Фінансові вигоди від шлюбу проти того, щоб бути самотнім - що краще?

Дослідження 2005 року в Державному університеті штату Огайо (OSU) виявило, що після одруження люди побачили різке зростання рівня свого багатства. Після 10 років шлюбу пари повідомили про середню чисту вартість близько 43 000 доларів США, порівняно з 11 000 доларів для людей, які залишилися не одинокими. Однак люди, які одружилися і потім розлучилися, були гірші за будь-яку іншу групу. Після розлучення середньому чоловікові залишилось 8 500 доларів США активів, тоді як середня розлучена жінка мала лише 3400 доларів.

Як показує це дослідження, одруження має як ризики, так і переваги. Крім того, існує багато факторів, які відіграють роль у тому, як шлюб впливає на ваші фінанси. Переваги одруження залежать від вашого доходу, вашої життєвої ситуації та, перш за все, чи є у вас діти.

Як результат, неможливо сказати, що одруженим людям завжди фінансово краще, ніж самотнім людям або навпаки. Що є Можна вивчити фінансові плюси і мінуси шлюбу і з'ясувати, як вони можуть вплинути на вас, або зараз, або в майбутньому.

Витрати та переваги одруження

У дослідженні OSU не досліджуються причини, чому подружні пари можуть відірвати більше грошей, але автор пропонує декілька можливостей. Подружні пари, зазначає він, можуть заощадити гроші, поділивши домашні витрати та домашні обов'язки. Крім того, пари користуються багатьма вигодами, які не мають одиноких людей, якщо мова йде про страхування, пенсію та податки.

Однак одруження несе і певні фінансові витрати. Наприклад, весілля - це велика витрата для багатьох пар. Податкове законодавство, яке вигідно для одних пар, призводить до штрафу для інших. І нарешті, завжди є ризик, що шлюб закінчиться розлученням, що є одним з найбільших фінансових невдач, які ви можете зазнати.

Весільний борг

Багато пар починають подружнє життя величезними разовими витратами: великим весіллям. Дослідження реальних весіль у 2013 році, проведене The Knot, встановило, що середнє весілля в США коштує майже 30 000 доларів. Звичайно, цей "середній", мабуть, перекосився вгору нечисленними парами, які мали неймовірно розкішні весілля, а також демографією читачів The Knot. Але зрозуміло, що принаймні деякі пари насправді витрачають 30 000 доларів або більше на одноденний захід.

Більш тривожним є те, що багато пар забирають борги, щоб заплатити за свій великий день. За даними MarketWatch, близько 36% пар в опитуванні The Knot стверджують, що вони використовували кредитні картки для фінансування свого весілля, а 32% кажуть, що вони позичили гроші, щоб вони могли перевернути свій бюджет.

Це велика проблема не лише для їхніх фінансів, а для їх майбутнього щастя. Дослідження, проведене 2012 р. Фондом Нової Економіки, показує, що люди, які мають борг за кредитною карткою, як правило, нещасніші, а некерований борг може призвести до психічних проблем, таких як тривога та депресія.

Штраф за шлюб

Після закінчення медового місяця подружні пари повертаються додому і разом влаштовуються на новий режим. Вийти заміж, багато чого змінить у вашій життєвій ситуації, від домашніх справ до вільного часу. Однією із змін, яку багато молодят доводиться коригувати, є подання спільної податкової декларації - що в багатьох випадках означає боротьбу з шлюбним покаранням.

Штраф за шлюб існує, оскільки податкові рамки - рівні доходу, при яких змінюються ставки податку - не є вдвічі вищими для пар, ніж для одиноких людей. Як результат, пари, які подають податки спільно, іноді платять більше, ніж вони, як двоє одиноких людей. Наприклад, пара, яка заробляє 200 000 доларів на рік, може платити більший відсоток від цього доходу в податках, ніж одна людина, яка складає 100 000 доларів.

