Як інвестувати альтернативні інвестиції на свій пенсійний рахунок IRA

На щастя, зараз існує кілька альтернативних варіантів, коли справа стосується інвестування вашої ІРА, але, як і при будь-яких інвестиціях, вони мають свій власний набір ризиків та винагород.

Як це було з інвестиціями IRA

Протягом десятиліть IRA (тобто традиційні проти Roth IRA) та інші відкладені податками пенсійні плани, як 401k, використовувались для фінансування пенсій мільйонів американців. У більшості випадків ці рахунки фінансуються за рахунок інвестицій, таких як акції, облігації, пайові фонди, інвестиційні цільові інвестиційні фонди, компакт-диски, казначейські цінні папери, а також договори фіксованого, індексованого та змінного ануїтету. Інші менш поширені інвестиції, такі як іпотечні цінні папери, інвестиційні цільові інвестиційні фонди (REITs) та покриті дзвінки, також використовуються більш кмітливими інвесторами в деяких випадках.

Але певні типи інвестицій завжди були заборонені всередині ІРА та кваліфікованих планів, такі як страхування життя, колекціонування та антикваріат та нерухомість, якими користується власник ІРА. Ці обмеження містяться у Внутрішньому кодексі доходів і не можуть бути порушені ні за яких обставин. Багато зберігачів ІРА традиційно також забороняють більшість альтернативних видів інвестицій та обмежують діапазон інвестиційних інструментів цінними паперами, що продаються на публічному ринку, які можна легко відстежувати та оцінювати в усі часи.

Нова тенденція з альтернативними інвестиціями у вашу ІРА

Однак зростаюча кількість незалежних зберігачів ІРА почала дозволяти інвесторам проводити різні види альтернативних інвестицій на своїх рахунках, такі як приватний капітал, опціони та ф'ючерсні контракти, пряме володіння нерухомістю, іноземні інвестиції, хедж-фонди, інтереси партнерства, працюючі інтереси в оренді нафти і газу або інших енергетичних властивостях, а також венчурний капітал.

Хоча ця категорія інвестицій навряд чи підходить для всіх, вона стає привабливою для все більшої кількості інвесторів після кризи на ринку протягом останніх кількох років. Ті, хто бачив залишки на пенсійному рахунку, скорочуються до частки того, що вони були у 90-х, стали більш схильними шукати альтернативні шляхи, які мають реальну кореляцію з ринками акцій та облігацій. Ці інвестиції пропонують потенційні значні вигоди тим, хто здатний поглинути свої ризики.

Звичайно, більшість цих інвестицій доступні лише інвесторам, які вважаються акредитованими SEC. Відповідно до Правила D, акредитований інвестор повинен відповідати одному з таких критеріїв:

• Має індивідуальний дохід не менше 200 000 доларів на рік або спільний дохід не менше 300 000 доларів
• Має чисту вартість не менше 1 000 000 доларів США
• Чи асоціюється партнер чи виконавчий орган з цінними цінними паперами або інвестиціями, які пропонуються або видаються.

Навіть при такому обмеженні більшість інвесторів рекомендується обмежити свої альтернативні інвестиційні інвестиції у своїх ІРА (або їх загальні інвестиційні портфелі, з цього приводу) до п'яти або десяти відсотків від загальної суми їх рахунку..

Без безкоштовного обіду

Звичайно, зберігачі IRA, які бажають розмістити альтернативні транспортні засоби, такі як, зазвичай, стягуватимуть значно більшу плату, ніж інші зберігачі. Зазвичай інвестори можуть розраховувати платити десь від декількох сотень до кількох тисяч доларів щорічно плати за опіку, на відміну від плати за 50 доларів США, яка оцінюється більш звичайними зберігачами, такими як банки або компанії взаємного фонду.

Наприклад, коли ми намагалися запустити нашу нафтогазову компанію кілька років тому, один з наших потенційних клієнтів розглядав питання про придбання невеликої зацікавленості в оренді всередині IRA. Я дослідив список зберігачів IRA і натрапив на Pensco, незалежного зберігача, який готовий тримати цей актив за 200 доларів на рік. Інші фірми, такі як Milennium Trust, Entrust та IRA Services, стягують подібні інвестиційні збори, залежно від різних факторів, таких як розмір рахунку та тип використовуваних інвестицій.

Однак пам’ятайте, що оскільки ці збори вважаються інвестиційними витратами у Графіку А 1040 року, ті, хто кваліфікується, можуть мати можливість відняти частину цих витрат, якщо вони зможуть визначити відрахування під час подання податкової декларації.

Обмеження альтернативних інвестицій

Інвесторам, які беруть участь в альтернативних інвестиціях, слід подбати про те, щоб не потрапляти в будь-який вид угод або домовленостей, заборонених IRS. Заборонені трансакції починаються, коли власник ІРА, член сім'ї, інвестиційний радник або зберігач ІРА здійснює певні види операцій, такі як передача, обмін, продаж або позика майна між будь-якою із перерахованих вище сторін та рахунок IRA.

Недотримання цих правил може призвести до оподаткування не лише зазначеної операції, але й, можливо, і всієї ІРА. Існують і інші види заборонених транзакцій; зберігач IRA повинен бути в змозі проконсультувати вас, що вам потрібно зробити, щоб уникнути їх.

Хоча альтернативні інвестиції можуть бути важливою частиною інвестиційного портфеля, інвесторам необхідно знати про ризики та правила, які пов'язані з ними. У багатьох випадках, перш ніж інвестувати кошти, слід проконсультуватися з ERISA або податковим адвокатом.

Чи маєте ви досвід додавання альтернативних інвестицій до своєї ІРА? Поділіться своїми думками в коментарях нижче.