5 грошових правил, з якими можна жити в 30-і роки
Ваш дохід - не єдине, що змінюється з 30-х років. Багато людей також схильні брати на себе більше відповідальності протягом цього десятиліття, купуючи будинок, дитину чи двох, чи починають серйозніше думати про свою пенсію. Дотримання декількох фінансових правил допоможе вам залишитися на шляху, коли йдеться про ваші гроші та пройти через 30-і роки, коли ваше фінансове здоров'я буде недоторканим.
1. Побудуйте реалістичний бюджет
По мірі дорослішання та зростання фінансових обов'язків (і у міру зростання доходу) ви хочете переконатися, що ваш бюджет реально відображає ваше життя та цілі, так що ви будете на шляху до виконання будь-яких цілей, які ви ставите. Створення реалістичного особистого бюджету передбачає два основні етапи, а також деяку оцінку витрат, які ви витрачаєте, і чи ні ваші звички витрачають вас на досягнення своїх фінансових цілей.
Ви можете використовувати ручку та папір для бюджету, але електронні таблиці або програмне забезпечення для бюджету можуть полегшити процес, оскільки вони можуть робити арифметику для вас і, в деяких випадках, підключатися безпосередньо до ваших облікових записів. Існує багато програм бюджетування, таких як "Особистий капітал", "Тіллер", "Монетний двір" та "Конверти".
Знайте свої витрати
Перший крок до створення бюджету, який працює на вас, - це знати, на що витрачаєте гроші кожен місяць. Хоча відстежувати свої постійні витрати (наприклад, іпотечний або рентний платіж, комунальні платежі та автомобільний платіж), можна легко відслідковувати більш легковажні витрати, такі як випадкова чашка кави, ресторанна їжа або імпульсна покупка в магазині одягу.
Оскільки можна опустити витрати, які ми, швидше, не визнаємо, може бути корисною програмою чи додатком для бюджету для відстеження речей. Жодне проведення кредитної чи дебетової картки не омине очей бюджетної програми - і хоча це може бути трохи огидно, щоб зрозуміти, скільки ви витратите на виїзд за один місяць, це найкращий варіант, щоб бути чесним щодо своїх витрат..
Щоб допомогти моїй родині скоротити витрати, я почав користуватися додатком Trim. Це допомогло мені знайти два періодичні витрати на мою банківську виписку, про яку я забув. Trim також узгодить нижчі тарифи на такі речі, як кабель та Інтернет. Спробуйте обрізати себе і подивіться, скільки ви можете зекономити.
Знай свій дохід
Другий крок при складанні бюджету - це точно визначити, скільки ви заробляєте щомісяця. Ви хочете бути впевнені, що скільки ви витрачаєте, не перевищує суму заробітку. Якщо у вас є одне джерело доходу, і податки щомісяця знімаються з зарплати автоматично, відстежувати ваш дохід може бути просто.
Це стає складнішим, якщо ви є фрілансером з кількома джерелами доходу або якщо у вас нерегулярний дохід. У таких випадках це може допомогти відслідковувати ваші доходи та витрати протягом декількох місяців, щоб ви могли зрозуміти свій середній заробіток. І пам’ятайте, якщо ваш дохід нерегулярний, це допомагає використовувати низьку оцінку, щоб ви випадково не витратили свої витрати.
Програма бюджетування може бути найпростішим способом порівняння доходу зі своїми витратами щомісяця, оскільки ви можете пов’язати його з різними рахунками, такими як ваші кредитні картки, банківські рахунки та пенсійні рахунки. Роблячи це, він автоматично відстежує ваші доходи та витрати. Багато програм використовують кругові діаграми та гістограми для відображення вашого доходу, витрат та заощаджень кожного місяця. Або ви можете просто перерахувати витрати та дохід на аркуші паперу (або в електронній таблиці), щоб забезпечити щомісячне виділення достатньої кількості коштів у різних ощадних фондах.
Відокремте "Хоче" від "Потреби"
Коли у вас є кілька важких цифр для ваших доходів і витрат, визначте, скільки ви витрачаєте на речі, які вам потрібні (наприклад, на харчування та житло) і скільки ви витрачаєте на речі, які хочете, але можете жити без.
