7 ключів до досягнення фінансового успіху

Я хотів би, щоб було єдине рішення, що один плюс один завжди дорівнює двом, але це не так у реальному світі. Кожна людина унікальна з різним набором цілей, обов'язків, знань, толерантності до ризику, часу та енергії. Як наслідок, шлях, який ви пройдете до досягнення своїх цілей, є особистим і підходить тільки вам; це починається з визначення бажаного місця призначення. Перший крок до отримання того, що ви хочете з життя, - це вирішити, що ви хочете.

Що означає для вас фінансовий успіх??

Х. Л. Хант, відомий техаський нафтовик 1950-х років, нібито сказав: "Гроші - це лише спосіб підрахунку балів". Він помилявся. Прагнення багатства - це не гра - це засіб, за допомогою якого ви досягаєте наступного:

Безпека. Бажання захистити себе та своїх близьких від невідомого можливого майбутнього лиха - це вагомий привід для нарощування грошових активів.
Фізичний комфорт. Як сказав Спайк Мілліган, "Гроші не можуть купити вам щастя, але це приносить вам більш приємну форму нещасть".
Вільний час. Багатство означає не чекати в черзі, дотримуватися свого власного порядку денного і витрачати свої години на виконання власних бажань, а не інших..
Душевний спокій. Знання того, що ви підготувались до будь-яких кривих, які може на вас кинути життя, приносить впевненість, спокій та задоволення.

Ваш фінансовий успіх повинен бути перетворений на низку фінансових етапів, конкретних активів або рівнів чистої вартості, які необхідно досягти на кожному етапі вашого життя. Наприклад, ви можете захотіти придбати житло до 35 років або заплатити за навчання в коледжі для своїх дітей. Відповідно, сума, склад та фінансові характеристики ваших фінансових активів неодмінно змінюватимуться з часом, коли змінитимуться ваші обставини та буде націлена нова віха..

Основні фінансові принципи

Ні я, ні будь-який інший "експерт", незалежно від наших професійних даних або ділових досягнень, не можуть гарантувати, що ви досягнете будь-яких ваших особистих етапів. Однак є принципи та основні практики, яких дотримується кожен успішний інвестор, і вони покращать шанси, що ви теж можете досягти своїх цілей.

1. Витрачайте менше, ніж ви заробляєте

Цей перший принцип легко найскладніший для реалізації та найважливіший для вашого успіху. Однак важливо, щоб ви зрозуміли різницю між "потребою" та "хочу". Наприклад, вам може знадобитися надійний спосіб транспортування для переміщення з одного місця в інше, тоді як ви «бажаєте» найновіший автомобіль розкішної моделі зі шкіряними сидіннями, системою GPS та хромованими колесами. Не спокушайтесь на помилкові обіцянки рекламодавців і продавців. Використовуйте свої гроші на необхідне і заощаджуйте надлишки на майбутнє - час на марнотратність після ви досягли своїх цілей.

2. Довіряйте своїм інстинктам

Ніхто не має на увазі ваших інтересів у тій же мірі, що ви робите. Ви та ваша родина будете кінцевими бенефіціарами чи жертвами ваших фінансових рішень чи тих, що приймаються від вашого імені. З цієї причини вам слід ніколи вживати чи погоджуватися на будь-які інвестиційні дії, які ви не повністю розумієте і з якими повністю згодні.

3. Виконайте відповідальність перед коханими

Пам'ятайте, ви не єдиний у човні. Якщо з вами щось трапиться, наприклад, втрата роботи, серйозна хвороба, аварія з інвалідністю або передчасна смерть, інші дорогі вам люди зазнають емоційного та фінансового впливу. Ці зобов'язання найкраще виконуються при розумній купівлі трьох важливих форм страхування:

