Що таке сертифікований фінансовий радник - 15 типів та повноважень

Так само, як стародавні шамани орієнтували наших предків через таємниці природного світу, сучасні фінансові консультанти прагнуть провести потенційних інвесторів через складний і часто небезпечний світ сучасних особистих фінансів. Одні надають добросовісну, усвідомлену інформацію, а інші ведуть овець на забій, так би мовити. Розуміння цих поширених абревіатур допоможе вам визначити компетентних консультантів з інвестицій та відрізнити справжніх професіоналів від тих, хто просто вважає, що вони є.

Загальні фінансові дані та позначення

На жаль, розмір ринку, відсутність відповідальності радників за результати їхніх порад, труднощі підтвердження результатів минулого та недостатній регуляторний нагляд продовжують залучати недобросовісних людей, які часто ховаються за фасадом "професійного" довіри. Багато радників, але не всі, мають професійні позначення, що підтверджують їх кваліфікацію. Однак відсутність або наявність назви сама по собі не є достатнім приводом для відмови або вибору радника.

Якщо можливо, вам слід переглянути резюме або біографію кожного потенційного радника - або за допомогою друкованих матеріалів застави, які вони надають, або на особистому або фірмовому веб-сайті - та переглянути їх досвід у світлі ваших потреб.

Наступні позначення та пояснення допоможуть вам зрозуміти, що означає кожна абревіатура чи назва, але не слід розглядати як доказ того, що радник є компетентним або відповідає вашим потребам..

1. IAR (представник радника з інвестицій)
Хоча це юридичне позначення може бути найпростішим для придбання, що вимагає успішного складання іспиту Series 65 та сплати гонорару Комісії з цінних паперів та бірж (SEC), більшість одержувачів - колишні брокери, страхові агенти або комерційні банкіри досвід та інші ліцензії на цінні папери, такі як серія 7. Вони підпадають під дію регламенту SEC.

2. RIA (зареєстрований радник з інвестицій)
Технічно це позначення стосується фірми, з якою асоціюється представник інвестиційного радника - хоча воно може використовуватися для позначення фізичної особи, яка технічно є ІАР.

3. ІА (радник з інвестицій) та FIA (радник з фінансових інвестицій)
Це сленгові абревіатури, які не мають офіційного значення або не мають статусу будь-якого органу з акредитації, але можуть використовуватися тим, хто має ліцензію як IAR.

4. CFP (сертифікований фінансовий планувальник)
CFP, позначення, присвоєне Сертифікованою Радою стандартів фінансового планування, Inc., набуває все більшої популярності в останні роки, особливо у тих, хто надає лише консультаційні послуги лише платним особам або продає фінансові продукти, які часто узгоджуються з іншими компонентами особистого персоналу фінанси. Сертифікація сувора; Це передбачає тривалу вимогу до освіти і слідкує за успішним складанням декількох іспитів, що склалися протягом дводенного періоду, що стосуються предметів особистого фінансування, включаючи інвестиції, страхування та планування нерухомості. Кандидати повинні мати ступінь бакалавра і три роки відповідного досвіду, і вони повинні дотримуватися етичного кодексу..

5. CFS (сертифікований спеціаліст фонду) або CFMC (радник взаємного статутного фонду)
Професіонали, які отримують титул CFS, виконали частину програми CFP та зосереджуються на наданні допомоги клієнтам у створенні інвестиційних портфелів для планування пенсій та нерухомості. Однак ступінь бакалавра не потрібно. CFS іноді називають радником взаємного фонду (CMFC).

6. CTFA (сертифікований трест і фінансовий консультант)

Американська асоціація банкірів надає сертифікати CTFA довірі та професіоналам із управління багатством, які пропонують послуги на основі плати. Щоб отримати право на сертифікацію CTFA, люди повинні відповідати конкретному рівню досвіду (залежно від рівня освіти), скласти комплексний іспит та погодитися дотримуватися етичного кодексу..

7. CLU (Chartered Life Underwriter)
CLU - це позначення агентів зі страхування життя, який надає Американський коледж. Це вимагає трирічного ділового досвіду (два, якщо кандидат має ступінь бакалавра), проходження спеціалізованих тестів з різних тем страхування життя та дотримання галузевого етичного кодексу.