З'ясувати, чи витрачаєте ви занадто багато коштів на "бажання" - це особистий процес. Наприклад, ви можете витрачати 1000 доларів на одяг щомісяця, але ваш дохід може бути досить значним для підтримки цієї звички, не пошкоджуючи ваші ощадні рахунки.
Ви можете задати собі кілька запитань, щоб визначити, чи слід переоцінювати чи обробляти певну категорію витрат:
- Чи витрачає вас заощадження?
- Чи обмежуєте ви речі, які вам потрібно прикрити?
- Чи використовуєте ви кредитну карту для витрат і намагаєтесь виплачувати її щомісяця?
Якщо так, то слід або усунути такі витрати, або хоча б знайти спосіб зменшити витрати.
Знайдіть способи підвищення доходу
У 30-ті роки ви, ймовірно, працюєте на шляху по кар’єрних сходах, і ваш дохід збільшився, щоб це відобразити. Відповідно до PayScale, дохід чоловіків і жінок з вищою освітою зазвичай збільшується на 60% з 22 років до 30 років. Щоб допомогти вам досягти будь-яких цілей протягом 30-х років і пізніше, важливо розглянути способи продовження щоб збільшити свій дохід.
Пошук додаткової роботи за сумісництвом або виконання незвичайних робіт може допомогти вам збільшити дохід. Економіка концерту робить надзвичайно легко заробити додаткові гроші. Ви можете стати водієм доставки з DoorDash або Instacart. Ви навіть можете допомогти людям з незвичайними роботами навколо будинку Handy.com.
Однак ідеальною стратегією є пошук способу максимізувати те, що ви вже робите для роботи. Зарахування на магістерську програму може допомогти вам отримати підвищення, а в деяких випадках ваша компанія може насправді заплатити дорогу через школу. Інший варіант - розглянути можливість бічного переходу до нового роботодавця або перехід до нового відділу вашої поточної компанії.
2. Знайте свої варіанти виходу на пенсію
Ніколи не зарано починати економити на пенсії. Насправді ідеальний час почати заощаджувати на пенсії - це коли ви вперше входите до робочої сили. Однак, навіть якщо ви ще не почали, зараз не пізно починати.
Гроші, які ви вносите на пенсійний рахунок, є або відстроченими податками, або після сплати податку. Що стосується відкладених податків рахунків, ви віднімаєте суму, яку ви вносите за рік, коли ви вносите внесок, із своєї декларації з податку на прибуток. Вам не доведеться сплачувати податок з грошей на цих рахунках - будь то початкова сума внеску чи прибуток - до того моменту, поки ви її фактично не вилучите. Наприклад, якщо ви вилучите 1000 доларів з рахунку, відкладеного податком у 2050 році, ви сплатите податки на 1000 доларів у тому році.
Що стосується рахунків після оподаткування, ви сплачуєте податок на прибуток із суми, яку ви вносите протягом року, коли ви вносите внесок. Коли ви досягнете пенсії, ви можете зняти свій початковий внесок, не вимагаючи додаткового податку.
Майте на увазі, що станом на 2015 рік пенсійний вік становить 59 з половиною років і старше. Якщо ви спробуєте зняти гроші з певних рахунків до досягнення цього віку, вам буде накладено пеня у розмірі 10%, і вам доведеться сплатити податок на прибуток із суми, яку ви виймете.
Якщо вам потрібно створити пенсійний рахунок, є один варіант TD Ameritrade. Вони пропонують широкий спектр продуктів для виходу на пенсію, включаючи традиційні та Roth IRA, Rollover IRA і навіть продукти для пенсій для малого бізнесу.
Рот ІРА
Ви можете подумати про Рота ІРА як про найбільш гнучку з усіх варіантів виходу на пенсію. Це рахунок після сплати податку, тому ви сплачуєте податок у рік, коли робите внесок. Щоб внести свій внесок у Roth IRA, все, що вам потрібно, - це джерело отриманого доходу.
Існує ліміт доходу для внесків у Рот та ліміт внесків на кожен рік, який ІРС періодично підвищує на основі інфляції. У 2015 році ліміт доходу становить 131,00 доларів для одиноких людей та 193 000 доларів для подружніх пар, які подають спільні документи. Ліміт внеску в 2015 році - 5500 доларів.
