Що означає бути багатим? - Визначення багатства за доходами, чистою вартістю та способом життя

Один чоловік, можливо, сказав би, що мільйона доларів достатньо, щоб зробити вас багатим, а інший сказав, що потрібно 10 мільйонів. Інші ж дадуть відповіді, які взагалі не виражалися в доларовому вираженні. Вони б сказали, що багатство означає мати великий будинок, човен та приватний літак - а може бути просто комфортний будинок та гарне медичне страхування.

Але правда полягає в тому, що ми не всі знаємо, що означає "багатий", тому що це означає різні речі для різних людей. І якщо стати заможним - одна з ваших особистих фінансових цілей, важливо подумати, що саме для вас означає багатство. Вам потрібно мати чітке уявлення про те, як виглядає ваша мрія про багатство - яким багатим людиною ви хочете бути - перш ніж ви зможете придумати план здійснення цієї мрії реальністю.

Багатство як дохід

Коли американці говорять про заможність, вони часто зосереджуються на тому, щоб мати високий дохід. Наприклад, під час демонстрацій на окупації Уолл-стріт, протестуючі прийняли мітингуючий крик: "Ми - 99%" - відмовляючись від перших 1% заробітних, які, за даними Інституту економічної політики (EPI), приносили в середньому додому $ 1,3 млн. у 2012 р. Це майже в 30 разів більше, ніж середній дохід решти 99% американців, тому брендування цієї групи як обурливо багатих спочатку не схоже на велику частину.

Однак з цим визначенням багатства є кілька проблем. Перш за все, середній дохід для перших 1% підсилюється ще меншим відсотком, який отримує надзвичайно високі доходи, що становлять десятки мільйонів на рік. Поріг доходу для перших 1% - сума доходу, яку потрібно внести, щоб бути частиною цієї групи - набагато нижча $ 385,195, згідно з даними EPI.

Справді, це все ще досить багато порівняно з $ 43 713, який є середнім доходом для решти американського населення. Однак ця цифра є для всієї країни - в конкретних державах заробіток верхнього 1% може бути набагато вищим або значно нижчим. Наприклад, в Арканзасі кожен, хто має дохід понад 228 298 доларів, входить до перших 1% штату, тоді як у штаті Коннектикут, скорочення становить 677 608 доларів.

Це довгий шлях до пояснення того, чому ви бачите багато аргументів щодо того, який дохід потрібен, щоб бути дійсно багатим. Наприклад, у 2010 році, коли президент Обама запропонував збільшити податки на сім'ї з доходами, що перевищують 250 000 доларів, The Fiscal Times стверджував, що в багатьох частинах країни сім'ям із чотирьох людей насправді важко зводити кінці з цим доходом. Між податками, житлом, харчуванням, транспортом, доглядом за дитиною та освітою та іншими випадковими ситуаціями сім'я ніколи не зможе дозволити собі розкіш, як приватні школи, будинок для відпочинку, членство в сільському клубі чи дизайнерський одяг - іншими словами, спосіб життя що більшість людей асоціюється зі словом «багатий». Врешті-решт президент і Конгрес уклали угоду, яка підняла податки лише на сім'ї з доходами понад 450 000 доларів, фактично встановивши це як нову планку для того, що потрібно бути багатим в Америці.

Однак, просто коригування обрізання не вирішує найбільшу проблему використання доходу для визначення багатства: якщо у вас високий дохід і витрачаєте кожну копійку, ви отримуєте заощадження. Це означає, що якщо ви раптом втратите роботу, яка забезпечує вам весь цей дохід, ви станете розбиті протягом ночі, і нічого не залишається на життя. Перебування в такому нестандартному становищі, коли одна зміна може перенести вас від комфортного життя до краю банкрутства, - це не уявлення більшості людей про багатство.

Багатство як чиста вартість

Заможні інвестори - ті, чиста вартість яких становить 5 мільйонів доларів або більше - схильні погоджуватися, що дохід - це не найкращий спосіб визначити, наскільки багата людина. У опитуванні понад 1100 таких інвесторів від Spectrem Group лише 6% респондентів визначили «багатим» з точки зору поточного доходу людини. Натомість більшість заявила, що визначення "багатих" має залежати від чистої вартості людини - загальної суми всіх фінансових активів цієї особи за вирахуванням непогашених боргів людини.

Однак, хоча заможні інвестори погоджуються з тим, що можна визначити багатство в залежності від конкретної цифри долара, вони широко не погоджуються щодо того, якою має бути ця цифра. Коли Spectrem запитав інвесторів, скільки саме потрібно коштів для того, щоб зробити людину багатою, вони дали відповіді, починаючи від 1 мільйона доларів до понад 5 мільйонів доларів. І інші дослідження інвесторів показують, що навіть ті, хто досяг цих рівнів, не обов'язково вважають себе багатими - значною мірою тому, що їхні очікування розширюються разом із їхніми доходами.

