Як поговорити зі своїми старішими батьками про планування нерухомості та попередній догляд - питання, які потрібно задати
На жаль, занадто багато з нас минають, не залишаючи заповіту чи інших вказівок близьким людям, які можуть говорити за нас, коли ми вже не можемо, і це може спричинити труднощі та стрес для друзів та родини у вже важкий час.
Згідно з опитуванням Caring.com за 2017 рік, лише 42% американців мають волю. Однак відсутність завчасного планування може спричинити величезне емоційне та фінансове напруження у тих, хто залишився, щоб забрати шматки, які повинні не тільки мати справу з маєтком коханої людини після того, як вони відійдуть, але й повинні впоратися з перенесеною хворобою та психічною недієздатністю протягом тижнів , місяців або років, що ведуть до переходу.
Передбачення старіння та смерті батька - непростий процес, і з цієї та інших причин багато людей уникають обговорювати майно та заздалегідь планувати догляд зі своїми близькими. Однак, коли покоління бумбі-бумерів старіє, багато дорослих дітей опиняються у нестабільній фінансовій ситуації, коли вони намагаються впоратися зі своїми потребами в охороні здоров'я та похоронами батьків, або опиняються у відчайдушних ситуаціях з недієздатними батьками, які не залишили поза заздалегідь розпорядження охорони здоров'я.
Крім того, намагання знайти документи, домовитись і оплатити турботу може призвести до збалансованості горя, роботи та сімейного життя і може завдати непоправної шкоди серед братів і сестер, які не згодні з тим, які бажання мами чи тата могли бути.
Хоча, ймовірно, буде багато стресу, горя і навіть сімейних суперечок при проходженні батька, незалежно від того, скільки заздалегідь планується, деякі з них можна пом'якшити, зайнявши час, щоб дізнатися про своїх старіших батьків ' побажання та основні елементи їхнього маєтку та плани попереднього догляду.
Планування кінця життя для обговорення з батьками
Важливо зрозуміти, що вам потрібно знати про планування кінця життя батьків, що включає як їхнє майно, так і планування попереднього догляду.
Яке планування нерухомості вони робили досі?
У ваших батьків є заповіт? Довіра? Рахунки з названими бенефіціарами або рахунки з виплатою на смерть або з перерахуванням смерті? Спільні рахунки з правами на втрату годувальника?
Важливо знати, які види планування нерухомості зробили ваші батьки, щоб ви зрозуміли, що буде з їх активами після смерті. Незалежно від того, чи ви є обраним виконавцем їхнього маєтку, володіння цими знаннями допоможе пом'якшити сімейні суперечки, що виникають із-за непорозумінь, а також допоможе вам знати, що чекати..
Ви також хочете дізнатись, кого ваші батьки обрали для розстрілу свого маєтку, оскільки виконавцем буде той, хто бере на себе всі активи ваших батьків після їх смерті.
Попередні директиви, які мають мати ваші батьки
Планування кінця життя стосується не лише планування нерухомості; воно також включає планування попереднього догляду. Попереднє планування догляду означає планування можливості, що ваші батьки можуть стати фізично недієздатними або психічно непрацездатними, внаслідок чого вони не можуть приймати рішення самостійно.
Дуже важливо поговорити з батьками, поки вони ще здорові, про те, якими були б їхні бажання, якщо це станеться, тому що вони не зможуть сказати вам, що хочуть, як тільки вони стануть недієздатними. Якщо ви зачекаєте на цю розмову, можливо, буде пізно.
Однак планувати ці можливі випадки - це більше, ніж просто знати, чого хочуть ваші батьки. Це також означає наявність набору юридичних документів, званих «попередніми директивами», які можуть говорити для ваших батьків, коли вони не можуть.
Без заздалегідь настанов лікарі можуть не мати можливості говорити з вами про стан ваших батьків, вони можуть надати батькам лікування, якого б вони не хотіли, а ваші батьки можуть опинитися в ситуації, коли вони не зможуть опікуватися фінансово..