Потенційна перевага Roth IRA порівняно з іншими пенсійними рахунками полягає в тому, що ви можете зняти свій початковий внесок у будь-який час без штрафу. Це означає, що ви можете використовувати гроші, які ви внесли в ІТ Roth, щоб оплатити надзвичайну ситуацію або покрити ще великі витрати, не застосовуючи 10% штрафу або податку на прибуток.
Звичайно, якщо ви відмовитеся від своєї Roth IRA з неприбуткових причин, ви можете завдати собі фінансової шкоди в майбутньому, тому робити це зазвичай не рекомендується. Крім того, якщо ви знімаєте заробіток із Roth IRA до досягнення пенсійного віку, за ці вилучення стягується податок у розмірі 10%, за кількома винятками. (Винятки можуть включати, якщо ви використовуєте кошти для придбання першого будинку або для оплати навчання в коледжі, або якщо ви втратите інвалідність.)
Традиційний ІРА
Однією з відмінностей між Ротом та традиційною ІРА є оподаткування. У більшості випадків традиційні IRA - це рахунки, що відкладаються податком. Ви сплачуєте податок на прибуток і, в більшості випадків, внески, як тільки починаєте знімати кошти.
Однак трапляються випадки, коли гроші, які ви вносите на традиційні кошти ІРА, - після сплати податку. Якщо ваш модифікований скоригований валовий дохід перевищує певну суму (залежно від вашого статусу подачі заявок) і ви поширюєтесь на пенсійний план від свого роботодавця, ви можете мати можливість відняти лише частину внесеної вами суми - або жодного внеску, якщо ваш дохід досить високий. Ваш модифікований скоригований валовий дохід - це ваш скоригований валовий дохід з будь-якими «надмірними» відрахуваннями (такими як відсотки за кредит студента або навчання та збори), що додаються до нього.
Традиційні та Рот-ІР відрізняються залежно від строків їх дострокового відкликання. Якщо ви виймаєте гроші зі свого традиційного ІРА, перш ніж виповнитися 59-ім з половиною, вам потрібно буде сплатити 10% штрафного податку на суму, яку ви вилучите, плюс податок на прибуток на повну суму, включаючи початкові внески та прибуток. Є кілька винятків із правила штрафу в розмірі 10%, наприклад, якщо ви використовуєте кошти традиційного ІРА для придбання свого першого будинку або для оплати витрат в коледжі.
Ще одна основна відмінність між Roth IRA і традиційною IRA полягає в тому, коли вам доведеться зняти кошти. Ви можете залишити свої гроші в Roth IRA, поки не пройдете. Однак із традиційною ІРА вам потрібно починати приймати мінімальні розповсюдження (вилучати певну суму) щороку, починаючи з 70-ти і піврічного віку. Якщо ви не знімете необхідний мінімум щороку після цього віку, ви отримаєте 50% акцизного податку на суму, яку ви не знімете (станом на 2015 рік).
Ліміт внеску є однаковим для традиційного ІРА, як і для Roth IRA, і сума, яку ви можете внести до своїх ІРА, насправді поєднується. Це означає, що якщо у вас є один Roth IRA і один традиційний IRA, ви можете зробити внесок лише до 5 500 доларів США на обидва, станом на 2015 рік. Ви не можете покласти $ 5500 в один і $ 5500 в інший.
401k або 403b
Залежно від роботодавця, у вас може бути можливість внести свій внесок у план 401k або план 403b на роботі. Велика різниця між двома планами полягає в тому, хто їх пропонує. Якщо ви працюєте в школі або неприбутково, шанси на те, що ваш пенсійний план становить 403b. Якщо ви працюєте в некомерційній компанії з неприбутковою компанією, швидше за все, у вас є план 401 к.
І плани 401 тис., І плани 403b відкладаються податком, тому сума, яку ви вносите, підлягає сплаті податком при здійсненні внеску. Потім ви сплачуєте податок за все, що ви знімете, коли вам виповниться 59 років і півтора. Як і у традиційному ІРА, якщо ви вилучите гроші з 401 тис. Або 403b до того, як ви перейдете на золотий пенсійний вік, ви сплатите 10% неустойку за суму, яку ви виберете, плюс податок на прибуток.