8. REBC (консультант з зареєстрованих виплат працівникам) та RHU (зареєстрований страховик з охорони здоров'я)
Ці позначення також надає Американський коледж страховим агентам. Кандидати повинні мати три роки ділового досвіду (два, якщо вони мають ступінь бакалавра), пройти серію колишніх

ams та дотримуються галузевого етичного кодексу.

9. ChFC (дипломований фінансовий консультант)
ChFC - це фінансове планування насамперед для страхової галузі, а також присуджується Американським коледжем. Не так вже й складно досягти, як CFP, вона вирішує цілу низку тем фінансового планування і вимагає складання декількох іспитів. Кандидати повинні мати три роки ділового досвіду (два, якщо вони мають ступінь бакалавра) та дотримуватися етичного кодексу.

10. CPA (сертифікований бухгалтер)
Позначення CPA надається окремими державними радами Американського інституту сертифікованих бухгалтерів, і вважається, що вони мають найсуворіші вимоги будь-якого професійного призначення, які залежать від штату. ЦПД беруть на себе персональну відповідальність за свою роботу бухгалтерів, аудиторів та податкових радників.

11. PFS (Персональний фінансовий спеціаліст)
Випускник Американського інституту програми особистого фінансового планування CPA дозволяє CPA демонструвати свої знання та досвід в галузі особистого фінансового планування. Лише сертифіковані державні бухгалтери можуть отримати позначення ПФС. Однак особиста відповідальність, яку вони беруть на себе як бухгалтери, не поширюється на рекомендації, які вони дають щодо інвестицій.

12. PFA (Персональний фінансовий радник)
Це нове позначення, створене Національною асоціацією персональних фінансових радників, конкурентом сертифікованої фінансової ради стандартів, Inc., яка видає позначення CFP. PFA призначений для планових, які платять лише за плату, які мають принаймні п’ять років і склали ряд іспитів, щоб отримати право на звання.

13. RR (зареєстрований представник)
Це основний юридичний титул, який надає SEC у тих, хто склав іспит на ліцензування 7-ї серії та регулюється Органом регулювання фінансової галузі (FINRA). Кожен, хто продає цінні папери, повинен мати ліцензію Series 7.

14. CFA (дипломований фінансовий аналітик)

Вважаючи найбільш ексклюзивним і найскладнішим титулом для досягнення, призначення CFA вимагає багатократних моніторингових іспитів, працюючи інвестиційним професіоналом мінімум чотири роки, і дотримуючись кодексу етики та стандартів професійної поведінки. Цю назву присвоює інститут CFA, заснований у 1959 році. Однак навряд чи індивідуальний інвестор матиме справу з CFA. CFA - це, як правило, аналітики досліджень, зайняті інвестиційними банками, компаніями, що займаються взаємними фондами, та цінними паперами. Зазвичай вони спеціалізуються на певній галузі та компаніях, що працюють у цій галузі.

15. CIC (статутний радник з інвестицій)

У 1975 р. Асоціація консультантів з інвестицій (IAA), що працює з Інститутом дипломованих фінансових аналітиків, створила звання дипломованого радника з інвестицій. Це визнає особливу кваліфікацію осіб, зайнятих фірмами-членами МАА, основними обов'язками яких є управління інвестиційними портфелями або надання консультацій таким менеджерам. Кандидати на призначення CIC повинні мати позначення CFA, мати не менше п'яти років досвіду виконання обов'язків щодо інвестиційного консультування та управління портфелем, бути працевлаштованою фірмою-членом IAA, надавати рекомендації щодо роботи та характеру, затверджувати стандарти практики IAA та надавати професійна, етична інформація.

Більшість надійних радників матимуть одне або декілька таких призначень, залежно від їх досвіду та конкретних складових особистих фінансів, з якими вони працюють. Однак є нові позначення та організації, що акредитують, які час від часу з’являються, деякі не мають іншого наміру, як ошукати радника, який шукає призначення, а деякі з наміром заплутати та навіть обдурити потенційних клієнтів - особливо тих, хто 55 років і старше.

