7 причин мати кілька банківських ощадних рахунків - плюси і мінуси

У кожного підходу є плюси і мінуси. Звичайно, основна частина вашого остаточного рішення залежить від вашої фінансової особистості.

Питання щодо ваших заощаджень

1. Чи є у вас бюджет, який включає приміщення для заощаджень?
Якщо ні, то вам потрібно створити його, навіть якщо ви зможете зберегти невелику суму з кожної зарплати. Використовуйте подібне фінансове програмне забезпечення Особистий капітал або просто олівцем і папером, щоб перерахувати весь ваш дохід, всі ваші постійні витрати (наприклад, орендну плату чи іпотечний кредит та оплату автомобіля), а також коливання витрат (наприклад, продуктові товари та дискреційні витрати). Можливо, вам доведеться відстежувати свої витрати протягом декількох тижнів, щоб знайти місця для скорочення витрат, щоб ви могли наростити свої заощадження.

2. Вам комфортно з автоматичним перерахуванням коштів на ощадний рахунок?
Автоматичні заощадження - це найпростіший спосіб забезпечити постійні ощадні депозити. Якщо вам це комфортно, перекажіть на вашу заощадження встановлену суму з кожної зарплати. З часом ви зможете значно збільшити свої заощадження.

Якщо ваш банк не пропонує автоматичні заощадження, подивіться на Звукозаписування банківського рахунку. Кожен раз, коли ви здійснюєте покупку, Chime буде округляти і додавати різницю на ваш ощадний рахунок. Крім того, щоразу, коли ви отримуватимете зарплату, ви можете 10% своєї зарплати автоматично переносити на ваш ощадний рахунок.

3. Чи часто ви натискаєте на свої заощадження для нетрайних витрат?
Якщо ви регулярно витрачаєте гроші зі свого ощадного рахунку, можливо, вам доведеться відкрити складний доступ, наприклад, депозитний сертифікат (CD) або рахунок на грошовому ринку, який обмежує вас до шести зняття коштів на місяць. Якщо ви вибираєте компакт-диск, пам’ятайте, що більшість стягує штраф за дострокове вилучення. Якщо ви часто занурюєтеся в заощадження, це може бути ознакою того, що вам потрібно реорганізувати бюджет.

Причини мати кілька ощадних рахунків

Легкість відкриття банківських рахунків в Інтернеті дозволяє відкрити кілька ощадних рахунків протягом декількох хвилин, або в одній фінансовій установі, або в декілька. Це може мати для вас сенс з наступних причин:

1. У вас є кілька цілей заощадження. Основна причина відкривати більше одного рахунку - відстежувати, скільки саме ви зекономили для досягнення кожної окремої цілі заощадження. Наприклад, якщо ви хочете заощадити тримісячний дохід на екстреному рахунку, відкласти гроші на внесок на будинок та фінансувати літні канікули, тоді ви можете відкрити три рахунки, щоб з першого погляду побачити, наскільки ви близькі є досягнення ваших цілей.
2. Вам потрібно розділити свої заощадження. Потрібно тримати частину своїх грошей у фіксованому режимі, щоб вони були доступні у випадку надзвичайних ситуацій. Подумайте про те, щоб зберігати аварійний фонд на легкодоступному рахунку, а потім залиште залишки коштів на рахунках, пов'язаних з різними коротко- та довгостроковими цілями.
3. У вас є високі балансові рахунки. Страхування FDIC покриває кожного вкладника до 250 000 доларів США. Можливо, вам доведеться розкласти гроші навколо, щоб уникнути ризику перевищення страхового ліміту.
4. Ви стурбовані тим, що один з ваших банків може вийти з ладу. Хоча страхування FDIC відшкодовує вам кошти, якщо ваш банк перебуває під вартістю, це може зайняти час, перш ніж ви отримаєте доступ до своїх грошей. Тримання грошей в іншій фінансовій установі означає, що ви, швидше за все, завжди матимете кошти, коли вам знадобляться.
5. Ви можете отримувати кілька перків. Хоча, можливо, ви хочете, щоб банк з банкоматом знаходився біля вашого будинку або на робочому місці, онлайнові банки часто пропонують більш високі відсоткові ставки, а деякі установи дають вам бонус за відкриття рахунку. Можливо, ви зможете скористатися перевагами у кількох установах, якщо відкриєте кілька облікових записів.
6. Ви нерішучі. Ви можете на деякий час спробувати різні банки та кредитні спілки, щоб оцінити рівень їх обслуговування.
7. Виводити кошти потрібно регулярно. Рахунки грошового ринку та ощадні рахунки, як правило, обмежуються до шести зняття коштів на місяць. Однак якщо ви відкриєте три такі рахунки, ви можете зняти гроші до 18 разів на місяць. Будьте впевнені, що вилучені гроші використовуються для подальших інвестицій або для застосування до ваших конкретних цілей заощадження - інакше ви просто вичерпуєте свої рахунки.