У багатьох випадках ви навіть ніколи не побачите грошей, які йдуть в план, оскільки це часто вилучається безпосередньо з вашої зарплати. Як і ІРА, для будь-якого плану існує обмеження внеску. Але на відміну від ІР, ліміт досить високий: 18000 доларів на рік станом на 2015 рік.
Якщо ваш роботодавець пропонує будь-який варіант, вам цікаво починати сприяти, якщо ви ще цього не зробили. Деякі роботодавці пропонують співставити внески до певної суми, наприклад 100% відповідності ваших внесків, до 5% вашого доходу, тому це хороший спосіб збільшити ваш дохід. Гроші, які ви вносите, - ваші і залишаються вашими, навіть якщо ви закінчите рухатися далі чи приймати іншу роботу.
Професійний підказки: Якщо у вас 401k, переконайтеся, що ви підпишіться на безкоштовний аналіз від Blooom. Вони допоможуть вам знайти правильний розподіл та забезпечать правильну диверсифікацію. Вони також збираються переконатися, що ви не платите занадто багато гонорарів.
СЕПЕН ІРА
Якщо ви самозайняті, не думайте, що ви можете лише внести максимум 5 500 доларів США на рік для традиційного або Roth IRA. Спрощена пенсія працівника IRA, або SEP IRA, виглядає як традиційна IRA, оскільки ваші внески можуть бути обкладені податком, але є одна основна різниця: сума, яку ви можете внести, значно вища. У 2015 році ви можете внести до 25% свого доходу або 53 000 доларів, залежно від того, що є нижчим. За винятком підвищеного ліміту внеску, ІРП СЕП має ті самі правила, що і традиційний ІРА, коли мова йде про оподаткування та розподіл.
Якщо ви не знаєте, як максимально використати свої пенсійні заощадження або визначити найкращі плани, можливо, буде хорошою ідеєю найняти фінансового радника. Він чи вона можуть допомогти вам осмислити правила та розібратися, як заощадити, щоб найкращим чином планувати пенсію.
Професійний підказки: Якщо вам потрібна допомога у пошуку фінансового радника, SmartAsset доступний безкоштовний інструмент. Вони зададуть вам кілька запитань, а потім дадуть вам інформацію трьох радників, що було б добре.
3. Будьте серйозні щодо усунення боргу
Якщо ви схожі на багатьох американців, у вас може виникнути заборгованість зі студентської позики, борг за кредитною карткою та безліч нових боргів, таких як застава та кредит на автомобіль. Можливо, ви здійснили круїз через двадцяті роки, зробивши мінімальну оплату за все - але якщо ви хочете просунути фінансову перспективу у свої 30-ті, настав час детальніше ознайомитися з тим, що вам належить.
Спершу зосередьтеся на заборгованості за кредитною карткою
Заборгованість за кредитними картками, як правило, має дуже високі процентні ставки. Зрештою, це не приносить вам користі в довгостроковій перспективі, оскільки ви в кінцевому рахунку платите більше за речі, які не допоможуть вам створити багатство, і навіть можуть втратити цінність.
Якщо ви несете баланс на своїх кредитних картках, настав час зосередитись на його погашенні. Погляньте на свій бюджет, розчавіть деякі цифри і з’ясуйте, що ви можете дозволити собі покласти на борг, щоб усунути його за найкоротший час. Щоб зменшити суму, яку потрібно сплатити в довгостроковій перспективі, корисно спершу зосередитися на виплаті картки з найвищою процентною ставкою. Однак якщо вам потрібен мотиваційний приріст, розрахунок за карту з найнижчим залишком - незалежно від процентної ставки - може зробити саме це.
Якщо вам потрібна допомога, подумайте про використання особистої позики від LendKey. Ви зможете консолідувати свої залишки в один із значно нижчою процентною ставкою. Крім того, ви можете використовувати кредитну картку з низьким розміром квітня.
