Як боротися із синдромом раптового багатства та керувати набутим багатством

Але коли ця мрія про раптове багатство насправді збувається, вона часто перетворюється на кошмар. Замість того, щоб відчувати себе щасливим і безтурботним, люди, які розбагатіли, як правило, стають стресовими і тривожними. Їх стосунки часто теж страждають, оскільки гроші створюють відстань між ними та людьми, з якими вони колись були близькими.

Іноді новоспечені заможники намагаються потішити себе, продовжуючи дику витрату. На жаль, це часто робить гірше. Якщо гроші не такі безмежні, як вони думали, їх нове багатство швидко зникає, що призводить до ще більшого стресу. Ці проблеми настільки поширені, що психологи дали їм назву: "синдром раптового багатства".

Тепер, можливо, ви думаєте, що якби ви потрапили у статки, ви змогли б уникнути цих проблем - або, принаймні, вам сподобається можливість спробувати. Але раптовий синдром багатства може трапитися з ким завгодно, і важливо бути обізнаним про проблему. Таким чином, якщо ви коли-небудь опинитесь з буревієм, ви дізнаєтеся, на які симптоми слід стежити і як їх усунути.

Що означає синдром раптового багатства

Синдром раптового багатства може пошкодити ваше життя кількома різними способами. Це може заманювати вас на нерозважливі інвестиції або перевитрати, що може залишити вас гірше у фінансовому плані, ніж ви були перед буревієм. Це також може спричинити психічний та емоційний стрес, коли ви намагаєтесь пристосуватися до свого нового способу життя. І нарешті, це може поставити навантаження на ваші стосунки з іншими - і старими, і новими.

Вплив на фінанси

За іронією долі, надто швидке здобуття надбання може завдати шкоди вашим фінансам у довгостроковій перспективі. Люди, які отримують великі суми грошей відразу, замість того, щоб накопичувати їх з часом, часто не мають навичок, необхідних для розумного управління ними. Вони не мають хорошого розуміння того, що насправді коштує або скільки вони повинні розраховувати на сплату податків. Вони просто припускають, що можуть витратити стільки, скільки захочуть, - і до того часу, як вони зрозуміють, що помиляються, вони часто переживали більшість або навіть всю свою нову фортуну.

Ця проблема виявляється зі всіма різними видами фінансових випадків, включаючи:

Виграш від лотереї. У відомому дослідженні 2010 року в «Огляді економіки та статистики» було розглянуто майже 35 000 людей, які виграли в лотереї у Флориді від 50 000 до 150 000 доларів. Він встановив, що протягом п'яти років після їх перемоги понад 1900 заявили про банкрутство. Це зробило рівень банкрутства для переможців лотереї у штаті Флорида майже вдвічі вищий за звичайних жителів Флориди.
Спадкове багатство. Дослідження за 2012 рік у "Журналі сімейних та економічних питань" виявило, що люди, які успадковують великі суми у двадцятих, тридцятих і сорокових роках, заощаджують лише близько половини грошей. Вони або витрачають решту, або втрачають її через погані інвестиції.
Короткостроковий дохід. Навіть люди, які заробляють своє багатство, не завжди знають, як їх добре використати. Документ 2015 року в Американському економічному огляді розглядав гравців НФЛ, складених наприкінці 1990-х та початку 2000-х, які заробили більше за шестирічну кар’єру, ніж більшість людей роблять за все життя. Він встановив, що 15% з них подали до банкрутства протягом 12 років після виходу на пенсію. Залежно від того, як ви вимірюєте, цей показник або близький до або набагато вищий, ніж типовий рівень банкрутства для чоловіків у віці - більшість з яких заробляють набагато менше.