Щоб запобігти цьому, це основні документи, які мають мати ваші батьки, за словами адвоката з планування нерухомості Вальтера Р. Пірса, автора книги "Очікуйте несподіваного: зіткнулися з проблемами смертності з гідністю та впевненістю".
1. Жива воля
Жива воля - це юридичний документ, у якому викладені ваші побажання щодо використання життєзабезпеченого лікування, якщо ви станете постійно без свідомості або смертельно хворі. Це дає право лікарям виконувати ваші вказівки щодо того, який вид медикаментозного лікування ви хочете за цих обставин, і це впливає лише на догляд, який штучно продовжує смерть.
Живі заповіти можуть отримати дуже конкретні. Вони можуть констатувати, чи хочете ви чи не хочете допомогти з диханням, штучною гідратацією чи годуванням, переливанням крові та навіть певними ліками.
2. Довговічна довіреність
Довіреність (POA) позначає конкретну особу, відому як «фактичний адвокат», який приймає рішення за вас. POA можуть бути "спеціальними" або "обмеженими", тобто вони можуть бути для однієї конкретної мети, наприклад, дозволити подружжю придбати будинок і поставити своє ім'я на вчинок, або вони можуть бути "загальними", даючи адвоката -фактично всі повноваження, які ви мали б, якби ви були присутніми.
POA також можуть бути "довговічними", тобто вони поширюються на періоди непрацездатності, як фізичні, так і психічні. Міцна довіреність стає вирішальною, коли ваші батьки не можуть приймати рішення самі. Без одного приймати будь-яке рішення або сплачувати рахунки від імені недієздатного батька неможливо без звернення до суду та встановлення опіки, що може бути складним і трудомістким процесом. Тому не чекайте, поки ваш батько стане недієздатним; запропонуйте їм призначити когось зараз, поки вони ще здорові, діяти від їхнього імені, коли вони вже не можуть діяти на себе.
3. Довговічна довіреність на охорону здоров'я
Міцна довіреність на охорону здоров'я - це юридичний документ, який дає право тому, кого ви призначите, приймати рішення щодо охорони здоров’я для вас, якщо ви не можете їх прийняти для себе.
4. Положення про анатомічні подарунки
Деякі штати вимагають, щоб живі заповіти включали положення про анатомічні подарунки - іншими словами, донорство органів - і більшість штатів зараз запитують про реєстрацію донорів, коли ви подаєте заявку на отримання або поновлення водійських прав..
Ваша реєстрація в якості донора - це попередня директива, в якій зазначається, що ваші органи, тканини та очі, якщо вони є корисними, можуть бути відновлені після вашої смерті. Крім того, багато штатів дозволяють призначити призначення, призначене для ваших анатомічних дарів, таких як трансплантація, терапія, дослідження, освіта або просування медичної науки.
5. Замовлення без реанімації (DNR)
Наказ DNR стосується різних методів, що застосовуються для відродження людей, чиї серця перестали функціонувати або перестали дихати. Сюди можна віднести ущільнення грудної клітки, ураження електричним струмом, штучні трубки для дихання та спеціальні препарати.
Якщо ви хочете реанімуватись, якщо вам потрібні такі рятувальні заходи, вам не потрібно нічого робити, оскільки лікарі зазвичай вживають усіх можливих заходів, щоб дихати і бити серце. Якщо ви цього не хочете, ви можете включити положення про ДНЗ у свою заповіт.
Де знаходяться ці документи?
Жодна з цих розмов про планування не матиме значення, якщо ви не знаєте, де знайти всі необхідні документи, коли вони знадобляться.
У звіті UBS за 2014 рік про те, чому сім’ї повинні говорити про спадщину, було встановлено, що хоча 80% батьків мають заповіти, половина не розповіла про них своїм дітям. Це включає де вони знаходяться або навіть існують вони взагалі. Це може бути величезною проблемою, особливо, якщо очікується, що дорослі діти будуть виконувати будь-яку з довірених ролей виконавця чи адвоката в галузі охорони здоров'я та фінансового управління. Дослідження 2015 року від Fidelity показало, що 92% батьків очікують, що один із їхніх дітей виконає роль виконавця, але 27% тих, хто обраний виконавцем, навіть не знали, що їх обрали.