Розуміння чистої вартості

Економісти, як правило, погоджуються з інвесторами в опитуванні Spectrem, що чиста вартість є найкращим способом визначення багатства. Однак вони підкреслюють, що чиста вартість не полягає лише в тому, що ти є власником, а також у тому, що ти зобов'язаний. Щоб підрахувати чисту вартість, ви складете всі свої активи - гроші в банку, інвестиції, ваш будинок, автомобіль тощо - і потім віднімаєте всі свої борги, від кредитів студентів, до несплачених податків.

Це означає, що людина з дуже екстравагантним способом життя - величезний будинок, кілька модних автомобілів, дизайнерський одяг та пишні вечірки - не обов'язково багатий з точки зору чистої вартості. Якби всі будинки та машини були оплачені здоровенними кредитами, фактичний власний капітал людини - сума, що належить так званому власнику - могла б бути досить низькою. Це може бути навіть негативним, якщо будинок чи машини впали у вартості, залишивши покупця з перевернутою позикою. Шафа, наповнена дизайнерським одягом, незалежно від того, скільки вони коштують придбати, мабуть, не є значним надбанням, і велика вечірка - навіть дійсно чудова - зовсім не надбання.

Навпаки, людина, чий спосіб життя виглядає скромним, насправді може мати значну чисту вартість. Класичний приклад - інвестор Уоррен Баффет. Хоча його чиста вартість понад 60 мільярдів доларів робить його одним із найбагатших людей планети, Investopedia повідомляє, що він все ще живе в тому ж будинку Омахи, який він купив за 31 500 доларів ще в 1958 році. Він зневажає розкішні автомобілі, і він відсвяткував свій другий шлюб у 2006 року на 15-хвилинній приватній церемонії в будинку його дочки.

Професійний підказки: Підписавшись на рахунок особистого капіталу, ви матимете доступ до постійного оновлення чистої вартості розрахунку.

Оцінка чистої вартості

Незважаючи на те, що інвестори широко погоджуються з тим, що чиста вартість є найкращим показником багатства, вони часто не вважають себе заможними, навіть коли їх чиста вартість становить мільйони. У звіті 2013 року від компанії з управління багатством UBS було встановлено, що лише 28% інвесторів з чистою вартістю від 1 до 5 мільйонів доларів відповіли "так" на питання: "Чи вважаєте ви себе заможним?" Навіть серед інвесторів, які мають понад 5 мільйонів доларів, лише 60% дали позитивну відповідь.

На запитання, що насправді потрібно зробити їх заможними, ці інвестори дали різні відповіді. Близько 16% визначили багатство з точки зору конкретного рівня чистої вартості - такого рівня, як вважають, більшість із них, мабуть, не думаю, що вони ще досягли. Однак найпоширенішою відповіддю на сьогодні було те, що багатство означає "відсутність фінансових обмежень на діяльність". Іншими словами, ці багатомільйонні інвестори не вважають себе багатими, оскільки не можуть дозволити собі робити буквально все, що хочуть.

Згідно з цим визначенням, наскільки ви багаті, не залежить тільки від того, скільки у вас є грошей - це також залежить від того, що ви хочете зробити. Якщо ви просто хочете такого скромного, комфортного способу життя, як Уоррен Баффет, вам не потрібно ніде біля чистої вартості Уоррена Баффетта, щоб досягти цього. На противагу цьому, якщо ви хочете гламурного життя мільярдера Баффетта Дональда Трампа, вам краще мати статок Трампа, щоб підкріпити це.

Порівняння чистої вартості

Ще одна причина, що люди з чистістю понад 1 мільйон доларів не завжди вважають себе заможними, це те, що всі люди, з якими вони спілкуються, мають стільки ж грошей - чи більше. За даними калькулятора чистої вартості компанії Shnugi Personal Finance, який базується на даних Федеральної резервної системи, ці мільйонери є багатішими, ніж 90% усіх американців. За даними Global Rich List, вони ще заможніші у світовому масштабі, маючи більше грошей, ніж 99,44% усіх людей у ​​світі.

Проте в опитуванні 2015 року, проведеному CNBC, 84% мільйонерів назвали себе середнім класом або вищим середнім класом, тоді як лише 9% сказали, що вони вищі або багаті. На думку експертів з питань багатства, найімовірнішою причиною цього є те, що ці мільйонери не порівнюють себе з рештою країни чи іншим світом - вони дивляться лише на власну соціальну групу. Навіть серед американців, чиста вартість яких становить 5 мільйонів доларів або більше - що ставить їх на 0,8% у Сполучених Штатах, а 0,06% у світі - лише 11% описують себе заможними.