Однак не всі пари насправді сплачують цю пеню. Насправді, коли один з подружжя заробляє весь або більшу частину доходу, пара часто отримує «шлюбний бонус», сплачуючи менший податок за спільний дохід, ніж окремо. Штраф зазвичай стосується пар, в яких обоє з подружжя заробляють приблизно однакову суму грошей - ситуація, яка частіше зустрічається серед заробітчан. Взагалі, чим більше пара заробляє, тим крутіше сплачує штраф.

Однак у деяких випадках шлюбне покарання може сильно вражати пари з низьким рівнем доходу. Це тому, що люди, які мають право на кредит з податку на прибуток (EITC), отримують менше грошей, коли подають спільну декларацію. У 2014 році пара бездітних із загальним доходом у розмірі 17 000 доларів отримала б лише 230 доларів від EITC. Навпаки, двоє одиноких людей, які заробляли 8 500 доларів, отримували б 465 доларів, тож ця пара з низьким рівнем доходу заплатила б пеню в розмірі 700 доларів - приблизно 4% від загального доходу.

Інші податкові питання

Залишаючи шлюбну кару в стороні, подружні пари, безумовно, отримують певні податкові пільги, які недоступні для одиноких людей. До них належать:

Додаткові відрахування. Навіть якщо ваш дохід не подвоїться після одруження, ваші відрахування з податку на прибуток можуть. Стандартний відрахування, який IRS дозволяє для пар, рівно вдвічі більший, ніж відрахування для одиноких людей. Крім того, більшість пар можуть вирахувати особисте звільнення для кожного з подружжя, що становить 4000 доларів за штуку за податковий 2015 рік. Ці подвійні відрахування фактично дають бонус парам з одним непрацюючим подружжям, який не подав би податкової декларації в іншому випадку.
Податки на нерухомість. Якщо ви залишите після себе значну спадщину, коли помираєте - «значну», що означає 5,430 000 доларів або більше у 2015 році, - уряд знімає податок з нерухомості до того, як гроші перейдуть до ваших спадкоємців. Однак будь-які гроші, які ви залишаєте безпосередньо своєму законному подружжю, звільняються від цього податку. Якщо у вас є 10 000 000 доларів США, і все це залишите на дружину, уряд не може торкнутися ні копійки.
Податкові податки. Деякі люди намагаються обійти податок з нерухомості, даючи великі суми грошових коштів родичам, перш ніж вони помирають. Щоб закрити цю лазівку, IRS стягує податок з подарунків на будь-які подарунки в розмірі 14 000 доларів або більше. Однак, як і податок на нерухомість, цей податок не застосовується до вашого подружжя. Ви можете подарувати подружжю будь-яку суму грошей - або інші цінні речі, наприклад, прикраси - без сплати податку з неї.
Продаж будинків. Продаючи свій будинок, вам не доведеться сплачувати податок на приріст капіталу за перші 250 000 доларів прибутку, якщо ви не самотні. Але якщо ви одружені, і ви з подружжям прожили в будинку принаймні два з останніх п'яти років, це звільнення подвоюється. Це означає, що ви можете заробити $ 500 000 на продажу свого будинку і зовсім не платити податок.

Користь для здоров'я

Подружні пари часто мають більше вибору для покриття медичним страхуванням. Якщо роботодавці обох подружжя надають медичні плани, кожен може тримати власне охоплення на робочому місці, або вони можуть приєднатися до плану одного з подружжя. Це дає їм більше можливостей обирати лікарів, яких вони віддають перевагу, або економити гроші на преміях.

Якщо один з подружжя не має охорони здоров'я від роботи, то користь для здоров’я стає ще важливішою. Укладення шлюбу дозволяє незадоволеному / подружжю отримати покриття через роботодавця другого з подружжя. Згідно з споживчими звітами, це майже завжди більш доступно, ніж платити за окремий поліс, оскільки страховики зазвичай стягують менше за один поліс, який охоплює двох людей, ніж за два окремі поліси.

