Чи варто починати користуватися пільгами соціального страхування у віці 62 років або повного віку виходу на пенсію?

Кожен працівник в Америці сплачує 6,2% своєї зарплати в систему соціального захисту до певної межі вашої зарплати. Щоб отримати пільги, людина повинна пропрацювати еквівалент десять років, оплачуючи систему. Повний пенсійний вік раніше становив 65 років, але, оскільки федеральний уряд бореться з грошовими дефіцитами, нинішній повний пенсійний вік становить 67 років. Як згадувалося раніше, ви можете зняти щомісячну пенсію з соціального захисту, починаючи з 62 років, але ви отримаєте зменшення щомісячних виплат. Ваша дата народження визначає відсоткову суму, яку ви отримаєте, якщо приймете ранню допомогу; цей відсоток збільшується, чим ближче до досягнення повного пенсійного віку, перш ніж починати звільнення. Отже, коли слід почати приймати виплати за соціальне страхування? Очевидно, що чим довше ви будете чекати, тим вища місячна зарплата буде. Але це також затримує пенсію. Враховуйте ці фактори, приймаючи рішення:

Яка толерантність до ризику?

Якщо у вас низька толерантність до ризику, ви можете розглянути можливість очікування прийняття повної виплати, коли ви досягнете повного віку виходу на пенсію. Очікування допоможе вам забезпечити набагато менші шанси не вистачати грошей у золоті роки виходу на пенсію. Пенсіонери, які мають більш високу толерантність до ризику, можуть зосередитись на портфелі, що має більш вагомий обсяг акцій, а не облігації та виплати соціального страхування. Цей портфель дозволить їм компенсувати нижчі виплати соціального страхування, якщо вони матимуть успіх у своєму портфелі. Більше того, їх толерантність дозволить їм стрибнути на біржі коливань вгору та вниз, які неминуче відбудуться.

Як довго ви думаєте, що збираєтесь жити?

Поміркування про те, як довго ви плануєте жити, може здатися дуже хворобливим питанням або вважати його задуманим, але люди, які живуть довше, можуть вийти заздалегідь, відклавши свої виплати за соціальне забезпечення до досягнення пенсійного віку. Людина, яка щомісяця приймає знижену допомогу, обираючи більш ранню виплату, продовжуватиме втрачати гроші протягом тривалої пенсії. Людям з історією родичів, які живуть довше життя, потрібно наполегливо розглянути питання про очікування та отримання повної вигоди. Наприклад, людині, яка народилася в 1948 році, цього року виповниться 62 роки. Отримання пенсійних виплат із соціального страхування у віці 62 років замість повного пенсійного віку 66 років для цієї групи призведе до зменшення 25% виплат. Якби ця людина прожив повну тривалість життя 77 років, середня вигода від 1171 долара знизилася б до 878 доларів або втрата - 292 долари на місяць. Це дорівнювало б понад 52 000 доларів за роки виходу на пенсію.

Скільки ви платите податками?

У більшості випадків, за винятком тих, хто має найменший розмір доходів, пільги із соціального страхування є оподатковуваним доходом. Таким чином, ви повинні врахувати суму податків, яку ви сплачуєте в даний час, і суму, яку ви будете платити в майбутньому, якщо ви почнете отримувати платежі. Чи внесуть виплати за соціальне страхування вас у більш високу податкову категорію? Податки є надзвичайно важливим фактором, який може мати величезні фінансові наслідки, тому не забудьте проігнорувати цей момент.

Ви зберегли достатньо для виходу на пенсію?

Вам потрібно оцінити свої заощадження, щоб визначити, чи достатньо ви заощадили, щоб дочекатися повного пенсійного віку. В ідеалі ви створили адекватний пенсійний портфель і вклали якомога більше грошей на свої пенсійні рахунки протягом робочих років. Тим самим це дозволить вам збільшити кількість часу, перш ніж вам потрібно почати користуватися пільгами соціального страхування. На жаль, з тих чи інших причин є багато з нас, хто просто не матиме необхідних коштів. Ті особи, які не заощадили на пенсії, можуть опинитися в кутку, змусивши їх достроково виплачувати гроші. Їм може знадобитися щомісячний потік доходів, як тільки вони стануть доступними для фінансування дефіциту втраченого доходу внаслідок виходу на пенсію або, можливо, втрати роботи.

Заключні слова

Дослідження показують, що багато американців віддають перевагу отримання дострокових виплат за соціальне страхування на користь зменшеної виплати протягом їхнього пенсійного життя. Частково виною є привабливість та миттєве задоволення виходу на пенсію та отримання грошей за кілька років до повного пенсійного віку. Але для інших, це просто нагальна потреба у грошах, що змушує їх отримати доступ до цих коштів рано. Як би там не було, цей вибір не варто сприймати легко. Ви повинні зважити всі фактори, перш ніж приймати рішення. Якщо це взагалі можливо, вам слід спробувати дочекатися прийняття платежів, щоб отримати максимальну кількість грошей, які ви отримаєте протягом тривалого періоду.

Чи хтось із вас стикався з таким рішенням у минулому? Які ваші думки щодо найкращого маршруту?

(фотокредит: Shutterstock)