Федеральні проти приватних студентських кредитів - що краще? (Плюси мінуси)

Перш ніж розглянути питання про запозичення для покриття витрат у коледжі, обов'язково максимізуйте всі інші форми допомоги. Це включає стипендії та гранти, можливості навчання та навчання, а також будь-які заощадження, які ви або ваша родина відкладете для цієї мети. Хоча багато фінансових експертів вважають студентські кредити «хорошими» боргами, будь-який борг може потенційно обмежити ваше фінансове майбутнє.

Якщо ви все ще потребуєте позичати гроші на школу, як це робить більшість учнів, важливо зважити свої варіанти. Не всі студентські позики створюються рівними. Беручи правильні види позик - це ключова частина можливості управляти своїми студентськими боргами після закінчення навчання. Ось що потрібно знати, щоб зважити свої варіанти.

Кредити федерального уряду

Федеральні студентські позики - це кредити, що надаються федеральним урядом, тоді як приватні позики надаються банками, кредитними спілками та деякими штатами.

Види федеральних позик

Існують три основні типи федеральних студентських позик: Прямі субсидіювані, Безпосередні субсидії та Прямі позики PLUS.

Прямі субсидії

За допомогою прямого субсидійованого кредиту уряд сплачує відсотки за вашими кредитами під час навчання в школі, під час вашого випускного періоду після закінчення навчання та у будь-який період відстрочки.

Субсидовані кредити доступні для студентів, які демонструють фінансову потребу. Ваша школа зможе сказати вам, чи отримаєте ви право після заповнення безкоштовної заявки на федеральну допомогу студентам (FAFSA).

Через їх потенціал заощадити студентські позичальники значну суму грошей на відсотки, ви завжди повинні приймати субсидовані позики перед будь-якими іншими. На жаль, для аспірантів субсидовані кредити доступні лише для студентів.

Безпосередні позики

Якщо ви берете на себе прямий недисциплінований кредит, ви несете відповідальність за сплату будь-яких відсотків, що нараховуються. Відсотки починають нараховуватися після другого видалення вашої позики, нараховується весь час, коли ви зараховані, і продовжує нараховуватись протягом життя кредиту, поки ви не погасите його. Він також нараховується через будь-які пільгові періоди чи відстрочки.

Після того, як ви закінчите навчання, і ваш пільговий період закінчиться, усі відсотки, які були нараховані за кредитом під час навчання в школі, будуть використані. Це означає, що він буде доданий до основного залишку - початкової позикової суми - і ви почнете заробляти відсотки на новому балансі.

Батьківські позики PLUS

Оскільки існують обмеження щодо того, скільки студент може позичати державні позики, багато батьків виявляють студентські позики для своїх дітей. На федеральному рівні вони надходять у формі батьківських позик PLUS. Батьківські кредити PLUS призначені спеціально для батьків із залежними студентами.

Будьте уважні, якщо ви є батьком, який розглядає можливість взяти кредит з батьківських плюсів. Хоча вони можуть бути корисними, щоб допомогти покрити витрати на навчання ваших дітей, легко зайнятися ними над головою. Не існує конкретних обмежень на позики PLUS; ви можете позичити стільки, скільки вам потрібно, до загальної вартості відвідуваності школи. Це включає в себе навчання та збори, кімнату та пансіонат, книги та інвентар, за вирахуванням будь-якої іншої фінансової допомоги, яку отримує ваша дитина.

Але позики PLUS діють більше, як приватні позики, ніж федеральні. Вони одержують більш високі відсоткові ставки та внески, і вони вимагають перевірити кредит, а це означає, що ваша кредитна історія повинна бути чудовою, щоб отримати право.

Кредити PLUS Grad

Як і батьківські позики PLUS, позики Grad PLUS є додатковим джерелом коштів для аспірантів та студентів, які виходять за межі позикових коштів федеральних субсидованих та не субсидованих позик.

Як і у батьківських позик PLUS, тут немає обмежень на запозичення, крім того, що ваша школа засвідчує як загальну вартість відвідування.

