Як вибрати щоденного менеджера грошей для своїх фінансів

Уявіть собі людину старшого віку, можливо, вдову, яка живе далеко від її дітей. Самотня і вразлива, вона може легко стати жертвою недобросовісних шахраїв, які схильні використовувати її фінансово. Якщо це ваша мама чи бабуся, що б ви могли зробити, щоб забезпечити її безпеку? Відповідь - найняти професійного щоденного менеджера грошей.

Що таке щоденний менеджер грошей?

За даними Американської асоціації щоденних розпорядників грошей (ADMM), професія щоденного управління грошима (DMM) існує близько 15 років. DMM допомагають своїм клієнтам вирішувати особисті фінансові питання, такі як:

• Збір та сортування через пошту
• Оплата рахунків
• Бюджетування
• Банківська справа
• Організація фінансових записів
• Організація записів щодо підготовки податку на прибуток
• Переговори з компаніями щодо векселів та платежів

Хоча багато DMM походять з фінансової галузі, багато з них були CPA або фінансовими радниками, вони не обов'язково можуть надавати консультативну або податкову підготовку в рамках своїх послуг. Для багатьох людей, які працюють як DMM, є їх другою або третьою кар'єрою.

Кому потрібен щоденний менеджер грошей?

Пенсіонери можуть отримати велику користь від послуг DMM. Як колишній підготувач податків, я бачив, як багато моїх старих клієнтів вважають завдання управління рахунками та оформленням документів більш складними з минулими роками. Я бачив їх лише раз на рік у податковий час, а іноді зміна їхнього здоров’я у порівнянні з роком раніше була шокуючою.

Я обслуговував населення невеликого містечка в Арізоні з великою громадою пенсіонерів. Вони переїхали туди за прекрасний пейзаж, низькі податки та теплу погоду. Далеко від їх багатодітних сімей та дітей, коли проблеми охорони здоров’я унеможливили вирішення фінансових питань, їм довелося покластися на допомогу друзів та сусідів.

Іноді я працював би з сусідом, щоб прочесатись через домашній офіс клієнта, шукаючи папери, необхідні для подання податкової декларації. Якби мій клієнт мав доступ до щоденного розпорядника грошей, цю та інші життєво важливі функції можна було б виконати безперешкодно.

Інші, хто може скористатися послугами DMM, включають:

• Люди, які постійно в дорозі за роботою чи задоволенням
• Ті, хто вважає за краще платити комусь за обробку їхніх документів
• Зайняті професіонали, у яких більше грошей, ніж часу
• Інваліди, які заважають їм самостійно вирішувати свої фінансові питання

Чому найняти DMM?

Чому б просто не мати CPA чи адвокат виконувати завдання з управління грошима для вас чи вашого старшого родича? Ну, вартість, ймовірно, буде значно нижчою за годину, коливаючись в середньому від 60 до 90 доларів за годину, залежно від послуг та географічної зони. На відміну від цього, CPA та адвокатські послуги зазвичай починаються від понад 100 доларів на годину. Крім того, краще, щоб CPA або адвокат періодично надавали інформацію, а не платити їм високі тарифи, щоб виконувати основні платежі за рахунки та інші щоденні фінансові завдання.

DMM - один із професіоналів, яких ви повинні використовувати для управління вашими особистими фінансами разом із:

• CPA або зареєстрований агент (EA) для підготовки податкової та фінансової консультації
• Сертифікований фінансовий планувальник (CFP), який допоможе вам керувати своїми інвестиціями
• Адвокат, який допоможе вам у своїй волі, маєтку чи довірі

Розмежування обов'язків між DMM, CPA, фінансовим радником та адвокатом не тільки економить гроші, але запобігає будь-якому можливому конфлікту інтересів, який може виникнути, коли особа, яка обробляє ваші гроші, також є тим, хто консультує, відстежує та звітує. Більше того, нагляд, який надає кожен фахівець, допомагає забезпечити відсутність приводу для вчинення шахрайства чи крадіжок.

Як вибрати DMM

Ваш вибір DMM є критичним через чутливий характер інформації, яку вони оброблятимуть за вас. Професія не регламентована, тому ви залишаєтесь самостійно знайти когось, хто є і компетентним, і чесним. Ось як можна розпочати пошук:

• Запитайте друзів, сусідів, медичних працівників та фінансових спеціалістів для направлення. Вони можуть мати особистий досвід, на якому вони можуть взяти участь у надійному DMM.
• Запитайте інших професіоналів, які можуть мати досвід роботи з керівництвом DMM, такими як духовенство, керівники гериатричної допомоги, соціальні працівники та адвокати.
• Зверніться до Американської асоціації розпорядників щоденних грошей (ADMM): Організація забезпечує навчання та сертифікацію, а також направлення. Для отримання DMM сертифікація не потрібна. Щоб отримати сертифікацію, потрібно 1500 годин досвіду DMM та складання іспиту, керованого ADMM.
• Перегляньте веб-сайт Американської асоціації пенсіонерів (AARP). Літні люди з низьким рівнем доходу можуть претендувати на допомогу через Програму управління грошима AARP, яка діє в 21 штаті та окрузі Колумбія. На сайті також розміщені посилання на агенції DMM у 12 штатах. Підготовлені волонтери надають послуги з оплати рахунків та управління державними пільгами, такими як соціальне забезпечення.
• Перегляньте веб-сайт Ecatorcare Locator, щоб знайти некомерційні та урядові програми у вашому регіоні, які можуть направити вас на програми DMM.

Що шукати в DMM

Як тільки ви знайдете кілька хороших перспектив, не забудьте взяти інтерв'ю з ними, щоб дізнатися, чи ведуть вони свій бізнес так, що працює для вас. Обов’язково запитайте:

• Які заходи безпеки вони застосовують для захисту ваших даних?
• Вони рахують за годиною чи за фіксованою ставкою на місяць?
• Які завдання вони будуть виконувати та виставляти рахунки? Наприклад, чи стягують вони за час поїздки до вашого будинку чи офісу?
• Чи готові вони працювати з вашим CPA, EA та адвокатом?
• Чи мають вони страхування від помилок та пропусків та чи є вони облігаційними?
• Чи можуть вони надати перелік посилань?

Заключне слово

Хоча вони вже багато років, DMM не привернули багато уваги, незважаючи на те, що вони надають важливу послугу. З віком нашого населення, без сумніву, професія здобуватиме вплив, важливість та регулювання. Але особливо зараз, оскільки DMM не вимагають сертифікації, проведення належної ретельності є обов'язковим для того, щоб вибрати якісну DMM для себе чи коханої людини.

Ви чи хтось, кого ви знаєте, скористалися послугами DMM?