Причини, через які ви не можете бачити кілька банківських рахунків

Незважаючи на різні переваги, є кілька причин, за якими ви можете зберігати свої заощадження в одному місці, а не на кількох рахунках:

1. Це може бути важко досягти мінімальних вимог до балансу. Багато ощадних рахунків вимагають, щоб ви відкрили рахунок на суму 2 000 доларів або більше або вимагаєте підтримувати мінімальний баланс, щоб заробити відсотки.
2. Побудова банківських відносин може бути складнішою. Навіть якщо ви вирішили мати кілька банківських рахунків, можливо, платити за їх зберігання в одній фінансовій установі, оскільки деякі банки надають нижчі відсоткові ставки за кредитами або знижують комісію для клієнтів з кількома рахунками.
3. Ви можете втратити інтерес. Хоча відсотки, що сплачуються на більшості ощадних рахунків, є досить низькими, деякі рахунки сплачують більш високу процентну ставку на більшому балансі. Розподіл коштів на багато рахунків може не заробляти на найвищій ставці.
4. Ви можете вважати це заплутаним. Якщо вам потрібно виділити щомісяця 500 доларів для заощадження або ви отримаєте несподіваний бонус або подарунок, вам доведеться вирішити, чи слід це все ставити до однієї цілі, або розділяти їх між різними рахунками. Якщо у вас є лише один рахунок, вам не доведеться відразу вирішувати, як призначити гроші.
5. Кілька облікових записів можуть ускладнити автоматичні перекази. Якщо ви вирішили перерахувати гроші з кожної зарплати, можливо, це буде занадто багато, щоб відслідковувати, якщо ви переказуєте готівку на різні рахунки.
6. Ви можете втратити трохи грошей. Якщо ви не надто досконалі для відстеження своїх фінансів, вам може бути краще з одним рахунком - або, принаймні, з веденням усіх своїх рахунків в одній фінансовій установі, щоб ви не забували, що у вас є і де він знаходиться.
7. Ви можете сплатити більш високі збори. Деякі фінансові установи стягують плату за свої рахунки, особливо на рахунки з низьким залишком. Переконайтеся, що ви не переплачуєте, поділивши свої заощадження.

Заключне слово

Якщо ви вищо організовані і хочете тримати свої кошти на різні потреби та бажання окремо один від одного, ви можете стати хорошим кандидатом відкрити кілька ощадних рахунків. Однак будьте впевнені, що ви не втрачаєте привілей мати високий баланс в одній фінансовій установі або ліквідувати збори, оскільки у вас є кілька рахунків в одному банку або кредитній спілці. Ви повинні порівняти процентні ставки та комісії за всіма рахунками, перш ніж приймати остаточне рішення.

Ви вважаєте за краще мати один ощадний рахунок, чи зберігаєте гроші у кількох місцях?