На відміну від федеральних субсидійованих та несемінованих позик, позики Grad PLUS потребують перевірки кредиту, тому для отримання кваліфікації ви повинні мати хороший кредит. У вашій кредитній історії не повинно бути будь-яких негативних елементів, таких як банкрутства, стягнення коштів або борг, що знаходяться в колекціях. Якщо ваш кредит менше зоряного, можна подати заявку на cosigner.

Оскільки всі позики на ПЛЮС мають більш високі відсоткові ставки, ніж інші державні позики, перед тим, як перейти до позики ПЛЮС, переконайтеся, що ви можете максимально використати свої субсидіювані та субсидіювані федеральні позики.

Скільки можна позичити?

Максимальна сума федеральних позик, які ви можете взяти, залежить від кількох факторів: ваш рік навчання в школі, ваш статус залежного чи незалежного учня та тип позики. Існують обмеження щодо того, скільки можна позичити на рік, а також скільки ви можете позичити в цілому. Загальні ліміти для випускників-позичальників включають будь-яку суму, запозичену як бакалаврат.

Як уже згадувалося, не існує встановленого обмеження для позикових позик PLUS. Однак ваша школа визначить суму «загальної вартості відвідування», і ви не зможете позичити більше, ніж цей ліміт.

Наведені нижче ліміти запозичення стосуються лише непрямих субсидіацій федеральних та прямих федеральних кредитів.

Ліміти запозичення для залежного студента магістратури

Залежний студент бакалавра може позичити від 5500 доларів на першому курсі до 7 500 доларів на третьому курсі і пізніше. Це включає як прямі субсидіювані, так і несеміновані позики Федерального банку. Загальна сума, яку може запозичити залежний студент, становить 31 000 доларів.

Щоб визнати себе залежною особою, ви повинні бути молодше 24 років. За станом на 31 грудня року допомога призначається, навіть якщо ваші батьки не підтримують вас фінансово і не можуть чи не допоможуть вам заплатити за навчання в коледжі. Однак, якщо ваші батьки не мають права брати батьківську позику PLUS, можливо, ви зможете позичити понад ліміти для залежного студента.

Ліміти запозичення для незалежного студента

Ви вважаєтесь незалежними, якщо ви старше 24 років, або якщо вам не виповнилося 24 років:

Одружений
Мають утриманців
Є сиротою
Є ветераном чи дійсним членом збройних сил США

Незалежні студенти бакалаврату можуть позичити більше грошей, ніж залежні студенти - від 9 500 доларів на першому курсі до 12 500 доларів на третьому курсі і за його межами. Загальна сума, яку вони можуть позичити, становить 57 500 доларів.

Ліміти запозичення для аспірантів та професійних студентів

Студенти випускників та професіоналів за своєю природою класифікуються як самостійні незалежно від віку. Мало того, що не очікується, що батьки допоможуть сплатити рахунок для аспірантури, але ліміти запозичень є вищими, оскільки вища та професійна школа можуть бути набагато дорожчими, ніж бакалаврська освіта.

Випускник або професійний студент може позичити до 20 500 доларів протягом будь-якого року, коли вони навчаються в школі, і до 138 500 доларів загалом. Це включає будь-яку суму, яка вже була позичена на оплату навчання в бакалавраті.

Переваги Федеральних позик

Якщо вам потрібно взяти позику на оплату школи, є багато переваг для запозичень через федеральні програми позик.