Виконавець має величезну роль для управління майном своїх батьків. Вони будуть закликані зібрати всі фінансові документи своїх батьків, сплатити всі кредитори, а потім виплатити решту маєтку відповідно до побажань батьків. Якщо виконавець не може знайти всі необхідні документи - включаючи не тільки заповіт, але й інформацію для кожного фінансового рахунку, а також будь-що інше, що потрібно керувати або «закривати», такі як акаунти соціальних медіа - їх робота буде складною.
Рішення полягає в тому, щоб ваші батьки склали "життєвий файл", який включає:
- Номер рахунку, установа та будь-яка інформація про вхід для всіх їхніх фінансових рахунків, включаючи банківські та інвестиційні рахунки
- Юридична інформація, включаючи їх волю, будь-які POA та довіру інформацію
- Інформація про політику та деталі щодо будь-яких полісів страхування життя, пенсій та соціальних вимог
- Назви до всіх активів, включаючи транспортні засоби та будинки
- Медична інформація та прогресивні директиви охорони здоров’я
- Карти соціального страхування та свідоцтва про народження
- Інформація про кредитні картки, непогашені борги та будь-які постійні витрати та платежі, наприклад, передплати
Включіть все, що потрібно для управління майном ваших батьків або будь-якими фінансовими та медичними рішеннями, які вони не зможуть прийняти для себе, якщо вони стануть недієздатними..
І не забувайте про цифрові акаунти, включаючи імена користувачів та паролі, які можуть знадобитися, щоб вимкнути що-небудь в Інтернеті. Я чув багато казок про людей, які минають і не залишають можливість постраждалим видаляти речі, такі як акаунти у Facebook.
Оскільки цей життєвий файл буде містити все про життя ваших батьків, не забудьте зберегти його в дуже безпечному місці та поділіться його місцезнаходженням з членами сім'ї, які повинні знати про це.
Плани попереднього догляду, які повинні скласти ваші батьки
Люди живуть довше, ніж будь-коли. Але, хоча тривалість життя збільшилася, якість життя не обов'язково зробила те саме. Більш тривале життя може означати зростаючу потребу в тривалому догляді, як-от допомога в догляді та догляді за домом.
За даними американського департаменту охорони здоров’я та соціальних служб, хтось у 2019 році виповниться 65 років, має 70% шансів потребувати певної тривалої допомоги в інші роки. Це може бути допомога, надана вдома або в приміщенні, а витрати можуть бути величезними.
Згідно з опитуванням витрат на догляд за Генвортом в 2018 році, вартість догляду за домом може коштувати до 8000 доларів на місяць. Допомога проживання в середньому коштує близько 4000 доларів на місяць. Ці витрати можуть підштовхнути багатьох до розгляду догляду за домом, але догляд в домашніх умовах може бути не менш дешевим. Догляд в домашніх умовах може включати наймання помічників з охорони здоров'я вдома, який також може коштувати 4000 доларів на місяць, згідно з дослідженням Дженворта, припускаючи, що потрібно 44 години на тиждень допомоги.
Навіть взявши на себе завдання по догляду за своїми старішими батьками, ви можете не економити витрат, оскільки повноцінна турбота про старечого батька може зажадати від вас скорочення робочого часу або навіть залишити роботу. Крім того, CNBC повідомляє, що аж 68% опікунів надають фінансову підтримку своїм старечим батькам, оплачуючи ліки, їжу, транспорт та інші життєві витрати..