Пенсійні виплати

У подружніх пар є більше варіантів, що стосується пенсійних виплат. До них належать:

Вкладення ІРА. Якщо ви самотні та безробітні, ви не можете робити внески на індивідуальний пенсійний рахунок (IRA). Однак якщо ви дружина, яка перебуває вдома, ви можете створити ІРА-дружину для подружжя та робити внески із спільного доходу.
Спадкові переваги. У багатьох випадках, якщо ви успадковуєте традиційну особу іншої людини або Roth IRA, ви повинні почати негайно знімати з неї кошти - а якщо це традиційний ІРА, ви повинні сплачувати податки кожен раз. Але якщо ви успадковуєте ІРА свого подружжя, у вас є можливість передати його до свого Імені від свого імені і не робити зняття коштів, поки не вийдете на пенсію.
Соціальна безпека. Подружні пари мають набагато більше варіантів для отримання пільг із соціального страхування. Ви можете або зібрати власні виплати, або взяти плату, рівну 50% від вигоди вашого подружжя, - навіть якщо це більше, ніж ви мали б право самостійно. Ви також можете відкласти свої власні вигоди, щоб збільшити виплату і тим часом взяти подружжя. Навіть подружжя, що не працює, який ніколи взагалі не сприяв соціальному забезпеченню, все одно може отримати збори для подружжя.

Ризик розлучення

Мабуть, найбільший фінансовий ризик одружитися - це можливість закінчити розлучення. Перебуваючи у шлюбі, як правило, краще для вашого гаманця, ніж бути неодруженим, отримання скасування на розлучення скасовується з цією вигодою - а потім і з деякими. Дослідження OSU показує, що в середньому розлучені люди мають на 77% менше багатств, ніж самотні люди в одній віковій групі.

Цікаво, що падіння стану пари відбувається не відразу після розлучення. Насправді багатство пари зазвичай починає скорочуватися приблизно за чотири роки, перш ніж вони фактично закінчують шлюб. Джей Загорський, автор дослідження, каже, що це може статися, оскільки багато пар розлучаються спочатку, перш ніж вони офіційно розлучаються, беручи на себе додаткові витрати на утримання окремих домогосподарств. Інша можливість полягає в тому, що стрес від невдалого шлюбу шкодить працездатності кожного з подружжя працювати і заробляти гроші.

Вплив розлучення триває довго після того, як пара розпадається. Новоспечені люди бачать, що їхнє багатство знову починає повзати вгору протягом року, але воно не дуже швидко збільшується. Навіть через 10 років після розлучення їх середнє багатство все ще нижче 10 000 доларів - менше, ніж в середньому 11 000 доларів для людей, які залишилися самотніми.

Роль батьківства

Виховання дітей - це величезні витрати. Щорічний звіт "Витрати на дітей сімей", опублікований Міністерством сільського господарства США (USDA), показує, що сім'я з дитиною, яка народилася в 2013 році, може розраховувати витратити понад 245 000 доларів на виховання цієї дитини до повноліття..

Десятиліття тому ці витрати були чимось, що рідко зачіпало одиноких людей. Аналіз дослідницького центру Pew показує, що в 1960 році лише 9% всіх дітей проживали в будинках неповних. Сьогодні, навпаки, більше третини всіх дітей живуть лише з одним батьком. У 2011 році 41% усіх дітей народилися одинокими батьками.

Народження дітей - це зміна фінансових ігор як для одиноких, так і для одружених людей. Догляд за дітьми та збільшені витрати на житло з'їдають велику частку доходів будь-яких батьків. Однак, немає сумнівів, що виховання дітей легше з двома людьми поділити тягар. Не тільки пари, як правило, мають більш високі доходи, вони також мають більше варіантів вибору для догляду за дітьми.