Вплив на емоції

Навіть коли люди знають, як фінансово впоратися з вітром, вони не завжди можуть впоратися з цим емоційно. Раптове багатство часто приносить із собою цілий ряд нових і неприємних почуттів, таких як:

Шок. Новоспечені багатії не можуть повірити, що гроші справді їхні. Іноді вони бояться розповісти комусь про свою вдачу, бо не дуже вірять у це.
Провина. Вони відчувають, що справді не заслуговують грошей. Часто вони помічають, що інші заздрять їхній удачі, і це змушує почувати себе засмученими та самотніми.
Невизначеність. Замість того, щоб відчути себе уповноваженим своїм новим багатством, вони відчувають себе паралізованими. У них проблеми з прийняттям навіть найменших рішень щодо того, що робити з грошима.
Тривога. Вони бояться, що їх нове багатство якось зникне так само раптово, як і з'явилося. Вони часто розробляють те, що терапевт Стівен Голдбарт називає "тикерним шоком" - нав'язливо спостерігаючи за фондовим ринком, щоб переконатися, що їхнє нове багатство не втрачає цінності.

Голдбарт, який часто працює з заможними, в інтерв'ю WebMD каже, що новобагаті часто стикаються з "кризою ідентичності" - особливо якщо вони ще досить молоді. Оскільки їм більше не потрібно працювати на життя, вони відчувають себе відрізаними від однолітків у робочій силі. Вони не впевнені, як вважати себе "пенсіонером", коли їх трудове життя майже не почалося. Навпаки, люди, які вражають його багатим у п’ятдесяті та шістдесяті роки, часто справляються з цим краще, частково тому, що люди вважають нормальним накопичення багатства у віці.

Вплив на відносини

Так само, як щойно заможні люди починають відчувати себе невпевнено, інші у своєму житті часто по-іншому діють по відношенню до них. Близькі друзі та члени родини часто обурюються своїм щастям і ставляться до них з хамством або зневагою, а новоспечені заможні відчувають себе самотніми та ізольованими, коли їхні старі друзі відтягуються.

Тим часом інші люди у своєму житті починають діяти більш доброзичливо та ласкаво, ніж раніше. Замість того, щоб полегшити самотність, це прояв прихильності часто погіршує ситуацію, оскільки вони підозрюють, що ці люди зацікавлені в грошах, а не в них. Вони уявляють, що ці люди сподіваються, що їхній заможний друг вирішить позичити гроші сім'ї та друзям, роздаючи їх кожному, хто просить. Щойно заможні люди, як правило, віддаляються від цих «друзів» і відчувають себе ще більш ізольованими.

У багатьох випадках також є власною поведінкою. Їх нове багатство дає їм свободу насолоджуватися подорожами та іншою розкішшю, яку деякі друзі не можуть. Якщо вони вирішать вилетіти на тиждень на Багами, більшість людей, яких вони знають, не зможуть кинути все і позначати, навіть якщо їхній багатий друг підбирає вкладку.

Іноді новоспечені багаті намагаються заповнити дірку у своєму житті, формуючи нові дружні стосунки з людьми, які поділяють свій спосіб життя. Але навіть з іншими заможними людьми може бути важко сказати, чи є ці дружні стосунки справжніми чи опортуністичними.

Як боротися з раптовим багатством

Вище сказане звучить так, що вражати його багатим, це може бути гіршим, що трапиться з кимось, а не найкращим. Але це не повинно бути. Коли ви знаєте про ознаки та симптоми синдрому раптового багатства, можете вжити заходів для захисту. Ви також можете навчитися поводитися зі своїм новим багатством, щоб воно додало вашому життю, а не зменшувало його.

Захистіть своє багатство

Перше, що вам потрібно знати, коли ви потрапляєте на велику суму грошей, - це як захистити ці гроші, щоб ви не втратили їх усі. Ось що рекомендують експерти:

Нехай тихо. Фінансовий планувальник Роберт Пальяріні, пишучи для Forbes, каже, що якщо мова йде про раптові багатства, "менше людей, які знають краще". Зберігаючи свою таємницю в таємниці, ви можете уникнути тиску з боку роїв людей - друзів, підприємств та благодійних організацій, які шукають шматок її. Ви також можете уникнути бомбардування фінансовими порадами, що, навіть якщо це навмисне, не обов'язково вітається.
Уникайте поспішних рішень. Не поспішайте приймати будь-які рішення щодо того, як ви витратите або вкладете своє нове багатство. Уникайте будь-яких обіцянок - фінансових чи інших -, поки ви точно не дізнаєтеся, скільки у вас є і скільки можете собі дозволити витратити. Фінансовий експерт Сьюзен Бредлі, автор книги "Несподівані гроші: управління фінансовими наслідками", рекомендує провести перші кілька тижнів, а то й місяців, як заможну людину в "зоні, яка не приймає рішення". Це дає вам час обробити свої почуття щодо своєї ситуації, перш ніж ви вирішите діяти.
З’ясуйте, що у вас є. Перш ніж ви можете почати використовувати гроші на використання, вам потрібно розібратися, скільки ви насправді маєте. Це не завжди очевидно з самого початку. Наприклад, як пояснюється в цій статті CNN, житель Нью-Йорка, який виграє локтеру в лотерею на 1,5 мільярда доларів і вирішить взяти гроші в якості одноразової суми, фактично закінчиться лише 577 мільйонів доларів США після сплати податків. Аналогічно, якщо ви отримали у спадок гроші, вам потрібно буде прочитати точні умови заповіту та з’ясувати, у якій формі надходять гроші та які обмеження існують у тому, як ви можете їх використовувати. Отже, перш ніж витратити ні копійки, перегляньте всі юридичні документи, пов'язані з вашою грошовою вітрою, дрібним шрифтом і все. Виділіть будь-які терміни, які ви не розумієте, і знайдіть їх, дбаючи про використання лише надійних джерел.
Визначити цілі. Як тільки ви дізнаєтесь, скільки у вас є грошей, починайте розбиратися, що ви хочете з цим зробити. Подумайте як про короткострокові, так і на довгострокові цілі. Ви можете їх розділити на чотири сфери: спосіб життя, сім’я, майбутнє та благодійні пожертви. Ця вправа допоможе вам розібратися, як розумно провести свій вітер.
Найміть радника. Коли ви дізнаєтеся, які ваші конкретні цілі, ви зможете визначити, скільки грошей потрібно вкласти на кожну з них. Саме тут професійний радник може стати великою допомогою. Кваліфікований фінансовий консультант може допомогти вам зрозуміти, скільки ви можете собі дозволити витрачати щороку, щоб ваші гроші тривали. Вони також можуть спрямовувати вас на розумні інвестиції, щоб отримати максимум своїх грошей. Щоб знайти фінансового радника, почніть із запиту направлення у друзів, родини та професіоналів, яким ви довіряєте, наприклад, сімейного бухгалтера. Потім знайдіть час, щоб перевірити всіх кандидатів, вивчаючи їхню історію, філософію, посилання та плату. Не поспішайте з цим кроком; мати фінансового радника, якому можна довіритися, варто зачекати.
Тримайте свою охорону. Фінансовий консультант також може допомогти вам іншим способом: захистивши вас від запитів на роздачу матеріалів. Відмова позичати гроші друзям та сім’ї може бути незручно, але простіше, коли ви можете сказати: «Я не можу брати жодних позик, не звертаючись до свого радника». Ваш радник також може поводитися з іншими видами шукачів грошей - від благодійних організацій, які шукають допомоги людям, які намагаються вичавити гроші з вас через погрози або легковажні позови. Ви можете сказати всім цим людям надсилати свої запити до свого радника, що допоможе захистити вас від постійного тиску.
Контролюйте свій доступ до грошових коштів. Є ще одна людина, якій потрібно захистити своє багатство від: себе. Якщо ви знаєте, що не зможете чинити опір видуванню своїх грошей, то краще приховати їх там, де ви не зможете легко дістатись до нього. Наприклад, ви можете використати частину грошей, щоб придбати будинок за готівку, покласти гроші в накопичувальні коледжі для своїх дітей, а дещо викласти в пенсійні фонди.
Звикайте до свого нового багатства. Нарешті, знайдіть трохи часу, щоб пристосуватися до своєї нової посади. Не починайте думати про себе як про багату людину і витрачайте вольово-невольно, інакше ви, мабуть, довго не будете багатими. Натомість звикніть до нового рівня доходу, який ви відпрацювали зі своїм фінансовим радником, і зробіть кілька експериментів, щоб побачити, скільки він може купити. Якщо ви дійсно свербите, щоб витратити частину грошей, фахівці пропонують дозволити собі чітко окреслене бажання, наприклад, відпустку чи новий автомобіль. Насолоджуйтесь цією розкішшю і дістаньте її зі своєї системи, а потім влаштуйтеся та живіть розумно на своєму новому доході.

