Що таке традиційний ІРА - обмеження та переваги

Розглянемо трохи детальніше про традиційний ІРА:

Традиційна придатність IRA

Ось правила, які мають право повністю внести участь у традиційний ІРА:

• Усі платники податків у США, які не є активними учасниками спонсорованого роботодавцем плану, мають право внести внесок у традиційний план IRA.
• Максимальний щорічний внесок - 5000 доларів на особу. Подружні пари можуть внести 10 000 доларів. Якщо вам виповнилося 50 років, ви можете щомісяця вносити 6000 доларів на особу за рахунок підбору коштів.
• Ваші внески обкладаються податком до 100%.

Традиційні ІРА - це чудовий спосіб заощадити гроші та отримати податкову знижку одночасно. Якщо ви щорічно вкладаєте 5000 доларів у традиційний ІРА, ви можете вимагати податкового утримання в розмірі 5000 доларів. Ця податкова виплата знизить ваш скоригований валовий дохід, що знизить ваше податкове зобов'язання. Вам не доведеться сплачувати податки з внесків, поки ви не знімете кошти або у віці 70 ½.

Традиційні переваги IRA

Податкові відрахування - Усі внески повністю підлягають сплаті податку до тих пір, поки ваш роботодавець не пропонує кваліфіковану пенсійну програму. Якщо ви поширюєтесь на план роботодавця, ви все одно можете мати право на отримання податкової суми в залежності від вашого статусу подання заявки та якщо ви потрапляєте в певні межі доходу. Одиночні файлери, які беруть участь у пенсійному плані своєї компанії та заробляють 56 000 доларів США або менше, мають право на повний відрахування. Одружені філери, які є активними учасниками плану своєї компанії та отримують 89 000 доларів США або менше, також мають право на повне утримання податку на прибуток..

Без обмежень доходу на участь - Кожен має право записатись на традиційну ІРА, але не кожен має право на отримання податкової суми.

Зниження податкової відповідальності - Внески можуть збільшити відстрочену суму податку, а пізніше можна зняти кошти для зменшення податкового зобов'язання. Оскільки доходи в пенсійні роки часто нижчі, вилучені кошти можуть обкладатися меншими податками.

Кілька пенсійних рахунків - Традиційний ІРА може бути створений, навіть якщо у вас інший пенсійний план. Якщо ви маєте достатньо кваліфікованого пенсійного плану, внески можуть не бути повністю відрахування податку.

Захист банкрутства - Внески захищені від кредиторів.

Спадщина - Ви можете передати активи бенефіціарам після смерті.

Традиційні обмеження IRA

Мінімальні вимоги до зняття - Існує необхідний мінімальний розподіл на відміну від Roth IRA. Вилучення повинно починатися у віці 70 ½. Якщо ви не зможете зняти необхідний мінімальний розподіл, сума, яка не вилучається, оподатковується урядом у розмірі 50%.

Обмежений період внеску - Ви не можете робити жодних внесків у традиційний ІРА після віку 70 ½.

Вибір правильного пенсійного плану залежить від ряду факторів, включаючи придатність, придатність та здатність плану задовольнити ваші фінансові потреби. Традиційний ІРА - хороший план для тих, хто прагне зменшити оподатковуваний дохід і заощадити гроші на свої золоті роки. Який ваш улюблений пенсійний план? Ви віддаєте перевагу Roth IRA або традиційний IRA?

(Фотокредит: alancleaver_2000)