Витрати на догляд за дітьми

Опитування, проведене 2015 року Care.com, виявляє, що для більшості сімей догляд за дітьми - це найбільший витратний бюджет у бюджеті. Утримання лише однієї дитини в дитячому садку коштує в середньому 181 долар на тиждень, що перевищує 9 400 доларів на рік. З двома дітьми, які перебувають у дитячому садку, ціна підскокує до 341 долара на тиждень, що перевищує 17 700 доларів на рік.

Однак для багатьох подружніх пар є способи уникнути цієї вартості. У пари є варіанти, які недоступні для більшості самотніх батьків, наприклад:

Виховання батьків удома. Деякі батьки уникають витрат на догляд за дітьми, вимагаючи, щоб один з подружжя кинув роботу - принаймні на рік і близько того - піклувався про дітей на повний робочий день. Матері частіше, ніж батьки, беруть на себе цю роль. Дослідження 2014 року в дослідницькому центрі Pew показало, що в 2012 році 29% усіх матерів були мамами, які залишилися вдома, порівняно з мінімальними показниками 20% у 1999 році. Однак, друге дослідження Pew того ж року встановило, що перебування в житті -Дідні тати також були на підйомі. У 2012 році 16% усіх батьків, які залишилися вдома, були батьками.
Виховання дітей на дому. Нові технології, такі як електронна пошта та телеконференції, дозволяють деяким батькам працювати вдома, де вони також можуть стежити за своїми дітьми. Хоча таке домовленість про роботу іноді можлива для одиноких батьків, пари з двома робочими місцями мають більше шансів перетворити одну з цих робочих місць на робоче місце роботи. Одному з батьків також простіше це робити, коли інший працює на повний робочий день, оскільки багато можливостей роботи вдома є на позаштатній основі, а позаштатні роботи часто мають непередбачуваний дохід і ніяких переваг.
Виховання батьків-зсувів. Деякі батьки вирішують скорегувати свій графік, щоб один з них завжди був удома з дітьми. Наприклад, ведуча новин Ліза Скотт в «Робочій матері» пояснює, як її чоловік працює на зміну ночі як машиніст, повертаючись додому за лічені хвилини до того, як їй належить піти, щоб зробити новини про ранкові та полуденні. Виховання на батьківщині, яке займається перехідним режимом, означає, що обидва батьки отримують час провести час з дітьми, але це залишає їм дуже мало часу для проведення один з одним, що може поставити напругу на шлюб.

Витрати на житло

Відповідно до звіту USDA, витрати на житло - це найбільший фактор витрат на виховання дитини. Для батьків із середнім рівнем доходу 30% грошей, які витрачаються на першу дитину, спрямовуються на збільшення витрат на житло, тоді як на догляд та освіту припадає лише 18%.

Частина причини цього полягає в тому, що більшої сім'ї просто потрібно більше місця. Сім'я з двома дітьми потребує принаймні двох спалень, а краще трьох, тоді як одна людина або пара, яка не має дітей, можуть обійтись з однією. Однак батьки також прагнуть платити більше за житло, оскільки хочуть, щоб їхні діти могли ходити в найкращі школи, а будинки в цих шкільних округах, як правило, дорогі..

У вересні 2015 року CBS News підрахував, що коштує жити в 10 найвищих шкільних округах країни, як оцінив веб-сайт «Ніша». У 7 з 10 міст середня ціна на житло становила понад 475 000 доларів. У 2 з 10 це було більше 1 мільйона доларів. Навпаки, середня ціна на житло для всієї країни, як повідомляє Національна асоціація ріелторів, становила лише 221 000 доларів.

На щастя, з цього правила є деякі винятки. Наприклад, одним з 10 кращих шкільних районів, названих у статті про CBS, є Маккандлесс Тауншип, штат Пенсильванія, де середня ціна на житло становить лише 206 200 доларів. Веб-сайт під назвою «Скаутський сусід» визначив доступні мікрорайони, які також мають хороші школи у 20 найбільших столичних районах. Вибір будинку в одному з таких мікрорайонів може допомогти батькам контролювати витрати на житло під контролем, надаючи своїм дітям чудову освіту.