Зазвичай вони мають нижчі тарифи та збори. Щороку Конгрес визначає законодавчий ліміт на суму відсотків, які можуть стягуватися за федеральні студентські позики. Цей ліміт зазвичай нижчий, ніж пропонують приватні кредитори. Процентні відсоткові ставки за позикою також встановлюються протягом терміну дії позики.
Ви можете консолідувати їх. Після закінчення навчання ви можете об'єднати всі свої федеральні студентські позики в один новий кредит з одним місячним платежем та відсотковою ставкою. Це може значно спростити процес повернення кредиту.
Вони пропонують широкі варіанти фінансового зберігання. Якщо ви зазнаєте економічних труднощів, ви можете відкласти платежі по федеральній позиці на три роки, і відсотки призупиняються протягом цього часу. Мало хто з приватних кредиторів пропонує більше 12 місяців, якщо вони взагалі пропонують відстрочку. Якщо у вас не вистачає можливості відстрочки, у федеральних позик також є широкі варіанти виплат. Під час неспроможності за ваш кредит позики нараховуються.
Їхні умови за замовчуванням є щедрими. Якщо ви відстаєте зі своїми платежами, федеральні позики дають вам додатковий час, перш ніж вас вважатимуть дефолтом. Вам не повідомлять кредитні бюро або вважатимуться простроченими доти, доки не пропустите три місяці платежів, і ваші позики не стануть дефолтними, якщо ви не пропустите дев'ять місяців платежів. Приватний позикодавець може вважати вас за замовчуванням лише за один пропущений внесок.
Вони пропонують широкий вибір варіантів окупності. З кількома варіантами погашення, включаючи консолідацію та плати за повернення доходів (IDR), федеральні позики легко працювати, якщо ви потрапляєте у важкі часи. Якщо у вас є робота з низьким рівнем доходу або ви безробітні і більше не можете відкладати свої кредити, ви можете претендувати на щомісячне погашення в розмірі 0 доларів США, записавшись на план повернення доходів (IBR). Ще краще, що ці щомісячні платежі в розмірі 0 доларів США рахуються з вашими годинниками прощення від 20 до 25 років (докладніше про це нижче).
Їм можна пробачити. Якщо ви позичаєте велику суму в студентських позиках і зараховуєтесь до кваліфікованої програми IDR, можливо, ви отримаєте прощення залишку своїх позик через 20-25 років. Якщо ви працюєте повний робочий день на державній службі, ви також можете отримати можливість повернути свої кредити ще швидше за допомогою програми прощення позики на державну службу (PSLF).
Їх можна скасувати або звільнити. Якщо ви чи ваша школа відповідають певним критеріям, ви маєте право на скасування позики або зняття кредиту. Критерії включають звільнення своїх кредитів у банкрутстві, повний і постійний інвалід, помирання, закриття школи або, якщо ваша школа виявила помилкові обіцянки.
Вони не вимагають Good Credit або Cosigner. За винятком позик PLUS, федеральні позики не вимагають перевірки кредиту, а це означає, що для подання заявки вам не потрібен прихильник або навіть хороший кредит. Це корисно для багатьох студентів, які ще не встановили кредитної історії.

Недоліки федеральних позик

Хоча федеральні позики, як правило, кращі, ніж приватні, вони мають певні недоліки.

Існують шапки про те, скільки можна взяти в борг. Середня вартість навчання в приватному університеті протягом 2018-2019 навчального року становила 35 676 доларів. Тим не менш, студенти, які навчаються на першому курсі, можуть брати позики лише Федеральним Прямим субсидійованим або Несубсидированим кредитами до 5500 доларів. Це недостатньо для багатьох сімей, що змушує їх звертатися до менш привабливих джерел запозичень, таких як PLUS та приватні позики.
Ви не можете їх звільнити з банкрутства. Якщо ви не зможете довести, що повернення позик - це "невиправдані економічні труднощі", ви не можете видавати федеральні позики в банкрутство. Довести невиправдані труднощі надзвичайно складно, незалежно від вашого доходу чи розміру боргу.
Уряд може заробляти вашу заробітну плату, не вимагаючи спочатку. Якщо ви замовчуєтеся у своїх федеральних студентських позиках, уряд може автоматично стягнути вашу зарплату або стягнути відшкодування податків чи пільг із соціального страхування, не вимагаючи вас. Однак, маючи стільки варіантів повернення студентських позик, мало підстав опинитися в цій ситуації.
Позики ПЛЮС більше схожі на приватні позики. На відміну від інших федеральних позик, позики PLUS потребують чекової перевірки. Вони мають більш високі процентні ставки та збори, ніж інші федеральні позики, а батьківські позики PLUS мають менше варіантів погашення. Через це материнські позичальники можуть знайти кращу угоду через приватного позикодавця, особливо якщо вони мають чудовий кредит.

