Домашня » Кредит та заборгованість » Що таке хороший борг проти поганого боргу

    Що таке хороший борг проти поганого боргу

    Щоб допомогти вам зробити це розрізнення, важливо вміти розмежовувати бажання та потреби. Більше того, перш ніж позичати гроші, потрібно визначити, чи йдуть гроші на щось, що матиме позитивний чи негативний вплив на ваше загальне фінансове становище. Зрештою, борг не завжди поганий - саме так ви використовуєте його.

    Хороший борг

    1. Позичення грошей на освіту

    Коли ви берете на себе борги студентської позики, ви рідко приймаєте неправильне рішення. Як правило, ті, хто здобувають ступінь коледжу, як правило, заробляють більше грошей протягом свого життя, ніж ті, хто не має ступеня.

    І беручи студентську позику для оплати навчання дитини, переконайтеся, що використовуєте свої пенсійні гроші для цього. Зрештою, ви не можете взяти позику на оплату власного виходу на пенсію. Існує багато державних програм, що пропонують студентські позики з низькою чи безвідсотковою позикою, і ви часто можете відрахувати відсоткові позики на студентський кредит від своїх податків.

    2. Оплата медичної допомоги

    Хоча неоплачені рахунки за медичну допомогу становлять понад 60% банкрутств у Сполучених Штатах, немає грошей, котрі не варто брати в борг, щоб допомогти платити, щоб зберегти кохану людину здоровою. Ви завжди можете повернути гроші, які позичите, але не можете замінити людське життя. Якщо комусь потрібні дорогі методи лікування або хірургічне втручання, щоб відновити здоров’я, це прийнятна заборгованість взяти на себе, незважаючи ні на що.

    3. Зняття іпотеки на житло

    Не помиляйтесь, взявши позику такого розміру може бути грізною, але придбання будинку будує право власності на те, що не тільки забезпечує дах над головою, але й є потенційним джерелом грошей на пенсію. І хоча ваш прагнення не залишатися заборгованим може відчувати себе заохоченням зменшити будь-яку наявну ліквідну готівку як першочерговий внесок (що фактично зменшує щомісячні платежі та відсотки), це може бути не найрозумнішим кроком.

    Відрахування на іпотечний кредит у стягуванні податків на прибуток може бути меншою, а ставка за кредитом на житло набагато нижча, ніж на кредитній картці, тому важливо мати готівку для оплати інших витрат замість використання кредиту..

    Хоча покупка будинку раніше розглядалася як солідна, надійна інвестиція, деякі власники будинків опиняються догори ногами за іпотечним кредитом на житло, за рахунок боргів більше, ніж їхні будинки. Але ретельне планування, купівля лише того, що ви можете собі дозволити, та утримання цих процентних ставок низькими завдяки хорошому кредитуванню дає змогу придбати будинок, який ви будете мати на один день.

    4. Купівля автомобіля

    Якщо у вашому районі немає громадського транспорту, або ви не можете знайти кого-небудь, з ким би працювати в басейні, вам, ймовірно, потрібно буде придбати машину. Автокредит може потрапити в ту сіру зону між "хорошим" і "поганим", але ключовим для того, щоб автокредит наблизився до хорошого боргу, а не поганого, - це гарантувати отримання найнижчої можливої ​​процентної ставки за вашим кредитом. Крім того, важливо відкласти якомога більше, при цьому переконайтесь, що у вас все ще є гроші під рукою, якщо вам це потрібно.

    Ваша найкраща ставка - придбати вживаний автомобіль із пізньою моделлю, а не абсолютно новий, що потенційно заощадить ваші тисячі від ціни на наклейку та відсотків, сплачених протягом життя кредиту.

    5. Кредити для бізнесу

    Хоча це не вважатиметься хорошою заборгованістю у кожному окремому випадку, запозичення грошей для створення або розширення бізнесу, як правило, сприймається як хороша ідея, особливо якщо бізнес процвітає. Адже для заробітку потрібні гроші, правильно?

    Іноді доводиться позичати капітал, щоб найняти нових співробітників, придбати нове обладнання, заплатити за рекламу або просто виготовити перший запуск нового виджета, який винайшли. Поки гроші позичаються з планом, щоб створити більше бізнесу або доходу, тоді взяття кредиту для бізнесу вважається хорошим боргом.