Не хвилюйтесь про деякі типи студентських позик
Хоча студентські позики можуть бути неприємністю, вони також можуть бути набагато доброякіснішими, ніж інші види боргу. Федеральні студентські кредити мають фіксовану процентну ставку і дозволяють вибрати план оплати, який відповідає вашому поточному фінансовому становищу.
Наприклад, якщо ви взяли позики до 2014 року, ви можете вибрати план погашення на основі доходу, який обмежує суму, яку ви сплачуєте щомісяця, у розмірі 15% від вашого дискреційного доходу. Розмір вашої родини та дохід відіграють певну роль у визначенні прийнятності плану, як і розмір щомісячного платежу. Якщо ваш щомісячний платіж за планом погашення на основі доходу більший, ніж це було б за стандартного 10-річного плану погашення, ви не кваліфікуєтесь. Відповідно до плану повернення на основі доходу, будь-яка сума, яку ви не сплатили, прощається після 25 років.
Ще одна потенційна перевага федеральних студентських позик полягає в тому, що відсотки, які ви сплачуєте, можуть бути вирахувані, якщо ваш скоригований валовий дохід або менше 80 000 доларів США, якщо ви не самотні, або менше 160 000 доларів, якщо ви одружилися на поданні спільної заяви. Навпаки, відсотки за приватними студентськими позиками мають тенденцію бути вищими і в більшості випадків не підлягають вирахуванню.
Якщо у вас є як федеральні, так і приватні позики, можливо, найкраще зосередитись на виплаті приватних позик, здійснюючи при цьому мінімальний платіж за федеральними позиками. Після виплати приватних позик ви зможете звернути свою увагу на виплату своїх федеральних позик. Крім того, можливо, варто витратити свій час, щоб дізнатися, чи зможете ви знизити процентну ставку за своїми кредитами за допомогою рефінансування студентського кредиту від LendKey.
Будьте реалістичними щодо житлового боргу
Якщо ви думаєте про придбання будинку, намагайтеся не кусати більше, ніж можете жувати, коли мова йде про позику. Як правило, рекомендується, щоб сума, яку ви платите за житло, не перевищувала 28% вашого валового доходу. Це означає, що якщо ви вносите 3500 доларів США на місяць до сплати податків, щомісячна вартість вашого іпотечного кредитування - включаючи основні відсотки та відсотки, а також вартість податку на майно, страхування власників будинків та приватне іпотечне страхування - не повинна перевищувати 980 доларів США.
4. Не нехтуйте страхуванням
Медичне страхування - це лише один поліс, який ви повинні мати у віці 30-х років і далі. Окрім охорони здоров'я, важливо захистити своє майно та людей, яких ви любите.
Страхування життя
Страхування життя - це не те, що потрібно купувати лише літнім людям. Мета страхування життя - запропонувати ковдру з фінансовою безпекою своїм близьким у випадку, якщо ви або ваш дружина померте. Це насправді робить більше сенс для молодших людей, які підтримують подружжя або партнера або мають дітей, щоб мати поліс страхування життя.
Якщо з вами трапиться щось погане, план виплачує тим, хто вижив, конкретну суму, яку ви виберете під час подання заявки на поліс. Зазвичай номінал (або «смерть») вашого страхування життя - це те, що ви визначаєте, виходячи з ваших доходів і скільки ви можете собі дозволити, коли мова йде про премії. Чим вище допомога, яку виплачують тим, хто вижив, тим вище щомісячні премії.
Існує два загальні типи полісів страхування життя: все життя та термін. Термін страхування життя пропонує захист протягом певного періоду років, наприклад, 20 або 30 років. Ви сплачуєте премії за цю кількість часу, і якщо з вами щось трапиться, план виплачується. Після закінчення терміну вас більше не покривають. Термінові поліси страхування життя дешевші, ніж поліси всього життя.
Цілі поліси страхування життя, які іноді також називаються постійними страховками життя, тривають на все життя. Вони, як правило, набагато дорожчі, оскільки забезпечують покриття протягом більш тривалого періоду часу, а ймовірність загибелі, поки у вас є ціле місце страхування життя, збільшується до 100%. Часто існує інвестиційна складова вартості грошових коштів, вбудована в поліси страхування всього життя, яку ви можете позичити або зняти, це означає, що ви можете отримати користь від полісу, поки ви ще живі. Купівля страхування життя може бути складною, але варто провести гасло через всі деталі, щоб надати вашій родині необхідний рівень захисту.