Як застосовувати

Щоб подати заявку на федеральну допомогу студентам, вам потрібно буде заповнити FAFSA. FAFSA - це ваша заявка на всі федеральні позики, а також будь-яку допомогу, що базується на потребі, наприклад, федеральні гранти, робоче навчання та певні стипендії

Після подання вашої FAFSA ви отримаєте звіт про допомогу студентам, в якому викладете очікуваний сімейний внесок (EFC). Вам не доведеться платити цю суму з кишені за свою освіту. Однак ваш EFC - це сума, яку федеральний уряд очікує, що ваша сім'я - або ви, якщо ви аспірант, - зможете платити, незалежно від того, чи маєте ви платити щось. Ваша школа використовує цю суму, щоб визначити, яку допомогу, включаючи кредити для учнів, ви можете отримати.

Не забудьте заповнити FAFSA одночасно, коли ви звертаєтесь до шкіл, і включіть у свою заявку школи, до яких ви звертаєтесь. Таким чином, коли ви отримаєте листи про прийняття коледжу, ви також отримаєте нагороду про фінансову допомогу, в якій детально описуєте, на які види допомоги ви можете претендувати.

Приватні позики

Перш ніж розглядати приватні позики, переконайтеся, що ви поклали всі інші джерела допомоги, включаючи федеральні позики. Приватні студентські позики - які надаються банками, кредитними спілками та іншими фінансовими установами - не пропонують такого ж рівня захисту позичальників або варіантів погашення, як федеральні позики.

Якщо вам потрібна додаткова допомога після вичерпання всіх інших джерел, або ви в змозі отримати кращу процентну ставку за допомогою приватного кредиту і знаєте, що вам не знадобиться захист федеральних позик, приватні позики - це варіант розглянути.

Види приватних студентських позик

Приватні студентські кредити існують для будь-яких цілей, включаючи покриття витрат на проживання, витрати на медичну школу та підготовку до іспитів. Щоб знайти приватні позики, які відповідають вашим потребам, спробуйте Інтернет-інструмент, такий як Надійний. Credible дозволяє порівнювати варіанти для найрізноманітніших кредиторів. Вам потрібно заповнити одну заявку, щоб отримувати персоналізовані пропозиції від декількох кредиторів. Процес є безкоштовним і не впливає на ваш кредитний рахунок.

Деякі з найкращих кредиторів студентської позики включають Ascent, Citizens One, College Ave, CommonBond, Discover Student Loans, LendKey, Navy Federal, PNC, RISLA, Sallie Mae, SunTrust та Wells Fargo. У кожного є свої типи позик, ставки, умови та обмеження позики.

Скільки можна позичити?

Ліміти запозичення залежать від кредитора. Деякі кредитори не дозволяють, щоб сума, яку ви позичили, перевищувала загальну вартість сертифікованої школи. Інші дозволяють позичати гроші вище і вище цієї вартості. Якщо ви аспірант, медик або юрист і вам потрібно більше грошей, ніж засвідчує ваша школа, приватні позики можуть допомогти. Хоча позика Grad PLUS не може перевищувати вартість відвідування, засвідчену школою, приватні позики можуть.

Крім того, позики з ПЛЮС недоступні для студентів, що займаються студентами, тому кілька приватних кредиторів вступили, щоб заповнити прогалини у фінансуванні, залишені федеральними кредитами. А приватні позики можуть запропонувати кращі ставки, ніж батьківська позика PLUS для батьківських позичальників з відмінним кредитом.

Не позичайте більше, ніж зможете дозволити

Майте на увазі, що те, що ви можете позичити певну суму, це не означає, що вам слід. Зробіть усе можливе, щоб уникнути якомога більше боргів студентської позики.

