Що робити, якщо ваш банк не працює - контрольний список із 4 кроків

Якби ви не були поруч із кризою заощаджень та позик та скандалами 1980-х та 1990-х років, недавня вразливість банків, можливо, була б непроханою несподіванкою. Якщо свій банк у біді, не панікуйте. Як і у будь-якій екстремальній ситуації, надмірна реакція просто погіршує ситуацію. Будьте спокійні, подумайте про себе і подумайте над цими розумними наступними кроками. Ви будете залишатися на шляху, навіть якщо ваш банк розвалиться.

Контрольний список банкрутства - що робити

1. Перевірте покриття FDIC

Перш за все: чи покриті вами банківські вклади страхуванням FDIC? Більшість рахунків у традиційних банках, великих чи малих, застраховані FDIC, тому ваші гроші є безпечними, навіть якщо установа закривається. Страхування вкладів FDIC покриває ваші перші 250 000 доларів вкладу. Відповідно до правил FDIC, ваш банк продовжуватиме працювати нормально, поки не передасть свої активи банку, що купує. Ви встигнете зняти свої кошти і без ризику переключити банки.

Якщо вам вдалося знайти один з рідкісних незастрахованих рахунків, тоді ви можете зробити кращий випадок для паніки. Але ти не зовсім без звернення. Якщо у вас немає страхування вкладу, вам потрібно буде отримати претензію на отримання одержувача.

2. Подайте претензію одержувача

Якщо у вас немає страхування FDIC або якщо у вас є більше 250 000 доларів, які зазвичай покриває страхування вкладів, вам доведеться виконати додаткову роботу, щоб відновити готівку. Претензія одержувача - це по суті вимога, що банк заборгував вам гроші. Столи обертаються, і тепер вони вам борги. Ваша вимога буде однією з багатьох, яку фізичні та юридичні особи подаватимуть до банку, коли вона перестане купуватись або купується.

Оскільки активи банку ліквідуються, вони пересилають вам платежі до загальної суми, яку ви зобов’язані. Це може бути повільним, і ви не зможете повернути кожен долар, але це шанс відновити готівку. Найголовніше - прийміть попередження: Вам краще скористатися банками зі страхуванням FDIC і залишитися нижче ліміту страхування вкладів (якщо потрібно більше, ніж один банк).

3. Пам'ятайте, що ви все ще можете отримати доступ до своїх коштів

Банки виходять з бізнесу, але вони не просто проходять. Ви все одно матимете доступ до своїх грошей - хоча з деякими обмеженнями - і чеки все одно пройдуть. Завдяки FDIC, ваш банк не може просто зав'язати двері та заблокувати вас.

Натомість уряд вступає та управляє банком так, ніби нічого не сталося. Ваші чеки не підскакують. Ваша картка банкоматів як і раніше надаватиме доступ до грошових коштів. Все ще функціонує під керівництвом FDIC. Не будьте одним з переляканих і неправильно влаштованих власників облікових записів, що переповнюють парковку і не переживайте про те, що відбувається всередині. Не буде такого сценарію "пробіг по банку", як той, що США бачили в кінці 1920-х та на початку 1930-х.

4. Знайомтесь із своїм новим банком

Коли банк перебуває під контролем і FDIC перебирає контроль, у них зазвичай вибудовується інший банк, щоб придбати та перейняти активи банку. Якщо вони не зможуть знайти покупця, FDIC закриє банк і виплатить збитки, покриті страхуванням вкладів.

Не існує конкретного терміну, до якого ви гарантовано отримаєте свої гроші, але внутрішні рекомендації FDIC мають агентство, яке має на меті отримати чек протягом двох днів. Це залишає вас (сподіваємось) лише короткий проміжок часу без доступу до ваших грошей. Ці два дні можуть бути складним завданням, особливо якщо рахунки належать і ваша зарплата застрягла в банку, але принаймні вам не потрібні місячні готівкові гроші.

Якщо новий банк придбає вашу теперішню установу, яка виконується, ви виконаєте кілька простих кроків залежно від того, які товари ви тримали:

• Для позичкових продуктів: Ви повинні бути в курсі своїх платежів за будь-якими кредитами або кредитними лініями, які ви маєте в банку. Провал банку не є приводом для пропущених платежів; ви просто заборгуєте гроші новому кредитору. Кредитні продукти невдалого банку дуже цінні для інших банків, тому інший бізнес швидко викупить ваш кредит і надішле вам нові документи та інструкції, куди надсилати свої платежі. Вони буде стягуйте несвоєчасні збори та штрафи навіть під час переходу, тому продовжуйте сплачувати так, ніби ваш банк ніколи не провалювався.
• Для депозитних продуктів: Коли новий банк переймає ваш рахунок, прочитайте тонкий шрифт угод про їх рахунок для депозитних продуктів, таких як чекові та ощадні рахунки. Ймовірно, у вас буде нова структура комісії та, можливо, навіть нові мінімуми рахунків. Якщо нові правила занадто обмежуючі або дорогі, ви можете перенести кошти на інший тип рахунку або знайти новий банк.
• Для автоматичних депозитів: Що відбувається з вашими прямими депозитами, такими як ваша зарплата або виплати соціального страхування? Оскільки вони мають критичний характер, FDIC негайно призначить новий банк для тимчасового прийняття цих платежів. Ви можете отримати оновлення електронною поштою, але найкращий спосіб отримати цю інформацію - у відділенні місцевого банку. Це один раз, коли насправді варто буде особисто звернутися до банку після відмови.

Заключне слово

Найкращий спосіб пройти через випробування невдачі - це уникати проблем в першу чергу. Ви займаєтесь лише безпечними установами. В ідеалі ви знайдете достатньо безпечний для того, щоб залишатися в бізнесі, але оскільки ви не завжди можете передбачити помилки, принаймні переконайтесь, що ви вибрали банк, який застрахований FDIC. Якщо ви наближаєтесь до максимуму для покриття FDIC, відкрийте новий рахунок у іншій страховій установі, щоб ви були впевнені у своєму покритті.

Якщо ви зараз трохи злякалися і вам цікаво, як працює ваш банк, погляньте на рейтинг здоров'я вашого банку. Отримайте подалі від банків у нижній частині шкали, і ви будете менше шансів опинитися - і ваш банк - у біді.

Чи мали ви справу з банком, який вийшов з комерційної діяльності та придбав інший банк? Що сталося з вашими готівками та як ви потрапили на випробування?