Податкові збори для батьків

Оскільки виховання дітей настільки дороге, IRS надає батькам безліч податкових пільг, щоб допомогти компенсувати витрати. Для початку батьки можуть вимагати особистих пільг як для своїх дітей, так і для себе. Це вибиває 4000 доларів від їх оподатковуваного доходу на кожну дитину.

Крім того, батьки мають право на різні податкові пільги та пільги, включаючи:

Податковий кредит на дитину. Цей кредит знижує податки батьків до 1000 доларів на дитину. Подружні пари з сукупними доходами до 110 000 доларів можуть взяти всю суму. Так можуть мати одинокі батьки з доходами до 75 000 доларів США, незалежно від того, подають вони заяву як “одиноку”, “голову домогосподарства” або “кваліфіковану вдову чи вдову”. Над цими рівнями доходів кредит поступово скорочується. Це випадок, коли самотні батьки фактично отримують користь від свого єдиного статусу. Два батьки-одинаки, кожен з однією дитиною та 75 000 доларів доходу, могли отримати кредит у розмірі 1000 доларів. Однак якби вони одружилися один з одним, ця сім'я з двома доходами взагалі не отримала б податковий кредит на дитину.
Податковий кредит на догляд за дитиною та утриманними особами. Батьки, яким доводиться платити за догляд за дитиною, можуть відрахувати частину цих витрат через податковий кредит на допомогу на дитину та догляд. Цей кредит передбачає до 3000 доларів на догляд за дитиною до 13 років і до 6000 доларів для двох і більше. Для цього податкового кредиту немає ліміту доходу, але відсоток ваших витрат, який ви отримаєте, є нижчим для більших доходів. Він починається від 35% для доходів до 15 000 доларів США і поступово знижується до 20% для доходів 43 000 доларів або більше - незалежно від вашого статусу подачі заявки. Це означає, що одинокий батько з доходом в 30 000 доларів, який платить за денний догляд 9 400 доларів США на рік, може отримати 27% від цієї суми, або 2538 доларів. Навпаки, подружня пара з доходом у розмірі 60 000 доларів США та тими ж витратами на догляд отримає лише 20% від вартості, або 1880 доларів - лише 940 доларів на особу.
Гнучкі витрачання рахунків. Батьки також можуть компенсувати витрати на догляд за дітьми, використовуючи гнучкий рахунок витрат (FSA), якщо їх роботодавець пропонує. Завдяки FSA батько може виділити до 5000 доларів США до дотації за догляд за дітьми. У більшості випадків це альтернатива взяттю податкового кредиту по догляду за дитиною та доглядом. Однак батьки, у яких двоє і більше дітей та витрати на догляд за дитиною перевищують 5000 доларів на рік, можуть обійтися, відклавши 5000 FSA у FSA та вимагаючи податкового кредиту за будь-які витрати понад цю суму.

Народження дитини також збільшує суму, яку можна отримати від EITC. Для людей, які не мають дітей, максимальний кредит становить 503 дол. США за податковий рік 2015 року. Однак для людей, які мають одну дитину, ця сума підскакує до 3 359 доларів США, а для батьків з трьома дітьми - максимум 6,242 долара. Ці цифри однакові для одиноких та одружених батьків.

Наявність дітей полегшує також право на отримання участі у ЗНО. Одинокій людині, яка не має дітей, потрібен дохід в розмірі 14 820 доларів США або менше, щоб отримати право на здобуття ЗНО, але одна людина з однією дитиною може отримати дохід до 39 311 доларів США. Для подружньої пари обмеження становлять 20,330 доларів без дітей та 44 651 долар з одним. Додаткові діти ще більше збільшують ці межі.

Асистент EITC від IRS показує, чим EITC відрізняється для одиноких батьків та одружених. Подружня пара з двома дітьми та скоригованим валовим доходом (AGI) у розмірі 40 000 доларів отримає 1929 доларів від EITC - всього 965 доларів на людину. На противагу цьому, одна людина з двома дітьми та AGI у розмірі 20 000 доларів США, який подав посаду голови домогосподарства, отримає 2 954 долари. Отже, як бачите, це випадок, коли шлюбне покарання завдає великого удару подружнім парам.