Практично всі студентські позичальники, які зобов’язані понад 100 000 доларів за боргом студентської позики, позичені для отримання вищої ступеня. Але не всі вчені ступені створені рівними. Наприклад, за даними Бюро статистики праці (BLS), медики заробляють середній дохід у розмірі 208 000 доларів на рік, що може змусити запозичити великі суми грошей на школу. Однак юристи отримують середній річний дохід приблизно вдвічі, ніж 120 910 доларів. І середній дохід викладача коледжу, головний вибір кар'єри доктора наук. студентів, це лише 78 470 доларів на рік. Це робить запозичення великих сум для цих ступенів здається менш вартим.

Тому перш ніж позичати шість чи більше цифр у студентських позиках, подумайте, яким може бути ваш майбутній прибуток, щоб визначити, наскільки легко ви зможете повернути позики. Що стосується запозичення приватних грошей, майте на увазі, що у вас не буде таких варіантів, як IDR або прощення, щоб повернутися назад, якщо ви зіткнетеся з проблемою.

Переваги приватних позик

Зважаючи на всі їх недоліки, приватні студентські кредити надають наступні переваги.

Вони можуть покрити прогалини у фінансуванні. Знову ж таки, переконайтеся, що ви вичерпали всі інші ресурси, перш ніж звертатися до приватного студентського кредиту. Але якщо ви зробили це і все ще потребуєте додаткових грошей, приватний студентський кредит може вирішити цю потребу.
Ви можете позичити гроші на конкретні цілі. Приватні кредитори пропонують набагато більшу різноманітність видів кредитів, ніж федеральний уряд. Через це ви можете знайти приватні позики, які спеціалізуються на фінансуванні всього, починаючи від витрат на барні іспити, таких як підготовчі класи та плата за заявку, до міжнародних досліджень. Приватні кредитори також пропонують кредити для медичних шкіл за нижчими процентними ставками, ніж федеральні кредити для тих, хто має хороший кредит.
Деякі мають кращі відсоткові ставки, ніж федеральні позики. Батьки, які мають відмінний кредит, який хоче позичити гроші для фінансування залежного бакалавра, можуть знайти кращу угоду з приватним кредитором, ніж з позикою PLUS. Однак якщо їхня оцінка нижча за 700, вони, ймовірно, краще виграють з позикою PLUS.
Ви можете їх рефінансувати. Після закінчення навчання та встановлення хорошої кредитної історії та кредитного бала, можливо, ви зможете заощадити гроші шляхом рефінансування за допомогою приватного кредитора. Під час рефінансування позикодавець погашає поточні позики та видає вам новий кредит з новою процентною ставкою та умовами. Зниження процентної ставки та менший щомісячний платіж є головними причинами рефінансування. Однак вам знадобиться кредитна оцінка не менше 700, щоб мати право на рефінансування у більшості приватних кредиторів.

Недоліки приватних позик

Недоліки приватних студентських позик численні і можуть бути серйозними. Фінансові експерти рекомендують вичерпати свої варіанти інших джерел допомоги, перш ніж звертатися до приватних позик.