Політика Генія є прекрасною відправною точкою для тих, хто хоче зняти поліс страхування життя. Вони дадуть вам котирування від кількох страховиків, і ви можете легко відпочити, знаючи, що ви отримаєте найбільше покриття за найкращу ціну.
Домашнє або орендарське страхування
Якщо ви зараз орендуєте своє житло, орендарі страхують від Політика Генія може бути чудовою інвестицією для захисту предметів всередині будинку. Коли ви володієте своїм будинком, купівля полісу страхування власників є частиною угоди.
Якщо у вас вже є поліс страхування орендарів або власників будинків, важливо регулярно його переглядати, щоб переконатися, що він все ще відповідає вашим потребам. Наприклад, у двадцяті роки у вас могли бути дешеві меблі з низькою вартістю заміни. Тепер, коли ви старші, ваші речі можуть бути трохи більш цінними, і ви, можливо, захочете оновити свою політику, щоб забезпечити більше покриттів.
Також у вас можуть бути додаткові цінні речі (наприклад, обручка, сімейний реліквія або дорогий музичний інструмент), які потребують додаткового висвітлення. У такому випадку до вашого страхового полісу слід додати особистий плавець. Проводьте оцінку ваших цінностей щороку або близько того, і перегляньте покриття, яке пропонує плавець, щоб переконатися, що він все ще забезпечує достатній захист.
Поліси страхування власників будинків та орендарів також пропонують покриття відповідальності. Поліс може запропонувати певний захист, якщо нещасний випадок стався у вас вдома, а людина, яка постраждала внаслідок аварії, подає до вас позов. Наприклад, якщо шматок килима розпушений у верхній частині сходів і поїздки гостей і травмований, ваш страховий поліс, ймовірно, заплатить за збитки та судові витрати.
Поліс страхування власників будинків також може покрити витрати на відбудову будинку, якщо він зруйнований або пошкоджений. Оскільки вартість перебудови будинку та вартість вашого будинку, ймовірно, збільшуються з кожним роком, варто регулярно переглядати свою політику, щоб переконатися, що вона все ще забезпечує достатній захист.
Автострахування
Якщо ви володієте автомобілем, вам потрібно страхування автомобіля. Поліси страхування автомобілів пропонують різні види покриття, такі як тілесні ушкодження та майнові збитки (пошкодження автомобіля чи майна іншої особи), а також зіткнення (пошкодження власного автомобіля) та комплексне (пошкодження вашого автомобіля, що трапляється з інших причин ніж ДТП).
Чим вища вартість вашого автомобіля або чим більше ви зобов’язані на ньому, тим більше шансів на те, що вам знадобиться захист вище та поза тим, що законодавчо вимагає ваша держава. Щороку переглядайте страхування автострахування, щоб переконатися, що воно залишається відповідним для вашого автомобіля та особистої ситуації.
Якщо ви не впевнені, чи отримуєте ви найкращу пропозицію, починайте робити покупки. Подивіться, що можуть запропонувати інші компанії та яка місячна премія. Кілька компаній, які слід врахувати, є Свобода взаємна і Есуранс.
Медична страховка
Ваше медичне страхування має змінитися, коли ви досягнете 30-х років. По-перше, ви більше не маєте права на більш дешевий варіант катастрофічного плану, який забезпечує лише покриття найгірших сценаріїв і дуже основну профілактичну допомогу. Катастрофічні плани доступні лише людям, які не досягли 30 років, із звільненням від труднощів.
Крім того, одруження або народження дитини означає, що вам потрібно внести корективи у свою політику. Наприклад, якщо ви замислюєтесь про те, щоб народити дитину, розумно вибрати план, який пропонує деяку кількість покриття для пологової допомоги.
Незалежно від того, наскільки ви здорові на даний момент, не думайте, що ви можете пропустити медичну страховку. Він не тільки захищає вас, але і вимагає завдяки Закону про доступну допомогу. Якщо ви нехтуєте отриманням покриття, вам потрібно буде сплатити податок, який дорівнює або 2% від вашого доходу (за 2015 рік), або 325 доларів США на особу, залежно від того, що вище.