Статус подання податків

Усі перераховані вище податкові кредити доступні як для пар, які подають спільні декларації, так і для батьків-одинаків, які подають голову домогосподарства. Батьки, які подають голову домогосподарства, мають нижчі ставки податку, ніж інші самотні люди, і вони також можуть брати вищий стандартний відрахування. Порівняно з подружніми парами вони платять більше податків за однакову суму доходу - але вони все-таки платять менше за людину.

Наприклад, голова домогосподарства, який заробляє 40 000 доларів на рік, після всіх відрахувань і кредитів, сплачує 5,432,50 долара США податків за цей дохід. Подружня пара з тим самим доходом у 40 000 доларів платила б лише 5,077,50 долара. Однак подружня пара, де кожен з подружжя заробляв 40 000 доларів США, за сукупний дохід у 80 000 доларів США, заплатили б 11 587,50 долара - що більш ніж удвічі більше, ніж одинокий голова домогосподарства.

Ситуація зі стандартним відрахуванням однакова. Стандартний відрахування домогосподарств у податковому 2014 році становить 9 250 доларів. Це менше, ніж 12 600 доларів, які подружня пара може відняти, але це набагато більше, ніж 6300 доларів, які отримує кожен з подружжя в цій парі. Тож це ще один випадок, коли самотні батьки отримують дуже потрібну перерву.

Спільний доступ до дому

Джей Загорський, автор дослідження OSU, припускав, що причиною подружніх пар, які рятують більше одиноких людей, може бути те, що вони частіше діляться домогосподарством. Розподіляючи такі витрати, як оренда, харчування та комунальні послуги, вони можуть витрачати менше двох одиноких людей, які живуть одні.

Щорічне обстеження споживчих витрат, проведене Бюро статистики праці, підтримує цю теорію. Це показує, що середня одинока людина витрачає 36585 доларів на рік, тоді як середня пара з двома доходами витрачає 69 785 доларів. Об’єднавши свої витрати, пара заощаджує 3 385 доларів щороку.

Однак ці переваги стосуються не лише подружніх пар. Одинокі люди можуть отримати їх також, поділившись будинком з сусідкою по кімнаті, членом сім’ї чи значним іншим. Поділ домогосподарства - це один із найкращих способів для одиноких людей закрити розрив багатства та почати економити рано на великих витратах.

Спільні витрати

Згідно старої приказки, «двоє можуть жити так дешево, як один». Це не зовсім точно, але, безумовно, правда, що двоє людей, які живуть разом, розподіляючи всі свої витрати, можуть жити дешевше, ніж двоє людей, які підтримують окремі домогосподарства.

Витрати на житло - хороший приклад. Припустимо, двоє людей живуть в окремих, однакових однокімнатних квартирах, платячи 1250 доларів на місяць за кожну. Якщо вони переїжджають разом і діляться лише однією з цих квартир, вони негайно скорочують свою оренду навпіл. Навіть якщо вони переобладнають до двокімнатної квартири, щоб забезпечити собі більше місця, вони все одно можуть скоротити загальну суму житла на значну суму. Опитування 2015 року на фінансовому сайті SmartAsset виявило, що в деяких містах обмін двокімнатної квартири коштує приблизно на 800 доларів США менше, ніж орендувати двокімнатну кімнату самостійно.

Люди, які діляться домогосподарством, також можуть заощадити на всіляких інших витратах. Їм простіше купувати продукти оптом - наприклад, отримувати літр молока замість пів-галона, не переживаючи, що воно піде погано до того, як його використають. Вони можуть ділитися однією стаціонарною телефонною накладкою, поєднувати свої поліси страхування будинку та обмінюватися вантажами під час прання монети. Всі ці заощадження можуть додати до тисяч доларів щороку.