Ці витрати можуть бути значними, тому важливо провести сімейну зустріч, щоб обговорити, хто буде надавати турботу про ваших батьків та як керувати витратами. Обов’язково запитайте:
- Які їхні бажання догляду? Невже один чи інший з ваших батьків протистоять проведенню своїх останніх днів у будинку престарілих чи у наданій допомозі? Вони вважають за краще старіти вдома? Хоча сімейні ситуації можуть перешкоджати виконанню деяких із цих побажань, корисно хоча б знати, які бажання ваших батьків.
- Чи мають вони страхування на довгостроковий догляд? Хоча Medicare доступний для всіх, коли їм виповниться 65 років, він не покриває витрати на тривалу допомогу, наприклад, допомогу на проживання, догляд вдома та догляд за домом. Для тих, хто може собі це дозволити, страхування на тривалий догляд покриває ці витрати. Однак, недолік полягає в тому, що він може бути дорогим, особливо тим старше, коли ти подаєш на нього заяву, і не всі кваліфікуються.
- Які витрати покриває їх медичне страхування? Ваші батьки можуть мати медичне страхування від колишньої роботи, яка продовжується до виходу на пенсію, вони можуть мати виключно Medicare, або вони можуть мати комбінацію обох. Незважаючи на те, не всі плани створюються рівними. Ознайомтеся з охопленням та вигодами ваших батьків, особливо якщо ви в змозі приймати рішення щодо охорони здоров’я для них або надавати фінансову допомогу в оплаті допомоги чи медикаментів..
- Чи вистачило їх на покриття медичних витрат на пенсію? Згідно з кошторисом витрат на охорону здоров’я пенсіонерів Fidelity за 2018 рік, парам, яким у 2018 році виповнилося 65 років, потрібно заощадити приблизно 280 000 доларів на покриття витрат на охорону здоров'я на пенсію. Якщо вашим батькам ще не виповнилося 65 років, майте на увазі, що ця оцінка збільшується з кожним роком.
- Якщо ні, то як покриватимуться витрати? Якщо ваші батьки не заощадили достатньо, щоб покрити витрати на охорону здоров'я, ви можете опинитися в такому ж становищі, як і більшість дорослих дітей, які в кінцевому підсумку платять за медичну допомогу та потреби в ліках на додаток до надання допомоги своїм старечим батькам. . Не забудьте спланувати та обговорити зі своєю родиною, включаючи братів і сестер, як ці витрати будуть управлятися.
Також корисно знати, як покриваються витрати на деякі форми допомоги. Наприклад, хоча Medicare не покриває витрати на перебування в будинку для престарілих, Medicaid робить. Насправді більшість мешканців будинків престарілих перебувають під час перебування в Medicaid. Однак Medicaid не розпочинає, поки ваш старечий батько не досягне порогів бідності, і спочатку поїсть через будь-який пенсійний дохід, який отримують ваші батьки.
Які побажання ваших батьків на похоронах?
Моя мати раптово померла, не висловлюючи жодного бажання щодо її похорону. Ми не мали уявлення, чи бажала б вона бути похованою або кремірованою, чи поширюватиме її попіл кудись чи переносити в певне місце. Тож нам залишалося приймати всі ці рішення самостійно.
Хоча похорони дійсно для життя, якщо ваші старі батьки не залишають ніяких інструкцій щодо своїх бажань, ви, можливо, будете боротися з сумнівом щодо того, чи прийняли ви правильні рішення, окрім горя, яке ви переживаєте. Тому переконайтеся, що вести цю розмову, поки не пізно.
Також варто поцікавитися, чи уклали ваші батьки якісь фінансові домовленості щодо їх похоронів, наприклад придбання страховки на похоронах або передоплата за їх похорон або певний сюжет поховання.
Як поговорити з батьками про планування нерухомості та попереднього догляду
Планування кінця життя - непроста тема розмови, але важлива. Відповідно до дослідження, проведеного в 2016 році незалежним віком, веб-сайту, орієнтованого на підтримку старших поколінь, майже чотири з п’яти людей вважають, що дискусії про старіння та смерть є важливими, але менше третини насправді мали такі розмови.