Захисти себе емоційно

Повільне споживання вашого нового багатства може допомогти вам як у фінансовому, так і в емоційному плані. Це дозволяє обробляти свої почуття щодо вашої нової ситуації, а не намагатися пристосуватися до нової ідентичності протягом ночі.

Час, який ви проводите в «зоні, не прийнятії рішень», полегшить вам шок від раптового заможності. Це дозволить вам подолати свою невпевненість і зрозуміти, як інвестувати свої гроші способами, які відповідають вашим цілям та цінностям. Це, в свою чергу, допоможе позбавити вас від занепокоєння з приводу можливої втрати свого багатства і переконає вас, що ви дійсно заслуговуєте на те, щоб мати його.

Однак багатьом людям потрібна трохи більше допомоги для подолання емоційного напруження переходу від ганчірок до багатства протягом ночі. Бредлі каже, що більшість людей, що мають синдром раптового багатства, повинні проконсультуватися з терапевтом. Набагато простіше пройти цей перехід за допомогою професіонала, ніж робити все самостійно. Адже ви, звичайно, можете собі це дозволити.

Захистіть свої стосунки

Захист вашого нового багатства є першорядним, але важливим є також захист ваших стосунків з іншими. Експерти стверджують, що однією з найбільших помилок, яку роблять заможні люди, - це відступити від людей, які колись були поруч з ними. Часто вони роблять це, тому що стають невпевненими та підозрілими, боячись, що всі навколо них лише за їхніми грошима. Якою б не була причина, така поведінка призводить лише до самотності.

Щоб уникнути цієї проблеми, експерти радять докладати зусиль, щоб залишатися поруч зі своїми друзями. Продовжуйте брати участь у тих самих заходах, якими ви завжди насолоджувались ними, будь то тижневий клас йоги чи покерна ніч. Тримаючись усталених дружніх стосунків допоможе вам залишитися на місці, а активне соціальне життя зменшиться на вашому рівні стресу.

Також важливо уникати випадкового відштовхування друзів. Коли ти раптом заможний, легко захопитися витратами на поведінку, якими твої друзі не можуть легко йти в ногу. Якщо ви запропонуєте замінити цю випадкову гру в покер на поїздку в Монте-Карло, ви, ймовірно, в кінцевому підсумку залишите своїх друзів позаду. Отже, спробуйте пам’ятати їхні фінансові ліміти, коли ви збираєтесь разом.

Нарешті, пам’ятайте, що хоча вам не потрібно давати гроші всім, хто просить, це приємний жест поділитися багатством способами, які ви обираєте. Наприклад, підприємець, що звернулася до стюардеси, Сенді Штейн поділяється в інтерв'ю BBC про те, як вона взяла одного з найкращих друзів зі своїх днів авіакомпанії в експедицію білого ведмедя. Такі жести - звернення своїх друзів до поїздки чи соціального виїзду - це спосіб показати своїм справжнім друзям, що ви все ще піклуєтеся про них.

Заключне слово

Однією з найбільших проблем для людей з синдромом раптового багатства є те, що вони не отримують особливої симпатії з боку інших. Людині, яка все ще бореться за мінімальну заробітну плату, важко уявити, що сусід, який щойно виграв в лотерею, насправді може важко впоратися зі змінами. Багато щойно багатих людей не наважуються поговорити зі своїми друзями та родиною про цю проблему, оскільки вони думають, що це робить їх неприємними.

Якщо ви тільки що вступили в гроші, одна з найважливіших речей, яку ви можете зробити для себе - це визнати це є стрес, і це добре, що для його обробки потрібна допомога. Коли ви розумієте, що заробити гроші - це справжнє джерело фінансового стресу, з ним стає легше боротися, як і будь-який інший вид стресу. Поговоріть з друзями, попрацюйте і, якщо потрібно, зверніться до терапевта - і не соромтеся цього робити. Підкреслити фінансову вигоду - це не ганебніше, ніж підкреслити фінансові труднощі.

Чи знаєте ви когось, хто страждав від стресу через раптового багатства?