Як визначити фінансові афери та інвестиційні схеми - 6 видів шахрайства, яких слід уникати

В інтерв'ю BBC Future, доктор Ерін Ньюман з Університету Південної Каліфорнії заявив, що позитивну історію, що "почувається гладко і легко обробляється", легко прийняти як істину. Конти-художники особливо талановиті у створенні правдивої брехні. Падіння їх хитрощів коштує громадянам США мільярди щороку.

За словами Ентоні Пратканіса, "Щороку американці втрачають понад 40 мільярдів доларів на телемаркетингу, інвестиціях та благодійних шахрайствах". Однак ця сума може бути дуже заниженою, оскільки випадки шахрайства, ймовірно, недостатньо повідомляються. За даними Центру досліджень фінансових шахрайств, до 65% жертв не повідомляють про свою віктимізацію. Зазвичай вони не кажуть владі, оскільки їм не вистачає довіри до поліції та ймовірності реституції. Багатьох бентежить їхня легковажність.

Але в своєму інтерв'ю доктор Ньюмен стверджує, що довірливість - тенденція бути одушевленою або маніпулюватися одним або декількома людьми - не відображає інтелекту. Будь-хто можуть стати здобиччю фінансової схеми або афери. Тому найкраща ваша захисна лінія - це глибоке розуміння того, як працюють артисти - і як їх помітити, перш ніж вони скористаються вами.

Читайте також: 9 видів дорогих банківських платежів та як їх уникнути

Гравці

Знаки

Жертви афери - відомі як "знаки" - часто обманюються, коли сподіваються отримати щось задарма або дуже мало. Інші жертви - часто люди похилого віку - можуть бути сприйнятливими через їх добрі наміри та бажання допомогти іншим.

Хоча багато хто вважає, що типова жертва інвестиційної афери є старшою та менш освіченою, ніж широке населення, Центр досліджень фінансових шахрайств повідомляє, що цей стереотип помилковий. Середня жертва шахрайських інвестицій - "швидше за все чоловіки, відносно заможні, ризиковані, зацікавлені в переконливих твердженнях, відкриті для ситуацій з продажами та краще освічені, ніж широка громадськість". Марта Діві, директор Центру Стенфорда, підрозділу фінансової безпеки довголіття, заявила в інтерв'ю Американській психологічній асоціації, що типовою жертвою шахрайства з інвестиціями є чоловік чоловіка середнього віку, одружений, освічений, фінансово грамотний білий під деяким фінансовим навантаженням.

Доктор Стівен Грінспан витратив більше десяти років на вивчення проблеми легковажності. У журналі The Wall Street Journal доктор Грінспан наводить чотири чіткі фактори, які роблять людину більш сприйнятливою до обману:

1. Ситуації. Під тиском інших людей люди, як правило, приймають інвестиційні рішення, які з'являються бути доброякісним, але насправді створює значні ризики.
2. Пізнання. Довірливість впливає на людей у ​​всьому діапазоні IQ. Іноді люди довіряють тому, що їм не вдається повноцінно використовувати свій інтелект, спираючись на інтуїцію та імпульс. В інших випадках вони можуть просто бракувати необхідних знань і не бажають витрачати енергію на виправлення дефіциту.
3. Особистість. Багато жертв довіряють людям, які відчувають потребу бути "приємним хлопцем". Поєднання цих рис із тенденціями до прийняття ризику та імпульсивного прийняття рішень створюють «легкі оцінки».
4. Емоція. Захоплення збільшенням чи захистом свого багатства (дехто може назвати це жадібністю) є потужним стимулом продовжувати ризиковані інвестиції, особливо якщо промоутер вміє перемагати страх втрати.

Грінспан радить, а не уникати всіх потенційних інвестицій з ризиками, забезпечити безпечну мережу. Іншими словами, не кладіть усі яйця в один кошик.

Оператори

Чоловіки, відомі як "оператори", - не тінисті герої підземного світу, які зображуються у фільмах та телебаченні. Більш успішні прихильники - це актори, здатні взяти на себе персону, необхідну для маніпулювання чужими надіями та страхами. Вони є експертами в тому, щоб зробити що-небудь справжнім. Незалежно від того, одягнений у костюм з трьох частин або в комбінезон, шахрай отримує знак, щоб скинути свою охорону та ігнорувати його скептицизм, виявившись надійним.