Дослідження виявляє, що серед ключових причин уникнення бесіди є відсутність знань, турбота про реакцію членів сім’ї, уникнення небажаних можливостей та відчуття, що терміни неправильні.
Однак вартість уникнення розмови може бути монументальною. Люди похилого віку можуть відчувати більшу тривогу з приводу невідомого; дорослі діти можуть відчувати себе переповненими відповідальністю приймати рішення від імені батьків, особливо коли вони не знають, які їхні бажання; і дорослі діти, швидше за все, приймуть рішення, які відрізняються від тих, які прийняли б їх батьки.
Також можливі фінансові наслідки, якщо планування не проводиться. Сюди можна віднести дорослих дітей, які повинні платити за сучасну медичну допомогу, доглядати за собою, платити за похорони (середня вартість яких перевищує 7 000 доларів) або займатися сплатою більшого податку на нерухомість, ніж це необхідно.
«Розмова» про планування кінця життя є безперечно важливою, але як ви підходите до такої важкої теми? Розгляньте наступні поради від Кетрін Ходдер, адвоката з планування нерухомості та автора "Планування нерухомості для покоління сендвічів: Як допомогти батькам і захистити своїх дітей", та Еллен Гудман, засновниці проекту "Бесіда", який має на меті допомогти сім'ям поговорити про їхні побажання до кінця життя.
1. Будьте терплячі
Це, ймовірно, це тривала розмова з батьками, а не разова річ. Подумайте, коли може бути правильний час, щоб підняти бесіду, і подумайте, чи робити це трохи за раз.
2. Будьте прозорими з іншими членами сім'ї
Постарайтеся включити в розмову братів і сестер, щоб це не здавалося, ніби ви намагаєтесь бути керуючим або потайним. Це також допоможе уникнути сімейних суперечок та забезпечить, щоб усі знаходились на одній сторінці. Пам'ятайте, ви не намагаєтесь запитати про свою спадщину; ти просто намагаєшся зрозуміти побажання батьків, щоб, коли настане час, ти будеш знати, як приймати відповідні рішення.
3. Ведіть нотатки
Оскільки це буде поточна розмова, ваші батьки можуть передумати про свої бажання. Переконайтеся, що ви записуєте будь-які побажання, щоб у вас були ці записки для посилання. Також пам’ятайте, що незалежно від того, що ваші батьки скажуть, що хочуть, якщо мова йде про визначення того, хто що отримує, нічого з цього не буде мати значення, якщо це не записано в заповіті.
4. Не тисніть
Це не час сперечатися про те, хто отримує що або намагається виправити помилки минулого. Пам’ятайте, мета розмови - полегшити фінансове та емоційне напруження рішень, що закінчуються.
5. Співпереживайте
Майте на увазі, що це може бути важкою розмовою не тільки для вас, але і для ваших батьків. Дуже мало хто з нас любить говорити про смерть і вмирання. Подумайте, як би ви почувались, якби ви були предметом розмови. Ви б заклопотані можливим майбутнім чи боялися померти? Вправляти співчуття та співпереживання.
6. Слухай
Ваша робота полягає не в тому, щоб сказати батькам, що вони повинні думати, відчувати чи робити, а зрозуміти їхні бажання. Розмова також могла викликати багато почуттів, особливо почуття смутку і жалю. Дозвольте батькам висловлювати свої почуття без судження.
7. Зверніться до адвоката
Окрім того, щоб допомогти вам з будь-якими юридичними документами, адвокат, який спеціалізується на плануванні нерухомості, може допомогти посередництву розмови та запропонувати теми для обговорення, про які ви, можливо, не думали інакше.
8. Подумайте, як ви почнете розмову
Розкрити розмову можна із залякуванням: "Давайте поговоримо про планування кінця життя". Натомість спробуйте відкрити сімейний анекдот і скористатися цим, щоб вести бесіду про те, що може хотіти ваш батько. Наприклад, "Пам'ятаєте, коли бабуся померла, і ми не знали, що робити на її похороні, тому що вона ніколи нам не казала?"