Оскільки мільйонери та навіть мультимільйонери, мабуть, не вважають себе багатими, ви можете запитати, наскільки вони думають, що насправді потрібно бути багатим. За даними блогу Wealth Report від журналу Wall Street Journal, найпоширенішою відповіддю в опитуваннях виявляється вдвічі більше грошей, ніж у них зараз - незалежно від того, яка ця цифра. Ті, хто заробляє 100 000 доларів на рік, думають, що для того, щоб бути багатим потрібно щонайменше 200 000 доларів на рік; ті, хто має чисту вартість 3 мільйони доларів, думають, що потрібно 6 мільйонів доларів.

Отже, коли мова заходить про чисту вартість, відповідь на запитання: "Наскільки робить вас багатим?" видається інше питання: "У порівнянні з ким?" Для того, щоб бути одним із найбагатших 1% у всьому світі, потрібно лише 770 000 доларів США чистої вартості (на відміну від доходу); бути найбагатшим 1% у США забирає близько 8 мільйонів доларів чистої вартості. Але поки ви продовжуєте дивитися вгору, а не вниз - порівнюючи себе з буфетами Уоррена світу - тоді багатство завжди буде здаватися десь недосяжним. Іншими словами, хоча 1 мільйон доларів або більше може зробити вас багатим порівняно з більшістю людей, немає конкретного числа, яке може зробити вас відчувати багатий.

Багатство як спосіб життя

Якщо визначення "багатих" у частині конкретної суми долара - чи за доходом, так і за чисту вартість - насправді не працює, можливо, має сенс визначити це з точки зору способу життя. Так зробив The Washington Post у 2012 році, коли мультимільйонер Мітт Ромні балотувався на пост президента. Він стверджував, що навіть ті, хто знущався над Ромні, як безглуздий багатий хлопець, який не розумів проблем повсякденних американців, таємно хотів мати таке життя, яке він має, разом із великим будинком, купою фантазійних машин та гаражем з ліфт для переміщення цих автомобілів.

Як виявляється, однак, багато людей - включаючи людей з високою чистою вартістю - не думають про спосіб життя багатої людини в цих умовах. Більшість заможних інвесторів, опитаних Spectrem Group у 2014 році, сказали, що вони не володіють човнами, не купували ювелірних виробів на суму понад 10 000 доларів за рік і ніколи не витрачали на автомобіль більше 50 000 доларів. Єдина розкіш, яку більшість опитаних визнала насолодою, - це дорогі канікули, 60% з них витрачали щонайменше 10 000 доларів на рік на подорожі.

Очевидно, що є кілька заможних людей - типів Дональда Трампа, які люблять вести нестримний спосіб життя, з найкращим одягом, автомобілями та грошима на їжу можна придбати. Але є й інші - типи Уоррена Баффетта, які вважають за краще зосередитись на інших, менш відчутних перевагах багатства.

До них належать:

• Безпека. Коли Spectrem запитав заможних інвесторів, що означає бути багатим в Америці, найпопулярнішою відповіддю, яку обрали 80% респондентів, було "більше безпеки". Люди, які борються фінансово, витрачають кожну копійку, яку вони заробляють - або, можливо, навіть більше - просто сплачуючи щоденні рахунки, і одна велика катастрофа - наприклад, автомобільна аварія чи серйозна проблема зі здоров’ям - може легко призвести їх до банкрутства. Заможні люди, навпаки, можуть почувати себе впевнено щодо поводження з чим завгодно, від пожежного будинку до тривалої втрати роботи.
• Комфорт. У опитуванні 2013 року UBS 10% інвесторів сказали, що їх ідея багатства "забезпечує комфортний спосіб життя" - не лише для себе, але і для майбутніх поколінь своєї родини. Замість гламурного життя Трампа вони прагнуть до комфортного способу життя шведського столу, простими задоволеннями, такими як телевізійні види спорту та домашні страви.
• Час. Кажуть, що час - це гроші, і одна з найважливіших речей, яку гроші можуть зробити для вас, - це придбати більше вільного часу. Економіст XIX століття Торстейн Веблен у своїй знаменитій книзі "Теорія класу дозвілля" стверджував, що аристократи його доби були тими, хто міг дозволити собі витратити свій час на відпочинок, а не на роботу. Ця ж ідея з'явилася в опитуванні UBS, в якому 10% респондентів сказали, що їх ідея про багатство "ніколи більше не повинна працювати".
• Свобода. Мабуть, найширше визначення багатства - це те, що висловлено у «Мільйонері за одну хвилину» Марка Віктора Хансена та Роберта Г. Аллена: «Багатство - це свобода». Це, мабуть, ідея багатства, яку інвестори в опитуванні UBS мали на увазі, коли вони заявляли, що багатство означає "відсутність фінансових обмежень на діяльність". Бути багатим - означає мати свободу робити так, як вам подобається - працювати на роботі, яку любите, не турбуючись про те, скільки платять, або повністю відмовитись від роботи, щоб переслідувати якийсь інший інтерес, не потребуючи заробляти на це життя.

