Домашня » Кредити » Що таке особиста позика - плюси і мінуси отримання її

    Що таке особиста позика - плюси і мінуси отримання її

    Усі Лопези були готові до того, щоб зняти свої плани на кухні своєї мрії, коли їхній підрядник розповів їм про інший можливий спосіб фінансування реконструкції: особисту позику. Маючи хороший кредит, вони могли отримати п'ятирічну позику під процентну ставку близько 7% - половину того, що їм доведеться платити за їх кредитну картку. Мало того, що вони могли б погасити їх швидше, їх щомісячні платежі становлять трохи менше 400 доларів, що залишає їм набагато більше місця для викрутки у своєму бюджеті.

    Особисті позики не є настільки поширеним способом позичити гроші, як кредитні картки. За даними Федеральної резервної системи, лише 10% американців звернулися за особистим кредитом у 2016 році, тоді як приблизно 65% звернулися за кредитними картками. Однак їх популярність зростає. TransUnion повідомляє, що особисті позики в США зростали двозначними ставками щороку між 2014 та 2017 роками, досягнувши рекордно високого рівня 107 мільярдів доларів до середини 2017 року.


  • Пенсійні платежі. Коли ви позичаєте гроші за допомогою кредитної картки, ви можете уникнути сплати відсотків, просто сплативши повний залишок, як тільки зможете собі це дозволити. Однак з особистим кредитом це не завжди можливо. Багато банків стягують вам пеню за попередню оплату, якщо ви погасите свій кредит достроково, щоб вони могли компенсувати відсотки, які вони пропускають.
  • Потенціал для аферистів. Остаточний ризик взяти особисту позику полягає в тому, що не всі пропозиції щодо кредиту є законними. Шахраї іноді пропонують підроблені заявки на особисті позики, щоб отримати власну особисту інформацію, яку вони використовують для крадіжки вашої особи. У деяких випадках вони також стягують вам плату за передплату, щоб розпочати позику, а потім зникнуть з грошима. Це відоме як афера з авансом.
  • Альтернативи особистому кредиту

    Залежно від вашої ситуації, особистий кредит може бути не найкращим способом позичити гроші. Перш ніж брати участь у програмі, ознайомтеся з цими альтернативами, щоб дізнатись, чи є одна з них кращою для вас:

    • Перерахування балансу. Якщо ви можете претендувати на отримання кредитної картки із пропозицією переказу балансу з нульовими відсотками, це набагато дешевший спосіб консолідації боргу з інших кредитних карт, ніж особистий кредит. Якщо ви перекладете борг на нову карту і погасите її протягом вступного періоду, ви взагалі не будете платити відсотки. Навіть якщо ви не можете швидко сплатити повну суму, ви все одно можете сплатити менші суми відсотків, ніж за фіксований платіж за особисту позику протягом декількох років. Якщо ви хочете консолідувати заборгованість, у NerdWallet є калькулятор, який ви можете використовувати, щоб оцінити, чи переказ балансу чи особистий кредит, ймовірно, буде кращою угодою для вас.
    • Кредитні картки. Якщо ваш кредит не такий великий, запозичення за допомогою кредитної картки може бути дешевше, ніж брати особисту позику. Щоб визначити, що краще для вас, перевірте процентну ставку на вашій кредитній картці та скористайтеся калькулятором виплат за кредитною карткою, як, наприклад, у Bankrate, щоб визначити, скільки часу знадобиться для погашення вашого боргу та скільки ви ' Виплачуватимемо відсотки. Потім перегляньте умови особистої позики і з’ясуйте, скільки це вам коштуватиме в цілому, включаючи відсотки та збори. У Bankrate також є персональний калькулятор позики, який ви можете використовувати для цієї мети. Нарешті, порівняйте два числа, щоб побачити, який кредит дешевший.
    • Позики до власного капіталу. Якщо ви є власником свого будинку, ви також можете позичити гроші за допомогою позики на власний капітал або кредитну лінію власного капіталу (HELOC). Позика на власний капітал - це розстрочка, тоді як HELOC - це такий тип револьверного кредиту, як кредитна картка. Позики на власний капітал та HELOC - це популярний вибір для ремонту будинків. Вони часто дозволяють позичати більші суми, ніж особисті позики, а відсоткові ставки іноді нижчі. Однак ви виставляєте свій будинок як заставу для позики, тому, якщо ви не можете сплатити, кредитор може стягнути заставу на ваш будинок.