Або ви можете спробувати сформулювати це так, щоб просити допомоги батьків, щоб ваші запитання виявилися менш керуючими. Наприклад, “Мамо, мені потрібна твоя допомога. Якось мені, можливо, доведеться приймати рішення за вас, і я не хочу бути на цій посаді і не знати, чого б ви хотіли ».
9. Зосередьтеся на цінностях
Гудман припускає, що може бути важко, якщо не неможливо, охопити всі можливі сценарії закінчення життя. Натомість спробуйте зосередити увагу на основних цінностях ваших батьків і отримати загальне відчуття того, що вони хочуть, що може керувати майбутніми рішеннями.
10. Проведіть розмову, коли ваші батьки здорові
Не чекайте, поки ваші батьки вже не здатні розумово чи фізично сказати вам, що вони хочуть. Для багатьох рішень, які можуть бути покликані прийняти, якщо зачекати, буде вже пізно. Проведіть розмову зараз, перш ніж потрібні відповіді.
Також майте на увазі, що іноді лише почати розмову може бути найважчою складовою. За словами Гудмена, «страх, який зупиняє людей, переходить цей поріг. Тому що після того, як ви перейдете цей поріг, ці розмови не страшні та не гнітючі. Люди скажуть вам після того, як вони це зробили, що це була найтепліша та найінтимніша розмова, яку вони мали зі своїми коханими ».
Однак пам’ятайте, що якщо вам здається, що вся розмова незручна, ви не самотні. Ось чому, хоча так багато людей вважають, що це важлива розмова, але мало хто з них мав. Якщо вам потрібен більший напрямок, Гудман пропонує набори для початку розмов на своєму сайті.
Загальні підводні камені планування нерухомості, яких слід уникати
За роки своєї допомоги родинам зі своїми маєтками, як до, так і після смерті, Пірс стикався з низкою людей, які або витрачали гроші, або страждали від гніву, конфлікту та непорозумінь внаслідок поганого планування. Щоб уникнути цього, обговорюючи планування нерухомості з батьками, слідкуйте за такими загальними підводними проблемами.
1. Нерозуміння "Спільних орендарів з правами на виживання" (JTWROS)
Сімейні суперечки часто виникають, коли батьки залишають щось одному або декільком дорослим дітям так, як не було призначено. Наприклад, це може статися, коли старі батьки називають одного з своїх дорослих дітей спільним власником на банківському рахунку, щоб дати їм можливість писати чеки та сплачувати рахунки у міру зниження когнітивних здібностей батьків. Як повідомляє The New York Times, можливість управління фінансами - одна з перших пізнавальних навичок, втрачених при захворюваннях, пов'язаних зі старінням.
Однак цей вчинок може мати непередбачувані наслідки. Банки зазвичай позначають власників спільних рахунків як "спільних орендарів, які мають право на втрату годувальника" (JTWROS), а це означає, що коли людина A помирає, весь рахунок автоматично стає виключною власністю особи B.
Наприклад, припустимо, що у Джима троє дітей - Саллі, Кристал та Джо - і що Джим означає, щоб його цілий маєток розділився між ними порівну. Майна Джима включає 100 000 доларів на банківський рахунок, який ведеться спільно зі Саллі, та будинок на суму 300 000 доларів. Оскільки Саллі була призначена власником спільного рахунку, коли Джим помирає, право власності на 100 000 доларів автоматично переходить до неї; він ніколи не вступає у свідоцтво.
Однак будинок вводить свідоцтво. Тож, коли маєток розділено трьома способами відповідно до волі Джима, крім 100 000 доларів, Саллі успадковує і третину будинку - це означає, що вона отримує 200 000 доларів, а Кристал та Джо отримують лише 100 000 доларів кожен.
Ви можете бачити, як це може викликати суперечки між членами сім'ї. Це не те, що Джим хотів, і, ймовірно, вважатиметься несправедливим Кристалом і Джо, але Саллі юридично має право на додаткові 100 000 доларів через позначення JTWROS на банківському рахунку.