Багатство як задоволеність життям

Здається, що для мільйонерів, обстежених UBS та Spectrem, багатство полягає не лише в тому, скільки у вас є грошей або навіть у тому, що ви робите з цим. Дохід, чиста вартість та спосіб життя - це всі способи вимірювання багатства, але вони не є сутність багатства Справжня сенс багатства - це свобода, яку вона може вам принести. Багатство означає вміти проводити свої дні так, як ви вибрали, а не працювати, щоб заробити більше грошей або турбуватися про те, скільки у вас вже є.

Поглянувши таким чином, багатство означає задоволення життям - здатність жити таким життям, яке робить тебе щасливою. Найважливіше в цьому виді багатства - це те, що вам не потрібно бути мільйонером, щоб досягти цього - скоріше, вам достатньо лише достатньо, щоб задовольнити ваші особисті потреби. Якщо ви можете жити життям, яке задовольняє вас за дохід у розмірі всього 15 000 доларів на рік, то 15 000 доларів на рік - все, що потрібно, щоб зробити вас багатими.

Можливо навіть, що в деяких випадках надмірна кількість грошей насправді може ускладнити життя задоволеного життя. Наприклад, в опитуванні Spectrem близько третини респондентів сказали, що життя багатої людини "безтурботне", але ще більша кількість - ближче до 40% - описала це як "складне". І хоча 28% сказали, що багатство приносить «більше щастя», однакова кількість сказала, що це означає «більше відповідальності» - і лише 20% сказали, що багатство приносить «більше задоволення».

Для деяких людей, мабуть, весь процес заробляння грошей, вкладення грошей та відстеження того, скільки вони мають, перетворюється на самоціль. Вони настільки поглинаються в ньому, що втрачають з поля зору реальну мету багатства, яка приносить вам задоволення.

Одна багата людина, яка, очевидно, не потрапила в цю пастку - вкотре - Уоррен Баффет, який одного разу сказав в інтерв'ю, що "кінцева розкіш дійсно - робити те, що ти любиш робити щодня". Іншими словами, вам не потрібно бути мільйонером, щоб бути багатим - ви просто повинні жити тим обраним життям.

Заключне слово

Як бачите, багатство має багато різних значень. Тож якщо ви прагнете бути багатим, то для початку потрібно з’ясувати, що для вас означає «багатий». Коли ви це знаєте, ви зможете знайти найкращий спосіб працювати над цією метою.

Якщо ваш ідеал багатства полягає в тому, щоб приносити певну суму доходу, ви можете шукати роботу, яка приносить цю суму доходу, а потім визначити, що вам потрібно зробити, щоб отримати право на цю роботу. Ви також можете подивитися на шляхи залучення додаткового доходу за рахунок інвестицій або за допомогою побічного бізнесу. Якщо ваш об'єкт має певний рівень чистої вартості, починайте скорочувати деякі цифри - з’ясуйте, скільки потрібно заощаджувати щомісяця і скільки потрібно заробляти на своїх інвестиціях, щоб досягти цієї мети в конкретний час.

Якщо ваша мрія - вести спосіб життя багатої людини, подумайте, які аспекти цього життя найбільше вам подобаються. Вкажіть, які конкретні пристрасті багатства ви хочете - володіти великим будинком чи катером, одягатися в одяг високої моди або мати можливість проводити місяці, подорожуючи по всьому світу. Тоді починайте шукати інформацію про те, як можна реалізовувати цю мрію за розумного особистого бюджету. Одяг, подорожі та навіть будинки можуть бути вашими менше, якщо ви знаєте, де шукати.

Нарешті, якщо ваша мрія про багатство - це мрія про свободу - прожити життя, яке насправді має значення, звільнене від турбот про гроші - тоді почніть з з'ясування того, як виглядає ваше ідеальне життя. Наприклад, якщо у вас робота мрії, але вона не приносить великих грошей, можливо, ви все ще можете мати цю роботу, якщо зможете просто знайти спосіб зменшити витрати на життя до рівня голих кісток. Можливо, для вас жити по-справжньому насиченим життям означає витрачати менше, а не більше.

Як виглядає ваша мрія про багатство?