Купівля будинку з другом хороша ідея? - Плюси мінуси

Однак, якщо ви не передбачите шлюб у найближчому майбутньому, а ситуація, яка склалася в даний момент, з сусідом по кімнаті працює, ви можете подумати про придбання будинку у свого друга. Хоча деякі люди ніколи не будуть укладати договір іпотеки з кимось, окрім подружжя, покупка з другом може бути розумною інвестицією - доки ви знаєте ризики.

Переваги придбання будинку з другом

Хоча інші можуть спробувати поговорити з покупкою будинку з другом, такий підхід може мати значні фінансові вигоди:

1. Простіша кваліфікація домашнього кредиту
Кожен, хто придбав житло в останні роки, знає проблему отримання іпотечного кредиту. Кредитори посилили свої стандарти щодо кредитних показників, існуючої заборгованості та початкових внесків. Якщо ви подаєте заявку на звичайну домашню позику, позикодавець вимагатиме мінімального кредитного рахунку в розмірі 680 та 5% початкового внеску. З цієї причини багато хто виявив, що претендувати на іпотеку надзвичайно важко самостійно. Але коли двоє людей підписують іпотечну заяву, шанси на затвердження збільшуються.

Якщо ви вирішили придбати будинок у друга, іпотечний кредитор базуватиме схвалення на вашому сукупному доході та середньому показнику обох кредитних балів. Це збільшує ваші можливості фінансування, і якщо двоє людей розділяють початкові внески та витрати на закриття, ви витрачаєте менше грошей зі своєї кишені.

2. Спільні щомісячні витрати
Як власник нерухомості, ви зобов’язані платити за комунальні послуги, технічне обслуговування та ремонт - окрім застави. Зайві витрати, пов'язані з власністю на будинок, лякають деяких людей. Однак друзі, які купують разом, поділяють ці витрати, істотно вдвічі зменшивши фінансовий тягар. Крім того, розподіл витрат покращує ваші особисті фінанси, надаючи можливість створити свій ощадний рахунок або погасити борг.

3. Приріст власного капіталу
Чим довше ви з вашим другом живете разом і здійснюєте іпотечні виплати, тим більше капіталу ви отримуєте. Справедливість - це різниця між вартістю вашого будинку та тим, що ви зобов'язані позикодавцю. Реально кажучи, ви та ваш друг одного разу пройдетесь окремими шляхами, і на відміну від оренди, домашня власність дозволяє вам піти з грошима в кишені. Ви двоє можете розділити виручку від продажу і покласти гроші на початковий внесок на свої місця.

4. Відрахування від іпотечного відсотка
Якщо ви є власником, а не орендною платою, ви сплачуєте відсотки за іпотеку, і ці відсотки можуть бути вирахувані з ваших податків. Чим більший ваш дохід, тим більше користі ви побачите від цього утримання. Однак якщо ви є власником будинку з другом, сума відсотків, яку ви сплачуєте, повинна складати загальну суму відсотків, сплачених за кредит у тому році, і не більше.

Наприклад, скажімо, що ви спільно володієте майном і разом сплачували 14 000 доларів відсотків за іпотеку. Один з вас може вирахувати 14000 доларів США у податковій декларації (в той час як інший нічого не відраховує), або ви можете розділити відрахування на іпотечний кредит 50/50 (або будь-яким іншим способом, який вважаєте за потрібне). Скільки відсотків ви можете відняти, також може залежати від типу власності. Але поки ви відпрацюєте або зрозумієте, який відсоток від іпотечного відсотка ви можете кожний вирахувати, володіння будинком може бути великим благом прийде податкового часу.

Недоліки придбання будинку з другом

Незважаючи на певні переваги, існує ряд проблем, які можуть виникнути, якщо ви купуєте будинок у друга:

1. Складність пересування
У ідеальному світі ви та інший власник завжди будете ладити - але, звичайно, розбіжності неодмінно виникають. Проблеми між сусідами по кімнаті можуть виникнути, і, на жаль, деякі власні власники не можуть виправити свої розбіжності. Коли ви знімаєте квартиру з сусідкою по кімнаті, простіше піти. Однак, коли ти є власником будинку, це не так просто.

Обидва ваших імені фігурують в іпотеці, а значить, ви обидва відповідаєте за позику на житло. Якщо інший власник засмучується або вирішує піти, він / вона не може просто спакуватись і переїхати. Щоб розірвати всі зв'язки, вам доведеться або продати будинок, або рефінансувати на ім’я одного власника. Жоден варіант не простий - на продаж будинку може піти кілька місяців, і якщо ви не можете самостійно претендувати на іпотечний кредит, позикодавець не буде рефінансувати, а ім'я іншого власника залишиться на іпотеці.

2. Потенційний збиток від кредитної оцінки
Ви можете нести відповідальність і сплачувати свою половину платежу за іпотеку та комунальні послуги щомісяця. На жаль, вашого сусіда по службі може не бути. Ваш друг може спочатку заплатити вчасно і, швидше за все, має найкращі наміри. Але втрата роботи або величезні медичні рахунки можуть завдати удару будь-кому в будь-який час. І якщо ваш сусід по кімнаті непідготовлений і не може сплатити свою частку іпотечного кредиту, це може вплинути на ваш кредитний рейтинг. Оскільки обидва імені перебувають під заставою, ви несете відповідальність за оплату, і банк повідомить вас про вас, а також про вашу сусідку по кімнаті в кредитні агентства про несплату або в разі звернення стягнення..

3. Кваліфікація складності для інших позик
Велика позика у вашому кредитному звіті може обмежити вашу доступність для отримання інших позик, наприклад, автокредиту. Побачивши, чи ви кваліфікуєтесь, кредитна установа розгляне суму боргу, який ви маєте відповідальний щомісяця платити відносно вашого доходу. Оскільки ви несете відповідальність за весь іпотечний платіж (ваш друг також), співвідношення боргу та доходу може збільшитися таким чином, що ви не можете отримати право. Подружжя часто займається цим питанням, обидва разом подають заявки на інші позики. Тим не менш, ви можете не хотіти, щоб ваш сусід по кімнаті на авто чи будь-який інший кредит (а він може і не хотів цього).

Заключне слово

Купівля будинку з другом може добре працювати і бути корисною для всіх причетних. Однак не поспішайте з рішенням. Робіть те, що роблять банки - перевіряйте кредитний звіт один одного, доходи та активи, щоб краще зрозуміти, наскільки ймовірний потенційний сусід по службі здійснювати своєчасні платежі, а також його здатність здійснювати платежі, якщо дохід тимчасово втрачений. Крім того, найміть адвоката, щоб створити угоду про співжиття, в якій викладені важливі деталі, такі як тип власності (наприклад, спільне або орендарів) та спосіб оплати поточних витрат, таких як ремонт та страхування. Плюс, непогано взяти один на одного поліс строкового страхування життя - достатньо, щоб покрити іпотечний кредит у випадку, якщо один власник помирає.

Чи вважаєте ви, що розумно купувати будинок у когось, крім подружжя?