Медична страховка. Ймовірність того, що у вас виникнуть хвороби, медичний стан чи нещасний випадок, що потребують медичного лікування, надзвичайно висока, а витрати на подальше лікування можуть бути руйнівними. Як наслідок, придбання медичного страхування має бути першочерговим завданням кожної людини. Ви можете заощадити гроші на преміях, записавшись у план свого роботодавця, якщо він передбачений, та вибравши високу франшизу до того, як страхова компанія стане відповідальною. Різниця між франшизою у розмірі 300 доларів США та франшизою у розмірі 3000 доларів США може становити кілька тисяч доларів на рік для сім'ї. Якщо ви можете претендувати на рахунок охорони здоров'я (HSA), встановіть його до кінця Жваво за податкові пільги, які вона надає.
Страхування життя. Молодій одинокій людині потрібно лише достатня страховка, щоб оплатити свої борги та поховання; батьки з одним або кількома дітьми потребують достатньої страховки для заміни своїх доходів сім’ї до тих пір, поки діти не стануть дорослими або через коледж. Наприклад, вартість виховання дитини до 18 років (не враховуючи коледж), наприклад, становила 226 920 доларів у 2010 році для середньої родини середнього класу. Середня вартість навчання в коледжі та кімнати та пансіонату для студента денної форми навчання - додатково 17 633 доларів США на рік; Якщо ви хочете, щоб ваші діти ходили в приватний чотирирічний коледж, плануйте цілих 32 790 доларів на рік. На щастя, вартість строкового страхування життя для молодої людини напрочуд недорога. Наприклад, здоровий некурящий у віці 25 років може придбати покриття на цілих 25 доларів на місяць за 500 000 доларів страхування. Обидва заробітчани в сім'ї повинні мати строкове страхування життя, оскільки їх дохід слід замінити у разі смерті. Політика Генія - одне з найкращих місць для пошуку полісу страхування життя. Вони покажуть вам котирування всіх провідних компаній, щоб ви знали, що ви отримуєте найкращу ціну.
Страхування по інвалідності. Страхова галузь припускає, що шанс зазнати інвалідної травми, яка заважає вам працювати не менше 90 днів, становить 80% для середньостатистичного 25-річного віку. Хоча ваші конкретні шанси можуть бути нижчими, залежно від способу життя та занять, вплив інвалідності такий, що ви повинні захистити себе та свою родину страхуванням по інвалідності через Політика Генія. Більшість роботодавців, які пропонують медичне страхування, також пропонують інвалідність. Якщо він є в наявності, візьміть його - платити за спокій.

4. Створити фонд надзвичайних грошових коштів

Погані речі можуть трапитися. Сума коштів у вашому надзвичайному фонді повинна бути сумою, що дорівнює мінімум півроку доходу на грошовому або ощадному рахунку. Іншими словами, якщо ви заробляєте 60 000 доларів після оподаткування, заощадьте мінімум 30 000 доларів, перш ніж ви почнете розглядати інші інвестиції. Хоча ця сума може здатися невиправдано високою, слід пам’ятати, що згідно з опитуванням Новин США, середня тривалість між робочими місцями у 2010 році становила 33 тижні - або більше семи місяців. Не має фінансового сенсу вкладати кошти, які можуть знадобитися з невеликим зауваженням, в інвестиції, що рухаються вгору і вниз по вартості; незмінно він буде низьким, коли потрібно ліквідувати.

Ви можете швидше створити фонди надзвичайних ситуацій, скориставшись пропонованими роботодавцями планами відповідних коштів. У багатьох випадках роботодавці прирівнюватимуть ваш інвестиційний долар до долара до певного відсотка від вашого доходу в рамках спонсорського плану компанії. Це означає, що ви зробите 100% віддачу від своєї порції, перш ніж робити якийсь інвестиційний прибуток. Скористайтеся повною мірою будь-якими сумісними коштами, які може запропонувати ваш роботодавець.

Оскільки ваш надзвичайний фонд повинен зберігатись з низьким рівнем ризику, врахуйте ставки, пропоновані казначейськими облігаціями та облігаціями США, а також ощадні рахунки різних банків та фінансових установ, наприклад Банк CIT. Наприклад, кредитна спілка, яка має схожі федеральні гарантії на свої депозити, може сплачувати більш високу процентну ставку за ваші заощадження, ніж банк.