Спільні обов'язки

Люди, які живуть наодинці, не тільки повинні сплачувати всі власні домашні витрати, вони також повинні виконувати всю роботу з утримання будинку. Не відставати від прибирання, приготування їжі, прання та всіх інших побутових завдань може відчувати себе непосильним. Через деякий час стає спокусою найняти когось іншого, щоб подбати про це - і це може дорого коштувати. За даними списку Енджі, середня вартість прибирання будинку в тиждень становить від 100 до 150 доларів, або від 2600 до 3900 доларів на рік.

Навпаки, життя з партнером або сусідкою по кімнаті може полегшити тягар обох. Якщо одна людина готує вечерю, інша може робити посуд; якщо один робить пральну, інший може почистити ванну кімнату. Оскільки приготування або прибирання для двох людей не займає багато часу, ніж робити це для одного, це скорочує кількість часу, який займаються цими справами..

Люди, які живуть наодинці, також платять за послуги менш очевидними способами. Наприклад, коли ви переживаєте крихту на роботі, ви часто запізнюєтесь додому і не маєте часу та енергії на приготування їжі. Якщо ви ділитесь своїм будинком, ви можете попросити свого партнера або свого сусіду по кімнаті взяти на себе приготування їжі, поки не закінчиться ваш робочий кризис..

Але якщо ви живете наодинці і не маєте такої можливості, ви більше шансів щоночі їсти в ресторанах. Їжа коштує набагато дорожче, ніж приготування їжі вдома - десь від $ 4 за бургер і фрі в Макдональдсі, до $ 50 і більше у французькому бістро. Крім того, ви можете звернутися до зручних продуктів з продуктового магазину, таких як заморожені вечері, щоб пережити вас у напружений час. Вони дешевші, ніж їжа в ресторані, але вони все ще набагато дорожчі, ніж приготування з нуля.

Поради щодо заощаджень

Звичайно, одруження насправді не є рішенням, яке ти можеш прийняти або повинен прийняти на основі того, що найкраще підходить для твого гаманця. Ви, напевно, вже вирішили, чи найкращим для вас зараз є одруження чи одинокий. Отже, що вам потрібно знати, це як зробити найкращий фінансовий вибір для того, в якій ситуації ви знаходитесь.

Поради щодо заощаджень для пар

В рамках подружньої пари ви отримуєте великий фінансовий приріст від спільного використання домогосподарства. Однак ця перевага допомагає тобі лише тоді, коли шлюб триває - тому найважливіше, що ти можеш зробити, щоб допомогти своїм фінансам - це уникнути розлучення.

Як це буває, ця порада також діє навпаки. Опитування Інституту фінансових аналітиків розлучень 2013 року показує, що проблеми з грошима є однією з провідних причин розлучень. Тож все, що ви можете зробити, щоб ваш шлюб був фінансово надійним, також може допомогти вам уникнути дорогого розлучення.

Ось кілька способів подружжя підтримувати шлюб на міцній фінансовій основі:

Уникайте весільного боргу. Не обтяжуйте свій шлюб боргами, весілля, яке ви не можете собі дозволити. Дослідження 2014 року в університеті Еморі показує, що чим більше пар витратить на обручку та весільну церемонію, тим коротше буде їхній шлюб. Жінки, які витратили на весілля більше 20 000 доларів США, в 3,5 рази частіше розлучаються, ніж ті, хто витратив від 5000 до 10 000 доларів. Тож влаштовувати бюджетне весілля - це набагато кращий спосіб вивести шлюб на правильній нозі.
Максимізуйте свої переваги. Подружні пари отримують багато пільг за податками, здоров’ям та пенсійними виплатами, тому використовуйте їх найбільше. Порівняйте плани охорони здоров’я для робочих місць обох подружжя та виберіть той (або обидва), який дає вам найбільше грошей на ваш долар. Отримайте хорошого податкового професіонала чи хорошого податкового програмного забезпечення, щоб переконатися, що ви отримуєте всі податкові кредити, на які ви маєте право пари. А коли ви наближаєтесь до пенсійного віку, розгляньте свої варіанти збору соціального страхування, щоб отримати максимальну користь від сумісних виплат.
Повідомте про фінанси. Дослідження 2012 року в Державному університеті штату Канзас встановило, що аргументи щодо грошей є провідним прогнозувачем того, чи пара розлучиться. Тож неймовірно важливо спілкуватися про гроші зі своїм чоловіком і переконайтесь, що ви знаходитесь на одній сторінці про свої фінансові цілі та сподівання. Регулярно та відкрито говорити про свої фінанси зміцнить не лише баланс у банку, але й весь ваш шлюб.