    Поганий борг

    1. Борг за кредитною карткою

    Середньостатистичне американське домогосподарство щомісяця на балансі своїх кредитних карток складає понад 10 000 доларів США. Заборгованість за кредитними картками часто накопичується швидше, ніж ми усвідомлюємо, і часто використовується для оплати речей, які ми хочу а не потреба. Набагато простіше думати, що ми можемо дозволити собі щось за допомогою картки, а не платити готівкою.

    До моменту виплати кредитних карток відсоткові ставки та мінімальні платежі можуть перетворити 100 доларів на 200 доларів, а багато предметів швидко знецінюються у вартості, роблячи збитки значно більшими. Заборгованість за кредитними картками без сумніву є поганою заборгованістю, і такою, з якою сьогодні опиняються мільйони американців. Важко вийти з боргу за кредитною карткою і найкраще уникати її в першу чергу - більшість американців не повинні користуватися кредитними картками.

    2. Запозичення у 401k

    Коли ви позичаєте гроші в плані 401 тис. Доларів, вам доведеться мати справу з IRS, і якщо ви не використовуєте гроші для придбання будинку, ви повинні повернути позичені гроші протягом п'яти років. Якщо ви не повернете її назад, коли слід, ви можете отримати серйозні штрафи за дострокове вилучення. Плюс відсотки, які ви сплатите за кредит, фактично будуть оподатковуватися двічі - спочатку, коли ви сплатите його, і знову, коли ви вилучите його під час виходу на пенсію..

    Ви не можете позичати гроші на фінансування пенсії. Тому позичати гроші у вашого пенсійного фонду, щоб платити за що-небудь, крім пенсії, - це погана ідея. Ви піддаєте собі пенсію під загрозу, коли позичаєтесь у 401 тис., Тому не робіть цього, якщо це абсолютно не потрібно.

    3. Відпустка, ювелірні вироби та дорогий одяг

    Якщо ви не можете дозволити собі платити за ці розкоші готівкою на руках, не робіть цього. Це не потреби, а потреби, і, отже, погана заборгованість. Зачекайте, поки у вас будуть гроші, щоб заплатити за них. Взяти в борг просто на оплату відпустки або сумочки - це, безумовно, жахливе використання позичених грошей.

    4. Кредити до оплати

    Позичити гроші у позичкових компаній, що займаються позикою, може бути просто, але повернути їх дуже важко. Ці компанії позичають гроші із жахливо високими процентними ставками, користуючись тим, що багато людей відчайдушно бажають готівкою. Навіть невелика сума, запозичена через відділення позики на день оплати праці, може закінчитися вартістю невеликого статку, коли нарешті виплачено.

    Кредити на день виплати часто вважаються найгіршим видом боргу, який ви можете взяти на себе. Якщо вам дуже потрібна короткострокова позика, вам краще взяти грошовий аванс на кредитну карту, ніж позичити гроші у цих компаній.

    Заключне слово

    Сучасне життя вимагає від багатьох з нас позичати гроші в той чи інший момент. Але знання різниці між хорошою заборгованістю та поганою заборгованістю може зробити великий вплив на ваше фінансове здоров'я та шанси на успіх.

    Краще не брати більше боргів, ніж ви можете комфортно дозволити собі повернути, незалежно від того, добре це чи погано. Крім того, не дозволяйте заборгованості складати більше 36% від загального валового доходу, оскільки кредитні агентства не розрізняють добрий і поганий борг при визначенні вашої кредитної оцінки та кредитоспроможності. Якщо ви виявите, що ви занадто глибоко перебуваєте в червоному кольорі, шукайте способи, як засніжити свій борг і повернутися назад.

    Не лякайтеся боргів як загального поняття. Натомість використовуйте це як інструмент, коли прагнете покращити своє життя чи своє матеріальне становище, збільшити прибуток чи інвестувати у своє майбутнє.

    Які види боргу допомогли вам покращити свої фінанси та своє життя? Як ви вважаєте, це найгірший вид боргу?