5. Не забувайте економити
Хоча важливо зосередитись на збільшенні пенсійних заощаджень, це не єдине, на чому потрібно заощадити.
Фонд надзвичайних ситуацій
Чим більше ви берете на себе обов’язків, тим більш непередбачуваним може бути життя. Ось чому надзвичайний фонд має достатню кількість грошей, щоб покрити дохід на кілька місяців, може бути таким корисним. Як правило, ваш фонд повинен містити десь від трьох до восьми місяців доходу. Чим більше нестабільний ваш дохід, тим більше ви повинні мати у своєму фонді, щоб допомогти вам вижити будь-які грубі виправлення.
Якщо у вас ще немає аварійного фонду, відкрийте новий ощадний рахунок і починайте відкладати те, що ви можете собі дозволити кожен місяць відповідно до свого бюджету. Відкладати 1000 доларів протягом декількох місяців або року краще, ніж не мати жодної подушки. Без будь-яких заощаджень вам, можливо, доведеться звертатися до кредитних карток, коли ваш автомобіль виходить з ладу або ваш дохід занурюється, це означає, що ви можете закінчити виплату високих процентних ставок і, можливо, пошкодити ваш кредитний рахунок.
Фонд коледжу вашої дитини
Дані USDA показують, що дорослішати дитину, народжену в 2013 році до 18 років, коштуватиме майже 250 000 доларів - і ця сума не включає вартість коледжу. Ваш маленький ще може бути в пелюшках, але це варто того, щоб почати вивчати заощаджуючі рахунки в коледжі вже сьогодні.
Один із варіантів - відкрити для Вашої дитини план заощаджень в коледжі на 529. Кожна держава має свою програму 529 планів, а деякі штати насправді мають декілька. Плани 529 пропонують податкові переваги до тих пір, поки ваша дитина не використовує їх для оплати витрат на навчання в коледжі чи інших кваліфікованих навчальних закладах, таких як підручники та збори. Ви сплачуєте податок на прибуток за внески, внесені до плану, але заробіток, як правило, звільняється від федеральних податків і може бути також звільнений від сплати державних податків..
Відкриття плану 529 в одному штаті не означає, що ваша дитина обмежується відвідуванням коледжу в цьому штаті, а також не обмежує його відвідувати державну школу. Ви також не обмежуєтесь відкриттям плану 529 в державі, в якій ви проживаєте. Якщо план з іншої держави пропонує кращі стимули чи вигіднішу угоду, ви можете розглянути можливість відкриття рахунку..
Якщо ви хочете вкласти гроші в щось інше, ніж план 529, розгляньте нерухомість. Я знаю кількох людей, які купують нерухомість напрокат Дах маючи на увазі витрати на коледж. Вони фінансують майно, використовуючи 15-річну іпотеку, дозволяючи продати майно та використовувати власний капітал для покриття витрат на навчання.
Основні витрати
Незалежно від вашого віку, ви не повинні використовувати кредитні картки для великих покупок, які ви не можете дозволити собі повністю погасити наприкінці платіжного циклу. Якщо ви хочете вкласти гроші в щось дороге - будь то сімейні канікули, новий автомобіль чи благоустрій будинку - відкладайте щомісяця певну суму, поки вам не вистачить, щоб покрити витрати. Заощадження великих витрат може не принести відчуття від безрозсудної зарядки, але це також не приносить болю від погашення боргу.
Заключне слово
Між зберіганням грошей на різних ощадних рахунках та зважаючи на ваш особистий бюджет, є багато про що слідкувати, коли мова йде про ваші фінанси. Просто пам’ятайте, добре робити невеликі кроки. Спершу візьміть під контроль свій бюджет, борг та страхування. Потім зосередьтеся на своїй пенсії та інших заощадженнях.
Також майте на увазі, що фінансове становище кожного відрізняється. Зробіть усе можливе, щоб мінімізувати свій борг, захистити себе та сім’ю та планувати своє майбутнє.
Ви у 30-х? За якими фінансовими правилами ви живете?