5. Зробіть час своїм другом

Визнайте, що фінансова безпека для більшості людей є результатом накопичення життя, а не щасливою подією чи раптовим дивом. Немає міфічної фігури, яка роздає подарунки на мільйони доларів, і всі інвестиції - це не Apple чи Microsoft. Однак час та послідовні інвестиції можуть призвести до дуже великих сум.

Наприклад, 100 доларів на місяць у віці 25 років, вкладені на заощаджувальний рахунок у 5% на рік, зростуть до майже 145 000 доларів США шляхом виходу на пенсію у віці 65 років. Такі ж інвестиції у збалансований фонд акцій та облігацій із історичною 30-річною віддачею 9,5 % виросте до понад 460 000 доларів за період. Встановіть звичку робити щомісяця певні інвестиції, не важливі, як невеликі. Не відкритий інвестиційний рахунок? Почніть з сьогоднішнього дня М1 Фінанси. У них немає торгових зборів і комісій.

6. Диверсифікуйте свої інвестиції, щоб збалансувати ризик та користь

Коли у вас є адекватне страхування та залишок коштів на надзвичайні ситуації, саме час розглянути інші інвестиції. Існує масив можливих інвестицій, кожна з яких має різні інвестиційні характеристики.

Звичайні акції користуються популярністю у початкових інвесторів, оскільки їх ціни легко доступні, а цінні папери можна легко придбати чи продати більшу частину часу. Цінні папери можуть бути придбані як акції в одній компанії, як некерований портфель різних акцій компанії або акцій у різних компаніях різних галузей, або як портфель акцій, якими керує висококваліфікований професійний менеджер, який має загальний досвід роботи результати. Нерухомість також користується особливими пільгами з податку на прибуток, але нерухомість, як правило, дорожче купувати та продавати, і менш ліквідною; важче перетворити свої інвестиції в грошові кошти.

Незалежно від вашого вибору інвестицій, пам’ятайте, що всі інвестиції є мінливими - вони збільшуються вгору та вниз залежно від кількості покупців і продавців у будь-який конкретний час. Хоча ми найбільше знаємо про це щодо акцій, оскільки про зміни цін вони повідомляються у щоденній газеті, вартість нерухомості також змінюється з часом. З цієї причини не більше 10% ваших активів слід інвестувати в єдиний цінні папери чи нерухомість.

7. Відпочиньте і пройдіть довгий певний шлях до фінансового успіху

Здатність приймати невідоме і впоратися з несподіваним (наприклад, широкими коливаннями цін на акції) часто називають "толерантністю до ризику". У кожного різний рівень толерантності до ризику, який також може змінюватись від дня на день у однієї людини.

Якщо у вас є якась інвестиція або ви, можливо, розглядаєте інвестицію, яка буде тримати вас вночі, переживаючи про її результат, уникайте цього або позбавляйтеся від нього. Існує занадто багато інших життєздатних можливостей для інвестування, які відповідають вашим цілям, щоб ви втратили сон або зазнали зайвої турботи. Якщо трапиться нещастя, кричіть, зробіть глибокий вдих і прийміть найкраще рішення, грунтуючись на наявних у вас фактах. Є кілька речей, які неможливо виправити, включаючи погану прибутковість інвестицій.

Заключне слово

Незалежно від того, чи є ви новим інвестором, який тільки починається на шляху до фінансової безпеки, чи інвестором середнього віку, який дивиться на майбутню пенсію, це ключі, які допоможуть вам поставити себе в комфортну фінансову ситуацію. Пам’ятайте, що досягнення фінансової безпеки часто займає більшу частину життя, і скорочень небагато. Якщо ви зробили хороший вибір і уникли більшості фінансових катастроф життя, ви будете проводити решту свого життя, живучи плодами своїх інвестицій, можливо, залишаючи маєток для своїх дітей.

Які ще поради, які ви можете запропонувати, можуть допомогти призвести до фінансового успіху?