно 55 000 доларів для початкового внеску. Якщо у вас вже збережено 15 000 доларів, то ви знаєте, що вам потрібно заощадити ще 40 000 доларів протягом наступних п'яти років - в середньому 8000 доларів на рік. Якщо ви щорічно економите лише 5000 доларів щорічно, вам потрібно або заробляти більше грошей, витрачати менше, або заробляти більше на своїх інвестиціях - або на всіх трьох -, щоб досягти своєї мети протягом п'яти років. Крім того, ви можете переглянути свою мету, плануючи придбати дешевший будинок для початківців, який вимагає менший внесок у розмірі лише 40 000 доларів - ціль, яку ви зможете досягти, не вносячи жодних змін.

Без фінансового плану легко перенести життя, заробляти і витрачати гроші, не маючи реальних думок про майбутнє. Складання фінансового плану та перевірка його кожні кілька місяців, щоб побачити, чи ви на шляху, допомагає гарантувати, що ви знаєте, чого ви хочете отримати від життя, та йдете на шлях його отримання.

Заключне слово

Якщо ви вчений по Біблії, ви вже напевно помітили, що багато біблійних віршів про гроші не потрапляють у цей список. Наприклад, вона не включає в себе «Не вдягай себе розбагатіти; не довіряйте власній кмітливості. Киньте погляд на багатство, і їх уже немає, бо вони неодмінно проростуть крилами і полетять на небо, як орел ». (Притчі 23: 4-5) або єдиний найвідоміший біблійний вірш, що стосується грошей, «бо любов до грошей - корінь усіх видів зла. Деякі люди, які прагнуть грошей, уклонилися від віри і пронизали себе багатьма скорботами ». (1 Тимофій 6:10).

На перший погляд це здається суперечливим. Деякі частини Біблії говорять про те, як піклуватися про свої гроші, а інші, здається, припускають, що взагалі дбати про гроші. Однак, дивлячись на всі ці різні вірші поряд, ви починаєте отримувати більш врівноважену картину. Загальне повідомлення, яке Біблія надсилає про гроші, не те, що гроші самі по собі погані - це просто те, що це не найважливіше в житті.

Коли ви використовуєте розумно - для підтримки себе, турботи про свою сім'ю та допомоги тим, хто потребує - гроші є корисним інструментом. Однак ви повинні контролювати свої гроші - ви не повинні дозволяти їм контролювати вас. Замість того, щоб нав'язливо ставитись до того, скільки у вас є грошей і як ви можете заробити більше, знайдіть трохи часу, щоб бути вдячним за те, що у вас вже є. Це трохи біблійної мудрості, яка може принести користь навіть найдосвідченішому інвестору.

Чи можете ви придумати інші вірші з Біблії, які навчають корисних уроків про гроші?