Вони вимагають відмінного кредиту. Для приватних позик потрібна хороша кредитна історія та кредитна оцінка 700 або більше. Це робить приватні кредити недоступними для більшості студентів, оскільки мало хто має встановлену кредитну історію.
Кандидатам без відмінного кредиту потрібен косигер. У той час як можливість додати косингер до вашої програми може здатися плюсом, когенінг має свої ризики. Якщо студент-позичальник не зможе повернути позику, косигер зобов'язаний це зробити. І хоча деякі кредитори мають можливість звільнення cosigner, процес часто є складним. Бюро фінансового захисту споживачів подало позов до Navient, приватного службовця студентської позики, саме з цього питання.
Процентні ставки базуються на вашій кредитній історії. Незважаючи на те, що приватні кредитори рекламують відсоткові ставки як низькі вдвічі, ніж федеральні позики, лише позичальники, які мають найвищі кредитні показники, мають право на отримання цих ставок. Для позичальників з нижчими кредитними балами або без кредитної історії процентні ставки можуть бути вдвічі більше, ніж законний ліміт для федеральних позик.
Немає правових обмежень щодо процентних ставок. Хоча кредитори намагаються залишатися конкурентоспроможними між собою, пропонуючи аналогічний діапазон процентних ставок, не встановлено юридичного обмеження щодо того, що вони можуть стягувати. Вони можуть підвищувати ваші ставки за несвоєчасні платежі так само, як це роблять кредитні картки. А їх ставки часто мінливі, це означає, що вони коливаються в умовах ринку.
Відсотки починають нараховуватися негайно. На відміну від федеральних субсидійованих кредитів, приватні студентські позики починають нараховувати відсотки, як тільки вони будуть виплачені вам. Після того, як ви закінчите навчання та закінчиться пільговий період погашення, відсотки капіталізуються.
Там пропонують обмежені варіанти економічної поваги. Приватні студентські кредити мають значно менші умови для економічних труднощів, ніж федеральні позики. Ви, ймовірно, будете виплачувати студентські кредити на десятиліття і більше, і нічого не сказати, які життєві події можуть статися. Навіть якщо ви втратите роботу без своєї вини, ви все одно будете нести відповідальність за повернення своїх приватних позик.
Їх неможливо пробачити. Для студентів, які позичають понад 100 000 доларів, прощення студентської позики може бути вирішальним, і це щось, що приватні позики не пропонують. Приватні позикодавці не надають жодних варіантів прощення позики на державні послуги.
Вони мають менш щедрі умови за замовчуванням. Наслідки відсутності платежів за приватними позиками можуть бути серйозними. Деякі приватні позики переходять у дефолт, у той час як ви пропустите платіж, а це означає, що їх негайно повідомляють у бюро кредитів та, можливо, передають у колекції. Коли це станеться, ваш кредит стає погашеним в повному обсязі. Ваші процентні ставки також можуть зрости внаслідок пропущених платежів, і позикодавець може подати до вас позов. Що ще гірше, відсутність варіантів повернення коштів, таких як відстрочка та IDR, означає, що відсутність платежу, ймовірно, для позичальників, які припадають на важкі часи.
Ви не можете їх звільнити з банкрутства. Незважаючи на те, що видавати федеральні студентські кредити в банкрутство також надзвичайно важко, відсутність варіантів погашення приватних позик робить більш імовірним, що позичальники замовчуються, якщо вони відстають. Дефолт може спричинити позичальників до позовів до позичальників та їх прихильників, і судження може призвести до стягнення заробітної плати, незалежно від економічної ситуації чи здатності погашати.
Багато позик неможливо видалити, якщо ви помрете. Якщо ви вмираєте за рахунок грошей за приватною позикою, цей борг стає кредитором проти вашого майна. Якщо ви взяли позику у прихильника, вони стають відповідальними за сплату залишку за вашою позикою навіть після того, як ви підете. На щастя, багато кредиторів зараз пропонують виписку з смерті, але обов'язково прочитайте тонкий шрифт вашого кредитора, перш ніж підписувати позику.

Як застосовувати

Ви подаєте заявку на приватну студентську позику безпосередньо через банк або фінансову установу, у якої ви хочете взяти позику. Якщо ви використовуєте Надійний, ви зможете ввести всю вашу особисту інформацію один раз і за кілька хвилин отримаєте до дев'яти попередньо кваліфікованих тарифів.

У кожного кредитора є свої вимоги, але в цілому приватні позики потребують повного процесу андеррайтингу. Приватні кредитори хочуть побачити ваш кредитний рейтинг, кредитний звіт та доказ того, що у вас є або у вас буде добре оплачувана робота та засоби для повернення позики. Якщо ви не дотримуєтесь цих основних вимог, вам потрібно буде подати заявку на cosigner.

Оскільки існує так багато варіантів приватного кредитування студентів, важливо порівняти кредиторів. Різноманітні фактори розмежовують приватні позики, включаючи процентні ставки та збори. Інші важливі фактори, на які слід звернути увагу, включають варіанти захисту позичальників, чи пропонує кредит позику на викуп, і чи є якісь переваги, такі як нижчі відсоткові ставки для студентів з хорошими оцінками.

Який тип позики найкращий для вас?

