Vanguard Brokerage Review - пенсійні фонди та інвестиції

Vanguard пропонує повний спектр інвестиційних послуг, включаючи IRA, 401 тис. Перекладу, 529 планів заощаджень коледжів, рахунки взаємних фондів, брокерські послуги, опціони та ETF. Однак вони найбільш відомі своїми низькодоступними фондовими фондами, які є типом взаємного фонду, який інвестує широко на ринок з метою утримати низькі витрати, зберігаючи диверсифікацію..

Ось перелік коштів та рахунків, які пропонує Vanguard, плюси та мінуси їх послуг, а також тип інвестора Vanguard найкраще підходить для.

Що таке фонди авангард?

Через Vanguard доступні понад 100 індексованих фондів Vanguard, активно керовані фонди та ETF. Ці кошти користуються популярністю завдяки їх низьким коефіцієнтам витрат у галузі, результативності та диверсифікації.

У Vanguard є кошти, які спеціалізуються на пенсії, короткострокові заощадження, заощадження в коледжах і практично будь-яку іншу ситуацію з інвестуванням. Ці кошти настільки відомі, що нещодавно журнал Money вибирав 24 спільних фондів Vanguard для свого списку найкращих взаємних фондів Money 70.

Види інвестиційних рахунків

Рахунки взаємного фонду

Цей рахунок призначений для інвестування у взаємні фонди Vanguard поза пенсійними рахунками. Податкових переваг немає, але ви можете зняти гроші в будь-який час і немає обмежень на те, скільки ви можете вкласти.

Середній коефіцієнт витрат цих фондів складає всього 2121%, тоді як середній показник по галузях перевищує 5 разів, ніж 1,15%. Плата за обслуговування рахунку становить 20 доларів, але якщо ви підписуєтесь на електронні виписки, вони відмовляються від плати.

IRAs & 401k Rollovers

Це податкові рахунки для виходу на пенсію. Серед найпопулярніших варіантів інвестування ІРА - прості та економічно вигідні цільові пенсійні фонди. Щоб інвестувати ці кошти, ви вибираєте, скільки років вам до виходу на пенсію, і Vanguard визначає відповідний фонд для вашого віку.

Наприклад, 25-річний може інвестувати у фонд «Vanguard Target пенсійний 2050». Цей фонд починає агресивно розподілятися на 90% акцій (складаються з 2 інших фондів Vanguard) та 10% облігацій. З плином часу фонд стає більш консервативним, оскільки більший відсоток виділяється на облігації по мірі виходу на пенсію. Це все автоматично і не вимагає ніяких зусиль з вашого боку, окрім відкриття рахунку та внесення грошей щороку.

Якщо цільові пенсійні фонди не відповідають вашим інвестиційним потребам, ви все одно можете вибрати будь-який із понад 100 взаємних фондів Vanguard для вашого ІРА. На цих рахунках не стягується плата за послуги, якщо ви підписуєтесь на електронні виписки та не сплачуєте комісійні, що в іншому випадку збільшить їхні витрати.

Крім того, якщо ви нещодавно вийшли на пенсію або втратили роботу і вам потрібно прийняти рішення щодо плану 401k, Vanguard може провести вас шляхом перекидання 401k. Замість того, щоб загрожувати непотрібними податками за пенсійні рахунки та штрафними санкціями шляхом вилучення коштів у 401 тисячу доларів, перекладіть свої 401 тисячі на ІРА. Потім інвестуйте дешево в один або декілька з багатьох фондів Vanguard.

Брокерські послуги

Ви можете відкрити рахунок Vanguard Brokerage Services і придбати окремі акції, пайові фонди, облігації та компакт-диски інших компаній. Рахунок брокерських послуг коштує 20 доларів на рік і пропонує вам доступ до будь-яких акцій або пайових фондів.

З обліковим записом Vanguard Brokerage Services кожна торгівля становить 7 доларів за перші 25 торгів та 20 доларів за кожну наступну торгівлю, якщо ваш рахунок має менше 50 000 доларів. Для рахунків від 50 000 до 500 000 доларів усі торги становлять 7 доларів. Торги для рахунків від 500 000 до 1 000 000 доларів лише 2 долари. Через торгові збори Vanguard може не підходити для активних інвесторів зі скромними портфелями.