Щоб запобігти подібній ситуації, Джим, за словами Пірса, повинен був створити довговічну довіреність, яка дала б Саллі можливість сплачувати рахунки Джиму, не даючи їй спільної власності на гроші Джима. Таким чином, коли Джим пройшов, загальна вартість маєтку Джима - 400 000 доларів - була б однаково розподілена між трьома братами.
2. Передача майна більше ніж одному бенефіціару
Ще одне поширене джерело сімейних суперечок - це коли батьки залишають майно більш ніж одному бенефіціару. Розщеплення спадщини власності часто означає виявити її цінність, а потім ліквідувати її. Це може не бути проблемою, якщо, наприклад, це будинок, який не має сентиментальної чи фізичної цінності для жодного з бенефіціарів. Але що станеться, коли один брат не хоче продавати? Як вони ділять спадщину?
Пірс розповідає про спробу пом’якшити випадок, коли двоє братів успадкували дім. Один брат, Дан, ще жив у домі, а другий, Кевін, не був. Ден хотів продовжувати жити там, але Кевін хотів, щоб його частина була ціною будинку.
Пірс згадує, що сказав братам, що для вирішення їхнього питання потрібно було їм спочатку визначити вартість будинку, після чого Дану потрібно було б заплатити Кевіну свою частку справедливої ринкової вартості, якщо Дан захотів би там жити. Однак Ден не хотів платити Кевіну, тому вони опинилися в суді. Після багато витрачених часу та витрат, суд врешті-решт сказав їм те саме, що і Пірс. На жаль для братів, це означало продаж будинку та отримання їх спадщини, взаємно зменшеної на вартість адвокатських витрат.
Кращим рішенням було б, щоб батьки вирішили, що вони справді хочуть для своїх дітей. Чи хотіли, щоб Дена змогла продовжувати жити там? Якщо так, вони повинні були зробити Дана JTWROS або покласти смерть (TOD) на Ден на акт про дім, будь-який з яких дозволив би будинку перейти до нього автоматично. Тоді вони могли потенційно залишити Кевіну щось інше, що має однакову цінність.
Майте на увазі, що не завжди потрібно залишати братів і сестер рівними частками маєтку, і батьки можуть мати вагомі причини цього не робити, що не мають нічого спільного з перевагою одного брата над іншим. Можливо, наприклад, у вас є рідний брат з особливими потребами, який потребує довічного догляду в закладі, тому ваші батьки створили довіру з особливими потребами, щоб продовжувати свою допомогу. А може, ви добре перебуваєте і гроші не потребуєте стільки, скільки ваш брат та сестра.
Розмова з батьками про те, чому вони приймали конкретні рішення, які здаються «несправедливими», є вирішальним способом допомогти пом'якшити сімейні суперечки. Якщо ви ніколи не ведете цих розмов, ви можете дізнатися, що вирішили ваші батьки, коли вже пізно обговорити це з ними та дізнатися їх міркування..
3. Невдача довічного фонду
Багатьом людям рекомендується створити живі трести фінансовими професіоналами, які хвалять здатність трестів захищати активи та зменшувати податок на нерухомість. Хоча це правда, що трести можуть мати певні переваги над заповітом, але трест не може функціонувати, якщо його не фінансують.
Це означає, що кожен актив вашого батька повинен бути перейменований не від свого імені, а від імені тресту. Все, що не належить довірі на момент їх смерті, але залишається лише від їхнього імені, введе завірення. Це означає, що він стає частиною їхнього майна, що робить його об’єктом податку на нерухомість та кредиторів. Кредитори завжди виплачуються спочатку з нерухомості; бенефіціари отримують лише те, що залишається.
Таким чином, якщо довіра не фінансується - це означає, що активи ваших батьків не мають титулу від імені довіри - немає жодної мети створювати її. Однак, за словами Дірдре Р. Вітлі-Лісс, автора книги "Плануйте власну нерухомість", це найпоширеніша помилка тих, хто використовує трести як частину свого планування нерухомості.