Оператори також використовують співучасників. Вони відомі в торгівлі як:

• Ропери. Співробітники оператора часто представляють себе заможними людьми, щоб визначити можливі позначки, які, ймовірно, піддаються хитрості.
• Шиплі. Багато зловмисників працюють з однодумцями, які діють як незнайомці чи незалежні експерти, щоб заохотити марку йти разом із аферою. Професіонали можуть несвідомо діяти як шильди, підтверджуючи очевидну репутацію оператора. На їх жаль, деякі державні бухгалтерські фірми схвалили аудит таких компаній, як ZZZZ Best, Enron, та багаторазові ощадні та позикові підприємства, які не відбулися наприкінці 1980-х.

Ігри - види афери

Ігри щодо впевненості, такі як містифікація, відібрання, флешмаси, ігри з оболонками та шахрайство, постійно змінюються, особливо з новими технологіями та глобальною комунікацією. Тим не менш, їх єдине призначення - зняти слід від гаманця. У минулому більшість шахраїв були віч-на-віч, де жертви мали справу безпосередньо з аферистами. Розширення Інтернету, комунікаційних технологій та схильність вірити тому, що ми читаємо, призводять до таких світових шахрайств, як нігерійський принц та закордонні тоталізатори.

Ігри можуть бути "короткими" або "довгими", залежно від їх складності та тривалості. Багато людей чули про більш поширені вуличні мінуси, зображені у кіно. Швидкорозмовні, спритно одягнені юнаки та жінки на тротуарах Нью-Йорка - це відполіровані виконавці трикартного Монте чи голубця. Інший - це підроблений будівельник, який збирає плату за попередню роботу з ремонту, а потім зникає. Ці афери - це короткі мінуси, які зазвичай залучають невеликі гроші (до кількох сотень доларів).

Довгі мінуси можуть бути дуже складними, з фальшивими офісами, експертами та численними шиплями. Фільм Пола Ньюмена / Роберта Редфорда 1973 року "Стінг" був чудовим прикладом цього. Випадок Берні Медоффа є більш сучасним прикладом. Фінансові афери, розібрані в кутовому офісі на Уолл-стріт, можуть отримати тисячі, а іноді й мільйони доларів для своїх винних. Вони торкаються всіх куточків фінансової системи, від мінливих ринків іноземної валюти до історично нестабільних ринків муніципальних облігацій.

Сучасні мінуси часто оновлюються варіантами старих шахрайств, які століттями наслідували людей. Гравці та сюжетні лінії змінюються, але результати залишаються тими ж.

1. Схеми Понци

Чарльз Понці запропонував керувати арбітражем міжнародних купонів для відповідей та поштових марок США, гарантуючи своїм інвесторам прибуток у розмірі 50% за 45 днів - цілих 400% щорічно. Однак Понсі використовував кошти, отримані від пізніших інвесторів, для погашення своїх попередніх інвесторів (і для банкрутства його розкішного способу життя). Ця практика є основою шахрайства. Понсі зібрав 20 мільйонів доларів до того, як шахрайство було виявлено, і його ім'я з цього часу пов'язане зі схемою.

Мільярди доларів були викрадені у людей, які не підозрюють інвесторів. Берні Медофф, радник з інвестицій в Нью-Йорку, викупив 65 мільярдів доларів від друзів і клієнтів протягом періоду часу, щонайменше, десятиліття. В даний час він відбуває 150-річний термін у Релі, штат Північна Кароліна. Іншими відомими винуватцями схеми Понци є Том Петтерс (3,65 мільярда доларів США) та Скотт Ротштайн (1,4 мільярди доларів).

Привабливість схем Понзі для чоловіків триває. Восени 2016 року в різних джерелах новин з'явилися такі історії:

• Пітсбурзька постійна газета повідомила про затримання Голана Барака, звинуваченого в обману ізраїльських інвесторів на 2 мільйони доларів за схему купівлі та перекидання заниженої нерухомості.
• Cleveland.com повідомив про шістьох осіб, засуджених до тюремного ув'язнення за свої частини, в шахрайство в розмірі 17 мільйонів доларів на основі 60% прибутку від інвестицій у продаж паливних продуктів.
• Інформаційна станція KY3 у Спрінгфілді, штат Міссурі, повідомила про винесення покарання інвестиційному раднику щодо обману трьох інвесторів у розмірі 1,1 мільйона доларів за схемою Понзі, що забезпечується заставою (CMO)..