Вибір свого радника

Переважна більшість фінансових радників є надійними, етичними та розуміють свої довірені обов'язки перед клієнтами. Незважаючи на такі приклади, як Берні Медофф та Ентоні Філдс, в США щодня відбуваються сотні мільйонів доларів інвестиційних операцій на задоволення як покупців, так і продавців..

Небезпека фінансового радника полягає не в тому, що він або вона навмисно вкраде ваші гроші, а втратить їх через нерозуміння ваших інвестиційних потреб, необережність чи просту невмілість. З цих причин важливо провести власну ретельну перевірку, щоб визначити, який радник найкраще може відповідати вашим цілям.

SmartAsset створив інструмент, за допомогою якого ви зможете відповісти на кілька запитань, і вони допоможуть вам відповісти з трьома потенційними фінансовими консультантами. Кожен буде добре підходити з урахуванням ваших потреб.

1. Розумійте власні фінансові потреби

Ви навряд чи будете успішними, якщо не маєте на увазі мети, з якою можна виміряти свій прогрес. Вас цікавлять поради щодо планування своєї нерухомості, вкладення заощаджень або захисту власності від ризику? Більшість людей мають різноманітні фінансові потреби, не всі з яких можна вирішити одночасно, а деякі, які можуть навіть протидіяти.

Перш ніж вибрати радника, який допоможе вам, спочатку визначте та визначте їх цілі. Чітко висловлюючи ваші потреби, включаючи суму ваших інвестицій, очікувану віддачу від інвестицій, ризик, який ви готові взяти на себе, та часові рамки, з якими ви працюєте, ви зможете краще зрозуміти, чи є потенційний радник потрібна людина, яка допоможе вам. Прихильність вашого радника до вашого успіху повинна бути такою ж міцною, як і ваша готовність довіряти його порадам.

2. Перевірте ідентифікаційні дані

Дивовижно, як часто пересічна людина готова просто прийняти паперовий документ або особисту заяву як доказ досягнення. Хоча більшість радників є чесними, завжди краще бути в безпеці. Якщо ваш потенційний радник має галузеве призначення, підтвердьте це у органу, що видав інформацію. Підтвердьте навчання, яке він провів, і, поки ви розслідуєте, запитайте про будь-які скарги, які може бути отримана владою щодо радника.

3. Опитайте своїх кандидатів

Робота з радником схожа на те, щоб винести уроки з левом у когось, хто стоїть поза кліткою: ризики всі ваші. Якщо порада погана, лев їсть вас, а радник знаходить іншого клієнта.

Хоча особиста зустріч не гарантує точної оцінки, вона може дати вам скласти більш ретельне враження, ніж те, що може забезпечити Інтернет та телефонна розмова. Людина, яка користується послугою онлайн-знайомств, не буде одружуватися зі своїм партнером, який відповідає, без зустрічі віч-на-віч. Ви також не повинні перетворювати своє фінансове майбутнє на віртуального незнайомця, не перевіряючи своє сприйняття в Інтернеті зіткнувшись віч-на-віч.

Заключне слово

Вибираючи фінансового радника, пам’ятайте, що абревіатури, позначення та назви є лише сукупністю букв і слів. Хоча їх наявність може керувати вашими дослідженнями, вони не замінять його.

Якщо ви зацікавлені у використанні фінансового консультанта, найкраще почати пошук - у відділі кадрів вашого роботодавця. Багато компаній пропонують працівникам безліч страхових та інвестиційних варіантів, починаючи від медичного страхування до пайових фондів у планах 401 тисячі, і вони зберігають професійних консультантів, щоб допомогти своїм працівникам зробити найбільш підходящий вибір. У багатьох випадках компанії будуть субсидувати кошти радників, якщо є плата. Друзі та колеги з бізнесу також можуть бути хорошими джерелами для рефералів, багато з яких раніше зверталися за фінансовою консультацією, плануванням нерухомості чи інвестиційними порадами.

Ваш вибір консультанта повинен здійснюватися на основі ґрунтовних, перевірених рекомендацій минулих та поточних клієнтів та вашого почуття того, що він чи вона розуміє вас, ваші потреби та ваші обмеження.

Який у вас досвід роботи з фінансовими радниками та званнями?