4. Робити це складніше, ніж це має бути
Хоча ми живемо в епоху, коли пенсії - це минуле, і 401 (к) с, ІРА та інші пенсійні рахунки, що самофінансуються, стали нормою, переважна більшість американців не є мільйонерами. Згідно з опитуванням Чарльза Шваба у 2017 році, лише 10% американців володіють активами на мільйон доларів або більше.
Станом на 2018 рік особа повинна успадкувати не менше 11 180 000 доларів США, щоб бути об’єктом оподаткування майном на федеральному рівні. І хоча у штатів є власні пороги податку на нерухомість, починаючи з відсутності податку взагалі до податків, починаючи з порогу в мільйоні доларів у Массачусетсі та Орегоні, навіть 1 мільйон доларів - це більше 90% американців залишить своїм спадкоємцям.
Багато людей думають, що їм потрібно створити живу довіру як спосіб уникнути податків на нерухомість. Однак якщо ваші батьки є серед більшості американців, які не залишать вам такого спадку, їм не потрібно створювати довіру.
Пірс не любить трастів просто тому, що вони можуть тратити гроші для багатьох. Він розповідає про власні закони, про які говорили про створення довіри недобросовісним фінансовим професіоналом, який в кінцевому підсумку стягував з них кілька тисяч доларів за те, що в кінцевому підсумку було для них непотрібним.
Хоча трести - єдиний спосіб залишити гроші та майно неповнолітнім, існують простіші способи перерахування активів на смерть, які уникають заповіту, що є більш тривалим і дорогим процесом передачі права власності. Ці методи відомі як замінники та включають в себе зазначене вище позначення JTWROS, а також позначення "оплата смерті" (POD) та "трансфер на смерть" (TOD)..
Позначення POD та TOD дозволяють право власності або права власності на актив автоматично передаватись на смерть первинного власника особі на ім'я. POD або TOD можна позначати на будь-якому заголовку, включаючи нерухомість, транспортні засоби, банківські рахунки та інвестиційні рахунки. Наприклад, якщо Джим покладе TOD на Саллі на право власності на свій автомобіль, титул автомобіля автоматично перенесеться на Саллі після його смерті.
Заключне слово
Хоча говорити з батьками про їхнє планування на кінець життя, безперечно, важко, розмова є критичною. Якщо нічого іншого, це може допомогти сім’ям уникнути паніки, коли вони опиняються зі смертю коханої людини. У дослідженні сім'ї та фінансів Fidelity Investments 2016 року було встановлено, що 93% дорослих дітей, які мали розмови щодо планування до кінця життя з батьками, відчували значно більший спокій. Так само 95% батьків повідомили, що після цих розмов було більше спокою.
Далі Кріс МакДермотт, старший віце-президент управління приватного багатства компанії Fidelity, застерігає, що розмови про багатопланове планування нерухомості є не лише для заможних: «Незалежно від того, скільки багатств накопичила сім'я, дискусії про планування нерухомості мають важливе значення для забезпечення бажань батьків проводять ». Він додає, що «розуміння цілей та очікувань ваших батьків - і узгоджений план, включаючи роль кожного члена сім’ї - допомагає забезпечити більш позитивні фінансові та емоційні результати для всіх».
Ніхто не любить говорити про смерть і вмирання, і дорослим дітям може бути особливо важко задуматися про старіння та смерть батьків. Втрата батьків ніколи не є легкою, і процес горя може бути глибоким і тривалим. Ця емоційна складність ускладнюється лише тим, що якщо один або кілька ваших батьків відчувають фізичну або психічну недієздатність або помирають, не знаючи їхніх бажань, маючи необхідні юридичні документи або знаючи, де ви можете їх знайти, коли це потрібно.
Чи говорили ви зі своїми старішими батьками про їхнє майно та планування попереднього догляду? Або ви намагаєтеся зрозуміти, як відкрити розмову? Як ви думаєте, що може стримувати вас??