Якщо у вас вже є обліковий запис Брокерських послуг, ви також можете відкрити обліковий запис опцій. Vanguard стягує 30 доларів плюс 1,50 долара за контракт опціону. Якщо у вас є флагманські послуги (рахунки понад 1 000 000 доларів США), тоді опції коштують всього 8 доларів плюс 1,50 долара за контракт. Vanguard найбільш підходить для нечастого торговця варіантами, який може вимагати або бажати допомоги з торгів опціоном.

ETFs Vanguard

Якщо у вас є обліковий запис Брокерських послуг, Ви можете інвестувати кошти в ETF. Ці фонди схожі на пайові фонди, але торгуються протягом дня на біржі, як акції. ETF-і в Vanguard не мають транзакційних витрат, а середній коефіцієнт витрат фондів становить лише .17%. Середній показник по галузі становить .53%.

529 Ощадні рахунки в коледжі

Якщо ви думаєте про майбутні витрати на школу вашої дитини, Vanguard пропонує план 529. 529 заощаджувальних планів дозволяють вам заощадити на видатках в коледжі на податковій основі. Для отримання додаткової інформації вони надають корисну сторінку 529 плану, яка допоможе вам провести процес.

Ануїтети

Ануїтети - це страховий продукт, який допоможе вам заощадити на пенсії і може зробити ваші гроші останніми вашими золотими роками. Vanguard пропонує як фіксовану ануїтет, так і змінну ануїтет із річними витратами, які значно нижчі за середні по галузі. Перегляньте огляд ануїтетів Vanguard для отримання додаткової інформації.

Переваги

1. Низькі збори за авангардні фонди

Забезпечення низьких витрат у галузі є тим, чим пишається Vanguard. Їх середньорічні витрати на пайовий фонд майже на 1% нижчі, ніж середні по галузі. Хоча окремий відсотковий пункт може здатися вам незначним, врахуйте, що це може заощадити десятки тисяч доларів гонорару за час довгострокової інвестиції.

Vanguard також пропонує «Адмірал Акції», які мають надзвичайно низькі коефіцієнти витрат лише 0,18% для понад 60 фондів, коли сума інвестицій сягає 10 000 доларів. Дотримуючись безпроблемного інвестування, Vanguard автоматично просуває ваші акції до Admiral, як тільки ви досягнете мінімуму 10 000 доларів.

Пам'ятайте, Vanguard не стягує плату за обслуговування рахунку, поки ви підписуєтеся на електронні виписки.

2. Очистіть інтерфейс користувача

На відміну від деяких сайтів для інвестування та торгівлі, Vanguard не бомбардує вас біржовими бірками та надмірним використанням екранного простору. Vanguard хоче, щоб ви насолоджувались всіма аспектами вашого досвіду інвестування. Це одна область, де Vanguard має перевагу над іншими фондовими брокерськими компаніями, як Schwab або E * TRADE.

Після придбання фонду або акцій дуже легко знайти варіанти відстеження ефективності для моніторингу своїх інвестицій. За допомогою їх інструментів ви можете відстежувати інвестиції, результативність, податки та розподіл активів за лічені секунди.

Окремі сторінки фонду також добре організовані. Ви можете легко знайти коефіцієнти витрат, мінімуми рахунків, залишки, дивіденди, ризик та минулу ефективність за допомогою лише прокрутки миші.

3. Досвід інвестування без зайвих витрат

Мій улюблений аспект роботи з Vanguard - це повага, яку вони демонструють своїм клієнтам. Вони не продадуть вас на своїх найновіших продуктах або не обстрілять вас нікчемними повідомленнями, які засмічують вашу поштову скриньку. Лише найважливіша кореспонденція - як торги чи виписки - додає її до вашого електронного листа.