2. Пірамідні схеми

Хоча схеми Понци і піраміди є незаконними і мають однакові характеристики, жертви перших вважають, що вони заробляють на своїх інвестиціях, тоді як учасники останніх знають, що вони повинні набрати нових членів, щоб повернути їх.

Багато людей знайомі з кольчужними листами, улюбленим методом гриферів у середині 1900-х років. "Чикагська трибуна" повідомила про перший лист у США грошової ланцюга - "Клуб процвітання" або "Надіслати копійку" - 21 квітня 1935 року. Лист обіцяв, що ті, хто брав участь, отримають 1562,50 долара США за його вкладення грошей і поштові відправлення на п'ять листів. Лист "Надіслати Діме" був надзвичайно популярним і в той час забивав поштову систему в Денвері. Як наслідок, Конгрес прийняв закон про поштові лотереї (Заголовок 18, розділ 1302 Кодексу США). Закон оголосив, що листи з ланцюжком вимагають, щоб гроші чи щось важливе значення були формою азартних ігор та незаконними.

Компанії з багаторівневим маркетингом (MLM) покладаються на подібну структуру, що дозволяє інвесторам / дистриб'юторам отримувати комісії за продаж їх нижчої лінії - рівні продавців, яких вони набирали для продажу своєї продукції. Через можливість зловживань Федеральна комісія з торгівлі регламентує MLM-компанії, щоб переконатися, що вони є законними. У 2015 році Федеральна комісія з торгівлі оштрафувала Herbalife на 200 мільйонів доларів і вимагала від компанії реструктуризації своєї бізнес-моделі, повідомляє Fox Business. Різниця між законною MLM-компанією та пірамідною схемою полягає в тому, що перша орієнтована на продаж продукції, а не нових рекрутів..

Навіть незважаючи на те, що люди визнають, що піраміда повинна врешті вигоріти, привабливість великих доходів за невелику інвестицію залишається непереборною.

3. Накачування та скидання аферистів

Фільм "Вовк з Уолл-стріт" викрив цю стару аферу на Уолл-стріт, яка стала легшою завдяки удосконаленню технологій. Схема насосів і скидання починається з продавців, які рекламують невеликі капіталізовані публічні компанії за допомогою фальшивих новин та сумнівних фінансових результатів, щоб підняти ціну акцій («перекачування»), а потім продавати свої позиції в компаніях за високими цінами («демпінг»). Збитки інвесторів від насосних та скидальних схем оцінюються в мільйонах доларів щорічно.

В одному з таких випадків, що стосуються програмної компанії Cynk Technology Corp, розташованої в Белізі, ціна акцій зросла з 0,06 до 21,95 долара за один місяць протягом 2014 року, як повідомляє Bloomberg. Ціна акцій згодом знизилася і продається на рівні 0,01 дол. США за акцію станом на жовтень 2016 року. SEC розслідувала та порушила звинувачення проти декількох брокерських фірм, які займаються компанією.

Художники шахрайства вміло використовують веб-сайти соціальних медіа (таких як Facebook та Twitter) для просування акцій, і вимагають тисяч потенційних інвесторів робототехнічними дзвінками та масовою розсилкою електронною поштою. У багатьох випадках вони знаходяться офшорно за межами досяжності американських правоохоронних органів. За даними The Wall Street Journal, одна група успішно зламала файли клієнтів JPMorgan Chase, щоб викрасти дані у своїх клієнтів, які використовуються пізніше в схемі "насос і скидання"..

4. Інвестиційні шахрайства до IPO

Багато інвесторів мріють придбати акції в успішній компанії до її первинного розміщення акцій (IPO). Історії про придбання акцій у приватних корпорацій, таких як Microsoft, Apple і Facebook, перш ніж вони стали публічно торгуватися, - це міфи про Уолл-стріт з достатньою кількістю деталей, щоб зробити їх справжніми. Люди, які вміють, вміють пропонувати інвесторам, які хочуть заробити наступну чудову компанію, особливо коли акції певної галузі нагріваються. За інформацією MarketWatch, афери перед IPO значною мірою покладаються на спам-листи, вражаючі веб-сайти та блискучі документи, що пропонують, а також рекомендації від тінистих біржових маклерів.