Поради щодо заощаджень для синглів

Для одиноких людей найпростіший спосіб заощадити гроші - знайти когось, з ким поділитися витратами на проживання. Поділившись будинком, ви можете заощадити на всьому, від оренди, до рахунків за телефон, до продуктів. Ви також можете ділитися домашніми справами, залишаючи обом більше часу для роботи та заробітку.

Звичайно, це працює лише в тому випадку, якщо ви насправді робити власні домашні справи, включаючи приготування їжі. Якщо ви ще не знаєте, як готувати, навчіться, як це одна з найкращих інвестицій, яку ви можете зробити. Знайдіть хорошу кулінарну книгу, освоїте кілька простих рецептів, і тримайте морозильну камеру та комору добре на складі, щоб ви ніколи не замовляли піцу, бо вдома нічого їсти.

Професійний підказки: Ще одним варіантом приготування страв було б користуватися послугою на зразок HelloFresh. Це дозволяє готувати власні страви, економлячи на витратах на поїдання, але скорочує час, необхідний для покупки інгредієнтів.

Один особливий витрата одиноких людей, який не мають заміжні люди, - це вартість побачень. Звичайно, деякі подружні пари мають намір мати щомісячну "ніч на побачення", щоб піти від дітей і знову з'єднатися, але це не те саме, що регулярно зустрічатися. Щоб тримати цей контроль під контролем, спробуйте кілька недорогих альтернатив вечері та кіно. Ідеї ідеї побачень включають музеї мистецтв, громадські події, кіно ніч або ігрову ніч вдома або просто романтичну прогулянку при місячному світлі.

Бонус від того, що вийде на дешеві дати, полягає в тому, що це допомагає вам відтравити потенційних партнерів, які мають дорогі смаки. Таким чином, якщо ви врешті-решт вирішите одружитися, ви, швидше за все, опинитесь з кимось, хто хоче поділитися вашим скромним способом життя. Молодята, опитані LearnVest, кажуть, що їхні партнери мають великий вплив на їхній підхід до витрат. Люди, які одружуються на «заощадженнях», як правило, скорочують свої витрати, тоді як ті, хто одружується на «витратників», починають більше розвітуватися.

Заключне слово

Немає сумнівів, що одруження пропонує певні переваги в порівнянні з незаміжнім. Однак набагато краще, як фінансово, так і емоційно, залишатися самотнім, ніж одружуватися на неправильній людині. Вийти заміж за того, хто не поділяє ваші цінності та цілі, - хороший рецепт для скупого шлюбу і, цілком можливо, болісного та дорогого розлучення..

Тож якщо ви зараз самотні, але ви плануєте одружитися колись, найголовніше, що ви можете зробити, - це ретельно вибирати свого партнера. Переконайтеся, що ви розумієте і погоджуєтесь з фінансовими цілями один одного, щоб ви працювали разом, а не один проти одного. А якщо ви вже одружені, вести цю розмову ще не пізно. Виділивши час, щоб поговорити про свої фінансові потреби та цілі, ви можете зберегти шлюб, а також свої фінанси міцними.

Як ви думаєте, що у вашому гаманці простіше - виходити заміж або бути самотнім?