4. Заслуговує на увазі блог та навчальні послуги

Vanguard пропонує своїм клієнтам доступну навчальну інформацію про заощадження, управління грошима та вихід на пенсію. Вони також ведуть блог, що провокує думку, щоб допомогти клієнтам збільшити свої інвестиційні знання.

Ці дві пропозиції сприяють культурі Vanguard з низькими витратами на довгострокове інвестування. Вони також приймають публікації гостей від відомих авторів, а також гостьові лекції та відео.

Недоліки

1. Високі мінімуми

Однією з проблем, які нові інвестори мають у Vanguard, є їх високі мінімуми. Їх кошти мають мінімальний початковий капітал в розмірі 3000 доларів США або більше і не підлягають обороту. Для порівняння, Чарльз Шваб відмовиться від мінімуму в розмірі 1000 доларів США, якщо ви зареєструєтесь для автоматичних переказів на свій інвестиційний рахунок. А Scottrade має мінімум лише 500 доларів.

Однак якщо вам здається, що 3000 доларів занадто круті, Vanguard пропонує фонд STAR, який є індексним фондом, що складається з 11 інших фондів Vanguard. Ви можете почати вкладати кошти у фонд STAR лише за 1000 доларів, і як тільки ваш баланс стане вище 3000 доларів, ви можете перерахувати свої гроші в будь-який інший фонд Vanguard.

2. Торгові витрати на брокерські послуги

Більшість облікових записів Vanguard стягуватимуть 7 доларів комісії за біржові торги, що є надзвичайно конкурентоспроможною ставкою в галузі. Однак якщо ви хочете активно торгувати, врахуйте дисконтного брокера, який стягує ще менші комісії.

Наприклад, TradeKing стягує плату в розмірі 4,95 долара за торги акціями, опціонами та ETF. OptionsHouse - це дуже дешевий брокер, який стягує всього 2,95 дол. США за торгівлю акціями, а Sharebuilder ING стягує 4 долари за торгівлю та має чудові автоматичні варіанти інвестування. Майте на увазі, що дисконтні брокери, як правило, пропонують менше послуг, ніж така компанія, як Vanguard, але вони запропонують найвигідніші ціни.

Примітка. Якщо ваш рахунок Vanguard становить від 500 000 до 1000 000 доларів, ваші брокерські комісії становлять лише 2 долари.

Хто найкраще підходить для авангарду?

Значна частина Vanguard розробляється для довгострокового інвестора, який купує покупку (тобто пасивного інвестування). Їх акцент на індексних фондах та низьких річних комісіях найбільше виграє від цього стилю інвестування і є основою філософії їхньої компанії.

Коли ви перейдете на сайт Vanguard, ви побачите багато інформації, яка розмовляє з інвесторами, які хочуть інвестувати лише раз на рік і кожні пару місяців перевіряють прогрес своїх інвестицій. Якщо ви шукаєте більш активний досвід торгівлі, однак врахуйте інші брокерські послуги, які стягують менші комісії або пропонують кращі інструменти для активного інвестування.

Зважаючи на це, Vanguard пропонує широкий вибір варіантів та послуг та конкурентоспроможні ставки для активних інвесторів із великим залишком на рахунку. Торговцям активними опціонами та інвесторам, зацікавленим торгувати менш поширеними інструментами, такими як ф'ючерси, товари та інші фінансові деривативи, буде краще піти в іншому місці.

Заключне слово

Vanguard - чудовий приклад того, наскільки простими можуть бути інвестиції в Інтернет. Коли ви вкладаєте десятки тисяч доларів, ви хочете, щоб ваш інтернет-брокер був на вашій стороні, а не працював проти вас. Той факт, що Vanguard хоче, щоб ваші гроші залишалися на вашому рахунку, а не виходили через великі щорічні витрати.

Після трьох років роботи з Vanguard я рекомендував їхні послуги незліченним числом друзів та членів родини, оскільки вони ставляться до своїх клієнтів як до близьких друзів, а не лише до ділових партнерів. Вони не хочуть змушувати вас платити, але натомість хочуть переконатися, що ваше гніздо яйце росте з року в рік, щоб ви відчували себе безпечно і безпечно.

?