Ви навіть не повинні розглянути можливість взяти приватну позику, щоб допомогти покрити витрати на школу, якщо ви повністю не маєте інших варіантів. Недоліки занадто серйозні, і якщо ви не будете обережні, ви можете опинитися в серйозних фінансових проблемах.

Якщо ви пропустите виплати або перейдете до дефолту за приватною студентською позикою, ваш кредитний бал зменшиться, що зробить практично неможливим придбання автомобіля, отримання іпотеки або навіть оренди квартири. А оскільки видавати будь-який студентський кредит у банкрутство майже неможливо, ви не можете уникнути своїх щомісячних платежів, навіть якщо їх здійснення стає серйозними труднощами..

З іншого боку, якщо ви коли-небудь потрапляєте у важкі часи і не зможете здійснювати щомісячні платежі за федеральною позикою, у вас є різні варіанти погашення, включаючи повну призупинення платежів через відстрочку або право на оплату за 0 доларів США через IBR.

Це робить майже будь-який федеральний кредит кращим варіантом, ніж приватні позики, навіть якщо у вас є кредит для отримання вищої процентної ставки за приватним кредитом. Переходьте до приватних позик лише після того, як ви внесете всі інші варіанти.

Будьте обережні, перш ніж брати будь-яку позику

Зверніться до федеральних позик лише після того, як ви вичерпали всі ресурси для "безоплатної" допомоги, такі як гранти, стипендії, навчання та власні заощадження. Є причина, що борг за студентську позику називають кризою в Америці; це калічить фінансові перспективи багатьох сімей.

За даними дослідницького центру Pew, майже половина (48%) позичальників студентської позики заявляє, що здійснення виплат за кредитом є фінансовими труднощами, і лише 27% кажуть, що вони затишно живуть. Виплати студентського кредиту ускладнюють 25% позичальників придбати житло, впливають на вибір кар'єри для 24% позичальників, а 7% позичальників відклали шлюб або створили сім'ю через свої виплати.

Борг може швидко стати фінансовою в'язницею, яка обмежує ваші варіанти створення життя, яке ви бажаєте. На жаль для переважної більшості учнів, позики на оплату школи неминучі. Але якщо ваш борг в кінцевому рахунку подолає вашу здатність погасити його, коледж та аспірантура відчують себе недостойними інвестицій.

Тому незалежно від того, позичаєте ви федеральні чи приватні гроші, переконайтеся, що ви можете керувати щомісячними платежами. Скористайтеся калькуляторами, такими як, наприклад, FederalStudentAid, щоб дізнатися, якими будуть ваші платежі та скільки часу може зайняти повернення позики. Зважте цю інформацію проти можливості знайти роботу та якою може бути ваша потенційна зарплата. Знайдіть свою галузь на таких сайтах, як Glassdoor, щоб отримати уявлення про свій потенціал зарплати.

Заключне слово

Знову ж таки, це те, що ви маєте право позичити певну суму, це не означає, що вам слід. Завжди вичерпуйте будь-який інший вид фінансової допомоги, а також власні заощадження, перш ніж брати борг, оскільки будь-який вид боргу може мати серйозні наслідки. Хоча багато фінансових експертів класифікують гроші, які ви позичаєте для коледжу, як "хороший" борг, це може перетворитися на найгірший вид боргу, якщо ви потрапите в голову.

У мене є багато жаль про запозичення більше для мого доктора наук. ніж я міг колись погасити свої доходи від викладання. І хоча я позичав набагато більше у федеральних студентських кредитах, ніж у приватних, я найбільше шкодую про приватні позики через відсутність варіантів погашення.

Тому постарайтеся взяти позики якомога відповідальніше. Позичайте студентські кредити лише після того, як ви вичерпали всі інші ресурси, позичайте федеральні позики на максимальну суму, яку ви можете, перш ніж звернутися до приватних позик, і позичайте лише стільки, скільки потрібно.

Ви вигадуєте, як оплатити коледж чи аспірантуру? Ви випускник, який має будь-які фінансові поради для студентів, що надходять?