Що таке механічне страхування авторемонту - чи варто це робити?

Автомобіль, який триває роками - це чудово, але чим старше він стає, тим більше шансів зіткнутися з механічними проблемами. Toyota Tercel, яким я їздив більше десяти років, регулярно набирав рахунки за ремонт до 900 доларів, поки нарешті не зрозумів, що можу заощадити більше грошей, просто придбавши нову машину. Власники, які мають фінансові кмітливості з глибокими накопичувальними рахунками та надзвичайними фондами, готуються до несподіваних проблем, але ті з нас, хто не думав наперед, можуть швидко закінчитися значними рахунками.

Рішення? Страхування механічної поломки.

Що таке механічне страхування від поломки?

Також відоме як страхування авторемонту, страхування від механічних пошкоджень відрізняється від покриття від зіткнення тим, що воно платить за ремонт, не пов'язаний з аварією, навіть після закінчення терміну дії гарантії. Він не покриває нормальний знос вашого автомобіля, але він платить за конкретний ремонт, якщо вони вказані в політиці. Автострахувальні компанії, автосалони та фінансові установи пропонують цей цінний спокій.

Як і у більшості страхових полісів, ви обираєте різний рівень покриття. Ваша премія, яку ви можете сплачувати щомісяця або заздалегідь, розраховується виходячи з терміну покриття, стану та якості вашого автомобіля, будь то новий чи вживаний, та милі, на які ви зареєструвались.

Мінімальне покриття, як правило, включає роботу над наступним:

Запчастини двигуна, такі як масляний насос або водяний насос
Поїзд
Передача
Вихлоп
Гальма
Електричні компоненти, такі як генератор генератора

Якщо ви віддаєте перевагу більш всебічному плану, ви можете вибрати той, який охоплює проблеми з рульовим керуванням, кондиціонером повітря та системою палива.

Окрім рахунків за ремонт, страхування від механічної несправності зазвичай також оплачує:

Буксирування (правила відрізняються залежно від евакуаторів на далекі відстані)
Покриття на прокат автомобілів
Цілодобова допомога на дорозі
Служба блокування

Вартість страхування від механічної несправності

Залежно від типу автомобіля, яким ви володієте, його віку та стану, а також рівня покриття, який ви вибрали, ви могли заплатити від $ 300 до кількох тисяч доларів на рік. Деякі фінансисти автомобілів дозволяють зв'язати вартість цього покриття у ваші кредитні платежі, але будьте обережні, оскільки це може коштувати вам більше, ніж дотримання окремої політики ремонту автомобілів. Як правило, франшизи становлять від 100 до 200 доларів, але деякі політики пропонують не відрахування планів, якщо ви готові платити більш високу премію.

На відміну від стандартного страхування автомобіля, ваші внески базуються лише на вашому автомобілі та політиці, яку ви вибираєте, а не на вашому реєстрі за кермом, кредитною оцінкою чи іншими особистими характеристиками. Просто не забудьте вивчити свою політику щодо прихованих зборів, таких як плата за претензії, що може зробити вартість ремонту дорожчою.

Хто повинен придбати страхування від механічної несправності?

Страхування авторемонту не лише для водіїв старих автомобілів. Якщо ви керуєте дорогим автомобілем зі складними механічними системами та спеціальними функціями, ви можете зіткнутися з дорогими витратами на ремонт, якщо ваш автомобіль зіткнеться з проблемами.

До важливих питань, які слід задати, розглядаючи страхування від механічної несправності, належать:

Яке покриття я вже маю під гарантією свого автомобіля? Немає сенсу платити двічі за ту саму страховку.
Як довго я планую утримувати свій автомобіль? Якщо ви купуєте автомобіль, який маєте намір зберігати лише рік-два, вам, мабуть, не потрібен додатковий захист. Однак багато страхових постачальників дозволяють вам передати свій поліс новому власникові, якщо ви продаєте свій автомобіль.
Чи є у мене екстрений фонд для покриття ремонту автомобілів? Якщо цього не зробити, політика механічних несправностей, безумовно, є кращим варіантом, ніж стягнення ремонту кредитної картки з високим відсотком.

Плюси і мінуси покриття авторемонту

Вибір рішення про придбання цього спеціалізованого виду страхування залежить від стану вашого автомобіля та стану ваших фінансів.

Переваги:

Спокійно, що більшість ремонту покриваються, залежно від політики
Можуть бути включені додаткові послуги, такі як буксирування та прокат автомобілів
Спори щодо виставлення рахунків вирішуються безпосередньо страховою компанією
Автоматичний вбудований щомісячний бюджет на ваш ремонт
Старі автомобілі, які потребують більшого ремонту, покриваються, а також нові автомобілі, що вийшли з гарантії

Недоліки:

Це може бути дорогим і непотрібним, якщо ваш автомобіль рідко потребує ремонту
Можливо, ви не зможете користуватися власним механіком
Вам може знадобитися ремонт, який не покривається
Натомість можна створити власний фонд надзвичайних ситуацій
Можуть бути приховані збори, такі як плата за претензії, збори за обробку та податки

Як вибрати страхування від механічної несправності

Ринок рясніє варіантами при покупці страхового полісу. Перший крок - вирішити, як довго ви хочете, щоб ваш автомобіль був покритий і які послуги та функції для вас найбільш важливі. Якщо у вас є особливі занепокоєння щодо певної частини вашого автомобіля, ви можете придбати обмежене покриття для цієї системи. Однак майте на увазі, що спроба передбачити, що зламається чи не збирається, - це ризикована гра - якщо ви помиляєтесь, у вас можуть бути значні гроші.

Порівнюючи політику, задайте наступні питання:

Чи доведеться мені платити будь-що заздалегідь? Більшість полісів платять за ремонт за вирахуванням відрахування, а не відшкодування витрат. Деякі страхові компанії працюють лише з автосалонами, щоб зробити ремонт, а інші дозволяють вибрати власного механіка.
Чи потрібно буде користуватися спеціальною майстернею з ремонту? Якщо у вас є механік, який вам подобається, переконайтеся, що політика охоплює його послуги. Не вибирайте політику, яка вимагає подорожі до незручного місця.
Чи покриті всі витрати на оплату праці? Переконайтесь, що ваша політика повністю покриває робочу силу або принаймні сприяє досить високій ставці, щоб сплатити левову частку типових витрат на працю у вашому районі.
Як працює процес позовів? Ви не хочете зациклюватися на місяцях очікування на ваше відшкодування або чекати дозволу на завершення ремонту. Поцікавтеся відділом обслуговування клієнтів страхової компанії про його процес та оцініть, що вам сказали, проти відгуків клієнтів в Інтернеті.
Чи є комісії за обробку? Переконайтесь, що ви знаєте повну вартість - включаючи всі збори, хоча б незначні чи малоймовірні - кожної політики, перш ніж натиснути на спусковий механізм.

Заключне слово

Хоча ви можете спокуситися придбати найдешевший поліс, який ви можете знайти, можливо, це не варто, якщо компенсація витрат на оплату праці занизька або якщо основні елементи вашого автомобіля не покриті. Останнє, що ви хочете зробити - це сплатити страховий захист, а також заплатити великий рахунок за ремонт. Можливо, вам буде краще вкладати готівку, яку ви збиралися витратити на свій страховий поліс, у свій надзвичайний фонд, щоб самостійно оплатити ремонт. Таким чином, якщо ваш автомобіль ніколи не виходить з ладу, у вас є гроші в банку, які ви інакше віддали б страховій компанії.

Чи є у вас покриття з ремонту авто? Якщо ні, ви можете розглянути можливість її отримання?