Продаж цінних паперів державним шляхом не є незаконним шляхом приватного розміщення, але акції повинні бути зареєстровані відповідно до Положення D Закону про цінні папери 1933 р. Або відповідати одному з небагатьох нормативних винятків, щоб бути законним. Крім того, ті, хто може отримати юридичну вимогу, повинні відповідати суворим фінансовим стандартам. Шахраї зазвичай маніпулюють лазівками або повністю ігнорують закон.

Промоутери вимагають більшості потенційних інвесторів через приватний меморандум про розміщення (PPM), який вважається еквівалентом проспекту, виданого компаніями з IPO. Однак SEC спеціально попереджає, що регулятори не вимагають і не переглядають жоден регулятор. Меморандуми, як правило, містять дуже оптимістичні прогнози надходжень та прибутку та зменшують значні ризики. Фінансові записи можуть не підлягати аудиту, а досвід і повноваження керівництва часто перебільшені або абсолютно помилкові.

Інвестувати в пропозиції до IPO рідко буває успішним - орган фінансового регулювання (FINRA) стверджує, що вони варіюються від "ризикових угод до відвертих шахрайств". Вони радять, щоб потенційні інвестори завжди задавали питання "Чому я?" Іншими словами, чому б тотальний незнайомець розповів вам про чудову можливість інвестування? Шанси, що такої можливості немає.

5. Мінуси податкового притулку

Мало кому подобається платити податок на прибуток. Насправді громадяни мають право "влаштовувати свої справи так, щоб максимально знизити податки", згідно з рішенням Апеляційного суду США, ухваленим суддею Learned Hand в 1935 році (Helvering v. Gregory) і згодом підтриманим Верховним судом. . Як наслідок, значна частина бухгалтерів та юристів спеціалізується на наданні допомоги громадянам у зменшенні річного податкового навантаження.

Конгрес, визнаючи прагнення знизити податки, навмисно маніпулював податковим кодексом для заохочення інвестицій у соціально-бажані дії:

• Закон про доходи 1913 р. Спочатку дозволив нафтовим компаніям розглянути запаси нафти в землі як капітальне обладнання та списати відсоток від кожного виробленого бареля. Подальше законодавство дозволило нафтопробивачам відняти свої нематеріальні витрати на буріння з доходу в рік, коли вони відбудуться (а не капіталізувати їх протягом терміну експлуатації свердловини), і замінило зменшення витрат на відсоткове виснаження..
• Американський закон про створення робочих місць 2004 року дозволив вітчизняним виробникам та іншим податкові пільги у розмірі 9% доходу від внутрішнього виробництва, що становить загальну суму 77 мільярдів доларів.
• Закон про енергетичну політику 2005 р. Запровадив 30% інвестиційного податкового кредиту на витрати на встановлення житлових та комерційних сонячних систем. Кредит був збільшений в кілька разів і доступний для систем, що були введені в експлуатацію до 31 грудня 2016 року.

Хоча наміри податкових пільг можуть бути похвальними, люди спромоглися скористатися шахрайськими інвестиціями, які обіцяли великі податкові відрахування та кредити окремим інвесторам. Просуваючи ідею, що вкладені долари інакше будуть втрачені податками, шахраї можуть відвернути увагу від поганої економіки своїх схем.

Як наслідок, Служба внутрішніх доходів активно переслідує промоутерів та інвесторів у "зловживаючих податкових притулках", які, як вважається, мають єдину мету генерувати збитки, відрахування та кредити більше, ніж сума інвестицій. Зловживання притулок зазвичай використовують нереалістичні асигнування, завищені оцінки, втрати у зв'язку з неповерненням позик та невідповідністю доходів та відрахувань для отримання помилкових фінансових результатів.

6. Підроблені благодійні організації

Відповідно до Індексу Всесвітнього Давання 2016 року Америка є однією з найбільш щедрих країн світу. Інститут «Дайвінг», неприбуткова організація, яка веде спостереження за філантропією у Сполучених Штатах, повідомила, що лише в 2015 році американці пожертвували 373 мільярди доларів. Як наслідок, існує понад 1 мільйон громадських благодійних організацій, які відстежуються Національним центром благодійної статистики. Незалежно від того, знайти ліки від смертельної хвороби або вилікуватися від стихійного лиха, американці швидко відкривають свої кишенькові книги для гідних причин.