    Отримайте хорошу пропозицію на особисту позику

    Якщо ви вирішили, що особистий кредит - найкращий спосіб позичити гроші, вам слід зробити кілька кроків, щоб переконатися, що ви отримаєте найкращу можливу угоду:

    • Переконайтесь, що позикодавець є легітом. Існує кілька простих способів розібрати реальну пропозицію особистого кредиту з афери. Спочатку переконайтеся, що позикодавець зареєстрований у вашій державі. Ви можете знайти цю інформацію на веб-сайті кредитора або зв’язавшись з державним прокурором. Також слідкуйте за очевидними червоними прапорами. Якщо веб-сайт позикодавця не захищений або не вказано адресу вулиці, це знак, що бізнес підроблений. Інші попереджувальні знаки включають позикодавця, який не перевіряє вашу кредитну історію, просить сплатити плату за вихід за допомогою передплаченої дебетової картки або тисне на вас подати заявку сьогодні, оскільки це пропозиція з обмеженим часом..
    • Порівняйте кілька пропозицій. Перш ніж брати особисту позику, порівняйте пропозиції кількох кредиторів. Більшість кредиторів дозволить вам перевірити їх орієнтовні ставки та збори, перш ніж реально подати заявку. Не шукайте найнижчого квітня; порівняйте загальну вартість позики, включаючи комісії. Щоб заощадити час, подумайте про відвідування інтернет-ринку позик, наприклад NerdWallet, де ви можете з першого погляду порівняти пропозиції щодо кредитів у різних кредиторів..
    • Переконайтесь, що ви можете собі це дозволити. Пам’ятайте, коли ви берете особисту позику, ви зобов’язуєтесь її повернути вчасно. Якщо ви не виконаєте платежі, ви можете втратити заставу або потрапити до суду. Отже, перед тим, як підписатись у пунктирній лінії, перевірте свій особистий бюджет та переконайтеся, що ви можете дозволити собі щомісячні платежі.
    • Тримайте це коротко. Довгострокові позики іноді виглядають більш доступними, ніж короткострокові. Щомісячні платежі нижчі, оскільки ви їх розповсюджуєте на більш тривалий період, а процентні ставки зазвичай також нижчі. Однак у більшості випадків, чим довше ви витрачаєте платежі за своїм кредитом, тим більше ви будете сплачувати взагалі відсотки. Зрештою, вам краще взяти короткострокову позику, на якій можна керувати платежами.
    • Оплатіть його негайно. Якщо за ваш кредит не передбачено штраф за попередню оплату, ви можете зекономити на відсотках, швидше сплачуючи їх. Ви можете робити додаткові платежі щоразу, коли у вас є запасні грошові кошти, або просто скористатися щомісячним платежем. Також перевірте, чи бажає кредитор запропонувати вам невелику знижку на відсотки за зарахування на безпаперові рахунки чи автоплату.

    Заключне слово

    Особисті позики можуть бути зручним способом позичити гроші, але вони не ідеальні для кожної ситуації. Переказ балансу з нульовими відсотками часто вигідніше для тих, хто має хороший кредит, а запозичення прямої кредитної картки може бути кращим для тих, хто має поганий кредит. Єдиний спосіб точно знати - це зробити математику для себе.

    Ви коли-небудь брали особисту позику? Чи рекомендуєте ви це?