Що таке схема Понзі - Пояснили схему та скандал Берні Мадоффа

На жаль, схеми Понци досить поширені, але ця була єдиною у своєму роді. Більшість схем Понци діють в дуже малих масштабах, але Медофф, очевидно, був великим мислителем, який завдав великих збитків.

Передумови щодо схем Понці

Схеми Понци досить складні, навіть коли вони працюють в невеликих масштабах. На відміну від пірамідних схем, в яких жертви несвідомо в'яжуться в більші цілі, схеми Понци покладаються на одну людину або групу для координації кожного аспекту шахрайства. Щоб продовжувати шахрайство, натхненники за планом планують переконати численних жертв у тому, що вони інвестують у законний фонд, який обіцяє великі прибутки. Потім художники афери беруть гроші у нових «інвесторів» і використовують їх для виплати існуючих інвесторів. Але для того, щоб афера справді працювала на користь кожному, оркестрантам потрібен доступ до безмежної кількості нових жертв.

Рано чи пізно пул нових учасників закінчується, а кошти висихають. Іноді ця неприємність починається раніше, ніж очікували шахраї Понці через зовнішні фактори, такі як раптові зміни в економіці. Коли схема починає обмежуватися жертвами, вона починає руйнуватися і інвестори втрачають все, що вони вкладають у неї. Часто людина, що стоїть за цією схемою, зникає, перш ніж хтось це зрозуміє, оскільки, якщо їх спіймають, вони стикаються з неможливою ситуацією, коли потрібно повернути всі втрачені гроші всім учасникам. Хоча уряд може допомогти сплатити реституцію, жертви матимуть труднощі з поверненням всього, що вони втратили.

Як Медофф викрав тисячі інвесторів

Медофф створив свої портфелі так, щоб він відповідав доходності S&P 500. Ця стратегія перешкоджала йому вимагати занадто великої оплати діючим інвесторам, але все ж змусила його власні акції звернутися до нових цілей. І він залишався під радаром, роблячи все можливе, щоб стримувати свою схему. Він орієнтувався на конкретні, елітні групи інвесторів, тримаючи своїх жертв поруч та ДЕК від спини. Він також залишався поза мережею, постійно оновлюючи та послідовно виконуючи свої документи. Хоча більшість інших схем Понсі діють, віддаючи великі прибутки, а потім руйнуючись, Медофф зміг топтати воду зі своїми меншими прибутками і тримати свою аферу роками.

Медофф зробив дуже мало, щоб викликати підозри у своїх жертв. Як інвестори, вони вірили, що можуть зняти свої гроші майже негайно, тому у них не було підстав вважати, що щось не так. Деякі аналітики, однак, вважали, що щось не було, коли вони намагалися повторити його виступ. Відслідковуючи кошти, один із них стверджував SEC, що його фірма не могла похвалитися поверненнями, які вимагала Madoff. SEC проігнорувала ці вимоги, навіть незважаючи на те, що Бернард Медоф Паперс уже був розслідуваний.

Як схема Медоффа почала розпадатись

Після більш ніж десятиліття дублювання SEC та його інвесторів, Медофф побачив, що його схема втрачає пар в кінці 2008 року. Він позичив гроші і не міг не відставати від усіх інвесторів, які відчайдушно бажали ліквідувати свої активи, оскільки ринок продовжував погіршуватися. Врешті-решт Медофф зрозумів, що у нього над головою, і зізнався своїм синам, які були партнерами у Бернарді Медофф Паперс. Марк та Ендрю Медофф перетворили батька у ФБР, поклавши край схемі. Після арешту та визнання його вини у 2009 році Медофф у віці сімдесяти років був засуджений до 150 років ув'язнення.

4 знаки Ви дивитесь на схему Понці

Схема Берні Медоффа була легендарною, але, мабуть, тисячі подібних схем діють у будь-який момент. Під час поганих економік та рецесій, коли люди відчайдушно ставляться до легких грошей, жертв багато. Щоб уникнути попадання в один із цих веб-сайтів, вам потрібно знати, на що звернути увагу.

1. Незрозумілі бізнес-моделі. Крафтери з програм Понци намагаються відволікти вас великою кількістю, сподіваючись, що ви не помітите, що бізнес не має сенсу. У хедж-фондах або інвестиційних фондах, таких як Медофф, цифри не збільшаться, якщо ви знайдете час для їх перегляду. Планувальники часто відштовхують вас від запитань або оббігають їх кожен раз.
2. Агресивні методи продажу. Чи помічали ви, як художники афери йдуть на будь-яку довжину, щоб когось підписати з ними? Якби вони були справжніми, вони просто дозволяли б їх результатам говорити самі за себе.
3. Обіцяє високу віддачу за роботу. Кожен, хто скаже вам, що ви можете швидко розбагатіти, напевно, робить щось незаконне. Якщо хтось обіцяє вам «легкі гроші», не приділяйте їм моменту свого часу.
4. Складність виведення коштів. Схема Медоффа була незвичною, оскільки він дозволив інвесторам досить легко вивести свої гроші. Взагалі схема Понци відлякує інвесторів від виходу та створює затримки при розподілі коштів.

Заключне слово

Медфф організував найбільш гучну схему Понци в історії. Руйнування, яке він спричинив, призвело до ефекту брижі, що вплинуло на всіх, з ким він коли-небудь працював. Після розпаду його схеми інвестори зрозуміли, що втратили мільярди доларів. Деякі колишні працівники та сподвижники були розслідувані або заарештовані за їхню причетність. Щонайменше троє покінчили життя самогубством, включаючи найстаршого сина Медофа Марка.

Одним з найбільших уроків, який навчила інвесторів схема Медоффа, було те, що схеми Понци можуть здаватися законними, тому покупці завжди повинні бути в очах аферистів. Практика Медоффа здавалася легітимною і навіть отримала високу оцінку багатьох інвесторів на Уолл-стріт, незважаючи на те, що його кількість просто не збільшилася. Перш ніж інвестувати, слід ознайомитись із фондами фонду та переконатися, що їх ефективність відповідає діяльності фондового ринку.

Хоча незрозуміла бізнес-модель є головною ознакою афери, сама схема дуже ретельно продумана. Вам справді потрібно звернути увагу на те, в що ви потрапляєте, щоб не стати жертвою однієї з цих афери. Які попереджувальні знаки ви шукаєте, перш ніж взяти на себе зобов'язання в інвестиційний фонд?

(фотокредит: Блискучі речі)