На жаль, така щедрість непереборна для чоловіків та аферистів, які шукають швидкий результат. Соціальні медіа та масові електронні листи розширюють кількість потенційних жертв, яких можна вимагати за низьку ціну. Використовуючи подібні звучать назви відомих організацій, щоб заплутати донорів, перекладаючи основну частину пожертв інсайдерам та асоційованим організаціям, багато так званих благодійних організацій роками виявляють втечу.

Кілька прикладів:

• Раковий фонд America Inc., Служби підтримки раку Inc., Фонд захисту дітей від раку America Inc. та Товариство з раком молочної залози були звинувачені у благодійному шахрайстві у 2015 році після збору 187 мільйонів доларів між 2008 та 2012 роками, повідомляє ABC 7.
• Адам Шріок був оштрафований на 5,89 мільйона доларів у 2015 році за його роль у створенні Boobies Rock! Вествуд повідомив, що Шріоку також інкримінують ще одну аферу, пов’язану з Вселенською службою біженців та імміграції Inc..
• Асоціація ветеранів військово-морського флоту США, що займається благодійною організацією в Тампа, штат Флорида, зібрала майже 100 мільйонів доларів від донорів. Reuters повідомляв, що Джон Дональд Коді, адвокат з Гарварду та ветеран підрозділу розвідки армії США, раніше брав участь у розкраданні та був підозрюваний у шпигунстві, перш ніж зникнути з новим ім'ям.

Кен Стерн, автор книги «З благодійністю для всіх» та колишній генеральний директор Національного громадського радіо, стверджує, що благодійні винятки легко отримати, і не існує системи, яка б забезпечила їхнє виконання благодійних цілей. Визнаючи високу ймовірність аферистів, на початку 2016 року IRS видав бюлетень, щоб попередити громадян про підроблені благодійні організації з трьома конкретними рекомендаціями:

• Будьте обережні до благодійних організацій із назвами, схожими на загальновідомі організації.
• Не надайте особисту фінансову інформацію тому, хто вимагає внеску.
• Не давайте та не надсилайте готівку - замість цього використовуйте чек або кредитну картку для документування транзакції.

Потенційні донори також повинні мати на увазі, що відсоток їх пожертви, що розподіляється на тих, хто потребує, ймовірно, буде значно меншим, ніж їх пожертвувана сума, згідно CharityWatch. Наприклад, на кожні 1 долар, пожертвований Червоним Хрестом, 0,30 доларів спрямовується на збір коштів та 0,10 доларів на адміністрацію. На відміну від цього, Фонд Майкла Дж. Фокса на дослідження Паркінсона витрачає 0,08 долара на збір коштів та 0,11 долара на адміністрацію, доставляючи кінцевим бенефіціарам 0,81 долара кожного долара.

Є кілька громадських сторожових сторожових собак, зокрема CharityWatch, BBB Wise Giving Giving Alliance та Charity Navigator.

Заключне слово

На жаль, довірливість - не єдина риса людини, яка призводить до того, що її обманюють. Економіст та лауреат Нобелівської премії Роберт Дж. Шиллер стверджує, що ми часто є жертвами "пиття власної води з ванною". У своїй книзі «Ірраціональне насильство» Шиллер пояснює, що надмірна впевненість і надмірний оптимізм є наслідком циклу психологічних зворотних зв’язків або циклу підкріплення. Оскільки більше людей беруть участь у афері, інші люди втрачають об'єктивність та боязнь втрати. Коли вони купують, цикл продовжується.

Ніхто не застрахований від того, щоб стати жертвою. Лаура Карстенсен, психолог Стенфордського університету, яка брала участь у згаданому вище інтерв'ю Американської психологічної асоціації, зазначає, що «ми всі жертви в очікуванні. Ми всі, швидше за все, будемо жертвами [в конверсійній грі], і ми, мабуть, ніколи не дізнаємось, що ми жертви ».

Які додаткові поради ви можете підказати, щоб не бути шахраями?